幼儿园基本医疗保险需要买吗

引言

各位家里有幼儿园娃的家长，是不是都蹲在家长群里挠头：老师发了参保通知，不少人纠结，咱们娃的幼儿园基本医疗保险到底要不要买呀？今天咱们就来把这个问题聊明白，给你说清该怎么选。

一. 孩子医保是不是必配

我直接给观点：只要符合参保条件，建议每一个入园的孩子都配上。

咱们说个身边真实的例子，小区里张姐家的三岁宝宝，刚上幼儿园没俩月，就得了肺炎要住院，前后折腾小半个月，总花费快八千，最后就是靠幼儿园统一办理的基本医疗保险报了四千多，一下子省下了一大半开销。当时张姐一开始还纠结几十块的保费没必要，报完销拉着我们说，幸好当时咬咬牙办了，不然这笔花销说多不多，但平白掏出去也心疼。

很多家长朋友会说，我们家孩子出生就办了城乡居民医保，还要再买幼儿园的这个基本医疗保险吗？其实大部分地区的幼儿园基本医疗保险，就是统一组织办理的居民医保参保或者续保，有些地方也会搭配少量补充的普惠型医疗保障，不管属于哪一种，只要是面向在读幼儿统一办理的福利类保障，都建议办理。

还有家长会问，我们家条件好，已经打算给孩子买商业医疗保险了，那这个还需要买吗？答案依然是需要。它是国家给的普惠型基础保障，不管孩子有什么既往身体小问题，都可以参保，没有健康门槛，不会因为孩子之前生过病就拒保，也不会每年单独给孩子涨保费，这是很多商业保险做不到的。而且商业保险很多时候也要先经医保报销之后，再进行二次报销，有它在，商业保险的报销比例也会更高，整体能帮我们省更多钱。

再说说保费，它一年的保费也就几十到一百多，对绝大多数家庭来说都完全没有负担，哪怕你之后配了齐全的商业保险，也不差这一点钱，留着它做基础托底，没有任何坏处。如果是孩子还没办理过任何社会基本医疗保险，刚好幼儿园组织统一办理，一定要抓住这个机会，别因为嫌麻烦或者觉得没必要就错过，真等孩子生病需要报销的时候，再想着补就来不及了。

如果是家里经济条件确实比较紧张，暂时拿不出多余的钱买商业保险，那这个更要必须办，它就是给孩子的最低成本的医疗保障，几十块钱就能给孩子一整年的医疗兜底，相当于给家庭买了个小缓冲，哪怕真的出了小状况需要住院治疗，也能帮家里减轻不少负担。

二. 报销范围和比例如何

咱们先拿真实案例说事儿。我家楼下张姐家3岁小宝贝，上个月得了肺炎住了一周儿童医院，总共花了8200多块，大部分都是医保目录里的检查费、住院床位费还有常用药费，最后医保报了4100多，算下来报销比例超过五成，一下就帮家里省了快一半的开支。

这个报销不是啥钱都能报哦，符合医保药品目录、诊疗项目目录还有医疗服务设施范围里的费用才能报，不在目录里的进口自费药、特殊自费项目，这款医保是不报销的，这点家长们要记清楚。

不同的就诊医院，报销比例不一样。一般来说，在社区医院或者二级医院看病，报销比例会高一些，去三级大医院，报销比例会低一点，张姐家娃就是在区里的二级医院住院，所以报销比例还算不错，如果直接去市里的三级医院，算下来报销比例会低十个点左右。

如果是门诊看病拿药，也能报销，一般有个起付线，一年里门诊花费超过起付线的部分，按对应的比例报销，每年有报销限额，大部分地区一年的门诊限额够用应对孩子平常的感冒发烧小毛病。住院的话，起付线会比门诊高一些，报销限额也比门诊高不少，应对孩子常见的住院治疗完全够撑住基础开销。

给家长提两个实用建议，第一带孩子看病优先选医保定点医院，非定点医院一般没法报销，第二拿药的时候可以主动跟医生说，尽量先开目录内的药品，能多省一点是一点，毕竟咱们买保险就是为了帮家里减负，能多报就多报。

三. 预算有限如何选方案

如果家里每月可支配收入不高，优先先把幼儿园基本医疗保险买上，这是最划算的基础选项，一年缴费只需要几百块，大多家庭都能负担得起，不会给日常开支添太多压力。

我邻居张姐家就是普通工薪家庭，丈夫打零工收入不稳定，家里还有老人要养，之前有人上门推销商业保险，一年要交几千块，张姐算了算根本拿不出，后来听了建议先给娃买了幼儿园基本医疗保险，去年冬天孩子得肺炎住院，总共花了八千多，最后医保报了四千多，一下减轻了大半负担，张姐说幸好没省这几百块的钱。

如果手头能再挤出来一点预算，大概两三百块左右，可以搭配一份普惠型的补充医疗险，这种保险投保门槛低，对健康要求不高，价格也便宜，可以在幼儿园基本医疗保险报销完之后，再报一部分剩余住院费用，整体报销比例能往上提不少。

