孩子的学平险啥时买 学平险孩子8岁自杀

引言

家有学龄娃的朋友们，是不是最近都在琢磨给娃买学平险？是不是会好奇学平险到底什么时候买最合适？遇到特殊情况还能不能得到赔付？别着急，这篇文章就来帮你把问题说清楚。

一. 新学期前赶紧办

就记住一句话，学平险最好在新学期开学前一周到半个月办理，别卡着开学当天才临时抱佛脚。我身边真有家长踩过这个坑，去年邻居家的孩子，刚升二年级，妈妈忙着给孩子买新书包新文具，把买学平险的事儿忘在了脑后，想着等开学班主任说的时候再买也不迟，结果开学第一天体育课，孩子跑接力赛不小心崴了脚，骨折打了石膏，前前后后花了小八千，因为保险还没买，一分都没报，后悔得不行。

不同渠道购买的生效时间不一样，要是找学校统一买，一般是跟着学校通知的时间走，大多是开学当天生效，你要是自己找保险公司买，要提前算好生效时间，比如今天买，有的是次日零点生效，有的要等三天等待期才生效，你得提前算好时间，别等孩子已经开学了，保障还没生效，这空档期真的太容易出问题。

要是你之前给孩子买过学平险，记得看看到期时间，提前一周续保接上，别断档。我表姐家孩子去年就是续保晚了，之前的保险七月底到期，她八月下旬才想起买，新保险要等等待期过了才生效，结果八月中孩子去游泳馆游泳耳朵进水发炎，住了五天院，刚好卡在断档期，一分都没法报，花了小四千全自己掏，就是晚办了十几天，亏了几千块，真的犯不上。

提前办还有一个好处，就是你能安安稳稳看条款，不用跟着学校一堆人挤着匆忙下单，啥也没看就签了字。提前办的话，你有空仔仔细细翻一遍责任免除、保额、报销范围这些内容，哪里看不懂还能慢慢找业务员问清楚，要是临时赶在开学当天办，一堆家长挤着填信息，你根本没时间看条款，稀里糊涂就买了，到时候真出点事儿，才发现这个不保那个不赔，说啥都晚了。

还有，提前办你能挑合适自己孩子的方案，要是你家孩子平时爱跑爱跳，经常参加户外运动，你提前买，还能选意外医疗报销比例高一点的，要是孩子平时容易感冒发烧住医院，你也能挑住院保额高点的，要是等开学跟着学校统一买，可选的范围很少，大多是固定套餐，不一定符合你家孩子的需求，提前办你就有更多选择空间，能选到适配自己家情况的。

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二. 八岁自杀怎么赔

我直接给大家说结论，目前市面上绝大多数学平险的条款里，自杀都被归在责任免除范围内，八岁孩子自杀的情况，通常不会赔付身故保险金。

之前我听一位做保险理赔的朋友说过这么一个真实案例，有个八岁的小男孩，因为长期被同学起外号、当众调侃，心理压力一直很大，没被家长和老师及时发现，最后做出了傻事。家长处理完后事之后，想起之前给孩子买了学平险，就拿着材料去申请理赔，结果拿到的是拒赔通知书。

后来家长找了第三方咨询，对方翻出当时的保险合同，在责任免除那一部分明明白白写着，被保险人故意自伤、自杀导致的事故，保险公司不承担给付保险金的责任，这个条款是写进合同的，不管孩子年龄多大，只要是自杀，都符合免责条款的约定，没法赔付。

也有人会问，我听别的保险说，两年之后自杀能赔？那是长期人寿保险的约定，学平险一般是一年期的短期保险，基本不适用这个约定，别搞混了。而且这个案例里，保险生效才三个多月，就算是适用人寿的约定，也达不到时间要求。

这里提醒所有家长一句，买学平险的时候，一定要抽十分钟翻一翻责任免除这部分，别拿到手只看保什么，不看什么不保，到真出事了才追悔莫及。另外，咱们给孩子买保险之前，也别光盯着条款，日常多关注孩子的心理状态才是更重要的，八岁的孩子刚上小学，对很多情绪还不会处理，多跟孩子聊聊天，发现不对劲及时找老师、找专业人士疏导，比盯着保险能不能赔有用多了。

要是你实在担心孩子的极端情况相关保障，可以在购买学平险之外，根据家庭预算配置合适的长期人寿保险，到时候按照合同约定，满足条件就可以拿到赔付，提前做好规划，也能多一层安心。

三. 意外医疗咋报销

先给大家说最实用的，报销要留好哪些材料。只要是孩子因为意外去医院看病，不管是门诊还是住院，从挂号单开始，所有收费票据、医院的诊断证明、完整的病历本、费用明细清单，全都要收好，一样都别丢。我身边有朋友就是看完病随手把挂号小票扔了，最后报销的时候补了好半天，折腾了快半个月才走完流程，耽误不少功夫。

