幼儿园医疗保险怎么报销流程

引言

家里娃上幼儿园的宝爸宝妈们，是不是都遇到过娃突发感冒发烧、磕碰受伤去医院，拿到缴费单后对着一堆票据犯愁？幼儿园买的医疗保险到底怎么报呀？今天咱们就把这些疑问说清楚，帮你顺顺利利办好报销手续。

一. 确认基础社保能报多少

先给你说，幼儿园孩子统一交的大多都是居民医保，这是最基础的保障，要先弄清楚它的报销范围和比例，别稀里糊涂花了钱才想起问能不能报。

就拿楼下小区张姐家的宝贝举例子吧，上周孩子得了急性支气管炎，在社区卫生服务中心门诊输液，前前后后花了八百多块，结账的时候直接走医保报销了三百八十多，自己只付了四百多。那为什么能报这么多呢？因为社区医院的门诊报销比例本身就比大医院高，而且起付线也低，所以看完病直接在窗口结算就能走报销，不用自己再跑腿交材料，很方便。

如果你带孩子去区级医院看门诊，报销比例会比社区医院低一些，要是去市级的大医院，比例还会再降一点。如果你家孩子是需要住院的情况，住院的报销比例又和门诊不一样，总体来说住院的报销比例比普通门诊更高，起付线会根据医院等级变化，等级越高的医院，起付线越高，报销比例反而越低。所以如果不是非要去大医院看的常见病，优先选等级低一点的定点医院，能报的更多，自己花的更少。

你要记住，不是所有花费都能报，像一些自费的项目，比如进口的药物、自费的体检项目、还有一些特殊的护理项目，基础社保都是不报的，这部分要自己掏腰包，你可以提前问一下接诊的医生，哪些项目是医保范围内的，哪些是自费的，心里提前有个数。

还有，你可以在孩子看完病结算的时候，直接问医院的结算窗口，让工作人员给你讲清楚，哪部分走了医保报销，哪部分是自费的，哪部分是自付的。如果没来得及当时问，也可以在结算之后，拿着结算单去医保经办点或者线上医保平台查询明细，弄清楚具体的报销额度，剩下的自费部分，咱们再找其他补充保险来报销，这样一步一步来，就不会乱了。如果你是刚给孩子在幼儿园交了费用，也可以先登录线上医保平台，查一下孩子的医保待遇是不是已经生效了，还没生效的话是没法报销的，别耽误了手续。

二. 自费项目找商保来覆盖

很多家长都遇到过这种情况：孩子生病治疗完，拿着结算单找医保报销，发现好多项目都不在报销范围内，这些就得自己掏钱。咱们带娃去医院，偶尔碰到需要用自费药、进口器材的情况，几千块的花费说多不多，但也够让人心疼一阵，这时候提前买的商业医疗险就能补上这个缺口。

我身边就有个真实例子，小区里3岁的壮壮在幼儿园玩滑梯，不小心摔下来胳膊骨折了，医生说孩子骨头长得快，用进口的固定支架恢复效果更好，排异反应也小，不过这个支架属于自费项目，全下来得四千多，医保一点都报不了。壮壮妈妈之前给孩子买了搭配幼儿园医保的商业医疗险，当时就留了心，特意选了能覆盖自费项目的类型，最后这四千多的支架费用，商业保险报了三千多，自己只花了几百块，大大减轻了负担。

买这类用来补医保缺口的商业医疗险，先看清楚保障条款里的报销范围。要选能覆盖自费药、自费耗材的产品，别光看价格便宜，买完才发现免责条款里把自费项目全排除了，真出事一点用都没有。还有一点，要注意报销的免赔额，免赔额就是需要你自己先掏钱的部分，给幼儿园孩子买，选免赔额低的更实用，毕竟孩子大多是小病小痛，花费不会特别高，免赔额低能报的钱就多。

不同经济条件的家庭，选的方向也不一样。如果咱们家庭月收入不高，手头不算宽松，就买小额住院医疗险，一年保费也就一两百块，能覆盖几万以内的住院自费花费，刚好应对孩子日常磕碰、肺炎住院这类常见情况，性价比足够。如果咱们家庭经济条件不错，想给孩子更全的保障，可以搭配一份能覆盖大额花费的医疗险，万一碰到需要大额治疗的情况，自费部分也能得到报销，不用动用到家里的积蓄。

买的时候还要注意孩子的健康条件，要是孩子平时身体弱，经常生病，提前看好健康告知，别隐瞒情况投保，不然最后理赔会出问题。要是孩子有一些小的异常，可以提前把体检报告、既往病历准备好，核保的时候如实提交就行。另外，买这类保险不用重复买，哪怕买了好几份，报销的时候也不能重复拿赔付，总报销金额不会超过你实际花的钱，买一份合适的就够了。

三. 根据钱包厚度定预算

每月生活费固定，剩下结余不多的普通家庭，先把核心保障做全就好，不用硬挤预算买高配置。咱们小区张姐家，夫妻俩上班收入不算高，还要还房贷养老人，给上幼儿园的孩子配保障，只花了不到三百块。先把国家基础医保交上，这是必须有的打底保障，一年只要百十元，然后再加一份小额医疗险和少儿意外险，加起来保费才一百多，加总预算不到三百，刚好符合家庭的承受能力，日常孩子感冒发烧住院、摔碰擦伤这些常见风险都能覆盖，不会因为突然一场小病花光家里半个月菜钱，完全满足基础保障需求。

