幼儿园学平险280元 学平险幼儿园150

引言

各位给娃办入园手续的家长们，是不是都遇见过这种情况：园里给出了两种不同价格的幼儿园学平险，一个280元一个150元，站在缴费窗口前一下子就犯了愁？这俩价格差了快一半，到底差在哪？自己家娃该选哪一个才合适呢？别发愁，今天咱们就把这些疑问都理清楚。

一年两百多保障够不够？

普通刚需家庭选一年280元的这类学平险，大部分情况够用，不用纠结预算不够买不到合适的保障。

咱们拿具体的实际案例说，去年邻居家读中班的小朋友乐乐，在户外玩滑滑梯的时候，不小心从半米高的地方摔下来，胳膊磕骨折了，去医院做了复位固定，还开了促进骨愈合的自费药物，前前后后一共花了四千二百多。乐乐的医保报完之后，还剩一千八百多没覆盖到，正好买了280元的这款幼儿园学平险，提交了发票和诊断证明之后，不到一周就赔了一千五百多，自己最后只花了三百多，相当于二十多倍的赔付杠杆，实打实帮家里减轻了负担。

要是你家孩子平时活泼爱动，总爱跟着老师跑跳参加户外活动，或者经常报园里的体能兴趣班，一年280元的这个档位的保障额度一般会更高，意外医疗的报销额度通常能到几万，意外住院的额度也会更高一些，还会额外加上一些常见的小意外相关保障，比如意外导致的面部瘢痕修复费用、狂犬疫苗接种费用这些都能报，完全能覆盖孩子幼儿园阶段常见的意外风险，对大部分家长来说，这个保障额度够实用。

要是你家孩子本身有一些普通的小健康问题，日常需要偶尔去门诊开药，或者之前有过轻微的呼吸道相关小毛病，280元档位的很多产品，健康告知要求更宽松，只要不是严重的既往症都能买，不会卡得太严，能顺利买到符合需求的保障，不会出现想买买不了的情况。

当然也要说清楚，如果只满足基础的意外磕碰报销需求，只给孩子做最基础的风险兜底，不是追求更高额度的话，也不用强行选贵的，要是你已经给孩子搭配了其他商业医疗险，只需要幼儿园学平险做补充，280元档位完全能满足补充需求，不用多花额外的钱；要是你还没给孩子买其他商业保险，只靠这一份学平险做基础保障，280元档位也足够撑起幼儿园阶段的基础保障缺口，帮你把常见的风险兜住，选它不会错。

磕碰受伤理赔咋计算？

先直接说，不是花多少钱都能全报，得先看你买的这款有没有免赔额。免赔额就是得你自己先掏的钱，剩下的部分保险公司才会按比例报。比如你买的是150元这款，条款里写了免赔额100元，报销比例80%，那咱们就对着算一遍。

举个具体例子，楼下中班的壮壮，在园区玩滑梯的时候没站稳摔下来，额头磕破了，去医院处理，医生说要缝美容针，整个下来花了1100块，其中有600块是美容线的费用，属于医保外的自费项目。医保报销完之后，自己要承担的部分是700块。那怎么算理赔款呢？先扣掉100块免赔额，剩下600块，再乘80%，最后能报480块。

如果你选的是280元这款，刚好买的是零免赔，报销比例90%，同样是刚才这个案例，同样是医保报完自己承担700块，那扣掉0元免赔，直接700乘90%，就能报630块，比150元那款多报了150块，这就是价格不同条款不同带来的差异。

这里要提醒大家，不是所有项目都能报，要看条款里有没有涵盖自费项目。有的低价款只报医保范围内的费用，刚才例子里600块的美容线如果不在报销范围里，那能算进去的只有100块医保内费用，扣完100免赔，就一分钱都报不出来了。所以买的时候一定要先看清楚，能不能报医保外的自费费用，这对磕碰受伤这类情况特别重要。

实际申请理赔的时候，你只需要把医院的发票、费用清单、诊断证明整理好，交给幼儿园或者直接上传给保险公司就行，不用自己提前算准，保险公司会按条款给你算清楚。你自己提前算一遍，心里有数，也能避免出现漏报的情况。如果你的孩子平时活泼爱动，经常跑跑跳跳容易磕碰，预算够的话优先选零免赔、能报自费项目的款式，真出事的时候能多报不少钱。

