旅游过失险是什么意思 什么是旅游社责任险

引言

出门跟团旅游，不少朋友都会听到这两个保险名字，是不是一下子就糊涂了？这俩名字看着沾边，到底说的是不是一回事？今天咱们就把这俩问题说清楚，帮你弄明白该怎么选。

一. 两者差别咋分清

保障主体不一样，赔谁、谁来买完全不同。旅行社责任险是旅行社必须买的，投保人是旅行社，钱也是旅行社出，保障的是旅行社因为自身操作失误要承担的责任，和游客个人没有直接关系，保障主体其实是旅行社，最后赔钱也是赔给旅行社，再由旅行社给到受损失的游客。旅游过失险一般是游客自己买，投保人是游客本人，保障的是游客自己在旅游过程中因为个人疏忽发生意外带来的损失，赔钱直接给到游客本人。

触发赔付的条件不一样，一个要找别人的错，一个不用找别人错。举个例子，我上个月陪闺蜜报了城郊的采摘团，旅行社安排的大巴车刹车出了问题，半路急刹的时候，闺蜜没站稳摔下来磕断了半颗门牙，这种情况是旅行社没有提前检查好车辆，属于旅行社的过失，这个时候就走旅行社责任险来赔，闺蜜的补牙费、医药费都是走这个保险出的。反过来，要是闺蜜自己在采摘园里走路，没看到脚下的土沟，自己踩滑摔了，这种就是闺蜜自己的疏忽，属于个人旅游过失，这个时候就只能走自己买的旅游过失险来赔，旅行社没有错，旅行社责任险不会管这个事。

保障范围完全不一样，覆盖的损失项目也不一样。旅行社责任险只覆盖因为旅行社失误带来的游客人身伤害和财产损失，比如刚才说的车辆问题摔伤人，或者旅行社安排的酒店浴室滑摔伤人，这些都是旅行社安排不到位，属于它的保障范围。但要是你自己跑去景区没开放的野路拍照摔了，或者自己晚上出去吃宵夜吃坏了肚子，这些都和旅行社没关系，旅行社责任险不会赔，就得靠你自己买的旅游过失险，只要是你在旅游过程中自己不小心出的事，符合条款约定就能赔。

赔付的对象不一样，拿到钱的主体不一样。刚才那个刹车摔断门牙的例子，走旅行社责任险的话，是旅行社先帮闺蜜垫付了医药费，最后保险赔钱是直接打到旅行社的账户，不会直接打给闺蜜，因为这个保险是旅行社买的，保的是旅行社的责任。要是你自己买了旅游过失险，你自己踩滑崴脚花了医药费，保险公司核实完之后，钱是直接打到你自己的预留账户里，中间不用经过旅行社，理赔的时候对接的也是保险公司，不用和旅行社来回扯皮。

给大家一个直接能用的区分小方法，你就记一句话：找旅行社责任的走旅行社责任险，自己担责任的走旅游过失险。出门跟团的时候，别光听旅行社说我们买了保险了就放心了，一定要问清楚买的是什么险，有没有给自己额外加购个人旅游过失险，不要把旅行社的保险当成自己的保障，该自己买的一定要自己补上，别等出事了才发现没对应保障，白白自己掏钱花医药费。

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二. 谁能用哪种保

身体健康、年龄在60岁以下的年轻跟团游游客，建议两种都配。年轻人跟团的时候总爱脱团逛路边小店、爬个野山坡，自己出点小意外旅行社不会担责，只买旅行社责任险根本赔不到。比如去年小宋跟团去黄山，没听导游提醒脱团走了野路，踩滑摔破了胳膊缝了五针，花了两千多医药费，旅行社责任险只赔了三百块，剩下的全靠自己买的旅游过失险补报，最后自己只出了一百多的自费药钱。要是只打算跟着导游走全程不瞎跑，只留好旅行社买的旅行社责任险，再补一份额度不高的旅游过失险就行，毕竟本身出事的概率低，不用花太多钱。

