机票境外旅游险是什么 红色胜地旅游险是什么

引言

你是不是出门旅游，订机票的时候总弹出这个购险选项，想去国内红色胜地游玩的时候，也刷到过相关的旅险推荐，却完全搞不懂这两类险到底有啥用？该不该买？今天我们就把这两个问题说清楚，帮你买对适合自己的旅游保障。

一.境外购险要点避坑指南

之前有个朋友小张，趁着假期去东南亚玩，下水浮潜的时候不小心划伤了脚踝，当地诊所处理加开药花了三千多人民币，他出发前随手买了机票附带的境外旅游险，当时以为就是凑数的，结果提交了诊疗单据和消费凭证之后，三天就拿到了理赔款，省了好大一笔开支。但我也见过买错险的情况，同样是出去旅游，小李订机票的时候勾选了，结果出去之后摔骨折需要转运回国，才发现这份险根本没包含境外医疗转运的责任，最后自己掏了几万块转运费，吃了大亏。

买机票附带的这类旅游险，大多是跟着机票订单一块儿走的，缴费就是和机票钱一起付，不需要额外单独操作，方便倒是方便，但保障额度和责任范围差异很大。建议你买完机票之后，一定要点进保单详情看清楚，别光看勾选框里的几块几十块钱就直接买。

你要是预算宽松，出去是玩十几天以上的长线行程，或者要去高原、山区这类风险稍高的地方，可以放弃机票自带的基础款，自己额外补买一份，把医疗额度提上去，再加一份紧急医疗转运责任。如果只是出去三四天短途逛城市，只是为了符合入境要求，那机票自带的基础额度就够用，不用多花钱额外买。

超过六十岁的长辈跟团出去，别直接买机票默认的通用款，很多通用款对高龄人群的医疗额度会自动砍半，部分责任还会直接免责，买之前一定要看清楚投保年龄限制和对应额度，专门找适配高龄人群的选项买。本身有基础毛病的，一定要看清楚免责条款里，有没有把突发的基础病相关医疗责任排除，要是没有排除再买。

一定要把保单里的全球紧急救援电话存进手机，再存一份到同行人的手机里，真出事儿第一时间打这个电话报备，别自己先处理完了隔了好几天才通知保险公司，很容易影响理赔。另外所有的诊疗单据、收费小票都要收好，原件一定要留好，拍照之后再存一份电子版，理赔的时候少一样都可能耽误审核打款。

二.红色景区特色保障侧重

不少红色胜地都建在山地，逛景点免不了要走不少石阶山路，这类险种会针对出行意外做侧重保障，尤其是摔倒、扭伤这类高频意外，保障覆盖更贴合场景。

我给大家举个实际例子，上个月我陪家里62岁的李叔去太行山逛红色旧址，李叔本身有轻度关节炎，爬山路的时候没踩稳崴了脚，当时就肿得走不了路，景区离市区医院远，只能先在附近的卫生院做紧急处理，后来又转去市区拍片子拿药。出发前李叔的女儿给他买了对应险种，当时花了不到二十块，最后门诊医药费报销了八成多，全程办理都没让多跑腿，只需要上传病历和缴费单据就可以，李叔说这比自己扛着省钱省心多了。

针对年龄偏大的游客，咱们要重点看免责条款里对既往症的约定。很多长辈都有基础慢性病，不少普通旅游险会把既往症引发的意外免责，这类贴合红色胜地出行的险种，很多会给常见的基础病留空间，只要不是故意隐瞒突发的意外情况，都能正常理赔。就像刚才说的李叔，他本身的关节炎是老毛病，但这次崴脚是意外引发的新伤害，就符合理赔要求，最后顺利拿到了赔款。建议长辈买的时候直接看条款里的既往症说明，别光听介绍就下单，把内容看清楚再买不迟。

如果是跟着单位或者社团集体去红色胜地开展学习活动，这类出行很多会包含集体出行的交通环节，这类险种一般也会把往返景区的交通意外纳入保障，比单独买普通意外险覆盖的场景更全。建议集体出行的组织者，可以给所有参与人员统一投保，人均保费不高，每个人都能有对应保障，比大家各自零散买更省心，也能避免落下谁没买的情况。