家庭预算不同怎么选？

如果是每年能挤出几百块、想给孩子多添一层全面保障的家庭，可以选280元的档位。我身边有个中班小朋友浩浩，去年秋天在园里玩滑滑梯，不小心被旁边小朋友推下来磕到了公园的石台上，胳膊缝了五针，还打破伤风用的是进口针，加上后续祛疤的药膏，一共花了四千二百多，医保报完之后剩下两千一百多全是自费项目，买的就是280元档位的学平险，最终报销了一千八百多，家里只出了三百多，算下来一年多花一百多块，换来了额外的自费药保障还有身故伤残额度提升，整体保障更扎实。

如果是预算有限，只想要基础保障覆盖日常小意外，150元的基础款完全够用。邻居家张阿姨夫妻俩都打零工，孩子上幼儿园选了150元的，去年冬天孩子得肺炎住院，总共花了六千多，医保报完剩下一千八百多，基础款也报了一千二百多，日常常见的意外磕碰、小病住院都能覆盖，满足基本的风险转移需求绰绰有余，不会给普通工薪家庭添额外负担。

如果家里孩子本身容易过敏、偶尔磕碰受伤，经常需要用到门诊药物，预算够尽量选280元档位，这个档位一般会包含更高的门诊报销额度，还能覆盖部分自费的外用药物，像孩子摔伤之后的祛疤膏、蚊虫过敏开的进口药膏，都能按比例报，一年下来能省不少零碎开支。

如果孩子平时身体很结实，很少去医院，日常在幼儿园也比较乖巧不爱乱跑，选150元的基础款就合适，不用多花多余的钱买用不上的高额度保障。我闺蜜家孩子从小体质好，很少生病，入园选了150元的，这三年就只报销过一次五十块的擦伤消毒费用，基础额度完全覆盖，多出来的钱留着给孩子买绘本、户外用品更实用。

如果家里已经给孩子买了其他商业医疗险，只是缺一份幼儿园要求的基础保障，不管预算多少，选150元的基础款就够，不用重复买高保障的产品浪费钱。如果还没给孩子配置其他商业保险，预算又允许，选280元的档位，能补上基础保障的缺口，万一有问题能多一层支撑。

图片来源：unsplash

保单买错能顺利退吗？

大部分情况下，只要符合规则，都能顺利退保，不用太担心。给娃买错学平险，先看保单上写的犹豫期时长，一般产品会留出十天左右的犹豫期，从拿到保单那天开始算。

我认识一位张妈妈，当初赶幼儿园统一报名，脑子一热就买了两款，一款自己线上拍的，一款幼儿园统一收的，回家整理单子才发现重复买了，当时还没超过犹豫期，直接打保险公司客服电话申请退保，提交了幼儿园缴费凭证和个人信息，三天左右保费就全额退回银行卡了，一点损失都没有。这就是踩了没看清楚通知的坑，不过赶在犹豫期内处理，一点问题都没有。

如果已经过了犹豫期，也能退，但是会有一定损失。一般学平险是一年期的产品，过了犹豫期还没到保障到期日退保，会按照剩下的保障时长折算退回保费，扣掉已经走过的保障时间段的费用，剩下的会退回给你。比如一位李爸爸，给娃买了280元的学平险，买完三个月才发现买错了，这时候申请退保，只能退回剩下九个月折算后的保费，大概两百出头，几十块钱的费用就被扣掉了。

有几点要特别注意，第一，退保一定要走官方渠道，要么找投保的经办人帮你提交申请，要么直接打保险公司官方客服电话，别找陌生的非官方链接办理，避免个人信息泄露。第二，退保之前一定要先买好新的合适的保单，等新保单生效之后再退旧的，千万别退了旧的再买新的，中间空出保障空白期，万一娃出了意外没人赔，得不偿失。第三，如果是之前已经申请过理赔、拿到过赔款的保单，也能退，但一般不会退回多少保费，如果保障还没到期，其实没必要退，留着继续享受保障就可以。

给不同情况的家长提几个直接的建议：刚买完发现买错，立刻找渠道申请，别拖过犹豫期；原来的保单过了犹豫期，如果是买重复了，那就折算退掉多余的那一份，如果只是保障不符合需求，等保障到期之后换合适的就好，不用特意退保亏手续费；如果娃已经有了其他商业医疗险，只需要保留一份额度够的学平险就可以，多余的直接退掉就行。

结语

其实不管选280元还是150元的幼儿园学平险，核心都得贴合自家娃的日常情况挑：平时娃爱跑跳容易磕碰，预算有限选150元基础款，盯紧意外医疗的报销范围和免赔额就行，够用还不浪费钱；要是预算宽松，想要多一份住院津贴这类额外保障，可以选280元的款式。选的时候别只看差价，先翻条款确认报销范围、免赔要求，提前填好健康告知，万一真遇到娃受伤的情况，就能顺顺利利拿到理赔帮咱们分担开销啦。

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