幼儿城镇居民医疗保险有必要交么

引言

不少刚当爸妈的朋友都会挠头问，咱们普通家庭，刚生完娃各种开支已经不小，幼儿城镇居民医疗保险，到底要不要交呀？今天咱们就把这个问题说清楚，看完你就知道该怎么选啦。

一.国家福利为啥不能丢

不管你家条件怎么样，给娃先把这个交上，没有例外。

我楼下邻居张姐家两岁的宝宝，去年冬天闹支原体肺炎，一开始去社区门诊做雾化拿药，连续做了一周，每次结算下来，自付只需要十几块钱。后来娃咳嗽加重转去区里的医院住院，前后住了八天，拍片、验血、输液加上护理费床位费，一共花了快四千，最后结算的时候，医保直接报了两千七百多，自己只掏了一千出头。张姐说，当时刚换了工作手头紧，要是没有医保，这小一千多都得抠着攒，更别说要是病情再重一点去市里医院，那开销真扛不住。

很多年轻爸妈刚当家长，总觉得小朋友小，一年也不怎么生病，交这个钱是浪费，不如省下来买奶粉买玩具。其实真不是这样，谁也没法保证宝宝一年到头一点小毛病都没有，换季的时候感冒发烧，春秋季容易得的手足口、秋季腹泻，去门诊拿个药做个护理，有医保每次都能少掏一笔，积少成下来，也是不小的节省。

哪怕你已经打算给娃买其他商业补充保障，这个城镇居民医保也必须先办下来。它是基础门槛，很多商业保险购买的时候，都要求有基础医保，有基础医保的前提下，买商业险的保费还会更便宜，理赔的时候比例也会更高。

哪怕宝宝出生的时候体质偏弱，有一些小的异常情况，它也不会拒保，只要符合参保条件，都能直接买上，这是很多其他保险做不到的。你想，要是宝宝刚生下来就查出点小问题，其他保险可能买不了，但这个国家给的福利，敞开了让你参保，这份保障稳稳当当攥在手里，心里都踏实。

还有，它价格真的不高，每年缴费一次，费用就是普通人都能接受的水平，不会给家庭带来额外的经济负担，哪怕你每个月生活费都紧巴巴，挤挤都能拿出这笔钱，换一整年的基础保障，怎么算都划算。

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二.门诊住院能报多少

咱们先拿社区门诊举例子，就是家楼下的社区卫生服务中心，孩子感冒流鼻涕、起个小疹子来这儿开个药做个雾化，走城镇居民医保报销后，花不了多少钱。我家楼下张阿姨家两岁半的小孙子，上个月得支气管肺炎，在社区门诊做了一周雾化，每次雾化加上开的口服止咳药，总共才花了不到两百块，报销后自己只出了不到六十块。如果没交这个医保，这钱得全额掏，积少成多也是一笔不小的开支。

再来说说常见的普通门诊，要是去区里的二级医院看门诊，报销比例比社区医院稍低一点，但也能帮着分担不少费用。楼下超市老板家四岁的闺女，前阵子得了急性荨麻疹，去二级医院挂了门诊，做了过敏源检测，开了过敏药还有外用涂抹的药膏，全部费用加起来快七百，报销完自己只花了三百出头，相当于帮着省了小一半钱。

那要是情况严重，需要住院呢？就拿邻居家上次的例子来说，五岁的浩浩吃果冻不小心呛到气管，必须住院做支气管镜取出异物，整个住院过程下来，检查费、手术费、床位费、药费加起来一共八千多，走城镇居民医保报销之后，自己只付了三千多一点，要是没有这个医保，八千多全得自己拿，对普通家庭来说也是一笔不小的支出。

不同等级的医院报销比例不一样，医院等级越高，报销比例会稍低一点，但哪怕是去市里的大医院住院，也能报掉不少费用。同事家三岁的宝宝，因为先天性髋关节发育不良，去市里大医院住院做矫正手术，总费用三万多，报销完自己付了不到一万五，直接帮家里减轻了一半的负担。

这里给大家说个实用的建议，不管孩子去看门诊还是住院，只要交了这个医保，一定要主动出示医保相关凭证，哪怕你还买了其他商业保险，也先走医保报销，剩下没报的部分再走其他保险理赔，这样算下来，自己掏的钱会少很多，千万不要嫌麻烦放弃走医保报销，这笔能省的钱没必要自己硬扛。

三.意外生病怎么应对

幼儿好动又没安全意识，平时跑跳磕碰、换季时得个呼吸道疾病都是常有的事，有城镇居民医疗保险在手，日常意外生病都能帮你托底，不用一遇事就乱了阵脚。

咱们楼下的张阿姨家孙子，今年三岁半，正是爱跑爱跳的年纪，上周在小区游乐设施玩滑梯，没抓稳滑出来磕到了设施边的棱角，额头破了两厘米的口子，当时就出了不少血，一家人慌慌张张打车去了医院清创缝合。到了医院先挂号处理伤口，打破伤风、做基础的检查，最后缝合加上开术后护理的药，算下来一共花了一千二百多，结账的时候直接刷了孩子的医保卡，医保按规定报销了八百多，最后自己只掏了四百出头。要是没交这个医保，一千多全得自己出，虽说金额不算特别大，但平白多花一笔不必要的钱，任谁都心疼。

