幼儿的医疗保险怎么缴费的

引言

嗨，各位家里有小宝宝的爸爸妈妈们，是不是常常发愁，家里娃的医疗保险，到底该怎么缴费呢？别着急，今天咱们就把这个问题说清楚。

一. 少儿医保和商保咋搭？

先给大家说个我身边的真实事儿，住在同小区的张姐家3岁儿子，前阵子因为肺炎住了一周院，前后算下来总花费七千多。因为孩子一出生就办了少儿医保，出院结算的时候直接走医保报销了四千多，自己只需要掏剩下的三千块。张姐之前还给孩子买了一份幼儿商业医疗险，剩下这三千块，去掉约定的免赔额后，又报销了两千出头，最后自己实际只花了不到一千块。要是没搭着买，这几千块全得自己掏，对普通家庭来说还是有点肉疼的。

我直接给你说搭配思路：第一步先给孩子办少儿医保，这是基础搭配里必须有的。不管孩子健康状况怎么样，都能参保，缴费也不高，每年只需要交很少的钱，就能有基础的医疗保障，平时看门诊、住院都能按比例报，这是给孩子攒下的第一份医疗保障，别嫌便宜就不办，真用上的时候就能省不少钱。

第二步，经济条件一般的家庭，可以在少儿医保之外，加一份普通的幼儿商业医疗险就行。这类保险价格不贵，每年几百块就能覆盖少儿医保报完剩下的住院、门诊费用，刚好补上少儿医保的报销缺口，适合大多数普通家庭，不会给家里增添太多缴费压力，也能给孩子攒够基础的医疗保障。就像刚才张姐家的情况，医保报完剩下的部分，商保再接着报，自己掏的钱就少了很多。

如果你家经济条件宽松一些，还可以再加上一份合适的重疾类保障，和医保、医疗险搭着来。万一孩子得大病，需要大额治疗费用，医保和医疗险能报销看病吃药的花费，这份重疾保障能一次性给一笔钱，可以用来给孩子买营养补剂、请护工，或者付家长请假照顾孩子的收入缺口，不用因为凑钱打乱整个家庭的生活节奏。

给大家说搭配的注意事项：别反过来买，先买商保再落了医保，这样不划算。少儿医保没有健康要求，哪怕孩子出生就有小病也能参保，商保反而会有健康要求，要是孩子健康条件不符合，还不一定能买上。而且少儿医保缴费低，待遇稳定，是所有搭配的基础，一定要先办这个，再加商业险，顺序别搞反，保障才扎实。

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二. 保费太贵怎么定计划？

先给大家说个身边的真实案例。小区里张姐刚生完二宝，家里房贷还没还完，老大还要上兴趣班，一开始听人推荐找了一款每年要交几千块的幼儿医疗险，回家算了算，这个钱交上去，连下个月给孩子买进口奶粉的预算都要挤掉，纠结得好几天睡不好觉。其实完全不用硬扛，先搞清楚自己家能拿出来多少钱给孩子买保险，先划好红线，超过这个红线的直接不看就好了。

普通工薪家庭，给幼儿买医疗险，一年拿几百块出来安排就够，不用逼自己拿大几千。先把最基础的保障办好，基础保障的缴费本身就不高，一年几百块就能覆盖住院、门诊的基础报销，先把这个占坑占好，这是性价比很高的第一步。

要是你家本身经济条件宽松，想给孩子多加点保障，可以在基础保障之外，再根据自己余钱的多少，选合适的补充医疗险，余钱多就选保障范围宽一点的，余钱少就选只补充缺口的，不用一次性买全所有保障，后续手头宽松了再加都来得及。比如楼上王哥家，一开始只给孩子买了基础保障，每年只花三百多，后来涨了工资，才加了一两千的补充保障，一点压力都没有。

如果你是刚生完孩子，手里积蓄不多，还面临房贷车贷压力，那就优先只买基础保障，先别碰长期高额缴费的产品。等过个三五年，家庭收入稳定了，再调整保障计划就行，不用为了给孩子“最好的保障”，让全家人生活质量都下降，毕竟大人的压力小了，才能好好照顾孩子。

