辽宁旅游险是什么 旅游意外险理赔攻略

引言

去辽宁玩要不要备一份旅游意外险？很多人都拿不准主意，那这俩问题到底该怎么理清楚，看完这篇你就有答案啦。

一 出游人群如何定保障

喜欢凑节假日出来玩的年轻朋友，大多爱往山里钻、往海里去，骑山地车、溯溪、滑雪这类带点刺激的项目少不了，建议把保障重点放在意外医疗和高风险运动保障上。你想啊，年轻人出门总想着多找点乐子，万一崴个脚、蹭个伤都是常有的事儿，之前就有个24岁的小伙跟朋友去本溪周边溯溪，踩滑摔在石头上磕断了半颗门牙，还缝了三针，他之前按着需求挑了带意外医疗的旅游险，门诊加补牙的费用都报了大半，自己没花多少，要是当初只买了最便宜的基础款，说不定这点小钱都得自己掏腰包。

退休出来跟团逛的中老年朋友，核心需求得放在突发疾病相关保障和意外医疗额度上。岁数大了，出门换水土、累着都容易出点小状况，本身可能还有点基础问题，之前有个62岁的阿姨跟老伴去锦州看海，逛景点的时候不小心踩空台阶摔了，胯骨骨裂要住院做手术，老两口有社保，但是异地就医报销比例比本地低不少，阿姨出发前女儿给买了对应额度的旅游险，社保报完剩下的自费部分，保险报了七成多，一下子减轻了不少负担。对中老年来说，别贪便宜买额度特别低的，额度够高才能真的兜底。

带娃出门亲子游的家长，得额外加上对孩子意外磕碰的专项保障。小朋友好奇心重，跑起来没轻重，景区里蹭伤、被游乐设施碰一下都是常有的事儿，之前有个宝妈带三岁宝宝去沈阳室内乐园玩，宝宝跑着捡玩具撞到园区柱子，额头撞破缝了四针，宝妈提前给一家三口都买了旅游险，孩子的意外医疗刚好覆盖了清创和缝针的费用，不用跟园区扯完赔偿再自己掏额外的钱，宝妈说当初就是怕娃出事才多留了个心眼，没想到真用上了。给孩子买的时候，不用追求太高的身故额度，重点把意外医疗的报销范围放宽就行。

自驾开车去辽宁周边玩的朋友，除了自己车上的车险，还要加上跟自驾相关的旅游意外保障。车险只管车和第三方，自己和车上乘客受伤的保障不一定够，之前有个小哥开车从沈阳去丹东玩，路上避行人急刹车，自己胳膊撞到挡风玻璃磕骨折了，车险只赔了车损，他自己买的自驾版旅游险把他的医疗费用报了不少，休息几个月的误工也有对应补贴。对自驾游客来说，要确认保障包含交通出行意外，别光买只保景区的。

预算特别有限、只逛常规城市景点的朋友，选基础保障就行。你就是去逛故宫、看广场，不碰高风险项目，年龄也不大，选每天几块钱的基础款就够，覆盖常规的意外磕碰和公共交通意外就行，不用花多余的钱买没必要的保障，符合自己行程就可以。

二 意外条款怎么挑重点

第一个要看的重点，就是有没有意外医疗费用垫付服务。你想啊，出门在外旅游，本来带的现金就不多，万一突然受伤需要急诊或者住院，上来就要交一大笔押金，很多人一下子凑不出来，还得耽误治疗。之前有个小伙子小周，跟朋友去弓长岭滑雪，失控撞到护栏小腿骨折，送到医院之后，前台让先交八千块押金，小周和朋友身上加起来才四千多，急得团团转。后来才发现他买的这份旅游险条款里写了意外医疗垫付，直接打了保险公司电话，工作人员跟医院对接之后，很快就把押金垫付进去了，没耽误手术。要是条款里没写这项服务，就得自己先掏钱垫着，本来玩得开心，一下子就成了负担，所以挑的时候一定要找带垫付的，别嫌麻烦，这是真能解决急事儿的。

第二个要抠的细节，就是意外医疗的免赔额和报销比例。很多人买的时候只看总额度有多高，不看免赔额，等到理赔的时候才发现，几百块以内的费用不给报，白跑一趟。比如之前有个小姑娘，去葫芦岛赶海崴了脚，拍片子拿药花了六百八，她买的那份条款里写着意外医疗免赔额是五百，最后只给报了一百八，其实如果多看看，能找到免赔额更低甚至零免赔的产品，差不了几块钱保费，理赔的时候能多报不少。另外还要看报销比例，有些只限医保范围内用药报销，有些能报医保外的自费药，出去玩受伤，很多时候需要用进口耗材或者止疼药，这些如果能报，能省不少钱，一定要把这两项在条款里找出来看清楚，别只盯着额度数字。