再给大家说，选学平险的时候，优先挑不限社保目录报销的产品。很多家长选的时候只看总保额，忽略了报销范围，真出事才发现自费药、进口材料都报不了，白白亏了钱。去年楼下张阿姨家孙子，跑着玩的时候摔断了胳膊，医生说孩子骨头长的快，用进口固定材料恢复效果好，不会留后遗症。那张阿姨当初给孩子买的学平险刚好是不限社保目录的，那笔八千多的自费材料费，最后按比例报了六千多，张阿姨说当时选的时候就多留了个心眼，没想到真用上了，省了好大一笔开支。

然后说报销的顺序，如果孩子有居民医保，一定要先走居民医保报销，再走学平险报剩余的部分。很多人不知道顺序，先去报了学平险，最后再走居民医保，反而会多跑好几趟手续。而且先走居民医保报完，剩下的起付线以下、医保报销之外的自费部分，学平险大多都能按比例再报，能帮咱们多省不少钱。

还有免赔额和报销比例要提前搞清楚。大多数学平险的意外医疗都会有一两百块的免赔额，超过免赔额的部分再按比例报。有的产品能报到90%，有的只能报到60%，买之前一定要问清楚，别等报销的时候才发现比例比自己想的低好多。比如同样报一万块的费用，一个报90%就是九千，一个报60%就是六千，差出来三千多，对普通家庭来说可不是小数目。

最后说报案和申请的时间，孩子出事之后，一定要及时打电话给保险公司报案，一般要求是出事三天到一周之内报，别拖太久。申请报销的时候，跟着保险公司的要求交材料就行，现在很多公司都有线上入口，手机拍照上传就能办，不用特意跑线下网点，方便很多。

四. 经济宽窄怎么挑

如果家庭每月固定开支占比大，手头结余不多，直接选基础款学平险就够，不用硬冲贵的版本。咱们小区楼下张姐，夫妻俩一个做社区保洁一个打零工，还要养两个孩子，大的刚上初中小的就是八岁，每月除去房贷和吃喝，剩下的钱只够应付日常零花。她选的就是一年两三百的基础款，覆盖普通意外门诊、住院医疗，保额也够日常磕磕碰碰、常见小病住院用，完全能满足基本保障需求，不用给自己添额外负担。

要是你家每月有稳定结余，日常开支没压力，可以把保额调高一点，再加选包含门诊责任拓展的版本。我同事小吴，家里就一个孩子，夫妻俩都是稳定工薪，手头不算大富大贵但也没太大压力，就给孩子选了四五百的版本，意外住院保额比基础款翻了一倍，还包含了常见的校内校外门诊责任，去年孩子秋游摔破膝盖缝针，加起来花了小一千，除去医保报销剩下的都走学平险报了，自己只花了几十块挂号费，挺划算。

如果你家经济条件不错，想要给孩子更全的保障，可以搭配额外的责任，比如加上重疾额外给付、意外伤残升级责任，一年多花两三百就能把保障做扎实。朋友阿凯开小公司，家里就这一个八岁的儿子，从小就给孩子做了全方面的保障，学平险选了带重疾额外责任的版本，去年孩子查出来良性肿瘤要手术，除了医保和重疾险，学平险还额外给了一笔给付金，刚好覆盖了术后康复的营养费，相当于多添了一层保障，也没花多少钱。

不管你家经济条件怎么样，记住别盲目跟风买捆绑太多没用责任的版本。很多产品会捆绑一些孩子根本用不上的责任，比如针对成年人的交通意外额外赔，或者一些冷门的罕见病责任，这些责任看着全，其实加了价格不说，孩子根本用不上，买了就是白花冤枉钱，挑的时候直接把这些没用的捆绑责任去掉，只选孩子需要的意外、医疗就可以。

还有一点要提醒大家，如果孩子本身有既往症，买学平险的时候别刻意隐瞒，也不用因为有既往症就选贵的版本。只要做好健康告知，选符合投保要求的基础或者进阶款就行，要是刻意隐瞒，后续出险很可能没法理赔，反而得不偿失，符合投保要求的前提下，选和自己经济匹配的就可以。

结语

总结下来呀，孩子的学平险记得提前在新学期开学前一两周买就行，别拖到开学当天才忙慌慌准备，免得保障断档遇上事儿没法赔。再说说大伙都关心的八岁孩子自杀这件事，正规学平险里，故意自伤的情况都属于责任免除，是没法获得赔付的，买的时候一定要翻到责任免除那部分看明白。最后提醒大家一句，挑的时候结合自家预算来选，优先选能覆盖自费药报销的，孩子磕磕绊绊、生病住院都能多补点，咱们做家长的也能少操心。

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