幼儿园没有交学平险有哪些

引言

家里娃上幼儿园没统一交学平险的宝爸宝妈举个手？是不是正犯愁，这种情况该怎么给娃安排合适的保障呢？今天咱们就来聊聊这个问题，帮你理清思路哦。

一. 没交保险出事怎么办

孩子在幼儿园跑跑跳跳，难免有点磕碰刮擦，如果幼儿园没统一交学平险，所有相关的花费都得咱们家长自己掏腰包，没有额外的保险帮忙分担，一旦花得多，就会给普通家庭添不小的负担。

我朋友家的儿子今年4岁，在幼儿园玩滑梯的时候，被前面退下来的小朋友撞倒，后脑勺磕在了滑梯下方的棱角上，当时就磕出了一道两厘米多的口子，血流了一脸，老师赶紧给我朋友打电话，送到医院之后，医生给缝了五针，还做了CT检查排除颅内出血，前前后后算下来，挂号、检查、缝合、换药、打破伤风针，总共花了四千八百多。因为孩子只有居民医保，居民医保对这类意外门诊的报销比例不高，最后只报了不到一千块，剩下三千八百多全得自己出。我朋友说，本来这个月攒钱打算给孩子买绘本和平衡车，这下计划全打乱了，还后悔之前幼儿园说可以自愿补办学平险的时候没当回事。

如果是更严重一点的意外，比如孩子在集体活动中不小心摔倒骨折，需要打钢钉或者住院手术，花费很容易就超过一万块，就算有居民医保报销，剩下的自付部分也不是小数，对于每个月要还房贷车贷、还要负担孩子奶粉早教开销的普通家庭来说，一下子拿出几千上万的额外开支，难免会觉得吃力，要是家长刚好最近手头紧，还得找人周转，折腾半天。

如果幼儿园没统一交，你可以自己主动找保险公司投保，不用等着幼儿园集体办理，现在线上线下都能买，操作也很简单，线上找到正规投保入口填好孩子信息就能买，线下找靠谱的保险从业人员咨询投保也可以。

给大家两个实用的建议，第一个，如果幼儿园确实没统一办，你别等着，半个月之内就给孩子办好，别拖，拖得越久，孩子出意外没保障的风险就越大；第二个，不管你最后选哪款，先把意外医疗和住院医疗的保障责任安排上，这两项是孩子在幼儿园阶段最需要的，先把这两块覆盖住，再考虑其他附加责任就可以。

图片来源：unsplash

二. 疾病门诊费用谁来出

孩子上幼儿园，正是集体生活适应期，难免被传染上感冒、疱疹性咽峡炎这类常见病，跑门诊挂号拿药是常有的事。如果幼儿园没统一交学平险，这部分费用就得全由家长自己承担，哪怕有少儿医保，能报销的额度和比例都有限，剩下的部分还是要自己掏。

我身边就有这样的例子，楼下张姐家的中班宝宝，上个月连着得两次急性支气管炎，每次去儿科门诊做雾化、开消炎药，两次下来挂号加药钱一共花了一千二百多。张姐家孩子只有少儿医保，门诊报销算下来只报了不到三百块，剩下九百多全得自己出。如果之前有补充的门诊保障，这九百多里至少能报销六百多，一下子就能减轻不少负担。

如果幼儿园没交，你可以自己选带门诊责任的普通小额医疗险来补这个缺口。这种险一般不贵，一年缴费也就几百块，能覆盖孩子日常生病看门诊的大部分自费部分，刚好对应幼儿园孩子经常跑门诊的需求。

不同家庭情况选法不一样：如果家里经济条件一般，只打算覆盖基本的门诊开销，就选只包含疾病门诊和意外门诊责任的基础款，一年缴费一两百块就能搞定，保额不用选太高，够用就行；如果孩子平时体质偏弱，经常跑医院，家里预算也充足，可以选带住院津贴的升级款，除了报门诊费用，真要是需要住院，每天还能给一笔补贴贴补营养费和陪护的误工开支。

