幼儿城乡医疗保险有什么作用

引言

家里有小宝宝的宝爸宝妈，肯定都听过幼儿城乡医疗保险，但是不少朋友会问，这个保险到底能给咱们和孩子带来什么实实在在的好处呀？今天咱们就好好聊一聊这个问题，把大家想知道的都讲清楚。

一. 医保报销到底能省多少

我先给你说个身边真实的例子，邻居家刚满2岁的宝宝，秋冬换季的时候染上肺炎，一开始只是咳嗽，后来越拖越严重，直接去了市区的儿童医院住院。

一共住了7天院，做了雾化、拍了胸片，还有常规的抗感染治疗，最后结算的时候，所有费用加起来一共是3200多块。因为提前给宝宝办了幼儿城乡医疗保险，最后窗口直接结算报销了1400多，自己只掏了不到1800块。你想想，要是没办这个保险，这三千多就得全自己出，对于普通工薪家庭来说，也是一笔不小的零碎开支。

并不是只有住院才能报，门诊看病拿药也能按比例报。比如宝宝平时去社区医院做儿保，或者感冒了开点常用药，一次花个百八十块，每次都能报个二三十，累计下来一个冬天也能省出小几百，给宝宝买两罐奶粉、几套秋衣都够了。

要是宝宝需要做一些符合规定的门诊特殊治疗，也能按对应的比例报销。比如有朋友家的宝宝有幼儿常见的过敏性哮喘，需要长期在门诊做雾化治疗，每个月固定要花几百块做治疗拿药，靠幼儿城乡医疗保险，每个月都能报小一半，一年下来能省几千块，大大减轻了家里的负担。

这个保险不管宝宝有没有小毛病，只要符合参保条件都能保，报销覆盖了宝宝常见的看病治疗花费。不管你家里经济条件怎么样，都一定要先给宝宝办上这份保险，先把基础的保障做足，之后再考虑补充其他保险，这是最实在省钱的做法。

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二. 不同收入怎么搭配更划算

如果是每月收入刚好覆盖日常开销，攒钱比较吃力的家庭，只给孩子买幼儿城乡医疗保险就足够，不用硬挤钱买别的。咱们小区张姐家，夫妻俩打零工供房贷还要养老人，孩子刚满三岁，入户之后就只买了幼儿城乡医疗保险，每年缴费不多，平时孩子感冒去社区医院开药，都能按比例报销，完全能覆盖日常看病的基础需求，不会给家里添额外负担。

如果是每月有固定结余，能拿出几百块闲钱做规划的家庭，可以买完幼儿城乡医疗保险，再加一份普通商业补充医疗险。我邻居小陈家，夫妻俩都是上班族，每月除去生活费能攒下两三千，孩子去年得肺炎住院，总花费快八千，幼儿城乡医疗保险报了四千多，剩下的三千多走商业补充医疗险又报了两千多，最后自己只花了不到一千，比只买医保多报了不少，又不会花太多冤枉钱，搭配起来很舒服。

如果是收入比较高，每年能拿出几千块做孩子保障规划的家庭，可以在幼儿城乡医疗保险之外，搭配商业医疗险和少儿重疾险。同事阿静家条件不错，孩子刚满一岁就做了配置，去年孩子查出来常见的少儿疾病，需要住院治疗加后期调理，幼儿城乡医疗保险报了住院的基础费用，重疾险给了一笔赔付用来付康复费和阿静请假陪护的误工费，医疗险报了剩下的自费药费用，整个过程家里不用掏大积蓄，对生活没什么大影响，这样搭配能把保障做足，也符合家庭的承受能力。

要是家里刚生完孩子，近期花了不少钱，手头暂时紧，哪怕先只买幼儿城乡医疗保险，也比什么都不买强。不用听别人说什么不买全就是不对，适合自己家收入的才是对的，先把基础保障占上，等后面手头宽松了再加别的也不迟。

还有一种情况，就是孩子是早产或者出生有小健康问题，买商业保险可能被除外或者拒保，这种不管家里收入多少，都一定要先把幼儿城乡医疗保险买上，它不会因为孩子的健康问题拒保，不管孩子身体情况怎么样都能参保，先拿到这个基础保障，再慢慢想其他办法，不会出现孩子生病完全没报销的情况。