要是孩子遇上需要住院的毛病，这个保险的作用就更明显了。比如春秋换季很多孩子会得肺炎，不少孩子情况严重需要住院输液一周以上，算上床位费、检查费、药费、治疗费，少则几千多则上万。我闺蜜家娃去年得肺炎住院七天，一共花了六千多，最后医保报销了快四千，自己只出了两千多，刚好闺蜜那段时间刚换工作没发工资，一下子就减轻了不少压力。

遇到需要门诊长期治疗的小毛病，这个保险也能帮你减负担，不是只有住院才能报。我同事家孩子属于过敏体质，每到春秋都要定期去医院做过敏原复查，还要开抗过敏的护理药膏，每次门诊挂号拿药都能按比例报一点，积少成多一年下来也能省出小一千，差不多够孩子买大半年的奶粉了。

这里给大家提个明确的建议：带孩子出门玩，不管是去小区游乐场还是远一点的亲子乐园，一定要把孩子的医保电子凭证提前存到手机钱包里，万一出了意外需要马上就医，可以直接刷卡结算，不用事后再拿着一堆单据跑报销，省不少麻烦。

还有一点要记牢：只要是定点医院看诊，符合规定的治疗和用药都能报，别担心白交保费。哪怕孩子已经有其他商业保险，城镇居民医疗保险也要先交上，商业保险报销的时候，大多也会要求先经医保报销，而且经过医保报销后的费用，商业保险能报的比例也更高，这是相辅相成的，缺了哪一个都不划算。

四.预算有限如何搭配

先抓基础，先把幼儿城镇居民医保交上，别省这一年几十块的钱。咱们普通家庭养娃，柴米油盐、奶粉早教到处都要花钱，很多家长想着能省一点是一点，打心底觉得娃平时蹦蹦跳跳不生病，没必要花这个钱，可真等生病住院，动一动就得几千块，这点保费压根不够塞牙缝的。

就说楼下张阿姨家，小孙子刚满三岁，今年年初儿子儿媳换工作，手头紧，想着先停一年幼儿医保省点钱，结果开春小朋友染上肺炎，住了一周院，前后花了快七千，一分都没能报，全家心疼得不行，说早知道花这点钱买医保，怎么也能报小一半，这亏吃的太不值。

如果一年只能挤出来几百块做保障，先把幼儿城镇居民医保保上，剩下的钱再挑性价比高的补充保障就行，不用硬凑高保费的项目，别打肿脸充胖子，最后交不起保费断了保障，反而白白浪费钱。

要是家里娃出生就有轻微的先天小问题，买别的保障可能会被除外或者加费，幼儿城镇居民医保没有健康要求，只要符合参保条件就能买，哪怕娃身体有点小状况也能参保，这对健康条件不太好的小朋友来说，是最划算的基础兜底，就算预算再少，这个也不能落下。

如果是多娃家庭，每个娃都要先把这份医保买上，不用偏心只给老大买不给老二买，人均一年保费不高，就算预算紧张，咬咬牙也能承担，每个娃都有基础保障，心里才能踏实。真的别想着先只买贵的补充保障，把基础医保丢一边，顺序错了，花再多钱也留着保障缺口，一旦出事，根本兜不住。

五.看病报销流程详解

第一种是现场直接结算，这是最省心的方式，绝大多数家长都会用这种。带孩子去医院看病前，记得把孩子的医保电子凭证或者实体医保卡带上，挂号、缴费的时候直接出示就行。结算的时候，系统会自动算出符合报销条件的费用，直接帮你减掉报销部分，你只需要付自己要出的那部分钱就行，不用再单独跑其他地方交材料等报销。比如上次张姐带孩子去区里的儿童医院看支气管炎，挂号加开药一共三百多，出示医保码之后，直接扣完报销只付了不到一百，全程没多花一分钟，很方便。

第二种是事后手工报销，这种一般用在异地就医，或者当时没带医保卡没能直接结算的情况。你需要把看病过程里的所有材料都收好，包括医院开的诊断证明、原始的收费发票、费用明细清单，如果住过院，还要带上出院小结，这些材料一样都不能少，缺一样都可能耽误审核。把材料整理好之后，交到你参保地的社区服务中心，或者医保经办窗口就行。

如果是异地带孩子看病，记得提前做异地就医备案，现在备案也不用跑腿，手机上就能操作，找到官方医保小程序，填写好孩子的参保信息和就医地点，提交之后很快就能通过。备案完成之后，在异地的定点医院也能直接结算，不用再回参保地手工报销，省了很多来回跑的麻烦。

如果不方便线下交材料，部分地区也支持线上上传报销，你可以打开官方医保小程序，找到手工报销的入口，按照提示把每一份材料拍照上传，保证照片清晰，所有文字信息都能看清就行。上传提交之后，你可以随时在小程序上看审核进度，不用天天打电话问。

审核通过之后，报销的钱会直接打到你预留的银行卡账户里，一般几天就能到账。这里要提醒你一句，所有的收费发票一定要留好原件，不能只拿复印件，很多地方报销都要求收原件，丢了很难补，会影响你正常报销。另外不管是哪种方式报销，都要在规定的时间内提交申请，别拖太久，超过时间就没法报了。

结语

所以回到最开始的问题，幼儿城镇居民医疗保险有没有必要交？答案很清楚，不管你家是什么情况，只要符合参保条件，一定要先给娃办好，它门槛低，不会因为孩子出生带小毛病就拒保，价格也亲民，是给娃买的第一份保障，适合所有符合条件的幼儿。预算有限就先只办它，能帮你扛住不少基础风险；条件允许办了它再加其他保障，整体报销下来能帮家里省不少钱，早办早安心。

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