您家孩子学平险买了吗 孩子为什么买学平险

引言

您家孩子的学平险已经买了吗？您清楚孩子为什么要买学平险吗？今天咱们就把这两个问题说清楚，帮您搞明白选对这份适合孩子的保障。

一. 孩子在校磕碰咋处理

前一阵小区张姐家上三年级的儿子遇着这么档事——课间跟男孩子们追着玩闹，被同学不小心伸手一绊，整个人往前栽，额头磕在了教室的水泥讲台上，当时就破了口子流了不少血，老师赶紧送了医院，缝了四针，还打破伤风，前前后后花了小两千。

张姐之前给孩子入了居民社保，也买了学平险，这次受伤之后，她翻出保单找保险公司报案，社保报销完剩下的合理自费部分，按照学平险的条款报了八成，最后自己只掏了不到三百块。要是没买这份学平险，这部分钱就得全自己出，关键孩子这阵子还要换药祛疤痕，后续也能接着按规则报一部分，省了不少开支。

不少家长觉得，孩子在学校出了意外，肯定是学校负责，其实不是这么回事，如果是孩子之间意外造成的磕碰，责任方的家长也未必愿意全额承担，学校的责任划分也要看具体情况，最后很容易扯来扯去耽误孩子治疗。有了学平险，不管责任在哪一方，孩子符合条款的治疗费用都能按约定报销，不用等责任掰扯清楚，先拿到钱给孩子看病才是最要紧的。

还有些家长觉得，孩子平时都安安稳稳的，哪那么容易出意外，其实校园里的意外真的随处可见：跑步摔擦伤、上体育课扭到脚、被文具划伤、体育课被球类砸伤，这些小意外看着不大，去医院消毒、拍片、开药，加起来也得几百上千，有了学平险就能把这些开销覆盖一大部分。

给您两个直接建议：第一，只要孩子还在上学，不管是幼儿园还是大学，都别断了学平险，哪怕您已经给孩子买了别的商业保险，学平险也能做补充报销；第二，孩子磕碰受伤之后，第一时间收好所有的缴费票据、诊断证明、门诊病历，报案的时候按要求上传就行，不用特意跑保险公司，现在大多都能线上办理，一般三五个工作日就能拿到赔款，非常方便。

二. 生病住院能不能报销

能报，只要符合条款约定的生病住院情况，都可以按比例报销社保之外的自付费用，这也是学平险很实用的一个保障责任。

我身边就有真实例子，邻居家上小学二年级的朵朵，换季的时候突然得了肺炎，一开始只是咳嗽发烧，扛了两天不见好，直接住院一周，前后一共花了八千多。朵朵妈妈一开始说，孩子有居民医保，算下来医保已经报了四千多，剩下三千多都是自己掏，本来还挺心疼的。后来想起之前跟着学校统一买了学平险，抱着试试的心态提交了材料，最后按条款报了两千多的自费部分，自己实际只出了不到一千块，朵朵妈妈说这笔钱刚好抵消了请假扣的工资，当时就觉得这份钱花得太值了。

不是所有生病住院都能直接报，有几个细节你要记清楚。首先是有等待期，一般刚买完的几十天里生病是不赔付的，这个时间每个产品不一样，买的时候要看清楚，别买了刚过两天就去申请理赔，白白浪费时间。其次是既往症不赔，如果买之前孩子就已经查出来有慢性病，投保的时候没如实说，后续因为这个病住院，是拿不到赔付的，投保的时候照着健康告知填就行，不用隐瞒。

如果你家孩子已经有居民医保，学平险刚好能做补充。居民医保的报销有起付线，也有封顶比例，剩下的自费部分、自费药，符合学平险要求的，都能接着报，能帮你省不少钱。要是孩子还没有买其他商业医疗险，学平险价格不高，能先给孩子攒上一份基础保障，不用你多花钱，就能把住院的缺口填上不少。

给你两个针对性的建议：如果孩子平时身体不太好，经常因为感冒、支气管炎这类小病住院，选学平险的时候可以挑住院报销比例高一点的，门槛低一点的产品，这样更容易拿到理赔。如果孩子已经买了其他百万医疗险，学平险也可以搭配着买，平时几千块的小额住院费用，百万医疗险有起付线报不了，刚好学平险可以覆盖，两者搭配起来，大部分住院开销都能覆盖到。