年龄在60岁以上，有常见慢性基础病的中老年跟团游客，一定要优先买高医疗额度的旅游过失险，旅行社责任险一定要确认旅行社已经买了，别不好意思问。很多中老年人出门容易因为累着引发基础病突发，或者走路不稳磕着碰着，这类情况旅行社没过错的话，旅行社责任险不会赔，全得靠自己的保险兜着。之前张阿姨跟老姐妹一起跟团去苏杭玩，逛园林的时候因为地面湿滑自己滑倒摔了髋骨，做手术花了三万多，旅行社已经买了责任险，但这次是景区地面湿滑张阿姨自己没注意，旅行社没过错，最后全靠张阿姨出发前女儿给买的旅游过失险报了两万八，省下了一大笔钱。所以中老年出门，别省这几十块的保费，额度往高了选，尤其是包含自费医疗项目的更好。

自由行、自驾出游的游客，只能买旅游过失险，用不上旅行社责任险，毕竟你没找旅行社安排行程，没人给你买这个。自由行的游客本身所有行程都是自己安排，出了任何问题都得自己担着，所以旅游过失险是必买的。要是你是自驾去周边玩两三天，就选包含交通意外、车辆意外救援和摔伤碰伤医疗的；要是你徒步去山野，就选包含户外搜救责任的，别买那种只保境内普通出行的，不然真出事搜求你花的钱一分都报不了。

身体健康但是经常参加跟团户外项目的游客，除了旅行社买的责任险，一定要额外买专门覆盖你参与项目的旅游过失险。很多旅行社买的责任险，会把高风险户外项目除外，要是你跟团去滑雪、漂流、攀岩，出了事旅行社责任险可能不赔，得靠你自己买的旅游过失险赔。之前小吴跟团去滑雪，摔倒骨折花了四万多，旅行社说他们买的责任险不包含高风险滑雪项目，最后就是小吴自己提前买的旅游过失险给报了大部分费用，没给家里添太大负担。

预算特别紧张的学生党出游，不管是跟团还是自由行，不用买太贵的旅游过失险，选性价比高的基础款就行。学生党大多年轻身体好，出门时间一般也就三五天，买几十块钱、包含基础意外医疗和行李丢失保障的基础款，完全能覆盖需求。要是你是穷游住青旅、坐绿皮，也不用追求太高额度，够报常见的摔伤、感冒发烧就医的费用就可以，不用给自己增加经济负担。

三. 出事怎么快理赔

第一时间联系投保平台或者保险公司报案，别拖着不报。很多人出事之后光顾着处理麻烦，忘了第一时间通知保险公司，最后因为错过报案时间，资料收集不全影响理赔，白白吃了亏。比如去年去黄山旅游的小吴，自己爬台阶的时候踩滑扭到了脚，当时觉得不算严重，只是在山脚的诊所简单处理了，想着回市区再找大医院看，结果过了三天才想起给保险公司报案，保险公司需要核实事发地点和受伤情况的时候，小吴已经找不到当时拍的现场照片，连诊所的缴费小票也弄丢了，最后理赔的时候折腾了半个多月才拿到赔款，比预期还少报了一千多块的医药费，特别闹心。

一定要留存好所有相关的纸质和电子凭证，任何一笔跟事故相关的花费都别丢票据。不管是门诊挂号单、住院缴费单、景点或者交通部门开出的事故证明，还是行李被盗之后的报警回执，每一样都要整理好收好。就说之前去云南旅游的林姐，她跟团游的时候，因为旅行社安排的游览车座椅松动，她急刹车的时候摔下来磕伤了胳膊，当时就跟着导游去了当地医院处理，缝了四针花了三千多块，她从挂号开始就把每一张票据都拍了电子档存在手机云端，纸质票据也都放在随身的防水文件袋里，报案之后保险公司要什么资料，她当天就能全部提交上去。

