幼儿医疗保险怎么办理的呢

引言

家里添了软乎乎的小宝宝，新手爸妈忙活半天，看着怀里皱巴巴的小宝贝，是不是会忍不住琢磨：幼儿医疗保险到底要怎么办理呀？今天咱们就一步步把这个问题说清楚。

一. 国家医保打地基

建议所有宝爸宝妈，只要宝宝顺利出生，第一件把幼儿医保办好，这是给孩子最基础的保障，必须优先安排。

我家楼下张姐去年刚生了宝宝，出院第二天就带着资料去社区办了幼儿医保，半个月后宝宝因为新生儿黄疸需要留院观察，前前后后花了四千多，医保直接报销了两千多，自己只掏了一千多，张姐说当时要是晚办几天，这部分钱就得全自己出，真的太值了。

给大家说办理流程，直接照着做就行。先给宝宝落好户口，带上户口本，还有出生证明，再准备好宝爸宝妈其中一个人的身份证，直接去户籍所在地的社区居委会或者街道社保经办点就能办理，现在不少地方也开通了线上办理渠道，直接在当地社保官方平台上传资料提交申请就行，不用跑腿，很方便。

说下具体的购买条件，只要是在中国出生、上了户籍的幼儿，都能办理，不管宝宝身体有没有小问题，都可以参保，不会因为早产、先天性小问题就拒保，这一点比很多商业保险宽松太多，就是给所有幼儿准备的基础福利。

价格方面很亲民，每年的保费都在大多数家庭能轻松承受的范围，不会给生活带来额外负担。办理之后按照当地要求缴费就行，可以绑定银行卡自动扣款，也可以每年在集中缴费期手动缴费，操作都很简单。

赔付的时候也不用复杂操作，宝宝去定点医院看病、住院，直接刷医保码或者出示医保凭证就能实时结算，不用自己先垫付全部费用再回去跑腿报销，直接在医院就把该报的部分扣掉，只需要付自己要承担的部分就行。日常的感冒发烧住院、门诊拿药，还有一些符合规定的治疗项目都能按比例报销。

最后说个要注意的点，最好在宝宝出生三个月之内办理，不少地方规定，三个月之内参保的，从宝宝出生当天就能享受医保待遇，要是超过三个月才办，可能要等一段时间才能享受待遇，万一这段时间宝宝需要看病，就没法报销了，所以千万别拖，尽早办理才能尽早享受保障。

二. 商保补充防大病

咱们先拿真实案例来说，我楼下的张姐家宝宝，刚满一岁的时候确诊了身体异常，需要长期治疗，之前宝宝已经办好国家幼儿医保，算下来，治疗和用药花费了二十多万，医保报销了不到八万，剩下十多万都需要家里自己承担。张姐夫妻俩本来就是普通上班族，还有房贷要还，这笔钱一下子就让家里紧巴巴的。后来我才知道，宝宝满月的时候张姐没听身边朋友劝，觉得医保够用就没买商业补充保险，要是当时买了，就能把大部分自费费用报掉，压力能小很多。

不同经济条件的家庭，选补充商保的方案不一样。如果是每月结余不多的普通家庭，优先选保障型的产品，一年只需要几百块，就能覆盖大额治疗费用，不会给家里添太多负担，完全够用。我同事小林夫妻俩月薪加起来不到一万，宝宝出生后就给买了这类，每年缴费才五百多，保额足够应对大部分大额支出，不会影响平时的生活开支。

如果家里经济条件比较宽松，除了基础的大病保障，还可以搭配小额住院医疗险，毕竟宝宝小，平时感冒肺炎住个院，自费部分几千块，这类保险就能报掉，积少成多也能省下不少钱。比如我远房亲戚家宝宝，今年春天因为肺炎住了一周院，自费花了四千多，医保报了两千，剩下两千多就是用小额住院医疗险报的，相当于没花多少钱，挺实用的。

给不同身体条件的宝宝买，要注意不一样的点。如果宝宝是顺产、出生后各项体检都正常，投保基本没限制，直接选符合预算的产品就行。如果宝宝出生的时候是早产，或者出生体检有一些小异常，比如卵圆孔未闭之类的，一定要把产检和出生后的体检报告都准备好，按要求提交给保险公司，不要自己随便填健康告知，大部分情况都能正常承保，或者除外承保，不会完全买不了。