针对不同出行的需求，给大家直接说可操作的建议：如果是年轻人自己逛红色胜地，每天走很多路，就挑侧重意外医疗、路途意外的版本就可以，保费便宜，保障够用。如果是带长辈出行，优先选支持放宽基础病要求、包含紧急医疗运送的版本，万一在路上出了小意外，能及时安排就近就医还能报销，不用自己垫付太多钱。如果是带小朋友出行，要搭配好意外责任，小朋友逛景点爱跑爱闹，容易磕碰擦伤，意外医疗额度够的话，看诊拿药都能报，不用自己多花钱。

图片来源：unsplash

三.特殊人群投保资格查询

带娃去境外旅游或者逛红色胜地的家长，最先要搞清楚娃能不能投保，别买完了才发现赔不了。上个月我朋友林姐带7岁儿子去境外逛景点，孩子跑着追鸽子摔破了额头缝了五针，之前买保险的时候林姐图省事直接在平台勾选了人数，没仔细看投保年龄限制，最后找理赔的时候才知道，这款产品要求投保儿童年龄满10岁，林姐白买了，所有医药费都是自己掏的。

给未成年孩子买的时候，先看投保年龄要求，大多产品接受出生满30天以上的孩子投保，不满30天的娃别往出带，也买不了符合要求的保障。另外要记住，未成年的意外身故保额有规定，不是你想买多高就能买多高，别花冤枉钱多买。

再说说年纪大的朋友，不少晚辈想带家里长辈逛红色胜地，很多红色胜地都在山上，要走台阶，长辈腿脚不利索容易出意外，但是很多长辈年纪大了，能不能投保？大多机票境外旅游险和红色胜地出行的保险，接受年龄在70周岁以下的老人直接投保，超过70岁的，部分产品也能买，但保额会降低，部分责任也会有调整，买之前一定要点开投保须知看年龄要求，别直接下单。上个月我远房侄子带82岁爷爷去逛红色名山，下单的时候没看年龄，爷爷摔了腿之后理赔被拒，就是因为这款产品只接受75岁以下人群投保，82岁不符合投保资格。

还有带慢性病人群出行的，比如家里有患高血压、糖尿病的长辈，想出门逛红色胜地，买这两类保险的时候，大多不需要健康告知，只要你能正常出行、正常走路游玩，都可以买，不用隐瞒病史，但是要注意，保险不赔既往症引发的相关问题，如果是因为原有疾病突然发作产生的费用，大多不会赔，这点一定要提前清楚。

最后说一句，不管你带哪个年龄段的特殊人群买，下单之前花两分钟点进投保页面，看最下方的投保资格说明，不符合要求就换一款，别嫌麻烦，符合投保资格再付钱，才能真的给出行添保障。

四.快速理赔步骤全解析

我给你说个身边真实发生的事儿。之前小王跟朋友去境外旅游，提前买了机票境外旅游险，半路摔了胳膊缝了好几针，处理完伤口就只顾着接着玩，想着回来再找保险公司理赔就行，结果过了十多天才想起通知保险公司，最后因为超过报案时效，不少小额的医药费都没能赔下来，白白亏了小几千。这个例子就能说明，出险之后第一步，一定要第一时间报案，别拖着。不管是打保险公司官方客服电话，还是在购买平台的线上入口报案，都要在保单要求的时效内说清楚情况，报上自己的保单信息，别因为漏了流程耽误理赔。

报案之后，第二步就是整理留存所有相关的单据，不管是机票境外旅游险还是红色胜地旅游险，理赔都要靠这些单据佐证。如果是意外受伤，要留好医院的诊断证明、缴费小票、检查报告，去境外旅游的话，当地医院开出的单据也要全部收好，翻译件也要按要求提前准备好；如果是行李或者随身物品出问题，要留好机场或者景区开出的丢失证明、物品购买凭证；如果是行程延误，要留好航班延误证明、原机票凭证，缺一样都可能耽误审核。

