幼儿医疗保险怎么办理手续报销

引言

家里添了软乎乎的小宝贝，不少新手宝爸宝妈心里又甜又慌，万一宝贝不舒服要去医院，幼儿医疗保险到底怎么办理，后续又要怎么报销呀？别着急，今天咱们就把这些问题说清楚。

一. 基础社保先办理

我先给大家说个真事，住在我家小区的张姐，去年刚生下一对双胞胎，出院回家之后忙着照顾两个孩子，连觉都睡不完整，完全忘了给孩子办居民医保。满周岁之后其中一个孩子得了呼吸道感染，住院治疗加护理花了快八千块，最后全部自己掏钱，张姐心疼得连说半个月的肉都白买了。这件事给咱们所有新手家长提了醒，不管你家条件好不好，先给孩子把基础少儿医保办上，这是最基础的保障，不能漏掉。

办理地点很好找，你直接带材料去孩子户籍地的街道办事处，或者你现在居住的社区服务中心就能办，不需要跑很远的政务大厅。如果嫌线下排队麻烦，很多城市都支持线上办，你搜当地社保官方的公众号或者小程序，按照提示上传资料就能提交申请，在家带娃的时候抽十分钟就能搞定。

需要准备的材料也不复杂，家长本人的身份证原件和复印件，孩子的出生证明原件和复印件，还有孩子的户口本，带好这三样就够了，少哪样提前补出来就可以，不会卡着不给办。如果是外地户口在居住地办，只需要多带一张你在当地的居住证明，办起来也很顺畅。

不同家庭情况的办理时间不一样，刚上户口的新生儿，出生之后三个月内办最好，办了之后从出生那天开始就能享受待遇，出生之后住院的费用也能报。如果孩子已经超过三个月还没办，就得等下一年度居民医保缴费的时候参保，要等好几个月才能享受待遇，中间断档就没保障了。

咱们分情况给不同经济条件的家长说建议，不管你月收入几千还是几万，都得先办这个基础社保。普通工薪家庭，办完基础社保之后，孩子的基础保障就有了；条件好一点的家庭，就算你打算再买商业补充保险，基础社保也是必须先办的，很多商业保险报销的时候，也会先算上社保报销的部分，有基础社保，整体报销比例会更高，对你更划算。

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二. 商业保障看细节

不同经济条件的家庭，挑选商业幼儿医疗险的思路不一样，直接给对应建议。如果是普通工薪家庭，每年预算不多，先选免赔额低、覆盖公立普通医疗的产品就行。举个真实案例，邻居张姐家月收入不算高，给刚满2岁的宝宝买商业医疗险的时候，选了一款免赔额100元、覆盖社保外用药的产品，保费一年才两三百块钱。去年冬天宝宝得肺炎住院，社保报完之后剩下的自费药、住院床位费，扣除100元免赔额之后全都报了，总共花了六千多的自付费用，报回来五千八，张姐说这几百块保费花得太值了。

如果是预算比较充裕的家庭，可以挑选覆盖公立特需部、国际部的产品，这样孩子看病能住环境更好的病房，不用挤普通病房，家长照顾起来也方便。之前同事小林家条件不错，孩子从小容易过敏哮喘，有时候需要住特需病房，他选的产品覆盖特需医疗，去年孩子住院调理，特需病房的费用也按比例报销了，没给家里造成额外的经济压力，他说多花一点保费换省心，很划算。

不同健康情况的宝宝，投保要求不一样，如果孩子出生的时候身体健康，没什么先天异常，大部分产品都能正常投保，只需要按要求如实填写健康告知就行，别隐瞒孩子之前的住院或者就诊记录。之前有个宝妈，孩子出生的时候有轻微的卵圆孔未闭，她怕过不了核保就隐瞒了这个情况，后来孩子因为心脏相关问题住院申请报销，保险公司查到孩子出生时的体检记录，直接拒赔了，后悔都来不及。如果孩子本身有轻微的先天异常，可以多试几家的核保，有些产品对常见的轻微异常会给出承保结论，不用直接放弃。

给不同年龄阶段的宝宝挑，也有不同讲究。刚满0-3岁的宝宝，抵抗力比较差，经常感冒发烧住医院，要优先选报销范围包含社保外自费药、自费项目的产品，这个阶段宝宝用到自费药的概率不低，有了覆盖就能省不少钱。要是宝宝已经上了幼儿园，园里统一买了意外险，那搭配医疗险的时候，就可以侧重补充住院报销的缺口，不用重复买重复责任的产品。

签合同的时候还要注意几个关键点，要看清赔付比例，是不是经过社保报销之后能提升赔付比例，一般经过社保报销的话，赔付比例会比没经过社保的高十个点左右，所以一定要先用社保报销之后，再找商业保险报。还要看责任免除部分，比如有些产品不给报销正畸、美容类的项目，还有先天性疾病旧症复发是不是在保障范围里，这些都要提前看明白，别等申请报销的时候才发现不符合要求。