明确自己买的是哪款险，找对赔付申请的入口。如果你买的是旅行社责任险，那申请理赔的主体是旅行社，你只需要把资料交给旅行社，由旅行社对接保险公司走流程就行。比如刚才说的林姐这个情况，因为是旅行社安排不当导致的受伤，所以直接把所有资料交给旅行社的对接人员，剩下的流程就由旅行社跟进，自己只需要等结果就好。如果你买的是自己的个人旅游过失险，那就要自己走个人理赔申请通道，直接在投保的平台上传资料提交申请就行，不用经过旅行社。

提交申请之后，主动跟进进度，有不清楚的地方直接问对接的理赔专员，别一直等着对方联系你。很多人提交完资料就不管了，觉得保险公司会主动处理，结果因为资料缺了一两样，流程卡在半路半个多月都没动，自己也不知道，平白耽误时间。还是说林姐的例子，她提交资料之后，每天都会抽两分钟看一下投保平台的进度通知，第三天的时候平台提示缺一份旅行社出具的事故说明，她当天就联系了旅行社的对接人，第二天就把补充资料交上去了，从出事到拿到赔款，只用了八天时间，流程走得特别顺畅。

如果理赔过程中遇到争议，别自己憋着，直接找投保平台的客服沟通，把自己的情况说清楚，拿出对应的证据就行，大部分争议都能顺利协调解决。不用觉得跟保险公司掰扯麻烦，只要你符合理赔条款，资料齐全，都能按约定拿到赔款。

四. 费用多少看预算

预算有限的学生党、刚工作的年轻朋友，不用硬咬着牙选高保费产品。这类群体大多是自由行、短途周边游，出行频率不算特别高，单次出行选短期按天计费的产品就刚好。短期按天计费的产品，单日保费大多也就几块钱，整趟行程下来总花费也就几十块，基本不会给日常开销添负担，保障范围覆盖常见的意外摔伤、行李遗失就够用，不用追求额外的增值保障，省下的钱可以多吃两顿当地特色小吃，性价比很高。

退休后经常跟团出游的中老年朋友，可以根据年出行次数选，一年出游两三次以上的，直接选一年期的产品更划算。一年期产品总保费也就一百多块，平均下来每次出游才几十块，比每次单独买短期产品便宜不少。而且中老年朋友出行，难免会有一些小磕碰，可以多花二三十块把医疗额度提一提，不用选太贵的高端保障，基础额度够用，加一点医疗提升额度就刚好，不会让保费成为日常开支的压力。

经常跨省长线自驾、去偏远地区游玩的朋友，可以适当多预算一点保费，把保障额度提上去。这类出行路程远，一旦出问题，异地就医的花费会比本地高不少，多花几十块把医疗额度调高，能覆盖更多就医支出，不会让一次意外花掉大几个月的积蓄。总保费也就一百多块，换来更安心的保障，算下来很划算。

带全家一起出门度假的朋友，可以分开算预算，不用给所有人都买同一款产品。孩子活泼好动容易磕碰，给孩子选医疗额度稍高的，也就多花十几块；老人基础健康情况一般，可以适当加一点突发医疗的保障额度，保费也只增加几十块；成年人自己只要选基础保障就行，整体算下来，一家三四口总保费也就两百块上下，不会超预算，每个人的保障还能匹配自身需求。

买的时候记得先算清楚自己的出行天数、出行人数、出行类型，再对应调预算。不要为了不存在的风险多花钱，也不要为了省一点点钱让保障缺口太大。不管你预算多少，都能找到匹配的产品，只要贴合自己的实际出行情况选就行，不用跟风买贵的，合适的才是好的。

结语

现在你搞懂这两个险种了吧？旅行社责任险保障的是旅行社这边操作、安排失误给你造成的损失，旅游过失险保障的是你个人出游时不小心出意外的自身损失。不管你跟团还是自由行，不管预算松紧、年龄大小，记得一定要配齐对应保障，出门玩的时候，心里就能更踏实啦。

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