孩子学校交学平险有哪些 怎么帮孩子买学平险

引言

孩子开学要交学平险，不少家长都会犯嘀咕：咱们孩子学校交的学平险都包含哪些内容呀？到底该怎么帮孩子挑合适的学平险买呢？别着急，今天咱们就把这俩问题给您说清楚。

一. 学平险基础保障范围

大部分学校统一投保的学平险，基础保障分四个核心部分，每一块对应不同的校园场景，咱们一个个说清楚。

第一块是意外身故/伤残保障。孩子在校园里跑跳打闹，甚至参加运动会、户外活动都可能出意外，这部分就是对应意外导致的极端情况给家庭赔付一笔补偿金。去年邻居家孩子在学校操场玩单杠，不小心摔下来造成骨折留下轻度伤残，最后按比例拿到了赔付，这笔钱用来给孩子做康复治疗，缓解了家里不少压力。

第二块是意外医疗保障，这也是家长用得最多的一块。不管是孩子在学校被同学不小心碰伤缝针、跑步崴脚拍片子、被蚊虫叮咬严重过敏门诊拿药，还是不小心误食东西门诊处理，只要是意外导致的门诊或者住院费用，都能按比例报销。就说上个月我同事家三年级儿子，在学校体育课跳山羊摔了，胳膊磕破缝了五针，门诊花了快一千块，学平险除去免赔额，报了八成多，自己只掏了一百多，确实管用。

第三块是住院医疗保障，这里要注意，大部分学平险的住院医疗，不管是意外导致的住院，还是疾病引发的住院，都可以按比例报销。比如孩子得了肺炎要住院一周，总费用花了五千多，医保报完之后，剩下符合范围的部分，学平险还能再报一部分。我表姐家孩子去年冬天得支气管炎住院，医保报完剩两千多，学平险又报了一千出头，自己最后只花了几百块，减轻了不少负担。

第四块是部分额外责任，不少学平险会加上意外门诊津贴、重疾一次性给付、传染病身故这类附加保障，有的还会覆盖校外的意外保障——也就是说孩子周末在外玩出了意外，符合条件也能报。但你要注意，不同学平险的保障范围不一样，有的学平险不包疾病住院，有的对特定场景比如游泳、高风险运动有免责，一定要翻一眼条款里的不保内容。比如有家长给孩子买的学平险，写了不保障既往症，孩子之前就有肾病，后来因为肾病住院，就没法理赔，这点一定要记牢。

最后给你个实用建议：拿到学平险保单之后，先把这几块保障对应额度画出来，看看意外医疗的免赔额是多少、报销比例有多少、有没有覆盖社保外的用药，有的学平险只报社保内费用，有的可以报部分社保外的自费药，后者遇到意外需要用进口药的时候，能帮你多省不少钱。

二. 家庭经济预算怎么选

如果家庭每个月要还房贷车贷，剩下的可支配收入只够覆盖日常开销，就选百元左右的基础款，不用硬撑着追求高保障。去年小区楼下张姐家就是这种情况，老公做装修活收入不太稳定，她全职带俩娃，大的刚上初中，小的上一年级，每个月除了固定开销还要攒小的择校费，最后俩娃都选了每年一百出头的基础款学平险，覆盖日常的意外磕碰报销就够了，一年下来俩人才花两百多，完全没压力，上个月小的在操场玩被同学绊倒磕破膝盖，缝了三针花了八百多，报完之后自己只出了一百多，刚刚好够用。

如果家里每个月除去固定开销，还有两三千左右的结余，能接受每年两三百的保费，可以选加了住院医疗责任的进阶款。这种比基础款多了生病住院的报销责任，孩子平时得个肺炎、支气管炎住个院，花的钱能按比例报一部分，分担不少压力。同事阿凯家就是这种情况，他家宝贝今年上二年级，从小体质偏弱，换季经常闹支气管炎住院，之前只买了基础款，生病住院一分都报不了，后来换成进阶款，去年冬天孩子住院花了六千多，报了四千多，自己只付了两千不到，算下来保费每年不到三百，特别划算。

要是家里经济条件不错，除去日常开销还有不少闲置资金，想给孩子把保障做全，可以选加了重疾责任的顶配款。这种保费一般在四百到五百之间，除了意外和住院，一旦孩子确诊合同约定的大病，还能一次性赔一笔钱，可以用来付治疗费或者康复费，不用一下子动家里的大额存款。楼上陈叔家就是这种情况，女儿今年上四年级，他家本来就给孩子买了重疾险，又配了一份带重疾责任的学平险，相当于多了一层保障，就算出事也能多一笔钱应对，对他家来说这点保费完全没负担。

已经给孩子买过足额商业医疗险、重疾险的家庭，选基础款就行，不用重复买太高保障的。很多家长总觉得买得越多越好，其实已经有了商业保险覆盖住院和重疾，学平险只要覆盖学校里常见的意外就够，多花钱买重复保障，其实用不上，纯属浪费。我闺蜜就是做保险的，她给自己儿子就只买了基础款学平险，她说自己已经给孩子配了足额的商业险，学平险就是补个校园意外的缺口，没必要多花那几百块。

要是孩子本身身体不太好，经常生病住院，家庭预算又刚好够，咬咬牙也可以选进阶款。别觉得多花这一两百块没必要，真到住院的时候，报销回来的钱远不止这点保费，能帮你减轻不少经济压力，也不用因为钱的问题，在给孩子治病的时候缩手缩脚，毕竟孩子健健康康才是最重要的。

