孩子在学校入的学平险有哪些

引言

各位家长朋友，开学整理孩子报名材料的时候，是不是都看到了学校发的学平险购买通知？你是不是也在心里犯嘀咕，咱们孩子在学校入的学平险到底都有啥？能给孩子管啥事儿？今天咱们就把这些问题说清楚讲明白。

一. 学平险到底保啥？

第一个保的就是孩子日常的意外医疗。咱们都知道，小孩子精力旺盛，课间跑跳打闹、体育课翻单杠、下楼踩空崴脚都是常有的事儿，稍微不注意就磕破碰伤，去医院清创缝针、拍片子拿药，医保报完剩下的自付部分，符合要求的学平险都能给你补报一部分。就说我家楼下的浩浩，上个月上体育课跟同学抢篮球，不小心被撞倒，胳膊肘蹭掉一大块皮，还缝了四针，前后花了快三千，居民医保报了一千二，剩下的一千八里面，去掉五十块免赔额，学平险给报了一千四，最后自己只花了三百多，算下来真的帮家里省了不少钱。

第二个保的是意外身故和伤残，万一孩子发生比较严重的意外，留下伤残影响后续生活，能一次性给一笔补偿，帮着承担后续的康复和护理开销，这部分是给家长托底的保障，不用怕出事之后家里拿不出钱应对。

第三个保的是住院医疗，不管是意外导致的住院，还是疾病引发的住院，符合条款约定的费用，医保报完之后，剩下的部分符合要求也能报。比如邻居家的囡囡，从小体质弱，一到换季就得肺炎住院，去年冬天住了一周院，花了六千多，医保报了三千，剩下的部分学平险报了两千多，自己只花了不到一千，对于常年要跑医院的孩子来说，这笔保障真的很实用。

第四个会涵盖部分特定的保障责任，不少学平险会加上门诊重疾或者重疾一次性给付的责任，有的还会加一点疫苗接种意外或者食物中毒的保障，这些属于额外添的小福利，具体得看具体的方案内容，买之前翻一眼条款就能看到。

这里给大家说几个选的时候要注意的点：首先如果你家孩子已经有了医保，就重点盯着报销比例和免赔额，优先挑免赔额低、报销比例高的就行；如果孩子平时经常去看门诊，优先找包含门诊医疗责任的，不是只保住院的；经济条件一般的，选基础责任全的就行，不用非要加很多花里胡哨的附加责任；如果孩子本身有一些小的健康问题，买之前看看有没有要求严格的健康告知，大部分学校统一办的学平险健康告知都很宽松，几乎符合年龄就能买，适合买不了其他商业保险的孩子。

二. 意外受伤咋报销？

先给你说第一个要记住的点：所有看病的单据、证明都要留好，一张都别丢。我闺蜜家儿子上个月在学校操场跑圈，被同学绊倒磕掉了半颗门牙，当时去医院紧急处理，闺蜜着急孩子的牙，差点儿把挂号单和缴费小票揉了丢垃圾桶，后来想起要报销赶紧找回来，不然少一张单据都没法顺利申请理赔。不管是挂号单、门诊缴费发票、住院的费用明细清单、医生开的诊断证明，还有意外发生的经过说明（学校开的意外证明就行），全部整理好放一起，拍照存电子版也要留一份，避免纸质版弄丢补开麻烦。

第二个点，记清楚要求的医院范围，大部分学校投保的学平险，要求就医医院是二级及以上公立医院普通部，像咱们常去的私立专科诊所、私立医院，还有公立医院的特需部国际部，一般都不在报销范围内，要是不小心选错了医院，最后报销不了可就亏了。去年有个朋友家孩子摔了胳膊，家附近就有个私立骨科诊所，看着环境好不用排队就直接去了，花了小两千，最后提交理赔被拒，只能自己承担这笔费用，实在划不来。要是确实因为紧急情况先去了私立医院急救，记得病情稳定之后赶紧转到符合要求的医院，提前联系保险公司说明情况，部分情况也能协商通融。

第三点，弄清楚免赔额和报销比例，直接影响你能拿到多少钱。比如常见的设置是门诊意外免赔额五十元，经过医保报销之后，剩下符合规定的费用能按八成比例报销，没经过医保报销的话，报销比例大概是五成左右。举个例子，孩子体育课崴了脚，拍片子拿药一共花了八百，医保报了三百，剩下五百，扣掉五十免赔额之后，四百五十块按八成报，能拿到三百六十块的赔付，你自己算也能算清楚大概能报多少，别稀里糊涂交了材料，最后拿到钱还一头雾水。

