孩子只买学平险可以吗 开学孩子的学平险有哪些

引言

开学啦，娃的书包文具都备齐，不少家长对着保险犯了愁：只给娃买学校推的学平险真的能行？开学常见的学平险都有啥不一样？今天咱们就把这俩问题说透。

一. 学平险到底是不是万能药

先给你说观点：学平险不是万能药，它只能管一部分基础风险。

我给你举个真实的身边例子，邻居家上三年级的小明，上个月在学校体育课上抢篮球，摔破了膝盖，缝了五针，前前后后门诊换药加医药费花了快一千二。小明妈妈之前只给孩子买了学校统一卖的学平险，整理好票据提交之后，除去免赔的部分，最后报了七百多，自己只掏了四百多，这笔小钱对家里来说完全没压力。你看，遇上这种日常的校园磕碰、普通感冒发烧住个三五天院，学平险确实能帮上忙，而且价格不贵，一年也就几十到两百多块，缴费也方便，学校统一组织缴费或者自己在线上就能买，投保条件也宽松，大部分孩子不用做健康告知就能买，这点确实很贴心。

但是它的局限也很明显，咱们接着说小明家的另一件事，小明的表妹去年查出来了大病，治疗一共花了三十多万，社保报完之后自己还得掏二十多万。当时表妹也只买了学平险，学平险的住院保额一般也就几万块，最多报了几万块，剩下十几万还是靠亲戚凑了一部分才填上。这就能看出来了，学平险的条款里，各项保额都不高，门诊保额一般也就几千块，住院保额大多也就几万，遇上开销大的病，根本不够补缺口。

还有，学平险一般只管医保范围内的费用，很多自费药、进口药，还有一些特殊治疗项目，它是不给报的。就拿刚才说的大病来说，很多效果好的自费药价格很高，这些钱学平险覆盖不了，还是得自己掏。

所以给你直接说建议，不管你家里条件怎么样，学平险一定要买，它是孩子开学后的第一份基础保障，性价比够高，能兜住日常小病小痛、校园意外的基本开支，但你千万别觉得买了学平险就万事大吉，它兜不住大风险，别被“一份保全孩”的说法忽悠了。

二. 只买学平险够不够花

我的观点很明确：只买学平险，对大多数家庭来说是不够的。

去年有个邻居家的姑娘，刚上小学二年级查出来血液病，总共治疗下来花了快三十万，学平险的总保额也就十几万，社保报完之后，剩下十几万缺口都要自己掏，邻居两口子都是普通上班族，一下子把好几年的积蓄都掏光了，还借了不少钱，这就是只靠学平险撑不住的典型例子。

学平险本身的保额设置本来就不高，一般身故或者伤残保额大多在几万到十几万之间，医疗报销额度也就几万到十几万，面对稍微大一点的风险，这个额度根本填不上窟窿。比如孩子需要做住院手术，或者碰上需要长期治疗的情况，光是住院费、药品费、护理费加起来，分分钟就超过学平险的报销上限了。

还有一点你得注意，学平险很多报销都有免赔额，而且报销比例也不是百分之百，社保报完之后，剩下的部分也只能按比例报，自己还要出不少。比如孩子住院总共花了八万，社保报了三万，学平险额度五万，扣除免赔额之后只能报三万多，剩下的一万多还是要自己承担，如果花费更高，缺口就更大了。

当然，如果你家孩子本身身体素质特别好，家里经济条件也能随时拿出大几十万应对突发情况，只买学平险也不是不行，但对绝大多数普通家庭来说，我建议你一定要补充合适的保障。预算有限的话，先给孩子补一份百万医疗险，一年也就几百块，能覆盖大部分大额医疗开支，刚好补上学平险的保额缺口。如果预算还够，再配上一份适合孩子的重疾险，万一真碰上大病，拿到的赔付可以用来支付康复费、家长的误工费，不用动家里的存款，日子也能过稳当。

别抱着“孩子上学学校给买了，就不用再买别的了”的想法，风险来了，缺口留多大，受苦的还是咱们普通家庭，提前补一点保障，比出事之后再发愁靠谱多了。

图片来源：unsplash

三. 不同家庭怎么选更划算

第一种情况，咱们先说普通工薪家庭，每个月还完房贷车贷，剩下的钱要顾着一家人吃喝，能留出来给孩子买保险的预算确实不多。这种情况你完全可以先买好学平险打底，再搭配一份百万医疗险就够了。每年的总花费也就几百块，不会给家里添负担。学平险管日常校园里的磕碰、小感冒住院的报销，百万医疗险用来扛大病的大额开支，刚好把缺口补上，性价比很高，完全能覆盖基础保障需求。