还有个小技巧，选缴费方式的时候，尽量选年缴，不要一次性交清。年缴分摊到每年，压力比一次性交一大笔小太多。哪怕总费用稍微多一点点，对普通家庭来说，每年掏小钱比一下子掏大钱包更轻松，也能留着余钱应对家里其他突发开支，不会因为买保险把现金流卡死。

三. 投保健康告知要诚实

我先给你说个真事儿，去年小区里有位张爸爸，宝宝刚满半岁，他想着给娃添一份商业医疗险，怕以后娃生病花大钱。

填表的时候，健康告知栏里问，宝宝出生后有没有住过院，张爸爸记起来娃出生第三天，因为黄疸偏高住了三天保温箱，当时也没花多少钱，出院的时候医生说完全好了，没啥后遗症。张爸爸寻思这点小事儿说了反而麻烦，万一审核通不过还买不了，就勾选了“没有住院史”，顺利投了保。

过了一年多，娃得了肺炎，住院治疗花了快两万，走少儿医保报完之后，剩下八千多找商业险申请理赔，结果保险公司核赔的时候，调了医院的出生记录，查到了当初黄疸住院的事儿，直接因为未如实告知，拒了理赔，还解除了合同，只退了不到一半的现金价值。

张爸爸那叫一个后悔，说当初要是填上这个信息，顶多就是多等几天审核，说不定正常承保，哪至于现在赔不到还亏了钱。

所以给你说第一个观点，健康告知问啥答啥就行，问到的病史、住院记录、体检异常，你都老老实实说，没问到的不用主动说，不用想着啥事都往上面堆，但绝对不能瞒。

如果是出生就有的小问题，比如轻微黄疸、普通的新生儿湿疹，只要医生说痊愈没有后遗症，你也如实写上，大部分情况都能正常通过审核，不会让你加钱也不会拒保，别自己瞎担心。

要是娃之前有过比较复杂的病史，你拿不准要不要写，那就把当时的出院报告、检查报告都准备好，交给保险公司核保，让专业人员判断，别自己藏着掖着，不然最后吃亏的肯定是你自己。

还有家长问，忘了之前的小毛病要不要紧？你可以去出生的医院或者常去的社区医院调一下就诊记录，把能查到的内容都写上，别抱着侥幸心理，现在医院记录都是联网的，核赔的时候一查就能查到，瞒不住的。

记住，买保险就是买个踏实，你如实告知了，后续真出事理赔就顺顺利利，别给自己留隐患。

四. 线上缴费有哪些方法？

第一个常用方法，就是通过当地社保官方的微信公众号缴费，操作步骤超简单。你只需要打开微信，搜索对应省市的社保官方公众号，一般在公众号底部菜单栏就能找到“业务办理”“社保缴费”这类入口，点进去之后找到少儿医保缴费选项，输入幼儿的身份证号码，核对好姓名、参保地信息，确认缴费金额后，直接用微信钱包或者绑定的银行卡付款就行。我身边好多新手妈妈都用这个方法，家住杭州的张姐去年给刚满1岁的宝宝办参保，就是在公众号上5分钟就缴完费，连社保局都没跑，平时带娃没空出门，在家哄娃的间隙就能操作完成。

第二个方法，用支付宝缴费，适合平时习惯用支付宝打理生活开支的家长。打开支付宝，直接在顶部搜索栏搜“社保缴费”，就能跳出官方的缴费服务小程序，点进去之后选择“城乡居民医疗保险缴费”，再填写幼儿的身份信息，确认参保信息无误后就能直接支付。支付宝还能自动保存你的缴费记录，第二年再缴费的时候，直接从历史记录里找到信息，不用重复填写，对记性不好的家长特别友好。像我同事阿凯，平时缴水电燃气费都用支付宝，给孩子缴医保也顺理成章选这个路子，每年到缴费期，支付宝还会弹出提醒，不会错过缴费时限，避免断保影响待遇。

第三个方法，通过当地社保官方APP缴费。很多地市都有自己专属的社保APP，下载安装之后，用家长的手机号注册登录，绑定幼儿的参保信息，直接在缴费板块找到对应的少儿医保缴费入口就可以操作。这种方法的好处是，除了缴费之外，还能顺便查询孩子的参保状态、医保待遇享受情况，要是不小心填错了信息，也能直接在APP上联系在线客服修改，不用专门跑线下窗口折腾。

