一百万的人身意外保险保费多少

引言

你有没有好奇过，想要买一百万保额的人身意外险，一年到底要花多少钱？不同人群买的价格差得多吗？今天咱们就来把这个问题说清楚。

保费究竟要花多少

咱们直接说实际价格，不同人群买一百万保额的人身意外险，价差真的挺大，没有统一固定数，得跟着你的职业、年龄、保障内容走。

普通一二类职业，也就是坐办公室上班、平时出门通勤的朋友，一百万元身故伤残保额，一年只需要几十到三百块不等。就拿28岁做行政的张小姐来说，她日常不碰危险作业，只挑纯意外保障，不附加乱七八糟的增值服务，最终一年花92块，就买到了一百万的意外身故伤残保障，加上几万块的意外医疗，总保费也才一百出头。

如果是三类职业，比如快递员、装修工人这类经常户外跑、动手操作的朋友，价格会涨一点，一百万保额大概每年要两百到四百块。35岁送外卖的赵师傅，属于三类职业，他挑了合适的产品，一百万保额一年花280块，平均到每个月也就二十多块，对他来说完全没负担。

要是职业类别再高一些，比如涉及高空作业、器械操作的朋友，可选择的产品少一些，一百万保额的保费大多在五百到一千块一年，虽然比普通职业贵，但分摊到每个月也才几十块，换一百万的保障，对上有老下有小的从业者来说，性价比还是不错的。

如果你除了一百万身故伤残，还想要扩展私立医院报销、包含骨折津贴、出行额外赔付这些责任，保费也会往上浮动，大概多花一两百块就能把责任配全。你要是预算有限，优先把一百万身故伤残保额买足，附加责任可以往后放，先把核心保障攥在手里，不会让你多花冤枉钱。

谁最适合配这份保障

经常跑外勤、天天通勤赶地铁公交的上班族，优先安排一百万保额的人身意外险。我身边就有个真实例子：28岁的张小姐在互联网公司做运营，每天要跨大半个城去客户公司对接需求，上个月雨天路滑骑车被剐蹭摔倒，胳膊骨折打了钢板，算下来手术加康复花了快五万，她之前买了一百万保额的人身意外险，包含意外医疗责任，最后社保报完剩下的部分基本都报销了，没动用自己攒的旅游基金，也没啃老。对上班族来说，日常路上、加班赶工都有意外风险，一百万保额哪怕出了极端情况，也能覆盖房贷剩余欠款，给家人留够缓冲空间，不会让家里一下子陷入经济困境，刚工作没多少积蓄的年轻人，一两百块就能买一年，完全没缴费压力。

背负家庭债务、上有老下有小的家庭经济支柱，必须配齐一百万保额的人身意外险。就说42岁的陈先生，是家里唯一的收入来源，身上背着二百多万的房贷，小儿子刚上初中，二老还在老家需要赡养，去年他赶早高峰开车出了意外，虽然万幸救回来，但养病休养了大半年不能上班，他之前买的一百万意外险，赔付的资金刚好补上了这大半年的房贷和孩子的学费，没让老婆不得不卖掉房子凑钱，也没耽误孩子升学，保住了一家人原本的生活节奏。对经济支柱来说，你的收入就是全家的生活保障，一百万保额刚好能覆盖大部分家庭的未还清债务和未来三五年的家庭开支，不会因为一次意外拖垮整个家。

经常骑电动车、开网约车跑单的通勤从业者，建议直接上一百万保额的人身意外险。这类朋友每天在路上的时间比普通人长很多，遇到意外的概率也更高，三十多岁的网约车司机赵师傅，一天要跑十来个小时，之前只买了车险，没配人身意外险，去年一次靠边停车被后方来车追尾，腿受了伤住院两个多月，车险只赔对方的损失，自己的治疗和停工损失都没地方报，花光了小半年的营收。后来他伤好重新跑单，第一件事就买了一百万保额的人身意外险，一年也就三百多块，他说花这点钱买个踏实，万一真出事，自己赚的积蓄不用动，还能给老婆孩子留着落处。

经常出差跑业务的销售、经常户外作业的工人，一定要配一百万保额的人身意外险。户外作业的工人朋友，日常工作本身就有更多意外风险，出差的销售常年赶飞机高铁住酒店，也难免遇到突发状况，这类工作场景的朋友，一百万保额的意外险一年保费也就两三百块，大部分职业都能正常投保，只要不是合同约定的高风险职业，都能顺利买到，哪怕工作中遇到小磕小碰需要治疗，意外医疗部分也能报销，不用自己掏腰包，极端情况的赔付也能帮家人维持生活。