买的时候一定要注意两个关键点，第一个要看清等待期，等待期就是买完之后，得过一段时间保障才生效，一般最短的几十天，长的有九十天，尽量给宝宝早买，早过等待期早有保障。第二个要看清免责条款，比如有些情况是不赔的，提前看清楚，别等到理赔的时候才发现不对。另外，缴费方式可以选年交，分摊到每年，压力比一次性交清小很多，适合大部分普通家庭。

三. 如实告知很重要

咱们先讲个真实的事儿，去年小区里张姐家刚出生满半年的宝宝住院，找保险公司理赔的时候被拒了，就是因为没做好如实告知。

张姐家宝宝是36周出生的早产儿，出生后在保温箱待了一周，出院的时候医生说后续只要好好护理，生长发育就不会有问题。张姐给宝宝买医疗险的时候，看到健康告知里问有没有早产、出生时住院史，觉得宝宝现在都长好了，没必要说出来，怕麻烦，就直接填了“无”。

结果宝宝半年后因为肺炎住院，申请理赔的时候，保险公司调阅了宝宝的出生记录，查到了早产和住保温箱的记录，正好和张姐填写的告知内容不符，直接按照条款约定拒赔了，还解除了合同，退回来的只有很少一部分现金价值，张姐前后亏了快小一万，还赔进去了孩子的保障，后悔得不行。

所以第一个要记住：不问不答，有问必答，你不用主动说没问到的内容，但问到的内容，必须老老实实地说清楚。比如健康告知只问了最近两年有没有住院，那宝宝出生时早产住过保温箱，但是之后两年都没住过院？不对，不对，出生那次住院也要说，因为问题只要问到有没有住院史，就要把所有符合的情况说出来，不能隐瞒。

第二个建议：如果是宝宝出生之后有一些小异常，比如轻度黄疸，或者只是出生时体重偏轻一点，后续复查都正常了，也要按照实际情况写出来，不要觉得小问题就可以瞒过去。就算保险公司要求你提供复查报告，配合提供就好，最多就是延期承保，总比之后拒赔好太多。

最后再给你提个可操作的小方法：填健康告知之前，先把宝宝的出生病历、之前的体检报告都找出来，一条一条对着问题核对，每一条都对应写清楚，别偷懒跳着填，也别怕麻烦就乱写，诚信告知才能让你买的保险真的能用，真的能帮你分担压力。

图片来源：unsplash

四. 缴费时间记心头

我身边就有不少踩过缴费时间坑的宝爸宝妈，住在我家楼下的老李就是典型例子。老李夫妻俩平时上班忙，家里老人帮忙带娃，去年正好赶上换了新的社区集中缴费时间，他们没收到提醒，转头就把缴费这事忘了。等孩子春天得了肺炎住了院，出院去结算的时候才发现，医保断缴了，所有费用都得自己掏，前前后后花了快两万，本来能报一半多，这下全打了水漂，老李说起来就后悔。

先给大家说清楚，幼儿居民医保，大部分地区都有固定的集中缴费时间段，一般是每年下半年收下一年的保费，这个时间每个地方会略有差别，你不用到处查，直接翻本地社保公众号通知，或者问社区居委会就能拿到准确时间。千万别凭着去年的老经验记时间，每年时间可能微调，记错了就容易错过。

如果是刚给孩子落完户口的新生儿，不用等集中缴费期，随时都能办理参保缴费，缴费后一般次月就能享受待遇，不用空等大半年。别想着等集中缴费期再办，孩子小难免有个突发不舒服，早参保早享受保障，没坏处。

给大家一个实用的小技巧，办理参保的时候直接开通自动扣费，把扣费的银行卡里留够足够的余额，这样到了缴费时间系统自动扣，不用你自己天天记着。要是担心自动扣费出问题，你可以在集中缴费期开始后，过一周查一下缴费记录，看看是不是扣费成功了，万一余额不足或者系统出错，也能及时补上，不会耽误保障。

如果真的不小心错过了集中缴费期，也别直接就放弃了，大部分地区会设一到两个月的补缴宽限期，你赶紧带着孩子的户籍材料去社区社保窗口办理补缴，补缴后一般过一小段等待期就能恢复待遇，别直接放任断保，不然孩子一整年都没基础医保保障，对普通家庭来说风险不小。

结语

总的来说，给宝宝办幼儿医保不难，先给宝宝上好户口，先把国家居民医保办下来，这是最基础的保障，办理可以线上在当地医保平台申请，也可以线下带户口本、出生证明去社区服务点办。如果家里经济条件允许，再补充一份合适的商业医疗险，买的时候记得如实说清宝宝健康情况，记好缴费时间别断保，这样就能给宝宝攒好稳稳的保障啦。

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