儿童重疾保险19年多少钱啊

引言

很多准备给娃买重疾险的家长都会问，选缴费期19年的儿童重疾险，到底要花多少钱？不同家庭情况价格差得远吗？今天咱们就来好好聊聊这个问题，帮你把这笔账算明白。

一. 保费跟年龄挂钩？

年龄越小，保费越便宜，这是儿童重疾险里实打实的规律。

广州一位陈女士，大宝二宝差七岁，买同类型的19年缴费儿童重疾险，保额都选五十万。二宝出生满28天就投保，每年交的保费不到四千；大宝九岁才投保，每年交的保费超过六千，算下来19年总保费差了快四万，差价够给二宝报好几年兴趣班了。

为啥年龄会影响保费？孩子年龄小，身体底子好，出险的概率相对低，定价自然更划算。你选19年缴费，每年要交的钱都是投保时定好的，不会因为孩子长大涨价，早投保就能早早锁定更低的年均保费，19年下来总保费能省不少。

不少新手爸妈觉得孩子刚出生，没必要急着买，等孩子上小学再考虑也不迟。其实这种想法反而多花钱。比如刚出生的宝宝投保，19年缴费，每年三千出头就能拿到五十万保额；等孩子到十岁，同样保额同样缴费期，每年要多交一千五，19年下来多交小三万，这笔钱留着给孩子存教育金不好吗？

那不同年龄段，19年缴费大概是多少钱呢？给你说几个实际的数字：出生满28天到三岁的孩子，选五十万保额，19年缴费，每年一般在三千到四千五左右；四岁到八岁的孩子，同样保额同样缴费期，每年一般在四千到五千五左右；九岁到十七岁的孩子，每年一般在五千到七千左右。这个价格区间会因为保障责任不同有浮动，比如带额外赔付责任的，价格会稍高一点，只保纯重疾的价格会稍低一点，但是年龄带来的差价规律不会变。

给你个直接的建议，如果打定主意给孩子买，只要孩子满足出生满28天、身体健康的投保条件，就早一点投，别拖。哪怕现在手头不宽裕，先选基础保额投进去，之后再追加保障都比晚投保省钱。

二. 体检异常咋办？

先讲第一个点：不要隐瞒异常信息，哪怕是很小的问题也要如实说。我家楼下小区的张阿姨，三年前给刚上幼儿园的孙子买重疾险，当时孙子查出来有轻微卵圆孔未闭，张阿姨想着小孩很多都有这个问题，后期大多自己长好，就没填到健康告知里。结果去年孙子查出患上相关心脏并发症需要治疗，申请理赔的时候，保险公司查到了之前的体检记录，因为未如实告知，直接拒赔了，张阿姨后悔得直拍大腿。

再讲第二个点：小异常不用慌，很多情况都能正常承保或者加费承保。就像开头提到的邻居家小孩，明明五岁的时候查出来有过敏性鼻炎，平时就是换季容易打喷嚏，张妈妈连着投了三家都没通过，后来找了专业的保险顾问咨询，顾问帮她整理了孩子的就诊记录，证明孩子只是季节性过敏，没有频繁用药也没有引发其他呼吸道问题，最后走人工核保，顺利正常承保了。还有的小孩查出来有轻微散光、近视，或者偶尔的肝功能转氨酶升高，只要整理好后续复查的正常报告，基本都能正常买到，不需要过度担心。

第三个点：不同异常处理方法不一样，选对核保方式能提高承保概率。如果是非常轻微的异常，比如出生时轻度黄疸，出院后复查一切正常，线上智能核保就能直接过，几分钟就能出结果，方便又快。如果异常稍微复杂一点，比如有过肺炎住院史，或者有先天性的小囊肿，就可以选人工核保，把你所有的就诊报告、复查记录都整理好提交给核保人员，核保人员会根据实际情况给出结论，比盲目碰智能核保通过率更高。

第四个点：如果一家核保不通过，不要直接放弃，可以换其他产品再试。不同保险公司的核保宽松程度不一样，对同一种异常的评判标准也有差别。比如我之前听过一个案例，一个七岁的小孩有轻度蚕豆病，投第一家产品直接被拒保，换了第二家产品，提交了平时的体检报告，证明没有发病史，最后顺利加费承保了，孩子也有了对应的保障。

最后给大家一个可操作的建议：投保之前先把孩子近几年所有的体检报告、就诊记录、住院出院小结都整理好，按照时间顺序排好，健康告知的时候一条一条对着问的内容答，问到的就说，没问到的不用主动说，既不隐瞒也不多说，能最大程度避免核保不通过或者拒赔的问题。

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三. 月收入五千够用吗？

当然够用，完全不用觉得收入不高就给不起孩子买重疾险的钱，也不用打肿脸充胖子买高预算产品，适合自己家庭情况的才对。

先给大家算笔账，单说缴费期19年的儿童重疾险，就算是月收入五千的家庭，一年拿出来两三千块保费完全没问题，分摊到每个月也就两百多，比不少家庭每月给孩子买零食、玩具的钱还少，不会影响日常开支。拿我身边真实的例子来说，江苏苏州一位在超市做理货员的张姐，每月到手工资差不多四千八，老公在小区做物业维修，每月到手七千出头，家里还有老人要赡养，每个月固定要还房贷四千，本来她一直觉得给孩子买重疾险是有钱人做的事，自己家肯定买不起，后来跟邻居聊天才知道，根本不用花大价钱。

张姐家的孩子今年三岁，身体健康没有异常，最后选了基础保障型的产品，选19年缴费，每年保费不到两千八，分摊到每个月才两百三十多，刚好是他们家每个月节省出来的奶茶、外卖钱，一点压力都没有，还给孩子配齐了五十万的重疾保额，覆盖了常见的儿童高发重疾。

要是你家月收入五千，还想再压缩保费预算，也有办法，你可以降低一点保额，选四十万保额的话，19年缴费每年保费也就两千出头，每个月一百多，几乎不会对生活有任何影响。就算是家庭月收入只有五千，只有一个人赚钱养家的情况，也能拿出每年一千出头的预算，选消费型的重疾险，19年缴费也能买到三十万保额，先把基础保障给孩子配上，总比裸奔强，等以后收入涨了，再加保提高保额就可以。

给大家说几个实际的操作建议：第一，别选捆绑了很多附加责任的返还型产品，这类产品19年缴费下来，每年要大几千，对于月入五千的家庭来说负担太重，而且附加的很多责任孩子不一定用得上，纯保障的消费型或者轻症中症重疾都包含的基础款就够；第二，保额优先选三十万到五十万，先满足当下的治疗费用需求，不用盲目追求高保额把自己拖入经济压力里；第三，19年缴费本身就比一次性缴清、短期缴费分摊下来每年压力小很多，非常适合普通收入家庭，选这个缴费期刚好能把每年的保费压到比较低的范围，不会影响家里的日常开支。

总结下来就是，月收入五千完全够给孩子买19年缴费的儿童重疾险，不用妄自菲薄，也不用盲目攀比，根据自己的预算选对应的保额和产品就好，先给孩子配上保障，比什么都重要。

结语

总的来说，给孩子买19年缴费的儿童重疾险，具体多少钱没有固定答案，两岁孩子做基础保障，一年只需要大几百，做全面保障一年大概两三千左右，年龄越大保费会相应上涨，健康有小异常也不会直接涨太多保费，只是要如实告知才能正常承保。不同预算都能选到合适的，工薪家庭选基础保障就够，预算充足可以再补充额外责任，别为了追求高额度硬扛高保费，适合自家情况就好。

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