第四点，现在理赔大多可以线上办，不用跑线下柜台，操作很简单。发生意外之后，先告诉班主任，一般学校负责这块的老师会给你说对接的渠道，要么是保险公司的官方公众号，要么是专门的理赔小程序，你按照提示上传准备好的单据照片，填清楚孩子的信息、银行卡信息就可以提交。要是不清楚通道，直接找班主任问就可以，不用自己瞎找，避免进了钓鱼链接。

第五点，提交完材料之后，如果接到保险公司让补材料的通知，赶紧按照要求补就行，不用太紧张。一般只要材料齐全符合要求，一周左右赔款就能打到你留的银行卡里，到账之后你查收一下数额对不对就可以。如果有疑问直接找对接的老师或者保险公司客服问清楚，别自己憋着一直纠结，尽早解决问题不拖沓。

图片来源：unsplash

三. 这几种情况别买错？

孩子本身体质偏弱，经常因为支气管炎、肠胃炎跑医院住院的，别只选只保意外的纯意外款学平险。就说我楼下张阿姨家的孙子壮壮，今年刚上小学一年级，天生体质比同龄孩子弱一点，换季就容易引发呼吸道问题，去年一学年住了两次院，当时图省事选了学校默认的只保意外的基础款，两次住院花了小八千，医保报完之后剩下的四千多，因为不在纯意外款的保障范围内，一分钱都没报下来，后来才知道有带疾病住院医疗责任的学平险，后悔没提前看清楚责任就投保。

孩子本身有既往小毛病的，别买明确把既往症全部除外的学平险。比如很多孩子出生后查出有轻微的先天性心脏问题，或者有过敏性紫癜这类需要长期调理的毛病，普通学平险大多会把所有既往症都列进免责，后续如果因为这个毛病住院压根没法赔，现在有部分学平险会开放轻微既往症的承保，投保的时候如实告知，部分责任还能赔，买之前一定要问清这块的约定，别盲选全除外的产品。

家里孩子爱跑爱跳，经常参加学校的篮球、足球这类对抗性社团活动的，别买把校园体育竞赛列进免责的学平险。我闺蜜家儿子在初中校队踢后卫，去年打校际比赛的时候，被对方球员撞到胳膊，骨折花了快一万，当时买的学平险写了“职业体育竞赛除外”，最后只报了一千多，其实有不少学平险是覆盖校园内部组织的体育活动意外的，只要不是职业性质的比赛都能赔，爱运动的孩子选的时候一定要翻免责条款看清楚这点。

预算比较紧张，只想给孩子补基础保障的，别选捆绑了一大堆没用附加责任的贵价学平险。很多家长会觉得，贵的肯定保障好，其实不少贵价学平险捆绑了幼儿住院津贴、第三方责任额外赔付这类用不上的责任，本身基础的意外医疗保额还没提上去，反而多花了一两百保费，预算有限的家庭直接选基础款就行，把意外医疗和疾病住院医疗的保额做够就行，没用的附加责任不用加。

预算比较宽裕，已经给孩子买了百万医疗险的，也别直接放弃学校的学平险。很多家长觉得，我都给孩子买了好几百的百万医疗险，还买几十块的学平险干嘛？其实百万医疗险有一万的免赔额，孩子平时磕磕碰碰的门诊、几千块的小住院，压根达不到百万医疗险的理赔门槛，学平险的意外医疗免赔额大多只有几十块，刚好能覆盖这些小额的医疗开支，搭配着买保障更全，不用盲目退掉学校统一投保的学平险。

四. 理赔流程怎么走？

第一时间先报案，别拖着。就拿我楼下张姐家孩子举例子说，上个月孩子上体育课踢足球摔骨折了，当时顾着送孩子去医院，忘了跟保险公司说，隔了快一周才报案，差点耽误理赔审核。一般要求出事之后三到十天之内报案，你要是记不清时间，直接找学校负责保险的老师问问就行，老师都懂流程，帮你对接也方便，自己找保险公司也没问题，客服电话线上平台都能找到入口。

报案之后赶紧整理材料，材料不全肯定办不了。门诊意外理赔要带门诊发票、医生写的诊断书、检查的费用明细，还有孩子的身份证明，对应保单的复印件也别落。如果是住院理赔，还要多加出院小结、住院的费用总清单，要是涉及意外磕碰还需要把当时的受伤情况记录清楚，学校开的意外证明也可以提前备好。去年有个家长就是把发票弄丢了，最后补了好久才拿到医院加盖鲜章的存根联，平白多跑了好几趟，所以看完病这些票据一定要专门找个袋子收起来，别随手乱扔。