如果家里每月扣除日常开销，还有几百到一千左右的固定结余，预算可以稍微放宽一点。我同事李哥家，夫妻俩收入稳定，没有大额外债，给孩子做预算的时候，留了每年八百左右的空间。基础医保肯定保留，在小额医疗险和意外险的基础上，再加一份能应对稍大医疗开支的保障，这样万一孩子需要做小手术或者住更长时间院，自费部分也能报不少，不用动用家里存的学费或者旅游备用金，压力小很多。

家里经济条件比较宽松，每年能拿出一千以上预算给孩子做保障的，可以把保障做的更全一些。楼上王姐家开了个小水果店，生意稳定，每年能给孩子留一千五左右的预算，除了基础的医保、意外险、小额医疗险之外，还加上了应对较重医疗费用的保障，就算遇到需要花几万块治疗的情况，大部分费用都能覆盖，不会影响家里原本的生活计划，也不用动给孩子存的长大以后的教育资金。

不管你手头松还是紧，都别为了买保障压缩孩子的日常开销。有的家长为了给孩子买贵的保障，省掉孩子买牛奶、买绘本的钱，其实完全没必要，幼儿园孩子正长身体，日常营养和启蒙都不能缺，保障是托底的，不能影响当下的生活。也别跟风买捆绑了很多无关责任的产品，很多产品会加上一些孩子用不上的责任，价格上去了，实际能用的保障没多多少，白花冤枉钱。

还有一点要记住，给孩子买保障，先把家长自己的保障做足再考虑孩子。很多家长刚当爸妈，一心想着孩子，把所有预算都给孩子买保障，自己啥都没配，万一家长出事，孩子保费都交不上，保障也白买。所以分配预算的时候，先留够大人的保障预算，剩下的再根据家庭结余给孩子安排，适合自己钱包的预算，才能把保障稳稳留住，真出事的时候才能帮得上忙。

图片来源：unsplash

四. 理赔手续材料要备好

先讲门诊报销要准备的材料，带孩子去门诊看完病，一定要收好医生开的手写病历本，还有收费的原始发票，划价单、缴费凭证这些小纸条也别丢。如果做了CT、彩超这些影像检查，对应的检查报告单也要留好，要是医生开了处方药，把处方单和买药的发票放一块。别觉得这些东西小没用，去年小区里的桐桐妈妈报销门诊费用，就是找不到处方单，来回跑了三趟医院补材料，折腾了小半个月才报下来。

再来说说住院报销要准备的材料，除了上面说的发票、病历，一定要记得开出院小结，这个是住院报销必须有的材料。住院期间的费用明细清单也要打印出来，每一笔收费都要对应清楚，别漏打页面。如果孩子是因为意外受伤去住院的，还要准备一份意外情况的说明，简单写清楚受伤的时间、地点、原因就行，不用写得太复杂。去年图图小朋友在幼儿园滑滑梯摔了胳膊，图图爸爸一开始忘了打费用明细，保险公司没办法核对可报销项目，直接把申请退回来了，补完材料才重新进入审核。

材料的留存和复印也要注意，不管是社保报销还是商业保险报销，如果是两边都要报的话，先给报销的那边交材料之前，一定要把所有材料复印一份自己留底，还要存好对应的电子照片。要是第一家报销收走了原件，你可以让那边给你开一份报销分割单，带着分割单和你留的复印件去第二家报销剩余的部分就行。去年朵朵小朋友肺炎住院，先报了居民医保，朵朵妈妈提前复印了所有材料，开了分割单之后，直接拿去报商业补充险，一周就拿到了报销款，一点没耽误事儿。

现在很多报销都可以线上办理，你可以提前把所有材料都整理成清晰的电子版本，扫描或者拍照都行，照片一定不能拍糊，发票上的金额和公章一定要拍清楚，别缺角少边。整理好之后可以分类存在手机相册或者云盘里，要用的时候直接调出来上传就行，不用抱着一堆纸质材料跑保险公司，省时间又省力气。要是你不会线上操作，也可以把纸质材料整理好，交给幼儿园负责统一办理的老师，或者直接送到保险公司的线下网点，记得让对方给你开一个材料接收的收据，避免材料弄丢说不清楚。

最后还要提醒大家一点，不同的报销渠道对材料的要求可能会有点不一样，你提交申请之前，可以先问清楚要求，别漏了材料白跑一趟。要是有不清楚的地方，直接打对应报销渠道的客服电话问，客服会给你说清楚需要哪些材料，怎么整理，别自己瞎琢磨凑材料，到时候因为材料不对被打回来，反而耽误报销的时间。

结语

看完这些，你肯定清楚幼儿园医疗保险报销怎么弄啦，先刷基础医保在医院直接结算，剩下符合条件的部分再找商业保险提交材料申请报销，只要提前把材料备齐，选符合自身经济情况和孩子需求的搭配，就能给娃做好医疗保障，遇事不用慌啦。

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