青岛孩子学平险保销 孩子学平险不能断吗

引言

家有娃在青岛上学的宝爸宝妈们，是不是都听过学平险？是不是常常犯嘀咕——青岛孩子学平险怎么报销？给孩子买的学平险，真的不能断缴吗？别着急，今天咱们就把这些问题说清楚。

一.为何续保中断会有大风险

很多青岛家长觉得，孩子一年到头都不生病，偶尔断个三五个月也没事，其实这里头藏着不小的风险，别不当回事。

我之前碰到过青岛李沧区的一位宝妈，孩子去年刚上三年级，学校统一买的学平险到期是六月底，她觉得放暑假孩子在家也不出门乱跑，晚俩月开学再续就行，结果七月中旬孩子跟着爷爷去小区楼下广场玩，追着小狗跑的时候踩空摔进了广场边的景观沟，胳膊肘磕出了粉碎性骨折，光是手术住院就花了快小一万，因为刚好过了老保单的到期日，新的还没买，整整九千多的住院和手术费用，一分都报不了，最后全都是自己掏的腰包，这位宝妈后来跟我说，那俩月省了百八十块的保费，亏了快一万，说起来就后悔。

除了这种意外摔伤的突发情况，得小病需要门诊住院报销的时候，断保也会耽误事。去年还有一位青岛城阳的家长，孩子之前有过反复过敏性鼻炎，春秋换季都要去医院做护理拿药，老学平险是四月到期，她忘了续费，想着等五月份学校统一收材料再买，结果四月下旬孩子鼻炎犯了引发鼻窦炎，住了一周院花了四千多，还是报不了，一分钱都没法走保险报销。

还有一点，要是孩子本身有过既往症，断保之后重新买，很可能会被要求除外承保，也就是之后这份保单不给你报这个既往症相关的费用，相当于本来能享受到的保障直接缩水了，要是你之前就有过住院病史，断保时间长了，甚至还有可能买不了新的学平险。

给大家说个直白的建议：不管孩子平时身体好不好，有没有出门的计划，学平险到期之前就提前续上，绝对别留保障空窗期，空窗期哪怕只有一天，真出点事，吃亏的都是咱们自己，百来块钱的事，犯不上冒这个风险。

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二.断缴后还能补上保障吗

大部分情况都可以补上，但不是说随便补了就能立刻用，也不是所有情况都能顺利补上，不同情况要区别看待。

如果只是刚断了一两个月，孩子身体一直健康，没有过理赔记录也没有啥慢性病，补上很简单，直接找保险公司或者原先的投保渠道就能办理，不过要注意，重新投保之后一般会有几天到十几天不等的等待期，等待期里出了意外或者生病，是没法申请报销的，这点一定要记牢，别断了之后马上觉得买完就万事大吉，有空窗就自己多盯几天。

我认识一位青岛李沧区的家长，之前孩子学校统一投保的时候忘了交，开学之后半个月才想起来补，补完之后第三周孩子体育课跑步摔了膝盖，缝针花了小两千，去申请理赔才知道没过等待期，最后只能自己掏钱，本来百八十块的保费能报八成，最后一分没报上，就是因为没搞懂等待期的规矩。

如果孩子之前住过院，或者得过需要长期调理的小毛病，断缴之后再补就会麻烦一点，保险公司会要求重新做健康告知，之前青岛浮山后有个小朋友，一年级的时候得过支气管炎住过一周院，原先的学平险到期忘了续，断了三个月之后再买，就被要求提供上次出院的复查报告，确认没事之后才承保，还有过类似情况的孩子，被要求把支气管相关的责任除外之后才给投保，要是不补的话，其实一直有保障，断了之后反而出了这些额外要求，对孩子来说反而不划算。

给大家几个可操作的具体建议，如果你是忘了交，断了不到一个月，孩子身体没问题，赶紧补上，补上之后等过了等待期再放心让孩子参加剧烈户外活动；如果你家孩子本身有既往症，千万别主动断保，能连续投保就连续投保，避免重新核保出问题；如果真的断了挺久，补的时候一定要如实填健康告知，别隐瞒病史，不然将来理赔会被拒，白交保费还没保障。

三.保费多少？重点看这几项

青岛家长给孩子买学平险，大多一年只需要百来块就能拿下，整体保费门槛很低，哪怕是普通工薪家庭也不会有什么缴费压力。不会出现买完之后每个月扣一笔钱，给家庭日常开支添负担的情况，性价比放在给孩子的基础保障里，算是很友好的。