三. 既往病史投保要注意啥

不管孩子之前得过什么小毛病或者需要长期护理的问题，投保的时候都得如实说清楚，不能抱着侥幸心理瞒下来。我身边就有这么个例子，邻居家的宝宝出生没多久查出来先天性的轻微心脏杂音，后来复查的时候医生说不影响日常活动，只要定期观察就行。邻居当时怕投保通不过，就没把这件事写进去，也没跟经办人员提。

后来孩子三岁的时候因为心脏相关问题住院，申请报销的时候，核查人员查到了之前的体检记录，直接就没法走报销流程，邻居后悔得不行，早知道如实告知就好了，哪怕多等一段观察期也比现在一分钱报不了强。

幼儿城乡医疗保险对既往病史的要求很宽松，不会因为孩子有过常见的既往症就直接拒保，大部分情况都能正常投保，就算是一些需要长期随访的小问题，也大多能正常参保，你完全不用怕说了实话就买不了。你要是拿不准哪件事需要说，哪件事不需要说，就把之前孩子在医院做过的所有检查、诊断记录都整理好，去办理参保的时候全都给工作人员看，让他们帮你判断要不要登记。

还有些家长觉得，孩子之前得的病已经完全好了，好几年都没复发，就不用提了，这个想法不对。只要是医院有明确诊断记录的病，不管好没好都得说清楚。比如孩子一岁的时候得过肺炎，住过一周院，后来完全康复再也没犯过，这种情况说出来就可以，不会影响你参保，也不会影响后续其他病的报销，不说反而可能留下隐患。

最后给大家提个可操作的小建议，去办参保之前，先带孩子的出生证明、所有的体检报告、住院出院记录整理好，放在一个文件袋里，到了经办点按照工作人员的要求如实填写信息就行，别漏填也别瞎改，这样买完之后真的需要报销的时候，才不会出问题，能顺顺利利拿到报销款帮你减轻负担。

四. 缴费断档会有什么后果

咱们先拿实实在在的例子说，小区里的桐桐刚满两岁，春天的时候突然出红疹引发肺炎要住院，桐桐爸妈前一年忙着换工作搬新家，忘了给孩子续缴保费，断了快三个月，办理住院登记的时候才想起查缴费状态，结果直接没法走医保报销，整整八千多的治疗费全部自掏腰包，夫妻俩那段时间本来手头就紧，一下子多了这笔开支，连给桐桐买进口辅食的钱都挤不出来。

断档之后不是你马上补缴就能立刻恢复报销待遇的，大部分地方断缴超过规定时间后，补缴会有一段等待期，等待期里孩子生病住院，都没法享受报销。就像刚才说的桐桐家，补缴之后要等满一个等待期才能恢复待遇，可孩子治病不能等呀，总不能等过了等待期再住院，这笔钱只能自己扛。

有些家长觉得，孩子平时身体好，断几个月没关系，等生病了再补缴就行，这个想法真的错了。很多时候孩子生病都是突然来的，前一天还在游乐场疯跑，第二天就可能因为急性肠胃炎或者感染住院，你根本没法预判，断档的时候刚好遇上生病，那真的是叫人发愁。

还有的家长给孩子上了幼儿园之后，觉得幼儿园会统一办理缴费，就不管不问了，其实有些幼儿园只是统一收集信息，最终缴费还是要家长自己操作，如果没注意通知忘了缴，照样会断档。咱们小区就有个中班的小朋友，就是因为家长没看到班级群里的缴费提醒，断了半年，秋天孩子得支气管炎住院，愣是一分钱都没报成。

给大家说点可操作的建议：你可以把缴费时间存在手机日历里，设置提前一周的提醒，每年到点就弹窗提醒你；如果是支持自动扣费的渠道，你可以开通自动扣费，只要卡里留够保费就不用操心；就算不小心忘了，发现断档之后立刻补缴，别拖，尽量缩短断档的时间，减少影响。千万不要抱着侥幸心理不去管断档的事，不然真遇上事吃亏的还是自己。

结语

你看，幼儿城乡医疗保险就是给咱娃准备的一份日常兜底保障，平时娃有点头疼脑热、生病住院，能帮咱们省下一笔实实在在的开销，对每个有娃的家庭来说都是很实用的基础保障。不管咱们家庭经济条件怎么样，都可以先给娃办好这份基础保障，再根据自己的情况补充其他保障，记得一定要按时缴费、如实填信息，真要用的时候才能顺顺利利享受到报销福利呀。

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