如果家庭预算实在紧张，连几百块都要精打细算，也可以先单独只买幼儿园基本医疗保险，不用硬凑其他保险。好多家长觉得没买商业保险心里不安，其实完全不用焦虑，幼儿园基本医疗保险作为国家给的基础保障，能覆盖孩子日常感冒发烧住院的大部分花销，比不买任何保障强很多，等之后家庭收入宽裕了，再慢慢补充其他保障就行。

还有一个小技巧，大部分地区针对学龄前儿童参保，都有统一的学校集体办理通道，缴费可以分年度缴纳，不用一下子掏很多钱，家长可以跟着幼儿园统一安排缴费就行，不用额外花精力找渠道，也不会错过参保时间，对预算有限的家庭来说很省心。

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四. 健康异常怎样进行投保

首先要明确一点，幼儿园基本医疗保险属于普惠性的基础医疗保障，对健康状况没有硬性要求，不管孩子之前有没有过小毛病、小异常，都可以正常投保，不会因为之前的健康问题拒保，这一点要记清楚。

举个真实的例子，邻居家3岁的浩浩，出生的时候查出有轻微的先天性室间隔缺损，后来定期复查，缺损一直没有闭合，平时感冒得比普通孩子多，家长总担心去医院看病花钱多，之前想给孩子买商业保险，不少产品都说要等术后复查没问题才能承保。后来给孩子办了幼儿园的基本医疗保险，压根没让提供体检报告，也没问之前的病史，直接就参保成功了。

有家长可能会问，孩子已经得过大病，治愈之后还能买吗？答案是肯定的，哪怕孩子之前得过需要住院治疗的疾病，治愈之后也不影响投保幼儿园基本医疗保险，不需要做额外的健康告知，也不会对之前患病的部位做除外责任，符合参保条件就能买，后续生病住院照样可以按规则报销。

还有家长说，孩子平时是过敏体质，或者有湿疹、反复支气管炎这类小毛病，投保的时候要不要主动说？不用，这类普惠性医保不要求申报健康状况，不管孩子有这类常见的小异常，都不用特意说明，直接走正常参保流程就可以，不会影响后续理赔。

只有一种情况需要注意，如果孩子还没上户口，先给孩子落好户口再办理参保，要是还没有办理落户，可以先按出生证明走新生儿参保流程，不用因为健康问题耽误参保，及时办好才能及时享受待遇。要是你拿不准孩子的情况能不能参保，直接去线下社区或者参保经办点问，工作人员都会给你说清楚办理要求，绝大多数情况都能正常参保。

五. 参保办理渠道及时间

线下办理可以找幼儿园统一代办，大部分幼儿园都会在入学统一收集材料，家长只要把孩子的身份信息、照片按要求交给保健老师就好，不用自己跑手续，这也是最省心的方式，适合平时上班忙没空想这些事的家长。

如果你家孩子刚入园，还没赶上幼儿园统一收集的批次，可以自己带材料去户籍地或者居住地的社区办事点办理，进大厅找对应窗口就能提交信息，当场就能录入完成，十来分钟就能办好，适合家附近就有办事点，顺路就能跑一趟的家长。

现在线上办理也很方便，打开当地政务服务平台的移动端入口，找到对应的参保登记板块，按提示上传孩子的身份信息、参保人信息就可以提交审核，一般两三个工作日就能审核通过，在家带娃没空出门的家长，用这个渠道躺着就能办，不用专门抽时间跑一趟。

关于参保时间，大部分地区会安排固定的集中缴费期，一般在每年的下半年，比如九十月份到十二月份这段时间，要尽量在集中缴费期完成缴费，过了这个时间补缴，虽然也能参保，但可能会有等待期，等待期里孩子生病没法报销，就耽误事了。举个例子，邻居家张姐去年忘了集中缴费，三月份才想起补缴，结果四月孩子得肺炎住院，刚好还在等待期里，一分钱都没报成，白花了小几千，真的挺亏的。

如果是刚入园的新生，或者刚迁过来户口的孩子，不受集中缴费期限制，随时都能办理参保，缴费之后次月一般就可以享受待遇了，不用等下一年。办好参保缴费之后，记得查一下自己的缴费记录，确认参保状态正常，避免因为系统问题漏录信息，真用到的时候出问题。如果是父母帮孩子参保，记得留好缴费凭证，方便后续核对信息。

结语

说到这儿，答案其实很清楚啦：只要符合参保条件，给幼儿园阶段的小朋友一定要买这份基本医保，它是最基础也最实用的兜底保障，没有参保门槛，价格便宜，不管孩子健不健康都能买。像我们刚才说的乐乐，就是靠着这份保险省了不少住院费，帮普通家庭减轻了不小的负担。经济条件一般的家庭，光配它也能给孩子搭好基础保障；预算充足的话，可以在它的基础上再补充合适的商业保险，给孩子更全的保障。记得看好参保时间，按时办理缴费就可以哦。

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