保费差别大多来自保障内容的差异，不是越便宜就越好，也不是越贵就越合适，得结合自家孩子的情况挑。咱们分情况说，先看日常活动多、爱跑爱跳的孩子，比如经常参加学校运动会、放学爱去操场打球乱跑的，重点先盯意外医疗的额度。保费贵个二三十块，意外医疗额度就能从几千涨到几万，万一孩子摔了碰了要缝针、打石膏，够额度才能多报，之前青岛有个小学男生踢球摔了骨折，打石膏加复位花了快四千，之前家长图便宜买了低价款，意外医疗额度只有三千，最后自己掏了一千多，反而亏了。

如果是刚上幼儿园、经常感冒发烧闹小毛病的小朋友，别只盯着意外责任，要选包含门诊报销的方案。这类带门诊的保费一般比只保住院意外的贵四五十块，但孩子半年跑个两三趟门诊，凑够免赔额就能报，算下来反而能省不少钱。青岛有个中班小朋友，一入秋就支气管炎住了一周门诊，前后花了两千多，家长买的带门诊责任的学平险，最后报了一千一百多，算下来保费那几十块的差价早就赚回来了。

如果孩子本身有过既往病史，选保费的时候别盲目捡低价的，要先看健康告知宽松的产品。有些低价学平险健康告知卡得很严，有过常见病史的孩子买了，后续理赔也可能出问题，这种情况哪怕多花几十块，选健康要求宽松的，才真的能拿到理赔，不然白花了保费还没保障。

最后说缴费方式，大多是一年一交，有的学校统一代收，有的可以自己在正规平台直接缴费，不管选哪种，都要先核对清楚保障内容再掏钱，别因为学校统一收就啥都不看，也别贪便宜买那种责任不全的，花点精力把保障责任对一对，花对钱才能买对适合自家孩子的保障。

四.选购贴士与理赔注意事项

先给青岛家长划第一个重点：选学平险的时候，先看意外医疗的报销范围。我知道很多家长买的时候只看总保额高不高，却忽略了门诊、急诊能不能报。青岛家长带孩子去海边玩、去游乐场疯玩，磕到碰到崴脚擦伤是常事，如果学平险只保住院意外，门诊小意外报不了，那其实没覆盖咱们日常常见的风险。另外还要看能不能报社保外用药，孩子擦伤缝针用个进口美容线，或者被猫抓了打进口疫苗，这些社保不给报的项目，如果学平险能覆盖，能省不少钱。

第二个贴士：看清楚住院医疗的免赔额和报销比例。免赔额就是保险公司不给赔，需要你自己掏的那部分钱。有的学平险免赔额是100，有的是500，看起来差几百块不多，真住院了，就能差出小几百的报销金额。报销比例也很重要，同样保额下，比例越高赔的越多，别光看保额不看比例。我之前碰到一个青岛的家长，给孩子买了两款保额差不多的学平险，一款社保报销后报90%，一款只报60%，算下来最后差出快两千块的赔付，这差别真不小。

第三个贴士：结合孩子现有的保障选。如果孩子已经买了百万医疗险和意外险，那选个基础款学平险就行，不用花多钱买重复保障；如果孩子只买了社保，没别的商业险，那选保障全一点的学平险，把意外、住院甚至重疾责任都带上也不错。不同经济情况的选择也不一样，预算有限就选基础款，百八十块就能搞定；预算宽松可以选带重疾、疾病门诊责任的，多几十块，保障更全。

第四，理赔的时候先搞清楚哪些材料不能少。很多家长理赔不顺利，其实就是材料没带全。孩子意外受伤或者生病住院，首先要留好医院的诊断证明、门诊病历、缴费发票、住院的还要留费用清单和出院小结。我之前碰到一个青岛的小朋友，调皮爬小区健身架摔骨折，家长着急送孩子就医，把缴费发票弄丢了，最后跑了两趟医院补打印凭证，耽误了快半个月才拿到赔款。另外如果是意外受伤，出险后第一时间联系保险公司报案，别拖太久，超过报案时效也会影响理赔。

第五，记得如实填写孩子的健康状况。不少家长觉得学平险健康要求松，就随便填，其实很多学平险还是有健康告知要求的，比如有的要求孩子不能有严重的慢性病或者既往症。如果孩子之前有过住院病史，一定要如实说，不然真得了对应疾病理赔，保险公司会拒赔，那就白交保费了。另外续保的时候，如果孩子身体出了问题，也要记得重新告知，别抱着侥幸心理蒙混过关。

结语

回到开头的问题，青岛孩子的学平险尽量别断哦。毕竟每年保费不贵，却能给孩子日常上学、玩耍兜住意外和医疗的风险，一旦断保出了状况，损失得自己扛。要是怕忘，可以提前跟保险公司约好自动续保，或者在学校收保费的时候及时缴费，真忘了断了也别慌，赶紧补买，如实填健康信息，别让保障空太久就好。

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