迪拜旅游险是什么 _英国境外旅游险是什么

引言

打算去迪拜或英国出行游玩，很多朋友都会疑惑咱们中国在售的这两类境外旅游险到底是什么呀？是不是真的有必要买呀？今天咱们就来把这些问题说清楚，帮你选到适合自己的保障。

一. 医疗花费怎么保？

去迪拜或者英国旅行，一定要把医疗保障的额度选够，不同出行需求可以对应选不同额度，不用盲目冲高，但也不能太低。之前我认识一个年轻姑娘，去迪拜自由行玩，吃海鲜的时候不小心卡了鱼刺，需要去当地医院做急诊取出，还做了局部消炎处理，一共花了快一万五，她一开始贪便宜买了额度只有一万的旅游险，超出的五千多只能自己掏腰包，后悔没多花十几块钱提一提额度。

不管去迪拜还是英国，都要选能同时覆盖门诊和住院医疗责任的产品，不能只保住院不保门诊。很多人觉得只有住院才会花大钱，其实境外门诊单次花费也不低，比如你突然过敏起疹子，或者走路崴了脚去拍片子，这些都属于门诊责任，如果没包含在保障里，这点小问题也要自己掏钱。

如果本身有日常的慢性病，出门一定要选允许承保常见慢性病急性发作的产品。比如有个五十多岁的叔叔，一直血压控制得不错，跟家人去英国玩，因为倒时差加上吃了几顿高热量的当地餐，突然血压飙升头晕，去医院急诊开药留观，花了八千多，他之前买的保险不保既往慢性病急性发作，就没能拿到赔付，要是提前选对带这项责任的，就能顺利报销了。

出发前一定要确认，你的保险支持当地直接结算还是需要自己先垫付再回国报销。去迪拜和英国，当地医疗费用都不低，如果能支持直接结算，不用自己先掏一大笔钱，能减轻不少出行的资金压力，要是只能垫付后报销，也要提前预留出足够的备用金，同时把所有单据都保存完整，避免回来理赔的时候缺材料耽误时间。

针对不同经济情况，给大家整理了直接可参考的建议：预算有限的年轻学生党，单日出行保费可以控制在十几块的范围，把医疗额度选到二十万以上就够用；预算充足，跟全家一起出行的，可以把医疗额度提到三十万以上，再加购紧急医疗转运相关的责任，单日保费也就多几块钱，保障更全，出门更踏实；如果是带老人出行，一定要优先选允许常见慢性病急性发作保障的产品，不用一味追求低价格，多花几块钱，能把关键缺口补上。

二. 老人小孩咋选配？

带老人去迪拜或者英国出行，选保险首先要看年龄限制。不同产品对高龄出行者的准入要求不同，不用特意挑太宽泛的，找对符合老人出行年龄的产品就行。

我邻居张阿姨今年68岁，跟着儿女去迪拜玩，一开始选的时候没注意年龄限制，投保才发现被拒保，后来重新找了支持高龄投保的产品，才顺利出发。所以大家提前看好年龄要求，避免耽误出行计划。

然后看老人的身体状况，带慢病的老人出行，一定要看条款里对既往症的约定。不少产品会把既往症引发的意外和医疗排除在外，也有部分产品可以针对可控的慢病提供一定保障，投保的时候要如实填写健康告知，别隐瞒情况，不然理赔的时候会出问题。

去年我同事带患高血压的父亲去英国旅游，投保的时候如实说了父亲的病史，选了允许告知后投保的产品，后来父亲在境外因为血压波动需要就医，最终顺利申请到了理赔，报销了七成多的医疗费用，帮他们省了不少开销。

带孩子出行，侧重点要转到意外保障上。孩子好动，在境外跑跳容易磕碰擦伤，还可能误碰陌生物品身体不适，所以要选意外医疗额度足够，报销范围包含门诊急诊的产品，小到缝针拆线，大到意外检查都能覆盖。

我闺蜜带5岁儿子去迪拜旅游，孩子在酒店泳池边跑的时候滑倒，磕破了膝盖缝了四针，总共花了八千多人民币，因为买对了包含儿童意外医疗的产品，最终除去免赔额，剩下的费用基本都报销了，没给这次出行添额外负担。

如果是带老人孩子一起出行，可以优先看看能不能选支持多人同保的产品，操作起来更省事，部分产品还会有一点点优惠。另外注意，不管是给老人还是孩子买，都要确认医疗保障包含转运相关责任，要是境外需要转到更合适的医疗机构，相关费用能覆盖，会踏实很多。

三. 这些情况不赔钱

如果你去迪拜或是英国旅行，计划报名参加当地的冲沙、帆船出海航行这类带点刺激感的项目，普通保单大多不会赔付你因为参与这些项目受伤产生的损失。之前就有游客在迪拜报名了沙漠冲沙项目，车辆行驶途中颠簸导致腰部扭伤，治疗花了八千多，找保险公司理赔的时候才发现，保单免责条款里明确写了高风险运动不在保障范围内，最后一分钱都没报下来。所以出行前一定要先列好自己计划体验的项目，翻一遍免责条款，确认项目能不能保，如果有需要，可以加购专门针对高风险活动的额外保障。

