幼儿城乡居民医疗保险报销

引言

家里有娃的宝爸宝妈，是不是都听说过给娃办的这个医保，可真到要报销的时候，却摸不清门道？不知道哪些能报、哪些报不了，更不知道怎么操作能少跑腿多省米？别着急，咱们今天就把这些事儿说清楚。

一. 门诊住院怎么算

先给你说社区或者乡镇卫生院看门诊的情况，咱们带娃去家门口的卫生站看个感冒、开个常用药，直接刷孩子的医保电子凭证就能当场结算，不用你先垫钱再跑去提交材料报销。大部分地区的门诊报销都有起付线，一般一年也就几十块，花够了起付线之后，就能按比例报，社区卫生站的报销比例不低，看完直接减钱，不用额外跑流程。

如果你要去区里或者市里的大医院看门诊，报销比例会比基层医院低一点，不过也是看完直接结算。比如你带娃去儿童医院看皮肤科，挂号缴费的时候直接出示孩子的医保，该报的部分直接就扣掉了，你只需要付自己要出的钱就行。记得不管在哪看门诊，都要带好孩子的医保本或者医保电子凭证，忘带的话可能没办法当场结算，还要后续跑腿补报销，挺麻烦的。

住医院的话，报销分起付线和封顶线，不同等级的医院起付线不一样，大医院起付线比基层医院高一些。超过起付线的部分，按比例报销，个人只需要付报销之后剩下的钱，出院的时候医院会和医保中心直接结算，你不用拿着一堆单子到处跑。之前我遇到一位成都的张妈妈，她家两岁的宝宝因为肺炎住院，总共花了八千多块，除去起付线几百块，医保报销了五千六百多，自己只花了两千多，很大程度减轻了当时的支出压力。

如果孩子需要做一些常规检查，比如血常规、胸片这类，这些项目大多在报销范围内，只要是符合规定的住院检查费用，都会算进可报销的总费用里一起算。要是你选了一些不在报销范围内的特殊检查项目，那这部分就要自己掏钱了，做检查之前可以问问医生，项目能不能走医保报销，心里提前有个数。

还有一点要提醒你，孩子因为意外磕碰去门诊或者住院，只要是符合报销规定的，都可以走医保报销。比如孩子在小区玩摔破了缝针，清创和缝针的费用，符合规定的部分都可以报，不用怕不能报不去刷医保。另外，不同地区的报销比例会有点差别，你可以提前看看当地的规定，心里有数更踏实。

图片来源：unsplash

二. 异地看病怎么办

我先给你说个真实的例子，张姐上个月带着三岁的娃去外地找老公探亲，孩子半夜忽然急性肠胃炎上吐下泻，烧到快39度，直接送去了当地的急诊。张姐出门太急，忘了提前做备案，当时只能先全额缴费把病看完，回到老家之后，跑了好几个窗口提交材料，等了小半个月才报下来，而且报销比例比在本地看病低了快20个百分点，平白多花了好几百。

如果你是提前计划好，要带孩子去异地常住，或者早就安排好了去异地的医院做检查治疗，那直接在手机上的政务服务APP就能做异地就医备案，填好信息提交，一般1到2个工作日就能审核通过，审核过了之后，去异地的定点医院看病，出院的时候就能直接结算，不用自己先掏钱再跑回参保地报销，省好多事儿。

要是你是临时突发情况，带娃去异地忽然生病，像刚才说的探亲遇着急症这种，来不及提前做备案，也别慌。现在很多地区都支持事后补备案，你可以打电话给参保地的医保经办部门说明情况，或者回去之后在APP上补填信息，补备案通过之后，也能按规定比例报销，只是要记得，补备案一般有时间限制，大多要求出院之后三个月内办完，别拖过时间耽误报销。

去异地看病，一定要选当地的医保定点医院，不是定点医院的话，报销比例会很低，甚至可能报不了。你可以提前在医保APP上查，搜“异地定点医院”就能找到符合要求的医院，别随便找了私人诊所或者非定点的私立医院，最后没法报销，平白受损失。

还有一点要提醒你，不管是提前备案还是补备案，都要保存好所有的看病材料，门诊的病历、缴费发票、费用清单，住院的出院小结、检查报告，哪怕是直接结算，也要把这些材料复印一份留底，万一系统出问题没法直接结算，你拿着这些材料回参保地手工报销也能用，别丢了材料没法补，最后拿不到报销款。