已经配齐重疾险和医疗险，想补全身故全残保障的朋友，也可以加一份一百万保额的人身意外险。很多朋友买的重疾险和寿险保额不够，意外险价格低，花很少的钱就能把保额提上去，适合预算有限，想逐步完善保障的朋友，不管你是刚毕业的学生，还是已经退休想给孩子少留负担的老人，只要符合投保职业要求，都可以买，一百保额的保费不高，一年一买，后续调整保障也很灵活。

图片来源：unsplash

哪些情况赔哪些不赔

日常通勤路上发生的意外，大多在赔付范围内。比如刚毕业的小张，每天骑电动车赶地铁，过路口的时候被一辆转弯的车刮倒，摔成了胳膊骨折，治疗费花了小两万，他买的一百万保额人身意外险，帮他报销了大部分医疗费，还赔了伤残补助金，帮刚参加工作手里没多少积蓄的小张解决了大麻烦。这种日常出行遭遇的外来、突发的非本意伤害，都符合赔付要求。

日常工作里发生的普通意外，也在赔付范围里。比如做行政的刘女士，帮忙给公司搬团建物资，不小心被纸箱里露出来的美工刀划了很深的口子，缝了五针花了几千块，走意外险也顺利拿到了赔付，只要不是免责条款里列出来的情况，符合意外定义的都能赔。

有几类常见情况明确不赔，大家一定要记清楚。首先就是个人故意行为导致的伤害不赔，比如故意自伤、酒驾醉驾导致的意外，都不在保障范围内，签合同的时候一定要把这部分免责内容看清楚，别等出事了才发现不符合要求。

其次，高风险运动项目大多不在普通意外险的赔付范围里。比如不少年轻人喜欢周末去玩潜水、蹦极，或者去野外攀岩，要是在参与这类活动的时候出了意外，普通的一百万保额人身意外险是不赔的，如果经常参与这类活动，可以单独买对应高风险运动的专项意外险，别抱着侥幸心理用普通意外险凑数。

还有，因个人疾病引发的意外摔倒或者身故，也不符合意外险赔付要求。比如本身有严重心脏病，走路的时候突然病发晕倒摔倒受伤，这种情况是因为疾病导致的伤害，意外险不赔，这种情况对应的保障可以靠医疗险或者重疾险来覆盖，买意外险的时候一定要分清楚保障边界，根据自己的需求搭配好不同险种。另外，从事高危职业的朋友要注意，很多普通意外险对职业有限制，要是你本身从事的职业在免责列表里，出了事也没法赔，买之前一定要核对自己的职业是否符合投保要求。

购买渠道该怎么选

选正规保险公司官网渠道买，能直接拿到保险公司的官方产品，不会有中间商加价。你只要打开保险公司官方网站，找到意外险板块，筛选一百万保额的产品，按照页面提示填写个人信息就能投保，全程自己操作，想什么时候看条款就什么时候看，不用被代理人追着推销，适合平时喜欢自己研究、不喜欢被打扰的朋友。

选正规第三方互联网保险平台购买，优势是能同时对比多款一百万保额的意外险，不用你一个个打开不同官网翻数据。平台会把不同产品的保障范围、保费价格、免责条款整理清楚放在一起，你点几下就能看到差异，选起来省时间。比如你是刚毕业的大学生，预算不多又想要足额保障，直接在平台筛选对应价格区间，很快就能挑出符合需求的产品，适合没太多时间研究保险的年轻上班族。

找线下保险公司门店的代理人购买，适合看不懂电子条款、习惯面对面沟通的朋友。你可以直接跟代理人问清楚，哪些情况赔、哪些不赔，一百万保额到底包含哪些责任，有疑问当场就能得到解答，代理人还能帮你核对投保信息，避免填错内容影响后续理赔。比如不少中老年人不太会操作智能手机，去线下门店找代理人沟通，买起来更放心，后续有理赔需求也能直接找对接的人协助办理。

找自己单位的团体投保渠道购买，不少公司会给员工开放团体意外险的追加购买权限，团体投保的价格通常比个人单独买要便宜一些。如果你是企业员工，可以问问公司人事有没有相关渠道，想要追加一百万保额的意外保障，走团体渠道能省下不少保费，而且投保手续也简单，一般公司统一收集信息就能办理，适合在职的上班族搭配自身已有保障做叠加。

不管选哪个渠道，都要核对销售方的资质，确认对方有正规的保险销售牌照，不要随便点陌生链接、找没有资质的个人代购。投保完成后，一定要索要并保存好保单，不管是电子保单还是纸质保单，都要备份好，投保时填写的个人信息、健康告知一定要如实填写，别因为渠道选对了，却因为信息不实影响后续理赔。

结语

总结一下呀，一百万保额的人身意外险，保费其实没有大家想象得贵，不同类型的产品价格会有一点浮动，普通消费型的一年只需要几十到几百块就可以拿下。大家可以结合自己的职业、日常出行和活动习惯挑，优先给家里赚钱的主力配上，买之前看清免责条款，选正规渠道购买就可以啦。

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