幼儿园学平险和渝学保 幼儿园学平险170

引言

家里娃刚上幼儿园的家长，是不是都在纠结，给娃选园里推的这两款保障该怎么挑？百来块的这款靠谱吗？今天咱们就把这些问题唠清楚，给你说透该怎么选。

一. 意外受伤治疗能报多少

咱们先拿真实发生的事儿说，我邻居家3岁的豆豆，上个月在幼儿园户外玩滑滑梯，跑着上去的时候脚滑摔下来，磕到了胳膊，当时就肿得老高，老师赶紧送了医院，拍片子查出来是轻度骨折，需要住院打石膏固定，还做了个小处理，前前后后一共花了3200多块。

豆豆妈妈之前给豆豆买了这个170块的幼儿园学平险，出院之后整理资料申请报销，最后报了1900多，自己只出了一千出头，我当时帮她算了算，这款产品有100块的免赔额，扣除免赔之后，社保范围内的费用按80%比例报销，算下来刚好就是这个数。

这里直接给你说观点：不同产品的免赔额和报销比例不一样，有的产品免赔额是0，但是报销比例只有60%，有的产品免赔额是200，报销比例能到90%，如果是小意外，比如花了两三百块缝个针，选0免赔的就更划算；要是花了几千块的治疗费用，高免赔高比例的反而报得更多。

再给不同情况的家长说建议：如果你家小朋友平时就爱跑跳，经常磕磕碰碰，小擦伤小扭伤比较多，选免赔额低、报销比例不低的就合适，像这款170的产品，100块免赔，社保内80%报，小伤大伤都能覆盖到，日常在幼儿园发生的意外，大部分都能报不少。如果是已经有其他商业医保的家长，可以买这款做补充，意外治疗的剩余费用，刚好可以用它补上，自己不用掏太多钱。

还有个点要提醒你，不是所有意外治疗都能全报，比如进口的材料、自费的项目，很多这类产品都只报社保范围内的费用，要是你想覆盖自费部分，可以再搭配一份合适的补充责任，不过对于幼儿园小朋友来说，日常在园区内的磕碰、摔伤，这类基础意外医疗已经够用了，你可以根据自己的预算选，不用硬追高保额，合适就好。

图片来源：unsplash

二. 百来块钱保障够不够看

咱们先直接说观点，170元的幼儿园学平险，对于大部分普通家庭来说，基础保障够用，如果你暂时拿不出更多预算给孩子配齐所有保障，先买上它准没错，别裸着等。

我接触过住在重庆主城的张妈妈，家里有个刚上小班的娃，刚交完半年的托费，又赶上换季孩子发烧住院，七七八八花了小八千，社保报完还剩四千多没覆盖，之前就买了这款170块的幼儿园学平险，最后报了三千出头，相当于几乎覆盖了自己要掏的部分，张妈妈说当初就是觉得百来块钱没几个钱，随手给娃买的，没想到真用上了省了好大一笔开销。

如果你是预算很紧张的家庭，比如刚生完娃，攒的钱都花在产检生产和育儿开销上了，每个月可支配的结余不多，那就直接买这款170元的幼儿园学平险就行，不用纠结买更高价位的，它把孩子上幼儿园最容易碰到的意外摔伤、烫伤、磕碰，还有常见的住院医疗这些责任都覆盖了，日常大部分风险都能兜住，花一顿聚餐的钱，换一整年的保障，性价比很合适。

如果你家里本身已经给娃配了其他基础保障，只是想补个兜底，那这款也够用，百来块钱加进去，不会增加太多经济负担，还能把原有保障没覆盖到的小额门诊、小额意外医疗缺口补上，比如娃在幼儿园玩滑梯磕破了额头，缝针换药花了小一千，社保报完剩下的部分，这里就能接着报，不用自己掏腰包。

但也得给大家提建议，如果你家里经济条件不错，也想给孩子更全的保障，那可以在买完这款170元的学平险之后，再根据自己的需求补充其他保障，不用因为百来块的保障够基础，就盲目追求贵的产品，也别光买这一款就觉得万事大吉，得结合自己家的实际情况调整。就拿重庆当地来说，不少家长都是先给娃买了幼儿园统一投保的这款170元学平险，再按需补充一点适合孩子的其他保障，搭配下来，一年花的钱不多，保障也足够应对日常的风险了。

三. 既往病史影响理赔概率

我先给大家说个身边真事儿，小区里的王叔叔，他孙子浩浩刚上幼儿园，入园要求统一买保险，报名的时候要填健康告知。浩浩一岁的时候得过过敏性紫癜，治好了之后一直没复发，王叔叔觉得这都是老早之前的事儿了，反正现在孩子好好的，就没填上去，想着多一事不如少一事，免得买不了保险。