三. 药品清单查一查

给娃看完病开药方的时候，别光等着拿药，开口问一句这些药是不是在报销目录里，别小看这一句话，能帮你省下不少钱。

小区张姐家两岁宝宝去年得了过敏性咳嗽，医生一开始说开一种进口的雾化药，张姐随口问了一句能不能走医保，医生说这款进口药不在报销目录里，一支就要一百八十多，一个疗程下来买五支就得小一千，全得自己掏钱。后来医生给换了同功效的国产雾化药，全在医保报销范围内，同样一个疗程算下来，自己只花了不到一百块，差别真的很大。

很多家长觉得医生开的药肯定都是能报的，其实不是，不管是门诊还是住院，只有在当地医保药品目录里的药才能按比例报销，目录外的药一分都报不了，全额自己承担。给娃开药的时候，只要不是必须用目录外的进口药或者特殊药，优先选目录内的药品，能帮你减轻不少负担。

如果孩子需要长期用某种药，你可以提前搜一搜当地的医保药品目录，现在各地医保局都有官方公众号或者线上查询平台，输入药名就能查到能不能报，不用等到交费的时候才发现不能报，再后悔没选别的药。

还有一种情况，住院的时候医生会问你选目录内还是目录外的耗材，比如孩子做个小手术需要用到贴伤口的辅料或者固定用的材料，同样多问一句，优先选能报销的品类，积少成多，整体算下来也能省下不少自费的开支。

四. 补充保障怎么选

我先给大家说清楚，幼儿城乡居民医保是基础保障，没办法覆盖所有花费，搭配合适的补充保障，才能帮家里把风险兜住，我分不同情况给大家说清楚怎么选。

如果你家月收入不高，每个月能拿出来买保险的钱也就一两百，优先选孩子的意外险。3岁以内的宝宝刚会走，总爱爬高上低，跑跳的时候容易摔破碰伤，甚至不小心烫伤，这些意外治疗的花费，医保报销后剩下的部分，意外险能接着报，一年花费也就一百多块，压力很小。比如广州的张妈妈，她家宝宝两岁，前不久跑着玩摔破了额头，缝针加换药花了1600多，医保报了700，剩下的900多走意外险全额报了，最后自己只花了不到一百块，相当于买奶茶的钱，就解决了意外受伤的花费负担。

如果孩子已经上幼儿园，平时经常感冒咳嗽，甚至得过轻微的湿疹、呼吸道常见小病，你可以再加一份普通的医疗险，一年也就两三百块。这份补充保障可以报销医保报完之后剩下的住院花费，哪怕是几百块的自费耗材，也能按比例报。比如杭州的陈阿姨，她家孙子5岁，得肺炎住了10天，总花费八千多，医保报了四千八，剩下的三千多里，两千多都是自费的药和护理费，买的补充医疗险报了一千八，自己只花了一千出头，比原本预算少了一半多。

如果孩子出生的时候查出有轻微的先天性小问题，买不了普通的商业补充保障，你也不用慌，很多地方都有面向本地参保人的普惠型补充医疗，只要你家孩子已经交了幼儿城乡居民医保就能买，不用健康检查，一年也就几十块到一百多块，能给大病花费做补充，哪怕孩子身体有点小问题也能参保，是很稳的选择。

最后给大家提两个要注意的点：第一，不要给孩子买乱七八糟的返还型储蓄类保险，先把保障做全再说，先攒保障再攒钱，顺序别乱。第二，买之前一定要先确认，孩子已经交了城乡居民医保，所有的补充保障都是在医保的基础上做叠加，没有医保的话，补充保障的报销比例会低很多，一定要先办医保再加补充，别搞反顺序。

结语

总的来说，幼儿城乡居民医疗保险能帮咱们家长分担不少孩子看病的开销，不管是日常门诊还是住院都能报一些。给娃买医保不需要多高的花费，每年按时缴费就行，不管家里条件怎么样，都建议先给娃办好这份基础保障。只要记住我们说的这些报销小要点，遇到情况就能顺顺利利报销，帮咱们减轻不少负担啦。

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