第三个不能漏的重点，就是要看有没有包含身故伤残责任，伤残的给付标准是什么。出去玩万一出了比较严重的意外，落下伤残，后续康复和生活都需要钱，条款里明确写了按伤残等级给付保额的，才有用。别买那种只有全残才给赔钱的，真要是十级九级伤残，一分钱都拿不到，起不到兜底作用。之前有个大哥，自驾去丹东玩，路上出了交通意外，胳膊落下了八级伤残，他买的旅游险条款里明确写了按等级给付，八级赔保额的百分之三十，一下子拿到了不少赔偿，刚好覆盖后续康复的费用，要是没这项，所有开销都得自己扛，压力就太大了。

第四个要留心的，就是看条款里有没有包含突发意外相关的身故责任，不少人容易忽略这点，尤其是带家里长辈出门的，一定要注意。另外还要确认猝死责任是否在保障范围内，有些旅游意外险是把猝死除外的，有些会包含，中老年人出游，万一过度劳累或者兴奋引发意外，这项责任就能派上用场。

最后还要仔细扫一遍免责条款里的内容，看看哪些情况是不赔的，别等出事了才发现自己踩了坑。比如很多常规旅游险，把攀岩、潜水、冲浪这类非休闲项目列在免责里，如果你的行程里安排了这些项目，就得找条款明确把这些项目包含进去的产品，别光听销售人员说，一定要自己看条款写没写，口说无凭，落在纸面上的才作数。

图片来源：unsplash

三 出险后理赔流程详解

发生意外第一时间给保险公司打官方客服电话报案，别等看完伤、回到家才想起通知，超过约定时间报案，可能会影响理赔核实进度，甚至没办法正常拿到赔付。我给你说个真实例子，小周和朋友去丹东鸭绿江边游玩，赶不上台阶崴了脚，当时觉得只是扭到没大事，想着回居住地看完伤再说，等十天之后拿到所有病历才报案，保险公司要核实事发地点和经过，折腾了快一个月才走完流程，本来一周能搞定的事，硬生生拖了好久。所以记住，只要伤情允许，越早报案越好。

报案之后第一时间拍照留证，把事发的地点、现场环境、受伤部位都拍清楚，如果是在景区发生意外，可以找景区工作人员开一份事发经过的证明，签字盖章留好。别嫌麻烦，这些都是帮保险公司快速核实情况的关键材料。之前有个姑娘在本溪山里徒步滑倒磕破了头，她让同行朋友把她滑倒的路段、沾了血的衣服、伤口的情况都拍了照，还找了带队的向导写了经过签字，保险公司拿到这些材料，一天就完成了核实，比没有现场凭证的案例快了好多。

去医院治疗的时候，记得提醒医生写清楚受伤的时间、地点和原因，别只写病情。很多人不在意这点，病历上只写了“在家摔倒”，但你其实是在辽宁旅游的时候摔伤，这就会导致保险公司没办法对应保障责任，还要来回找你补材料，耽误时间。之前有位大叔去营口泡温泉滑倒摔骨折，医生写病历的时候没问清楚，写成了“在家摔伤”，大叔拿到病历自己也没看，递交给保险公司之后被打回来，又特意跑回医院找医生改病历，来回折腾花了快两周，本来很顺畅的理赔平白多了好多麻烦。

所有的诊疗材料都要原件收好，挂号单、缴费发票、病历本、检查报告、用药清单，一样都别丢。如果是需要用原件走其他报销，也要提前跟保险公司说明，留好加盖公章的复印件，别随便把原件给出去之后自己没留底。之前有个阿姨去锦州游玩，肠胃不舒服急诊住院，她把所有发票原件都给了医保报销，没留复印件也没跟保险公司打招呼，最后只能跑去医保中心调档盖章，折腾了好久才把材料交齐。

材料提交之后，保持电话畅通，要是保险公司需要补充信息或者核实细节，及时配合回复。一般材料齐全、责任清晰的案件，几天就能拿到理赔款，要是涉及伤残鉴定，也只需要按照要求去指定机构做鉴定，拿到报告之后很快就能完成赔付。

四 常见误区千万别踩坑

第一个误区，很多人觉得出门旅游不用特意买，自己买了日常意外险就能覆盖。我身边就有朋友踩过这个坑：小程去年自驾去辽宁丹东，走海岸线的时候车子开歪蹭到护栏，自己腿也被刮伤，他拿着医院单据找自己日常买的意外险理赔，结果才发现，日常意外险不包含自驾出游过程中的交通意外附加责任，最后只能自己掏修车和治伤的钱。记住，日常意外险和旅游意外险保障场景不一样，出游最好还是针对性配置，别抱着侥幸心理省这点钱。

第二个误区，以为只要买了辽宁旅游险，所有项目受伤都能赔。之前有个驴友阿凯，组织朋友去辽宁境内的野山徒步，出发前随手买了一份基础旅游险，结果爬山的时候崴了脚，申请理赔被拒了，因为基础旅游险的免责条款里明确写了，未开发的野山徒步、非正规景区的探险活动都不在保障范围内。买之前一定要翻清楚免责条款，把你计划玩的项目对一对，要去玩非常规项目，就得选包含对应项目的保障内容。