三. 就医资料留清楚

不管走社保报销还是商业保险理赔，完整的就医资料是顺利拿到报销款的核心，缺任何一样都可能让报销流程卡壳，别因为小事耽误自己拿钱。

先给大家说个真事儿，去年有位宝妈，带两岁宝宝去医院做支气管炎的雾化治疗，总共花了三千多，申请报销的时候，把所有小票都攒着带去了，唯独忘了打费用总清单。工作人员告诉她，只有发票没有清单，没法核对每一笔费用是不是在报销范围内，她只能又跑回医院收费处重新打印，来回折腾大半天，本来当天能走完初审，硬生生拖了三天。

那到底要留哪些资料？给大家列得明明白白，记不住的可以存手机备忘录里。如果是普通门诊或者住院报销，必须留好医院开的原始收费发票，这是最核心的凭据，发票丢了很难补，就算补了也可能影响报销，一定要放在专门的文件袋里收好。

除了发票，还要留清楚费用明细清单、医生开的诊断证明书，如果是住院，还要收好出院小结或者出院记录，要是孩子因为意外磕碰去就医，还要把检查报告、处置单都留好。有不少家长觉得这些小单子没用，看完病就随手扔了，等到申请报销的时候找不着，只能一次次往医院跑，既浪费时间又闹心。

现在很多医院都支持打印电子单据，你可以把电子单据下载到手机或者电脑里存好，再打印一份纸质版备份，不怕丢也不怕弄脏。要是不小心弄脏了纸质单据，赶紧去医院补打一份，别想着自己涂改补字，涂改过的单据没法通过审核，白花力气。

不同渠道报销对资料要求略有区别，走社保报销，一般带好原件就可以；如果先走社保报销，再走商业保险报销，可以提前跟保险公司问好，要不要社保开具的分割单，把分割单和剩下的资料一起整理好，就能一次提交顺利审核，不用反复补材料。

四. 报案时机别错过

我先给大家说个真实的案例，去年小区里一位宝爸，孩子不小心摔破额头缝了五针，当时光顾着哄孩子、找医生处理伤口，转头就把报保险的事儿给忘了，等到半个月后整理孩子医疗单据的时候，才想起自己给孩子买过补充医疗险，这时候才联系保险公司报案。

因为拖的时间比较久，保险公司需要核查事故情况的时候，宝爸连当时给孩子处理急诊的挂号单存根都找不到了，医院补打单据又跑了两趟，连当初接诊医生的出诊记录都调了好久，折腾了快一个月才走完审核流程，中间还差点因为材料不全没法正常核保赔付。

给大家说直接可操作的要求，不管你买的是基础医保还是商业补充医疗险，孩子看完病符合报销条件之后，尽量在合同约定的时间内报案，一般多数产品都要求在事故发生或者就医之后的十天内通知承保方，别抱着“反正我最后拿单据去报就行”的想法拖延。

为什么要卡着时间报案？其实很简单，刚发生完事故，所有的就医材料、事故经过都清晰，不管是社区医保窗口审核，还是保险公司核查，都能快速对应上信息，不用你来回跑着补材料、开证明，省下的时间多陪陪孩子不好吗？

不同情况的家庭要注意不同的要点：如果是给刚出生的新生儿走医保报销，出生三个月内住院治病的，要在给孩子办完落户、买完医保之后的一周内就去医保窗口报案登记，别等孩子出院很久再去，容易耽误报销流程；如果是买了商业医疗险的普通家庭，哪怕你不确定这笔花费能不能报，也可以先给承保方打个电话说一声情况，登记上之后，你慢慢整理材料都没关系，不会因为拖了整理材料的时间错过报案要求；如果是家庭条件一般，全靠医保报销缓解压力的，一定要记住，孩子出院结算之后就直接在医院的医保窗口登记申报，当场就能走流程，不用再跑社区折腾。

最后再提醒一句，别觉得晚几天没关系，哪怕你材料都齐，超出约定时间报案，也可能会给自己增添不必要的麻烦，早点报案，早点走完流程，该报的费用早点拿到手，也能早点放心。

结语

总结一下，幼儿医保报销其实没那么难：先给孩子办好基础居民医保打底，再根据自己家庭的经济情况选合适的商业补充保障——普通工薪家庭挑免赔额低、覆盖住院常规费用的就行；预算充足的话，可以再拓展一些特药或者特需保障。买完之后，记得把孩子就医的所有单据、病历都整理放好，孩子看完病需要报销时，先按要求把资料提交给对应机构，不管是医保还是商业保险，都记得要及时报案申请，这样就能顺顺利利拿到报销款啦。

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