第三步，提交理赔申请的时候，要核对清楚自己填的信息，别填错个人信息和出险信息。现在大多支持线上提交，直接在购买的平台上传扫描件或者清晰的照片就行，如果有要求纸质材料邮寄，就按照地址寄过去，寄出去之后可以留一个快递单号，方便跟进进度。如果弄不明白线上操作，直接打客服电话问，客服会一步步教你怎么弄，别自己瞎填填错了耽误时间。

第四步，提交申请之后，要及时跟进审核进度。一般简单的理赔申请三到七天就能出结果，如果超过一周还没消息，主动打客服电话询问进度，看看是不是缺了材料，或者哪里信息不对需要补充。别提交完就不管了，等了半个月才发现材料不全没进入审核，平白耽误时间。

最后一点，拿到理赔结果，如果符合赔付要求，赔款会直接打到你预留的银行卡账户里，到账之后可以核对一下金额，看看和条款约定的是否一致；如果对结果有异议，可以拿着手里的单据找保险公司申诉，把情况说清楚，提供补充材料再申请复核。记住，不管买哪种旅游险，所有流程都要按条款要求走，别抱着侥幸心理拖着不处理，按步骤来，理赔就能顺顺利利。

五.多样预算方案推荐搭配

我上个月帮一家三口规划出境游的预算，就分了三种不同的预算方案来搭配，今天直接给大家说具体方案。

第一种是学生党穷游方案，预算有限，人均每天预算在旅游整体花费里拿出来十块钱以内买保险就行。学生党大多年轻身体好，出游主要是看风景逛景点，一般不会参与高风险项目，这种方案只需要买包含基础意外医疗、行李遗失保障的产品就行。比如去年我表妹去东南亚毕业旅行，按照这个方案买，她背包被偷了之后，报警开了证明，就赔了她里面相机和衣物的损失，刚好够她再买个便宜相机接着玩，完全满足需求。

第二种是普通家庭出游方案，人均整体旅游预算中等，可以拿人均每天二十块左右来配保险。普通家庭一般带着老人孩子一起出行，除了基础保障之外，要加上行程取消保障、孩子意外烫伤磕碰的额外保障，还有老人突发不适的医疗保障。去年我朋友一家四口去西北玩，出发前一周孩子得了肺炎没办法出行，提前退机票酒店扣了不少钱，买了包含行程取消保障的保险之后，扣的钱都赔回来了，整体算下来没多花冤枉钱。

第三种是中年夫妇深度游方案，预算宽松，可以拿人均每天五十块左右配保险。这种出游一般行程比较长，会去一些小众地区，还可能参与徒步、漂流这类项目，除了前面说的基础保障之外，还要加上紧急医疗转运保障和高风险运动保障。去年有一对朋友去境外徒步，朋友不小心崴了脚，当地没办法处理，保险安排了转运回国内治疗，转运费全额赔付，不用自己掏一分钱。

第四种是退休长辈出境游方案，一般退休长辈时间多，喜欢慢慢逛，预算不用太高，人均每天三十块左右就够。买的时候要注意，找能覆盖常见慢性病突发保障的产品就行，不用追求太高额度。去年我邻居张叔和阿姨去境外红色景点旅游，张叔半路高血压发作，去当地医院看了开了药，回来之后保险把医疗费用都报了，两个人都觉得花这点钱买保障特别值。

大家买的时候先算好自己整体旅游预算，拿出千分之三到千分之五的钱来配保险就刚好，不用多花冤枉钱，也不会保障不够。先列清楚自己出行都有哪些人，会参与什么项目，再对应选就行。

结语

简单来说，机票境外旅游险就是你搭乘交通工具出境游玩时，配套买的出行保障，不管你是年轻背包客还是跟团出游，都能根据出行时长选对应保障，保额按需挑就好。红色胜地旅游险是针对境内出游逛红色胜地这类行程定制的出行保障，针对不同年龄、不同预算的游客有不同的方案，年轻人逛景点选基础款就能覆盖一般意外，中老年出行可以选包含意外医疗、紧急救助的保障方案。总之买之前先看清条款里的保障范围，结合自己的出行需求选就不会出错啦。

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