第三个误区，跟团出游不用自己买，旅行社已经买过了。张阿姨去年跟团去辽宁鞍山逛景区，下山的时候踩滑摔成骨裂，去找旅行社理赔，才知道旅行社买的是旅行社责任险，只保旅行社因为自己疏忽导致的意外，要是因为个人不小心滑倒、自己身体原因突发不适，这个险是不赔的。哪怕跟团走，也得自己额外配一份个人旅游意外险，别把所有保障希望都放在旅行社的保单上。

第四个误区，买的时候只看价格，谁便宜买谁。小吴去年去辽宁葫芦岛海边玩，为了省钱选了一款价格特别低的旅游险，结果下海游泳的时候腿抽筋呛水送去医院，理赔的时候才发现，这份保单有上千元的免赔额，而且自费药不给报销，最后算下来自己还是掏了大部分钱。选的时候不能只盯着总价看，一定要看免赔额高低、报销范围包不包含自费药，这些细节才是出险的时候能帮你省钱的关键。

第五个误区，出险之后先自己处理完所有事情，再找保险公司理赔就行。前阵子有个游客小郭，在沈阳故宫附近被电动车蹭了，当时觉得伤不重，和对方私了之后就自己去看病，事后找保险公司理赔，因为没有现场拍照留证，也没有交警出具的责任说明，保险公司没法核实事故经过，最后理赔进度拖了好久都没办妥。不管出事看起来多小，只要你走理赔，第一步先给保险公司报案，留好现场证据，别私自处理完再找人，吃亏的是自己。

五 不同预算怎样配方案

如果是预算非常有限的学生党，或者只打算花几块钱买份基础保障的短途游客，可以选择每天保费一块到两块的基础款方案。这种方案一般能覆盖基础的意外身故、伤残保障，还有一两万额度的意外医疗报销，覆盖旅途中常见的扭伤、划伤这类小意外足够了。比如几个大学生相约去辽宁凤凰山徒步，大家都是攒零花钱出来玩，每人只花五块钱买了三天的基础款保障，半路其中一个女生踩滑崴了脚，拍片子加开药花了一千出头，走理赔报销了九百多，刚好把大部分花费覆盖掉，也没给本来就紧张的预算添负担。这种方案适合年轻、身体健康，只出门两三天的短途游客，不用多花钱就能有基础兜底。

如果是预算中等，出门时间在一周左右的家庭出游，可以选每天保费三块到五块的中端方案。这种方案会把意外医疗额度提到五万到十万，还会加上意外住院津贴，部分产品还能包含常见的休闲高风险项目，比如漂流、滑草这类景区热门项目。就拿之前说的老张带孙子去大连玩来说，老张今年六十五，儿子媳妇一起跟着出门，一家四口预算不算特别宽裕，但也想多一层保障，最后选了一周的中端方案，四个人加起来花了不到一百块，刚好覆盖老张摔伤后的剩余医疗费用，还多了几百块的住院津贴，刚好抵了家人陪护的吃饭开销，性价比很不错。这种方案适合大多数普通家庭出行，覆盖需求比较全面，预算压力也不大。

如果是预算宽松，带着老人孩子长途出游，或者打算去玩一些偏刺激的项目，可以选择每天保费六块到十块的较高保额方案。这种方案一般会把意外医疗额度放到二十万以上，还包含异地就医的转诊交通费补贴，部分还支持医疗费用垫付，遇到需要住院手术的情况，不用自己先掏一大笔钱压现金流。比如一对年轻夫妻带着刚满一岁的宝宝去辽宁盘锦看红海滩，顺便在周边玩十天，夫妻俩平时抗风险意识比较强，预算也充足，就选了这个档位的保障，宝宝不小心在民宿浴室滑倒磕破了额头，缝针加打破伤风花了快八千，因为额度够还支持直付，不用夫妻俩先掏钱，后续报销也很快，整个旅途没因为这件事扫了兴。

如果是年龄超过六十岁的老年游客，也不用因为预算纠结，很多对高龄游客开放的产品，价格也分不同档位。预算有限就选基础款，只要注意意外医疗额度不低于两万就行，能覆盖常见的滑倒、磕碰就够；如果预算允许，一定要选包含突发疾病医疗责任的档位，老年人出门容易出现血压波动、肠胃不适这类突发情况，多这一项责任，能省不少后续的开销。

不管你预算多少，都要记住一点：辽宁旅游险都是按天计费的，你出门几天就买几天，不用多买浪费钱；短途没必要花大价钱买长期保障，长途也别为了省钱省额度，根据自己出门的时长、参与的项目、自身的身体情况选对应档位就好，核心是匹配自己的需求，别让买保险变成旅途的额外负担。

结语

说白了，辽宁旅游险就是给你去辽宁出游兜底的保障，不同年龄、不同预算、不同玩法都能找到合适的搭配，记住挑的时候紧扣自己的行程看条款，出险了第一时间留好材料报案，别踩了高风险项目不保的坑，选到合适的保障，就能开开心心玩，不用一直揪着心啦。

买旅游险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。