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三. 没钱买哪种更合适

如果家里本来开支就紧，不用硬挑高保额贵产品，基础款完全够用，花少钱也能把基础保障兜住。

小学到初中的孩子，只买基础保障档就可以，一年只要百八十块，就能覆盖常见的意外门诊、意外住院和小额住院医疗，大部分孩子日常在校遇到的小磕碰小住院，都能用上。我邻居家是外卖员家庭，爸妈每个月要还房贷还要养两个老人，给上小学的孩子挑的就是这种基础款，一年才八十多块，上次孩子在操场摔破胳膊缝针花了一千二，社保报完之后，学平险又报了六百多，差不多把剩下的自费部分报完了，相当于没花多少钱就把问题解决了。

如果是家里只有一方工作，或者孩子刚上幼儿园，也可以选入门款，一年一百出头，比基础档多了一点意外身故里的额度，对家里经济条件有限的家庭来说，既不会有缴费压力，也多了一层兜底。不要听别人说额度越高越好，就打肿脸充胖子买贵的，毕竟学平险本来就是普惠型的保障，适合自己钱包的才是对的。

要是孩子本身身体有点小毛病，买不了贵的商业医疗险，那更要选入门平价的学平险。大部分平价学平险投保条件宽松，不需要做复杂的健康告知，一些常见的小异常都能正常投保，每年百八十块的开支，对任何家庭都不会造成负担，却能给孩子添上一份实实在在的保障。我之前认识一位宝妈，孩子从小体质弱，容易支气管发炎住医院，商业医疗险要么拒保要么加价，她就给孩子买了一百块出头的平价学平险，去年孩子住院花了四千多，社保报完之后学平险又报了一千八，直接帮她省了小两千块，她说要是没买这个，那段时间买菜都要算计着花。

还有一个要点要记住，不管选哪个档位，都要先看保障责任再看价格，别为了省几块钱选那种缺了核心保障的产品。核心责任就是意外门诊报销、住院医疗报销这两项，这两项要有，再挑价格低的。要是遇到那种说要捆绑其他服务加钱的，你直接拒绝，咱们要的就是基础保障，不需要花额外的钱加没用的服务。每年缴费一次就可以，不用选多年缴的，一年一买，压力小还能每年调整，完全符合普通家庭的预算节奏。

四. 理赔手续到底麻不烦

很多家长一听理赔就头大，觉得要跑好几个地方，准备一堆材料，说不定还得来回折腾好几次，其实现在学平险的理赔手续，比大家想的简单太多。

我邻居张姐之前就遇过孩子的理赔事儿，跟大家说说细节。她儿子上三年级，下课跟同学追着玩摔了，磕破膝盖缝了四针，花了一千八百多，除去社保报的，自己还要掏一千出头。张姐那天接孩子的时候，就拍了伤口照片，医院挂号、缴费、开药的小票都收好了，晚上到家翻出之前存的保险公司线上入口，按提示上传了身份证、银行卡、孩子的就诊资料，前后花了不到二十分钟。

提交之后第三天，理赔款就打到张姐银行卡里了，报了差不多八百块，她自己都没想到这么快，说本来还打算抽一下午时间去保险公司网点跑一趟，结果在家坐着就办好了。

现在大多数学平险都支持线上理赔，不需要你跑线下网点，给大家说几个要注意的点，照着做就不会出问题。第一，不管是意外受伤还是生病住院，所有的票据、诊断证明、病历都要收好，别乱丢，拍照的时候要保证字迹清晰，完整拍到所有内容，不要只拍一半。第二，如果是孩子在学校发生的意外，可以找学校开一份意外发生经过的说明，加盖学校公章，这个材料能帮保险公司更快核实情况，加快审核进度。第三，如果需要线下提交材料，提前打保险公司的客服电话问清楚需要带什么，一次性带齐，避免白跑。

也有部分情况需要走线下流程，比如理赔金额比较大，需要保险公司当面核对材料，这种情况下，配合工作人员提供信息就可以，一般也不会太麻烦。

给大家一个实操建议，买完学平险之后，把承保的保险公司名称、客服电话、线上理赔入口存到手机通讯录里，或者存到备忘录里，真出事的时候不用到处找信息，能省很多时间。要是你自己不会操作线上流程，可以联系孩子的班主任，很多学校统一投保的学平险，班主任会帮你对接保险公司的工作人员，指导你一步步操作，不用自己摸瞎。

结语

现在你应该明白，给孩子买份学平险，就是给日常校园生活加了一层实在的保障。不管是孩子在校打闹磕碰受伤，还是日常生病住院，它都能帮着分担一部分自费开销，不用让家庭独自承担这些额外支出。如果你预算有限，就选基础保障档位，够覆盖日常常见风险；要是预算宽松，可以选保障范围更广的档位，给孩子多一层兜底。买的时候记得提前问清保障范围和理赔要求，大多线上就能完成投保缴费，理赔也可以线上提交材料，操作不麻烦。要是你家孩子还没买，不妨抽点时间安排上，给孩子添份踏实保障。

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