幼儿园小孩的学平险有哪些

引言

各位给娃操碎心的宝爸宝妈，是不是对着幼儿园发的学平险通知犯嘀咕呀？咱们身边好多家长都在问，幼儿园小孩的学平险到底都有哪些呢？今天咱们就好好聊一聊，给您说清楚弄明白。

一. 门诊报销额度要看清

我家楼下开水果店的张姐，上个月刚遇到这件糟心事，说给大家听听避避坑。张姐家娃今年刚上中班，开学的时候跟着园里统一买了学平险，她当时没仔细看条款，只知道有门诊报销，就放下心了。结果上周娃追小区里的小猫，跑着摔了一跤，蹭破了膝盖，还缝了两针，去社区医院处理加拿药，一共花了三百二十多块。

回家之后张姐想起学平险能报，翻出合同一看才傻眼，这份合同约定每次门诊报销的单次限额是三百块，超过的部分不给报，那多出来的二十多块只能自己掏。虽然钱不多，但张姐说早知道额度是这样，选的时候换一个单次额度更高的就好了，这不平白添堵嘛。

选学平险的时候，首先得看两个额度：一个是单次门诊报销的限额，一个是一整年累计的门诊报销上限。这俩都很重要，缺一个你都可能踩坑。针对幼儿园小朋友来说，建议优先挑单次限额不低于三百的，毕竟现在孩子摔个碰、感冒拿个药，随便去一趟医院基本都要两三百，单次额度够，平常小毛病花的钱才能报上。

然后再看一整年的累计上限，不用盲目追求很高的额度，毕竟学平险本身就是给孩子做基础保障的。如果你的家庭每年能拿出几百块做孩子的保障，可以选累计额度稍高一点的；要是预算有限，选累计限额够用的就行，一般来说满足孩子平常小磕碰、小感冒的报销需求就够。

举个例子，如果你家娃平时就容易过敏、爱出点小湿疹，经常要去医院拿涂药吃药，那你就得挑累计额度高一点的，别用了几次额度就用完了，后面再看病就没法报了。如果娃平时身体挺结实，很少去医院，那就算累计额度稍低一点也没关系，完全够用。买的时候别听人随便说有门诊报销就下手，掏出笔把这两个额度记下来，对比好了再选，别像张姐那样，差一点钱都报不全，闹心。

图片来源：unsplash

二. 意外身故条款懂规则

咱们小区楼下滑梯区，上周有个中班小男孩追着小伙伴跑，脚滑从滑梯扶手摔下来磕到后脑勺，送医院抢救的时候情况不太好，最后没能救回来。孩子妈妈之前给买了幼儿园要求的学平险，一开始以为只要是意外出事就能赔，结果找保险公司的时候，发现对条款的理解不对，折腾了好一阵才弄清楚。

学平险里的意外身故，不是只要出事就赔，得看清楚条款里对意外的界定。一般要求是外来的、突发的、非疾病的、非本意的情况才能赔，如果是孩子本身有隐藏的身体问题，诱发的意外情况，条款里会有明确的约定，你得提前翻出来看明白。

不同的学平险，意外身故的额度不一样，你得根据自己的需求选。如果家里经济条件宽松一点，可以选额度高一点的；如果只是想满足幼儿园的投保要求，选基础额度就够，不用硬着头皮选高额度，多花没必要的钱。

有一点要特别注意，给未成年孩子买意外身故，有额度限制，你不用多花钱买超出限制的额度，买了也拿不到额外的赔偿，完全是浪费钱。你只要按照限制范围内，选符合自己预算的额度就可以。

买之前一定要自己看条款里的免责内容，比如哪些情况是不赔的，比如孩子参与高风险活动出事，条款里会不会除外，这些都得提前看清楚。别等出事了才翻条款，那时候再发现不赔，对已经遭难的家庭来说，更是雪上加霜。

