幼儿园的医疗保险是自愿交的吗

引言

宝爸宝妈们接到幼儿园发来的缴费通知时，是不是都会心里犯嘀咕：幼儿园的医疗保险到底是自愿交的吗？是不是必须得跟着园里统一交？今天咱们就一起来把这个问题说清楚。

搞清性质再决定

幼儿园通知里提到要交的医疗保险，其实不是同一类，要先分开看，再做决定。

先说第一种，大多是跟着幼儿园统一报名的国家少儿居民医疗保险，这个属于福利性质的保障，报名缴费都是自愿的，没有强制要求必须交。不过哪怕是自愿，我也建议您给孩子交上，这个价格不贵，一年缴费不多，只要符合参保条件就能买，投保不卡健康状况，哪怕孩子出生有小毛病也能参保，保障范围覆盖住院和门诊大病，还有普通门诊也能按比例报，对孩子来说是基础兜底的保障。

第二种就是幼儿园统一组织代收的商业医疗保险，这个百分之百是自愿交的，园方只是帮忙统一收集信息收费，不会强制家长必须掏钱，你不想买直接说就可以，不会影响孩子入园就读。

我身边就有现成的例子，去年邻居李姐家孩子刚升中班，园里发通知说可以自愿交商业医疗险，李姐一开始拿不准，怕不交园里有意见，又怕交了重复花钱。后来她问了班主任，班主任明确说完全自愿，不想买没问题。李姐查了下自己已经给孩子买过类似的保障，就没再交，也完全没影响孩子正常上学。还有另一个朋友阿琳，她之前只给孩子买了国家医保，没配过商业医疗险，知道是自愿之后，算了算价格一年几百块，保障能报医保报完剩下的住院费用，就跟着园里统一买了。今年春天孩子得肺炎住了一周院，医保报完自己还得掏三千多，这份保险又报了两千多，一下子减轻了不少负担，阿琳说当时选对了，花这点钱挺值的。

所以现在你就能直接做判断了：如果是国家少儿医保，自愿参加，直接买就对了，这是最基础的保障，不能少；如果是幼儿园统一推的商业医疗险，先看看你有没有给孩子买过同类保障，没买的话看看条款内容合适就入，已经买过重复的，直接拒绝就行，不用有心理负担。

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不同情况有不同方案

如果您家孩子本身已经办好少儿医保，想补一份额外保障，就可以根据孩子的日常活动状态选。平时孩子特别活泼好动，天天在幼儿园跑跳打闹，还经常参加户外体能活动，优先选保意外磕碰、门诊急诊的类型，价格一般不高，每年一百多到三百多就能拿下。去年邻居家的壮壮就是这种情况，孩子在幼儿园玩滑滑梯，不小心被突出的螺丝勾破了外套，还刮伤了胳膊，去医院清创缝针加换药，前后花了一千一百多，少儿医保报了六百，剩下的部分走补充的意外险又报了三百多，自己只掏了一百多，相当于一顿外卖钱就解决了问题，当时要是没补这份，剩下的四百多就得全自己出，添了不必要的开支。

如果您家孩子平时体质偏弱，经常感冒发烧住幼儿园，动不动就得去医院住院调理，那可以选带住院津贴和住院报销的补充险，能分担少儿医保报销后的自付部分。我楼下的阿琳家孩子就是这样，孩子刚上小班，连续三个月每个月都得支气管炎住院一周，每次住院总费用两千多，少儿医保报完之后还剩一千左右，连着三次下来，自己也掏了小三千，后来她补了一份带住院报销的补充险，之后一次孩子肺炎住院，报完医保剩下的一千二百多，又报了八百多，自己只花了不到四百，压力一下子小了很多。

如果您家经济条件比较宽松，想给孩子做更全的保障，除了必选的少儿医保之外，可以搭配一份保障范围覆盖门诊、住院、意外的补充险，不用选太贵的长期型，选一年一交的消费型就可以，每年花费控制在五百以内，就能覆盖幼儿园阶段大部分常见的就医风险。毕竟孩子小的时候抵抗力弱，在集体生活里容易交叉感染，多一层保障，就少一点突发开支的压力。

如果您家经济条件比较紧张，预算有限，那就优先把少儿医保交上，这份是基础福利，价格很低，哪怕手头不宽，也能承担，不用省这笔钱。之后再花几十到一百多，配一份只保意外的消费型补充险就够，不用强求保障全，先把最常见的磕碰摔砸风险覆盖住就行，没必要打肿脸充胖子买贵的，符合自己当前的经济状况就好。

如果您家孩子本身已经买过其他商业补充保险，那完全可以不用再买幼儿园组织的，提前把孩子已有的保障单复印一份给园方就行，不用重复购买，重复投保也没办法重复报销，白白浪费保费。比如之前有个家长，已经给自己孩子买了涵盖少儿医疗意外的保障，园里组织的时候又买了一份，后来孩子摔伤到医院理赔，才知道两份只能报一份，第二年就果断退了园里的，省了几百块的冤枉钱。

投保细节要注意

第一，健康告知一定要如实说，别抱着侥幸心理隐瞒孩子的身体情况。之前见过一位家长，孩子之前得过常见的呼吸道慢性病，投保的时候怕通不过就没说，后来孩子因为这个病住院申请理赔，保险公司查到之前的就诊记录，直接拒赔了，家长白花了好几年保费，最后一分钱都没报下来，后悔都来不及。只要是问了的问题，就如实回答，没问到的不用主动说，这样就不会踩坑。

第二，一定要看清楚免责条款，搞明白哪些情况不赔。很多家长投保只看能保什么，不看不能保什么，最后出事了才发现，原来这种情况不在保障范围里，白白闹心。比如部分险种会明确，孩子参加了高风险的运动项目受伤不赔，有既往症引发的治疗不赔，这些内容一定要提前看清楚，别等出事才翻条款。

第三，所有看病的单据一定要留好，千万别乱丢。不管是门诊挂号单、缴费发票、医生写的病历，还是出院小结、检查报告，都整理好放在固定的地方。之前有位宝妈，孩子摔破胳膊缝针报销，结果把缴费的原始发票丢了，没办法补打，最后只能自己承担那部分费用，连说可惜。哪怕是电子发票，也要下载好存到手机或者云盘里，别随手删了。

第四，一定要记清楚险种的等待期，别等出事才想起没到生效时间。不少医疗险和意外险都有等待期，短的几天，长的几十天，等待期内出险，保险公司一般是不赔的，只会退你交的保费。很多家长都是老师一说统计投保，孩子刚好这两天有点不舒服，才急急忙忙去买，结果刚好卡在等待期里，没法理赔。提前个几天买，别赶时间，生效之后才能安心。

第五，走幼儿园统一投保的话，要自己留好投保凭证，别只交给园方就不管了。很多家长觉得，幼儿园统一收了钱，肯定没问题，自己什么都不存，后来真要申请理赔了，找园方要凭证，园方换了老师或者换了对接人，半天找不到信息，耽误了理赔的时间。不管是统一买还是自己买，都把电子保单或者投保记录存一份在自己手机里，关键时候能直接拿出来用，不用到处找。

结语

看完这些大家应该清楚了，不管是幼儿园里组织的哪类幼儿园相关的医疗保险，都是自愿交的，不会有强制要求。大家只需要结合自己家的实际情况来选就行：先把国家的少儿医保办上，这是基础保障，再根据家里的经济情况和孩子的日常活动，挑合适的商业补充保障，留心好投保的细节，就能给孩子配好合适的保障啦。

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