我身边就有这样的例子，同事张姐家是普通工薪家庭，孩子刚上小学一年级，当时手头紧，就先买了学平险加一份百万医疗险，一年总共花了不到六百块。去年孩子查出来要住很久的院，整体花费近二十万，社保报完之后，剩下十几万刚好百万医疗险能报，自己只掏了几千块，要是只买学平险，保额不够，这十几万就得自己扛，对整个家庭来说压力真的很大。

第二种情况，要是家里经济条件比较宽松，能拿出几千块预算给孩子做保障，那除了必买的学平险和百万医疗险，还可以加上一份重疾险。孩子年龄小，买重疾险价格很便宜，保到几十年也就每年一千多块，一旦确诊合同约定的情况，就能直接赔一笔钱，这笔钱你可以用来给孩子做康复治疗，也可以用来覆盖家长请假照顾孩子的收入损失，不用动家里的存款，也不会影响家里原本的生活规划。

第三种情况，要是孩子出生的时候有一些小的健康问题，买不了其他商业保险，那更要把学平险买上。学平险的购买门槛很低，一般只要孩子能正常上学、正常参加日常活动就能买，对健康的要求不像其他商业险那么严，很多有小健康问题的孩子都能顺利投保，能先拿到一份基础保障总比没有强。

还有一种情况，就是已经给孩子买了其他商业保险的家长，也建议你把学平险加上。学平险价格便宜，一般一年也就几十到一百多块，缴费就是一次缴清一整年的保障，买了之后，它能补充其他商业险不覆盖的小额门诊、校园意外责任，比如孩子在学校摔破了缝针，花了大几百没到百万医疗险的免赔额，这部分就可以走学平险报销，相当于花很少的钱多添了一层保障，很划算。

四. 买了理赔难不难搞清楚

其实学平险理赔一点都不麻烦，只要把关键细节做好，大多都能顺顺利利拿到赔款，别听网上瞎传理赔难，自己摸清楚规则就好办。

先给你说个真实例子，去年开学，三年级的朵朵在体育课跳山羊落地崴了脚，打石膏加上换药前前后后花了快四千，朵朵妈妈当天就给班主任说了，整理好所有资料提交上去，不到一周赔款就到账了，报销完自己只花了不到一千。那为啥有人说理赔卡壳？大多是漏了资料，或者没及时说，错过了提交时间。

第一个要记牢的点，所有花钱的票据都要留好，不管是挂号单、缴费发票、医生开的诊断证明，还有孩子的校园出入证明，一样都别丢。尤其是发票原件，不少家长看完病随手把发票扔了，最后没法核实花费，只能自己吃亏。如果是走医保先报过，也要让医保部门给你开分割单，带着分割单再找学平险报销，一样能用。

第二个点，出事之后一定要及时报案，别拖好几个月才想起来说。一般来说最好在三天内通知学校或者保险公司，就算你当时忙忘了，也别超过条款约定的报案期限，拖得太久，有些治疗痕迹都没法核对，容易出纠纷。还是刚才朵朵的例子，妈妈当天崴脚当天就报了，保险公司很快就核实了事情确实发生在校园，流程走得特别顺。

第三个点，要弄清楚赔付的规则，学平险一般是报销型的，就是你先花钱治病，再拿资料去报，报销的总钱不会超过你实际花的钱，不会说你花三千给你报五千，这点别搞混。如果孩子还有其他商业医疗险，可以先报学平险，再拿剩下没报的部分走另一个保险的流程，顺序别搞反，能多报一点是一点。

最后再给你提个醒，买的时候就问清楚班主任，理赔找谁交资料，审核要多久，到账大概要等几天，把联系人的电话存好，真出事了直接问，别瞎猜瞎跑。只要把这些小细节做好，学平险理赔真的不难，不用太担心。

结语

看完上面的内容，答案就很清楚啦：孩子只买学平险能不能行，得看咱们的具体需求哦，如果只需要覆盖日常校园里的小磕碰、小意外，学平险已经能帮上不少忙；但要是想给孩子更全的保障，应对大病大意外带来的大额开支，只买学平险肯定不够，得根据自家情况补上合适的其他险种。记住买保险要跟着自家经济情况、孩子的实际需求走，不用盲目跟风买一堆没用的，也别只靠一份学平险扛所有风险，开学前理清楚保障，就能安心送娃上学啦。

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