三. 健康告知与免责事项

如实填健康告知，别抱侥幸心理，不然理赔时容易出问题。我给你说个真事，去年张姐家孩子上小学，学校组织统一买学平险，投保问卷里问了有没有先天性心脏病、哮喘这类慢性病，张姐想着孩子小时候哮喘早就好了，平时也不发作，填了“无”。结果今年春天孩子雾霾天出门着凉，哮喘急性发作住院，前后花了八千多，找保险公司理赔的时候，人家调出之前的就诊记录，说投保的时候没如实告知，直接拒赔了，张姐后悔都来不及。

问什么答什么就行，不用额外多说，也不能少说。学平险的健康告知一般都比较宽松，大多只问几项常见的严重疾病或者目前正在治疗的病症，不会问一堆细碎的小问题。比如只问“有没有被保险公司拒保、拒赔过？有没有患过恶性肿瘤、白血病这类重大疾病？”，那你就照着问题答，没问的比如孩子小时候得过肺炎早就痊愈了，就不用主动说。

一定要看清楚免责条款里写了啥，哪些情况不赔提前心里有数。举个例子，很多学平险的免责里都写了，孩子主动做危险运动比如私自攀岩、翻越学校护栏受伤不赔，还有整容整形、正畸这类非治疗必需的项目不赔，如果你家孩子本来就有牙齿正畸的计划，别想着靠学平险报销，这本来就不在保障范围内。

再提醒一句，既往症免责是大多数学平险都有的条款，啥意思呢，就是投保之前已经得的病，后续治疗这个病的费用不赔。比如孩子投保前就查出有慢性肾炎，一直在吃药调理，投保之后去住院治肾炎，这个费用肯定不给报，但如果是投保之后得了新的肺炎住院，那就能正常赔。要是孩子有已经痊愈的既往症，比如小时候得过急性肠胃炎，治好之后没复发，这种一般不影响理赔，也不用太过担心。

要是你给孩子买的是学校统一投保的学平险，也要记得拿一份电子或者纸质的条款看看，别只听老师说“都能保”就不管了。不少家长图省事，投保之后从来不看条款，真出事了才发现自己踩了坑，本来以为能赔的情况，其实在免责里，折腾半天还拿不到赔款，既耽误时间又影响心情，花个十几分钟看看条款，比出事之后后悔强太多。

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四. 投保流程与理赔技巧

学校统一投保的话，流程特别简单。一般班主任会在班级群里发投保通知，你只需要打开通知链接，按照提示填写孩子的姓名、身份证号这些基础信息，核对清楚信息别填错，接着选好你要的保障档次，直接在线缴费就行，前后花不了十分钟。要是你不想走学校统一渠道，也可以自己找正规保险公司的线下网点或者官方线上平台投保，自己填信息的时候注意看清楚投保年龄要求，学平险一般只保在校学生，年龄范围大多集中在3到25周岁，别买错了。

不管是哪种投保方式，填完信息缴费之后，一定要记得保存好电子保单或者纸质保单凭证。现在大多都是电子保单，你可以下载到手机本地，也可以转发一份到自己的邮箱存好，别存在清理缓存的时候不小心删掉，后续理赔需要用到保单信息，找不到就会耽误流程。

孩子出事需要理赔，第一步一定要先报案。最好是在出事之后三天内联系保险公司，你可以打保险公司的官方客服电话，也可以找当初帮你办理投保的班主任或者业务员报案。说清楚出事的时间、地点、原因还有孩子的受伤情况或者病情，别等治疗完半个月再报案，时间拖得太久，保险公司没办法核实事故情况，可能会影响理赔进度。

报案之后，记得把所有的票据材料都整理好。门诊治疗要留好门诊病历、检查报告单、收费发票、缴费明细；住院治疗要留好出院小结、诊断证明书、住院费用发票和总清单。如果是意外磕碰导致的受伤，还需要简单写一下事发经过，签字确认之后和其他材料放在一起。要是走学校统一投保的，可以把材料交给班主任帮忙转交，自己投保的直接上传到保险公司的线上理赔端口或者送到线下网点就行。

给你说个真实的例子，上个月读初二的小宇在学校体育课踢足球，不小心被队友绊倒摔断了胳膊，送医之后花了八千多块治疗费。小宇妈妈当天就给保险公司打了电话报案，然后把门诊病历、住院发票、出院小结这些材料整理好，按照保险公司的要求上传到了线上理赔通道，不到一周，报销的四千多块就打到了小宇妈妈的银行卡上。要是小宇妈妈拖了半个月才报案，整理材料的时候弄丢了收费发票，理赔肯定不会这么顺利，所以记住，及时报案、收好材料，理赔才能快又顺。

还有一点要提醒你，理赔款打过来之后，你要核对一下报销的金额和你算的是不是一致，如果有不明白的地方，直接找保险公司的理赔人员询问就行，别糊里糊涂放着不管，有疑问及时沟通才能解决问题。

结语

总的来说，学校统一交的学平险，大多涵盖孩子在校的意外医疗、身故伤残保障，部分也会附加住院医疗或者重疾相关责任，咱们帮孩子买的时候，先看清楚保障条款和免责内容，一定要如实填写孩子的健康情况。如果咱们家庭预算有限，选学校提供的基础保障款就够用，能覆盖孩子日常校园里的意外风险；要是预算宽松，也可以选附加了更多责任的版本，给孩子多一层兜底。投保的时候不管选学校统一线下缴费，还是走官方线上渠道投保，都很方便，真出了事记得第一时间报备，准备好材料就能申请理赔啦。

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