大概买了半年多，浩浩因为过敏性紫癜复发住院，前前后后花了快八千块，王叔叔拿着材料去申请理赔，结果保险公司核对病史的时候，查到了浩浩之前的住院记录，直接给了拒赔通知，还解除了合同，只退了当时交的一百多块保费。王叔叔当时挺生气的，说孩子都好了大半年了为啥不能赔，后来找了人咨询才知道，自己错就错在没如实说之前的病史。

我的观点很直接：买这两类给幼儿园孩子的保障，一定要如实填健康告知，别存侥幸心理，觉得旧病好了就可以不说，保险公司查得到之前的住院、门诊记录，瞒不住的。不是说有既往病史就一定买不了，很多时候就算有旧病，也可以正常买，顶多就是约定旧病相关的治疗不赔，其他的意外、新发生的疾病都能正常赔，总比你瞒了之后所有都赔不了强。

给大家说个具体的可操作建议：填健康告知的时候，问到啥就答啥，没问到的不用主动说。比如健康告知只问最近一年有没有住院，你家孩子三年前住过院，已经完全好了，那就可以直接说没有，不用主动提多年前的病史。如果问到了，不管多久之前的，都要老老实实说清楚，别偷懒省略。

还有个实用建议，如果你家孩子有明确的既往病史，拿不准能不能买，可以先把孩子的病历整理好，找帮你办投保的人提前问清楚，能不能正常投保，有没有特殊约定，别稀里糊涂投保最后拿不到赔偿。对咱们普通家长来说，花一百多块买保障，图的就是出事了能帮着分担一点，别因为省了填表那两分钟的事儿，最后该拿的赔偿拿不到，反而亏了。

四. 资料不全导致拖赔时间

咱们先唠个上周碰到的事儿，张阿姨家孙子在幼儿园玩滑滑梯摔了膝盖，缝了三针花了小八百，出院之后急急忙忙就找保险公司申请理赔，结果过了快两周都没消息。张阿姨急得不行，找园里负责对接的老师一问，才知道是出问题了——她把医院开的原始收费发票弄丢了，只拍了手机照片存着，还打印了一张医院补的收费清单过来，不符合理赔要求。

你别说，这种情况真不少见，很多家长给孩子办完治疗，顾着照顾孩子，随手放发票就容易丢，要么就是只留照片不带原件，理赔申请递上去，保险公司没法核实费用真实性，肯定不能随便赔，只能打回来让你补材料，一来一回，少则十天半个月，多着一个月都有可能，本来报销就是盼着早点拿到钱，这下平白添好多麻烦。

我给大家直接列好理赔需要的必备材料，你们看完直接存手机备忘录就行，一样都别落。首先就是门诊或者住院的原始收费发票，这个是核心，一定不能丢，原件一定要好好收着，千万别随便挪地方。如果是走医保先报销过了，也要让医保那边给你开盖章后的发票分割单，这个和原件一样管用。然后就是对应的费用明细清单，也就是咱们常说的用药和检查项目清单，上面得有具体的收费项目，不能只给一张总价条。

除了费用相关的，还要带好孩子的身份证明，一般户口本本人那页的复印件就可以，还有如果是幼儿园统一买的，要带上幼儿园开的事故说明，写清楚孩子是什么时候在什么地方出的状况，盖个园里的章就行，还有门诊的病历本、住院的出院小结，这些也都不能少。要是涉及到意外骨折之类需要复查的，第一次拍的片子报告也要留好。

最后给大家说个实用的小方法，你拿到所有材料之后，先把所有原件都找一个固定的文件袋装好，贴个小纸条写清楚是哪次治疗的材料，同时给每一张原件都拍一张清晰的照片，存在自己的百度云或者手机相册专门的相册文件夹里，就算原件不小心丢了，也能提前找医院补开相关证明，不用临到申请理赔的时候慌手慌脚。按这个方法准备材料，基本上一次就能交齐，理赔速度能快好多，不会平白耽误时间。

结语

总的来说，幼儿园学平险170元的方案，本身就是给普通家庭准备的低门槛保障，大部分日常磕碰、小病住院的开支都能覆盖一部分，预算有限的家长直接选这个完全够用。要是已经买了这款，再补充一份符合要求的本地普惠型学生保障，就能进一步拉高报销比例，减轻自己掏腰包的压力。给娃买保障不用追求贵的，记住如实填健康情况、保留好所有治疗票据，真出事了就能顺顺利利拿到理赔，给咱们家长兜住底。

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