男子为了骗百万保险杀两妻

引言

你有没有想过，一份正常的保险，怎么会变成伤人的工具？今天咱们就借着这个极端案例，聊聊投保时必须守住的那些规则，帮你避开投保路上的大雷。

受益人栏目别乱填

你知道吗？不少人买保险填受益人时，要么直接留空，要么随便写个名字就完事，根本没当回事。刚才说的那个骗保案例里，凶手就是自己作为受益人，才动了歪心思，这个极端案例正好给咱们提了醒，填受益人这步真不能随便应付。

如果是给配偶投保，一定要写清楚受益人的姓名、身份证号，和被保险人的关系也要明确标注。别图省事只写“配偶”两个字，万一将来婚姻关系发生变化，又没来得及改受益人，最后赔款很可能会按照法定继承来分，原本想给到对方的钱，最后会分给好几个亲属，完全违背你当初投保的本意。之前我听业内朋友说过一个真实的事，男方婚前给女方投保，受益人只写了“丈夫”，后来俩人离婚男方又再婚，女方意外出险后，男方和男方再婚妻子都来争赔款，最后闹到法院扯了大半年才解决，好好的保障最后变成了家人的麻烦。

如果你有多个想要照顾的人，一定要分清楚受益比例，比如给孩子留六成，给父母留四成，直接写到合同里，别只写两个名字不写比例。很多人默认多个受益人就是平分，但万一你本来想多给没经济来源的父母分一些，最后只能按平分处理，达不到你原本的想法。还有人会指定孩子当受益人，如果孩子还没成年，一定要同时写清楚孩子的监护人是谁，不然赔款下来会先由法定监护人代管，万一你选的监护人和法定监护人不是同一个人，又会生出一堆纠纷。

买完保险不是就完事了，受益人也要跟着家庭情况变化及时改。比如原来指定前任当受益人，离婚后一定要及时去保险公司变更，别拖着不改。还有原来受益人是父母，如果父母先走了，也要及时调整受益人信息，不然这笔赔款还是会按照法定继承来走，可能会分给你不想给的人，也会增加继承人办理理赔的手续麻烦。变更受益人其实很简单，只要带好保单和身份材料去保险公司柜台办，或者线上走申请流程就行，花不了半小时，比将来出问题再折腾省事多了。

给大家说个可操作的小建议：如果你是给自己买保险，想要给自己的孩子留保障，可以先指定配偶作为第一受益人，孩子作为第二受益人，这样万一自己出事，配偶可以拿到赔款继续抚养孩子，也避免孩子未成年直接拿赔款出现代管纠纷。如果是给家里老人投保，想要几个子女平分赔款，直接把每个子女的信息都写上，比例写清楚，避免兄弟姊妹因为赔款闹矛盾。说白了，填受益人就是把你想说的话提前写到合同里，别嫌麻烦，把这步做扎实，才真的能实现你买保险保障家人的初衷。

健康告知必须讲实情

就拿刚才咱们说的骗保案来说，嫌疑人给妻子投保的时候，明明提前知道妻子有一些既往的健康问题，还帮着隐瞒不说，就是为了早点拿到理赔款。这种刻意隐瞒本身就是违法行为，哪怕不是这种极端的杀人骗保情况，普通投保人隐瞒健康情况，最后也很难拿到赔款。

很多人觉得，我之前的小毛病，不说保险公司也不知道，真到理赔的时候不一定查得出来。其实不是这样，现在咱们的诊疗记录、体检报告，保险公司想要核查都能调得到，社区医院的门诊记录、体检机构的报告，都能查清楚，别抱着侥幸心理瞒报。

不同健康状况的人，我给大家分情况说建议：如果你平时身体没毛病，每年体检都正常，按照健康告知的问题如实回答就行，问到什么说什么，没问到的不用主动多说，给自己添没必要的麻烦。

如果你之前查出过结节、息肉这类小问题，或者有过住院病史，别嫌麻烦，把对应的检查报告、出院小结都准备好，交给保险公司核保。有些情况不需要加费，有些情况最多就是加一点保费，或者把相关部位免责，总比你瞒过去最后拒赔好，至少其他部分的保障还能留下。

如果你身体有比较明显的异常，直接投保可能过不了，可以试试找业务员走预核保，先把你的身体情况提交给保险公司，提前得到核保结论，合适再投保，不合适也不会留下拒保记录影响你买其他保险。不管你是什么健康情况，都别听有些不正规业务员的话，让你隐瞒病史你千万别听，最后拿不到赔款，吃亏的还是你自己，买保险就是买个踏实，如实告知才能真的踏实。

图片来源：unsplash

买多少看收入定目标

咱们先说说刚入职场、每月收入几千块的年轻人，你每个月要付房租要吃饭，剩下的可支配收入没多少，就别硬撑着买高保额的保单了。你可以先挑性价比高的基础保障类险种，一年拿出两三千块就够，把基础保额做足，先把最核心的风险兜住就行。不用为了追求高保额让自己每天吃泡面，本来买保险是买安心，最后变成生活负担就不划算了。

然后说已经成家、上有老下有小的中年人，你是家庭的主要收入来源，这时候保额就得结合家庭负债和日常开支算。比如你家里还有几十年的房贷要还，孩子还要上学，老人要赡养，那保额就得覆盖掉这些必要开支，就算哪天你没法挣钱了，赔款能帮家里把这些钱填上，家人的生活也不会一下子掉到谷底。这部分人群，年交保费就按照你家庭年收入的比例来安排，不用超出这个范围，刚好够覆盖风险就行，还能留出钱给家里做日常开销和储蓄。

再说说已经退休、手里有存款，每月有稳定养老金的朋友，你不用给子女留太多负担，买保险主要是为了应对突发的健康开支，不给孩子添乱。这个阶段不用买太高保额，也不用花太多钱，选符合你年龄和健康情况的险种，一年拿出来几千块就够，毕竟你的主要任务是安享晚年，保费支出别占了养老钱，够应对常见的风险就可以。

如果你经济条件不错，手里有不少闲置资金，就是想做风险兜底，也可以根据自己的实际需求加保额。但也没必要盲目堆保额，算好你可能遇到的风险需要多少资金，对应买对应的保额就行，剩下的钱你可以安排其他理财或者储蓄，合理分配资产比都砸在保费里更稳妥。

不管你是什么收入水平，都记住一个核心，买保险不能影响你当下的正常生活。有人为了买高保额保单，省吃俭用好几年，结果生活质量掉了一大截，完全没必要。根据自己的年收入定保费，根据家庭开支定保额，适合自己的才是靠谱的，别看着别人保额高就盲目跟风，适合你的方案才是能帮到你的方案。就拿之前新闻里说的这个极端案例来看，如果当事人不是贪图过高的保额，也不会动了歪心思，反过来对咱们普通投保人来说，选和自己收入、需求匹配的保额，本身也是对自己和家人的保护，不会让保单变成埋下隐患的导火索。

结语

今天说的这个极端案例，给所有打算买保险的朋友提了醒：咱们买保险是买保障、求安心，选对投保规则、守住投保底线才是关键。按照咱们刚才说的，提前填好明确的受益人、如实做健康告知、根据自己的收入选合适的保额，不管你是什么年龄、什么经济条件，都能买到贴合自己需求的保单，既不会给别有用心的人留空间，也能真真切切给自己和家人筑牢保障防线。

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