还有一个方法，就是开通银行卡自动扣费。你可以给常用的银行卡开通自动缴费功能，跟社保部门签好代扣协议，每年到了集中缴费期，银行会自动从你卡上划扣对应的保费，你只要保证银行卡里有足够的余额就行，完全不用记缴费时间，适合平时工作忙、经常忘事的家长。比如做销售的刘哥，平时经常出差跑业务，压根记不住缴费截止日期，签了代扣之后，从来没漏缴过，不用担心孩子的医保断档。

这里要提醒大家一句，不管选哪个线上缴费方法，缴完费之后一定要截图保存缴费凭证，或者在账户里找到电子缴费记录存好。要是后续查询参保状态的时候显示未缴费，拿着缴费记录就能直接核对处理，避免出了问题找不到凭证。另外，线上缴费的时候一定要认准官方的服务入口，别点陌生人发的陌生链接，也别在非官方的网站输入银行卡信息，保障自己的财产安全。

五. 理赔材料怎样收集全？

先跟大家说个我身边真事，小区张姐家三岁娃前段时间得肺炎住了一周院，之前医保商保都买了，结果去申请理赔的时候翻来翻去找不到住院发票原件，在家折腾了整整一下午，最后还是去医院补开证明才弄好，硬生生耽误了十几天理赔时间。所以第一个要提醒大家，发票原件一定一定要放好，不管是门诊挂号缴费开的小发票，还是住院结算开的大发票，都别随手扔，看完病第一时间就放进专门的文件袋里。

很多家长容易漏了病历本和各项检查报告，这其实是理赔必须的材料。孩子去门诊看完病，医生写的门诊病历要收好，做的血常规、胸片、B超这些检查报告，不管结果正常还是异常，都打印出来装订好，别随便塞在包里揉皱弄丢。如果是住院的话，出院的时候要记得找护士站拿出院小结，出院小结上面有住院的整个诊疗过程和出院诊断，理赔的时候这份材料是必须的，少了它保险公司没办法核对你的治疗情况。

第三点，如果是走医保报销之后再申请商保理赔，一定要记得开医保结算单。还是刚才张姐家的例子，医保先报了一部分，她当时忘了拿医保的结算凭证，只带了发票复印件过去，结果人家不认，又跑了一趟社保服务窗口打印。这份结算单上面写清楚了医保已经报销了多少钱，剩下需要商保理赔的部分才能算清楚，少了它可不行。

还有一个容易漏的材料，就是孩子的身份证明材料。很多家长觉得买保险的时候已经交过了，理赔就不用带了，其实不一样。如果孩子已经办理了身份证，就复印一份身份证正反面留着，如果还没办身份证，就把户口本上孩子那一页复印好，还要带上投保人和孩子的关系证明，一般户口本上能体现亲子关系，直接复印户口本首页和亲子页就可以，提前准备好能省很多核对的时间。

最后给大家一个可操作的小方法，专门准备一个透明文件袋，就叫“孩子医疗理赔材料袋”，孩子每次看完病，把当天拿到的所有纸质材料都放进去，不管用不用得到先放好，你可以按就诊时间排序放，用的时候一找就能找到。还可以把所有材料都拍一遍高清照片存在手机云端，就算纸质材料不小心丢了，你还有电子备份，去医院补开材料的时候也能拿照片当参考，不会手忙脚乱乱找。就像我同事小王，每次都这么整理，上次孩子手足口理赔，人家十分钟就把所有材料整理好交上去，不到一周理赔款就到账了，比张姐那次顺利太多。

结语

说到这儿，给大家把幼儿医保缴费的事儿捋清楚啦：首先一定要先给娃交上少儿医保，少儿医保一般在当地医保平台线上就能缴，也可以去社区线下网点缴费，每年缴一次，价格不贵门槛低，是娃最基础的保障。如果还想补充商业医疗险，可以直接在官方平台线上缴费，绑好银行卡还能办自动扣费，不用怕忘缴断保。不管选哪类，一定要根据自家经济情况选，普通家庭选基础款也够用，健康告知千万如实说，发票病历都收好，这样给娃买的保障才能真正管用哦。

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