如果是因为你自身既往症突发导致的治疗，大部分这类旅游险也不会赔付。之前有位阿姨跟着团去英国旅游，出发之前就知道自己有冠心病，但是觉得自己控制得挺好，没跟保险公司提，结果在伦敦游玩的时候冠心病突发，住院花了三万多，申请理赔的时候被拒了。保险公司核查病史之后发现，这个病在出发之前就已经确诊存在，属于条款里约定的既往症免责范围。如果你本身有慢性病需要长期吃药控制，出行的时候又担心身体出问题，可以找对既往症要求宽松、能投保特定既往症保障的产品，不要隐瞒病史投保，最后吃亏的还是自己。

如果你是因为私自改变行程，去了保单约定以外的区域发生意外，也得不到赔付。比如有游客原本只申请了迪拜旅游的保障，结果临时改道去了其他未列明的地区，途中不小心摔骨折了，申请理赔的时候直接被拒。买保险的时候，保障区域一定要和你实际出行的区域对应，不要抱着侥幸心理买错区域，一旦出事根本没办法理赔，出行之前改了行程一定要及时联系保险公司变更保障信息。

如果是因为你酒驾、无证驾驶，或者参与当地违法活动导致的意外受伤或是财产损失，所有旅游险都会直接拒赔。之前有游客在英国自驾游，抱着侥幸心理酒后开车，发生剐蹭事故自己也受了伤，不仅要被当地处罚，治疗费用也全部得自己出，保险一分都不赔。出门在外一定要遵守当地的规则，不要触碰法律红线，这类情况不管买什么保险都没办法帮你兜底。

如果是因为你个人原因弄丢了随身物品，但没办法提供当地警方开具的丢失证明，也没办法提供购买票据，这种情况也得不到赔付。之前有游客在迪拜游玩的时候，随身的相机被偷了，当时想着已经回来了没必要再去当地警局开证明，直接找保险公司理赔，结果因为缺少必要材料被拒了。如果随身物品真的被盗被抢，第一时间要去当地警方报案，开好证明，所有购买物品的票据都要留存好，不然没办法核实损失金额，理赔就会被卡住。

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四. 报案理赔走流程

拿到保单之后，先把保险公司的官方报案电话存在手机里，别等出事了才到处找联系方式。之前有个朋友去迪拜逛市集的时候不小心崴了脚，肿得没法走路，需要去当地医院处理，他当时光顾着疼，翻了半小时才找到报案电话，白白耽误了不少时间。你出门前花一分钟存好号码，真出事打开通讯录就能拨，这一步能省超多麻烦。

出事之后尽量在三天内报案，别拖到回国之后才说。有些条款对报案时间有要求，拖得太久，保险公司没法核实事发情况，可能会影响理赔进度。之前还有个姑娘去英国旅游，不小心把随身带的平板电脑弄丢了，她想着反正还要逛好几天，等回去再说，结果等她回国报案，因为没办法让当地警方补充材料，理赔审核拖了快一个月才走完。早报案早安排审核，你也能早点拿到赔款省心。

所有的相关材料都要留好原件，千万别弄丢。不管是意外受伤的诊断书、医院开的收费发票，还是行李丢失的报警记录、酒店开具的财物丢失证明，全都整理好放一起。如果是航班延误，也要把航空公司出具的延误证明打印出来收好。之前有个大叔去迪拜旅游发烧住院，把缴费的小票弄丢了一张，只能麻烦医院重新补开，他人生地不熟的跑了两趟医院，折腾了整整两天才补好材料，平白添了好多麻烦。

现在大部分保险公司都支持线上提交理赔材料，你可以按要求把所有材料拍成清晰的照片，或者扫描成PDF文件，直接在官方小程序或者APP里上传就行，不用特意寄纸质材料，方便又不容易丢件。如果你不习惯线上操作，也可以把材料寄给保险公司的线下网点，只要地址核对正确，一般都能顺利收件开始审核。

提交材料之后，耐心等待审核就可以，如果保险公司需要补充其他材料，会及时联系你，你按要求提供就行。审核通过之后，赔款会直接打到你预留的银行卡账户里，到账时间一般都比较快。你只要记住核心一点，第一时间报案，保留好全部材料，按流程提交，大部分符合要求的理赔都能顺利完成，不用太担心。

结语

说白了，去迪拜买的这类境外旅游险，就是给你去当地旅行做风险兜底的保障，去英国买的这类也同理，都是针对咱们出境游玩配置的出行保障，核心都是帮你覆盖境外出行的意外、医疗这类常见风险。你只要跟着咱们说的，根据自己的出行项目、年龄、身体情况选对应保障就好，提前把免责条款核对清楚，选好符合自己需求的额度，就能踏踏实实出门玩啦。

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