幼儿园强行卖学平险有哪些

引言

各位家长朋友，接送孩子的时候有没有碰到幼儿园提买保险的事儿呀？是不是好多人都纳闷，这种要求合不合规，遇到了又该怎么处理呢？今天咱们就来好好说说这个问题。

一. 学校能强制收钱吗

直接说观点：学校没有权利强制家长交钱买学平险，所有缴费都得遵循家长自愿的原则，这一点不用怀疑。

去年我家楼下开托管班的张姐就遇到过这么一件事，她儿子所在的幼儿园把学平险收费列在了开学缴费清单里，和保教费、餐费放在一起，不少家长没仔细看就一并交了钱。张姐做托管，平时接触不少家长，也懂点保险常识，她一看清单就觉得不对，找园方去问，园方说这是统一要求，必须交。张姐直接跟园方说，自己已经给孩子买过同类保障了，不需要再通过园方买，要求把这一项费用去掉，园方一开始还不愿意，后来张姐跟其他几个有疑问的家长一起沟通，园方才同意给不想买的家长退了费。

这里给大家一个直接可操作的建议：开学拿到缴费通知，一定要逐项看清楚，每一笔收费都要问清楚用途，凡是写着“保险费”“保障费”的项目，都要确认是不是自己需要的，不要稀里糊涂就交钱。很多时候学校把学平险费用和其他费用放在一起，就是利用了家长不仔细核对的习惯，不少家长交完钱过了好久才发现，自己根本不需要这份重复的保障。

还有一种情况，有些园方会说“不买保险不让孩子入园”，遇到这种情况你完全可以拒绝，不需要妥协。我闺蜜家孩子去年升小班，就遇到园方暗示不买保险不让报名，闺蜜直接跟园方说，自己已经给孩子配置了合适的保障，园方听完也没法说什么，顺利给孩子报了名。所以遇到这种强行要求的，你不用怕，直接摆明态度就可以。

给大家最后一个实操建议：如果你已经被强制收取了费用，发现不对之后，可以直接和园方沟通退费，大多数园方都会配合退。如果沟通不顺利，也可以找相关部门反映，维护自己的合法权益。记住，买不买学平险，决定权永远在你自己手上，谁都不能替你做决定。

二. 保障范围包括啥

大部分学平险的基础保障，都涵盖了日常的意外医疗部分，比如小朋友在幼儿园跑跳摔倒蹭破皮、滑滑梯磕伤缝针、被文具划伤这类日常小意外的治疗费用，都在报销范围内。就说楼下张阿姨家的中班小朋友浩浩吧，上个月在幼儿园户外玩羊角球，摔下来磕到了眉骨，去医院缝了五针，挂号加缝合换药一共花了一千二百多，走园里统一推的学平险报销了八百多，自己只掏了几百块，刚好补上了医保报完剩下的缺口。

要提醒大家，意外医疗不是所有情况都报，很多学平险都设了免赔额，一般是几十到一百块，报销比例也分不同档次，比如医保范围内用药能报八成左右，自费药很多都不在报销范围内，这点大家一定要看清楚细则，别等到理赔的时候才发现有遗漏。

除了意外医疗，多数学平险还带住院医疗保障，不管是因为意外住院，还是常见的肺炎、支气管炎这类小病住院，都可以按比例报销。我同事家的小朋友五岁，去年冬天得了肺炎住了一周院，总共花了小五千，医保报完之后，剩下的三千多走学平险报了两千四，一下子减轻了不少负担。不过也要注意，部分既往症比如天生就有的疾病、投保前已经查出来的慢性病，大多是不在保障范围内的，投保的时候要留意健康告知里的要求。

还有部分学平险会附带意外身故伤残的保障，主要是应对比较严重的意外情况，给家长一份基础的经济补偿，这部分的保额一般不会特别高，满足基础的兜底需求。

另外还有少数学平险会加一些小额的特定保障，比如比如常见的幼儿传染病隔离津贴，或者疫苗接种异常反应保障，这些属于附加福利，不是所有产品都有，如果有需要，可以自己额外挑选带这类责任的产品，不用强求园里统一卖的产品一定得有这些。给大家一个小建议，拿到不管是园里推的学平险，还是自己找的产品，先把保障范围一条一条列出来，对着孩子日常可能遇到的风险对一对，像咱们小朋友好动，意外医疗的报销比例和免赔额一定要优先看，住院医疗有没有覆盖常见小病也要确认清楚，别光听介绍就着急掏钱。

三. 自己买怎么选靠谱

先看自己娃已经有的保障。如果娃已经有城乡居民医保，那选的时候重点补医保没覆盖到的部分，比如意外门诊的不报部分、意外住院的额外补贴，不用重复买功能重叠的责任，多花钱其实没用。要是娃还没上居民医保，选学平险的时候就得挑保障全一点的，把基础的意外、小病住院都覆盖到。