提交材料分线上和线下两种方式，你怎么方便怎么来。现在大部分险企都支持线上提交，关注对应公众号或者打开官方APP，找到理赔入口，按提示把所有材料拍清晰上传就行，不用跑线下柜台，在家十分钟就能弄完。我闺蜜上次给孩子办理赔，就是在床上躺着刷手机的时候把材料传完了，省了好多事。要是你不会用智能手机，也可以把整理好的材料交给学校负责的老师，老师统一收集之后交给保险公司，或者自己送到当地的保险公司服务网点也行，柜台工作人员会帮你核对材料。

提交完材料就等审核，这个过程不用天天盯着。一般小额理赔，比如几千块的门诊费用，审核三到五个工作日就出结果了。要是住院费用比较高，涉及的材料多，可能需要一周到两周的时间，要是材料有问题，保险公司会主动联系你补材料，你按要求补上就行，别瞎着急。之前有个家长因为等了三天没消息就天天打电话催，其实人家已经在走流程了，催反而会打乱工作人员的审核节奏。

审核通过之后，赔款会直接打到你预留的银行卡里，到账之后你查一下银行卡余额就行。到账之后你可以核对一下金额，看看是不是符合合同约定的赔付比例，如果有疑问，直接打客服电话问清楚就行，工作人员会给你讲清楚每一笔钱的计算方式。张姐家孩子那次骨折，医保报完之后剩下两千多的自费部分，扣除五十块免赔额，最后赔了一千八百多，第四天就到账了，当时她还说比自己预想的快太多，本来还以为要等半个月呢。

五. 家长避坑小妙招？

别只看价格低就直接下单。不少家长看到十几块二十块的学平险就直接买了，觉得有保障就行，结果真出事才发现，保额根本不够用。比如孩子不小心骨折住院，前后花了小一万，结果这个低价学平险的意外医疗保额只有五千，医保报完剩下的费用，学平险也没法全兜住，最后还是得自己掏不少钱。选的时候别光盯着保费看，先看你需要的责任保额够不够，再对比价格，别反过来选。

要看清楚免责条款里的除外责任，别漏看特殊场景的约定。很多孩子学校里有篮球赛、足球赛这种社团活动，或者周末会去学轮滑、攀岩这类运动，不少学平险的条款里，把这类有一定对抗性的运动列在了免责范围里。之前有个朋友家的孩子，参加学校的足球赛摔断了胳膊，申请理赔才发现，条款里明确说专业竞技运动不赔，最后一分钱都没拿到，白买了这份保障。如果孩子经常参加这类运动，选的时候一定要看看这部分内容，确认包含这类场景再买。

别忽略免赔额和报销比例，这两个直接影响你能拿到多少赔款。很多产品宣传的时候只说能报意外医疗，不说自己有两三百的免赔额，也不说只报社保范围内的费用。比如孩子看门诊花了八百，免赔额两百，报销比例八成，社保报了三百，最后能拿到的钱是（800-300-200）×80%=240，要是选了一个没有免赔额、报销比例九成的产品，就能多拿好几百，积少成多也是不小的数目。选的时候优先选免赔额低、报销比例高，还能覆盖部分社保外用药的产品，实用性会强很多。

别重复购买多份学平险，重复买也不能重复理赔。不少家长觉得，给孩子买个三五份，出事就能多赔点，其实学平险里的医疗费用报销，是凭发票实报实销的，你买十份，最多也只能报到你花的总钱数，不可能多给你。而且多买就要多交保费，平白多花了冤枉钱。如果已经给孩子买了其他商业医疗险，只需要买一份学校的基础学平险补充就行，不用再额外多买，把钱省下来加在重疾保障或者其他刚需保障上更划算。

别忘记看投保的健康告知，身体有小异常也别盲目隐瞒。不少家长觉得学平险是学校统一买的，不用看健康告知，直接填正常就行，结果孩子因为之前就有的旧症相关问题申请理赔，保险公司查到之前的就诊记录，会直接拒赔。要是孩子有一些常见的小问题，比如轻微过敏、疝气手术已经痊愈，按照实际情况告知就可以，大部分学平险都会承保，隐瞒告知反而会影响后续理赔，这点一定要记牢。

结语

总的来说，孩子在学校统一投保的学平险，大多是包含意外医疗、意外身故残疾、基础住院医疗这类基础保障的组合险种，价格大多几十元到一百多元，性价比很高，适合所有在校孩子投保。要是你家孩子还没配其他商业少儿保险，先把学校的这份学平险配上，给孩子攒个基础保障；要是孩子本身体质偏弱、日常磕碰生病多，或者家里预算宽裕，可以再对照咱们说的条款细节，选一份补充责任的学平险，或者搭配其他商业保险完善保障就好。

买学平险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。