境外旅游险 测评 买了旅游险怎么退保

引言

你有没有过计划出境游玩，纠结半天不知道该挑哪款境外旅游险，又或是买完保险突然行程变了，摸不着头脑不知道怎么退保的经历？这些问题是不是一直让你犯难？别慌，咱们今天就把这些问题一个个说清楚。

不同人群该怎么选产品

刚毕业攒钱出去玩的学生党，预算本来就紧，没必要花大价钱买责任杂的产品，优先挑包含医疗费用、紧急救援、随身物品被盗抢这三个核心责任的就够，其他花里胡哨的附加责任可以砍掉，能省不少钱。比如学生小周去年去东南亚穷游，一开始想选全包款，后来按照这个思路挑，只花了几十块，就买到了够额度的核心保障，省下的钱还多吃了两顿当地特色餐。

结伴自驾出境游的中青年上班族，除了基础的医疗救援，一定要额外加保交通意外责任。不少人出游会租当地车自驾，开车过程里的小刮小蹭、意外磕碰都有可能，选的时候要看清楚，有没有覆盖境外自驾的相关责任，别买了之后才发现条款里把自驾意外排除在外，真出事了只能自己扛。另外如果你们要去玩徒步、潜水这类户外项目，也要核对条款，确认这些项目在保障范围内，很多默认产品会把高风险户外活动列在免责里，一定要提前看清楚。

带老人孩子出境游的家庭，优先选包含医疗直付服务、高医疗额度的产品。老人本身可能有一些慢性病，出门在外容易突发不适，孩子玩起来也容易磕碰受伤，境外医疗费用不低，如果能直付，就不用自己先掏一大笔钱垫着，省了不少现金流压力。比如去年我邻居张阿姨跟儿子去日本玩，半夜突然急性肠胃炎发烧，买的保险有直付服务，直接把单据给医院，保险公司跟医院对接结算，儿子不用慌慌张张找卡刷十几万押金，省事太多。另外给老人买的时候，注意看投保年龄上限，大部分产品对高龄老人投保有要求，提前确认符合购买条件再付钱。

打算出境商务出差的职场人，行程通常比较短，而且不少公司会统一买基础团险，可以自己补一份小额的短期境外旅游险，补充行李遗失、行程延误这类责任就行。毕竟出差要是托运行李晚到好几天，或者航班延误赶不上会议，买了对应的责任就能拿到补偿，能缓解不少突发状况带来的麻烦，花费也不高，几十块就能买到合适的额度。

本身有慢性病史的朋友，买之前一定要仔细看健康告知和免责条款，大部分境外旅游险不会严格限制投保，但大多会免责原有疾病的突发意外之外的费用，如果你需要覆盖原有慢性病突发的相关责任，可以专门找明确包含这项责任的产品，别抱着侥幸心理选普通款，真出事了申请理赔，会因为属于原有疾病被拒赔，白花了保费还解决不了问题。

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冲动消费后如何办理退保

不管是临时改了行程，还是手滑买错了时间，或者挑完发现选的保障不符合需求，只要不想留这份保险，都可以直接申请退保，别拖着等着自动过期，能退的保费别白白浪费。

先提前看清楚你买的这份保单，有没有不可退保的约定。有不少低价引流的产品，购买页面会标注「一经售出不可取消退保」，这种提前没看清就下单，退不了也没办法，所以下单的时候就要留个心眼，别上来就付款。如果没标不可退保，就跟着流程操作就行。

大部分产品，你还没出发，行程还没开始的时候申请，都能退大部分甚至全部保费。举个例子，你原本计划下周去东南亚，提前一周买了境外旅游险，结果临时接到通知要改到下个月，你这时候去申请退保，基本能拿到全额退款，扣的手续费也很少，甚至有的不扣。

要是你已经出发了，才想起要退保，一般只能退剩下还没走完行程的保费，已经度过的天数对应的保费是扣掉不给退的。比如你买了10天的境外旅游险，已经走了3天想退保，只会退剩下7天的保费。还有一种情况，你已经在境外发生过理赔申请了，这种基本就没法退保了，提前记好这点。

具体操作也很简单，不管你是在保险公司官方小程序、公众号买的，还是在第三方平台买的，直接找到你的订单，点进去就能看到退保申请入口，按提示填好信息提交就行。要是找不着入口，直接打保险公司官方客服电话，跟着客服指引操作也可以。要是你是因为突发疾病没法出行，记得带上医院开具的诊断证明、不能出行的相关凭证，提交申请之后，大多都能顺利拿到全额退款，不会卡你流程。提交申请之后，一般3到7个工作日保费就会原路退回你支付的账户，到账时间可以看不同平台的规则，慢一点也不用慌，多等两天或者找客服跟进一下就行。

小小意外见证保障价值

我邻居张阿姨去年跟老伴儿计划去东南亚游玩，出门前儿子硬要给老两口买境外旅游险，张阿姨一开始还心疼钱，说自己身体硬朗一辈子出门都没出过事儿，买保险就是白花冤枉钱，架不住儿子坚持，还是买了。

结果落地第三天，张阿姨晚上出门散步，没注意路边施工挖的小坑，一脚踩空崴了脚，当时脚踝就肿得像发面馒头，走不了路。老伴儿年纪大也背不动她，周围人生地不熟，语言还不通，俩人站在路边急得满头汗。

这时候张阿姨想起口袋里揣着保险单，儿子说过，出事儿直接打保险公司的救援电话。抱着试试的心态打了过去，对方很快就安排了会说中文的工作人员对接，半小时就派了车把张阿姨送到当地正规医院，还给安排了翻译帮着沟通看诊。

拍了片发现是韧带拉伤，需要固定处理加敷药，当地门诊的费用不算低，张阿姨买的这份境外旅游险包含了意外门诊医疗，而且支持直付，就是保险公司直接跟医院结账，不用张阿姨先掏钱垫付。最后算下来一共花了三千多，全由保险公司承担了，没让张阿姨掏一分钱。

换了是没买保险的话，这几千块的治疗费加上救援、翻译的费用，都得自己扛，本来开开心心的旅行，最后平白多添一笔开销，还得因为找医院、找翻译折腾半天。

从张阿姨这个事儿就能看出来，买境外旅游险不是乱花钱，是给行程加一层缓冲。不要觉得自己身体好、出门小心就不会出问题，意外就是意料之外的事儿。

挑境外旅游险的时候，一定要重点看意外医疗额度和紧急救援服务，不要只盯着便宜选。如果是去医疗费用比较高的地区，就把意外医疗额度选高一点，带紧急医疗运送服务的，真出事儿能省很多心。身体有旧疾的朋友，还要提前看清楚条款，确认意外导致的伤害能不能赔，别等到出事了才发现保障不对口。

还有一点要提醒，不管发生什么意外，第一时间联系保险公司报案，保留好所有的就诊单据、收费凭证，别随便弄丢，这些都是后续理赔要用的材料，缺了会耽误理赔进度。

结语

总结下来，挑境外旅游险其实不难，跟着自身情况选就对了：预算有限的年轻出行者抓核心保障额度就行，带老人小孩的多关注医疗直付服务，买之前一定要翻清楚免责条款，别踩不必要的坑。如果真的行程有变要退保，出行前抓紧申请，带好医院证明这类相关凭证，提前跟客服沟通能减少不少损失。就像丢手机的小王那样，选对适合自己的境外旅游险，出门在外真遇到事儿，能实实在在帮你兜底，你可以根据自己的出行需求选到合适的产品，碰到退保也不用慌啦。

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