再看健康要求，不同产品对娃的健康要求不一样。比如有的娃出生的时候有轻微黄疸，恢复之后完全正常，大部分产品都能买，不用隐瞒，如实填健康告知就行。要是娃有一些小的先天问题，已经痊愈不影响正常生活，就挑健康要求宽松一点的产品，不用硬挤健康要求严的，避免之后理赔出麻烦。我闺蜜家娃小时候得过轻微肺炎，治好了之后没有后遗症，她选的时候特意找了不对康复肺炎做额外要求的产品，顺利投保，之后也没出问题。

然后对比免赔额和报销比例。同样价格的产品，免赔额越低，报销比例越高，对你来说越划算。比如两款都是一百多块钱的产品，一款意外门诊免赔额50块，报销比例80%，另一款免赔额100块，报销比例70%，那肯定选第一款。同样，住院报销也是一样，先看免赔额，再看报销比例，不要只看总保额高就选，很多时候用不到那么高的保额，实用的报销规则比虚高的保额有用。

再看价格和预算匹配。不同家庭经济条件不一样，不用跟风买贵的。如果预算有限，每年只准备一百多块钱，就挑基础保障全、价格亲民的，满足日常的摔碰擦伤、小病住院报销就够。如果预算宽松，可以加一点钱选带意外伤残、少儿特定疾病额外保障的产品，多一层保障也不错。我同事家每个月给娃攒的保费预算不多，就选了一百多块的产品，去年娃摔了胳膊，报了八成多，完全够用，不比几百块的产品差。

最后，一定要从正规渠道买。可以找正规保险公司的销售人员，也可以在正规的保险平台选，买完之后记得查电子或者纸质保单，确认保单生效再缴费。不要买陌生人推销的产品，也不要随便转钱给个人，避免碰到假保单，出事没法理赔。买完之后把保单信息存好，告诉家里其他大人，万一出事能及时找到信息申请理赔。

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四. 出事后理赔咋办

不管是买了幼儿园统一买的学平险，还是自己单独买的，出了意外或者生病需要报销，第一时间先把就医的相关票据、单据都整理收集好，一样都别落下。首先要留好的就是医药费发票原件，这个是报销的核心凭证，不管是门诊挂号费、检查费，还是拿药的费用、住院的治疗费，每一张发票都要收好，别随便乱丢，也别弄脏弄皱，不然影响保险公司审核。如果不小心弄丢了原件，赶紧去就诊的医院补打加盖公章的存根联，一般医院都能补，别嫌麻烦，补完之后一定要确认公章清晰，才能拿去申请理赔。

然后，病历本、诊断证明这些纸质材料也要好好存着。要是孩子是意外受伤，比如跑跳摔破了头、被桌子磕伤了这种，记得让医生在写病历的时候，明确写上意外受伤的经过，别只写受伤，模糊了事故性质，保险公司审核的时候会卡流程，耽误理赔到账的时间。我们小区张姐家孩子去年在幼儿园玩滑滑梯摔下来胳膊骨折，当时急诊医生写病历只写了骨折，没写清楚是意外摔伤，张姐一开始没注意，提交理赔申请之后被保险公司打回来补材料，折腾了快一周才重新提交，比原本晚了十多天才拿到赔款，所以这点一定要记牢。

接下来，提交理赔申请的渠道很多，不用特意跑保险公司柜台。现在大多数保险公司都开通了线上申请通道，比如官方公众号、官方小程序都能传材料拍照片，你只要按照提示把所有材料拍清晰，保证每一张字都能看清，上传之后等着保险公司审核就行。如果你不太会用线上操作，也可以找当初帮你办理投保的业务员，或者直接把材料交给幼儿园负责对接保险的老师，让老师帮忙提交也可以，怎么方便怎么来。

提交申请之后，耐心等着审核就好。要是材料齐、情况清晰，一般几天就能出审核结果。如果保险公司打电话说需要补充材料，你按照要求补就行，不用慌，不是不给你赔，就是材料缺了点信息，补完就可以正常走流程了。

赔款到账的时候，一般会直接打到你预留的银行卡里，你可以随时查一下银行卡余额，要是超过常规时间还没到账，你可以打保险公司的官方客服电话问进度，不用自己瞎猜。记住只要你买的是正规保险，事故在保障范围里，材料齐全，都能顺利拿到赔款，不用太担心。

结语

其实不存在所谓“幼儿园强行卖的特定学平险”，正常情况下幼儿园都不能强制要求家长购买指定学平险，家长完全有自主选择的权利。如果你家经济条件不错，懒得自己对比挑选，同意购买园方推荐的产品也没问题，记得收好保单核对条款就行；如果想选更贴合自家娃情况、性价比更高的，完全可以拒绝园方推荐，自己找正规渠道对比选购。不管选哪一种，提前看清免赔额、保障范围这些细节，保留好就医单据，才能让这份保险真的给娃添保障哦。

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