三. 疾病等待期别忽略

我有个相熟的宝妈阿琳，上个月刚给刚入园的儿子办了学平险，结果投保完第三天孩子就突然高热不退，还引发了支气管肺炎，住了五天院，前后花了四千多块。

阿琳当时想着刚买了保险，这下能报不少，结果提交理赔申请之后，保险公司说还在疾病等待期里，只能退保费，不给报销住院的费用，给阿琳郁闷了好几天。

咱们买幼儿园孩子的学平险，一定要记清楚，意外责任一般没有等待期，投保当天零点生效就能赔，但疾病相关的责任，都有约定的等待期。

不同学平险的等待期不一样，大多是三十天，有的可能更长，所以给娃买的时候，别等开学前一两天才临时抱佛脚，最好提前十天半个月就办好，尽量错开等待期，避免出现刚投保就生病没法赔的情况。

如果娃刚好是新学期开学前生病住院，刚出院还在恢复，那也别急着买，可以等娃完全康复，过个三五天再投保，不然投保之后就算过了等待期，这次住院也会被判定是投保前已经发生的健康问题，照样不给赔。

还有不少家长问，已经买过一份学平险，想换一份更好的，要不要等旧的到期再买新的？这里给你说个小技巧，可以提前一周买新的，让新旧两份的保障时间无缝衔接，既不会空出保障空白期，也不用担心里边衔接的时候刚好生病撞在等待期上。

要是娃本来就有既往症，买之前也别隐瞒健康告知，不然就算过了等待期，既往症发病也不会赔，还可能白白浪费保费。记好这些小细节，买了学平险才能真的用上，真的给咱们家长省心。

四. 理赔资料保管要细心

去年我朋友阿凯，他家幼儿园娃在园里玩积木的时候，被掉落的积木砸破了额头，去医院缝了四针，前前后后花了小一千，本来买好学平险可以报一部分，结果阿凯看完病随手把发票和缴费小票塞外套口袋，洗衣服的时候忘了掏出来，泡成了纸浆，字迹全都糊得看不清。

阿凯一开始觉得没事，不就是一张小票吗？去医院补一下不就行了？结果跑去医院补资料，才知道补发票需要提前预约，还要带孩子的出生证、家长的身份证，跑了两趟才挂上补开的号，赶上医院那边整理旧档案的人手不够，硬生生等了快两周才补出来。那段时间阿凯天天要接送娃上班，来回跑医院折腾得整个人都瘦了一圈，本来顺顺当当就能拿到的理赔，拖了快一个月才办好。

这里直接给大家第一个可操作的建议：不管是看门诊还是住院，拿到所有纸质资料的第一时间，就用手机把每一张都拍清楚，拍的时候要把发票上的金额、医院公章、缴费日期这些关键信息都拍全，别只拍一半，也别虚模糊糊。拍好之后，直接存到手机的云端相册，比如手机自带的云存储空间，专门建一个叫“娃的保险资料”的相册存进去，这样哪怕纸质原件丢了，清晰的照片也能作为备用材料提交理赔。

第二个建议要记好，除了发票，其他资料也不能落下，比如门诊的病历本，每一页医生写的诊断、开的处方都要拍；如果是住院，出院小结、费用明细清单、检查报告，每一份都要留存。还有一点，要是孩子是在幼儿园或者校外发生意外导致出险，一定要让相关方开一份意外情况说明，也一起拍照存好，这份说明很多时候是理赔需要的必要材料。

第三个建议，如果是找学校统一购买的学平险，交资料之前你自己先留好全套复印件和照片，别一股脑把所有原件都交给学校，万一学校整理资料的时候弄丢了，你手里还有备份，不至于像阿凯那样折腾大半天。要是自己在线上买的，按照页面要求上传之后，也别删掉手机里的原文件，多存一个地方总没错。

其实好多时候理赔不顺畅，不是保险不赔，就是资料没保管好，平白多了好多麻烦，多花几分钟存好资料，理赔的时候就能少折腾好几趟，这点小事真的不能偷懒。

结语

总的来说，目前给幼儿园小朋友买的学平险，主要就是包含门诊意外报销、意外相关保障、住院疾病报销这些常见保障内容。如果您预算不多，可以选基础款，只覆盖意外门诊和基础住院就够用，一年价格也很便宜；要是您预算宽松，可以选带更高门诊额度、拓展更多小额疾病保障的版本，给娃更全的保障。记得给娃投保前，先看看娃有没有先天健康问题，提前如实说清楚，别留下理赔隐患，选符合自家需求的就好啦。

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