选的时候要多留心两个点：第一要看清免赔额，免赔额越低，能拿到的报销就越多，给孩子选尽量选免赔额在一百块以内的；第二要看好报销比例，尽量选社保报销后，能报七成以上的，别光看总价便宜，实际报销比例低，真出事拿不到多少钱；最后报案和报销都要记得留好所有的挂号单、缴费小票和医生开的诊断书，材料齐了报销才会顺顺利利。

三. 经济条件怎么选方案

每个家庭收入不一样，给娃选保障的方案也得灵活调，别跟风选超出自己承受能力的，适合自家情况的才靠谱。

如果是刚工作没几年，每月房贷车贷占了大半开支，手里可支配的闲钱不多，那就选基础组合就够。就选保障意外责任加小额住院医疗的组合，一年缴费只要一百多块，就能覆盖孩子日常摔碰擦伤、感冒住院的大部分花费，不会给家里添额外负担。比如楼下张姐家，夫妻俩每月还完房贷剩的钱要顾老人孩子吃喝，就给五岁的娃选了这个基础组合，一年才花一百六十块，上个月孩子跑着摔骨折门诊换药，报销了八成多，自己只花了不到两百，对这个预算来说，保障够实用。

如果家庭月收入中等，除了日常开支，每年能留出两三千块做保险预算，那可以在基础组合之外，加上一项针对较重医疗花费的保障。这样日常小毛病能报，万一遇上需要大额花费的情况，也能帮家庭分担不少压力，不会一下子把家里的存款掏空。这个方案一年缴费大概几百块，大多数普通工薪家庭都能承担，不会影响日常的生活质量，也给孩子添了一层更稳的保障。

要是家庭经济条件比较宽松，每年能拿出大几千块做保障规划，那可以在前面两层保障之外，再加上住院津贴责任和特定的少儿保障责任。住院津贴就是孩子住院的时候，每天能给一笔固定补贴，能用来覆盖住院期间的陪护费、吃饭交通费这些医保和基础险不报销的开销，让家长照顾孩子的时候不用再为这些零碎开销发愁。

不管你家是哪种经济情况，都记住一点，别为了买贵的保障省了孩子的奶粉钱、学费，先把基础保障做足，等以后经济条件好了，再慢慢加保障就可以。另外给孩子买之前，先把家里大人的保障做妥当，大人好好的，才是孩子最稳的靠山，别搞反了顺序，最后让自己陷入经济紧张的困境。

四. 真实案例说说赔付难

我楼下邻居张姐家的中班女儿淘淘，去年春天在幼儿园玩滑滑梯，不小心被别的小朋友碰下来，胳膊磕到台阶烫到了旁边的保温热水桶，胳膊外侧烫出了好大一片水泡，去医院处理换药、做创面护理，前前后后一共花了八千三百多。

张姐一开始以为幼儿园统一交了相关保险，找老师打听才知道，当时张姐忘了填同意投保的单子，也没转保费，相当于没给孩子买上。后来这八千多全部都得自己掏，张姐说那阵子刚换了新房子交完物业费，手头本来就紧，这笔钱掏完连给孩子买换季衣服都要犹豫好久。

我同小区另一位宝妈李姐，孩子和淘淘差不多大，当时她自己主动给孩子买了类似的补充保障，同款的意外烫伤情况，李姐看完病整理好收费票据、医院诊断书、幼儿园开的意外情况说明，提交给保险公司之后，不到一周，五千八百多的理赔款就打到了她的银行卡里，自己只掏了两千多的零头，压力小了特别多。

很多人觉得自己买的话容易赔不了，其实难不难赔，核心看你有没有做好两个步骤：第一是买的时候如实填健康告知，孩子之前有过什么病史直接说清楚，别隐瞒，不然真出事了保险公司查到不符合投保要求，就会拒赔。比如之前有个宝妈隐瞒了孩子天生的心脏小问题，后来孩子住院申请理赔，直接被拒了，保费白花不说，钱也没报成。第二是出事之后第一时间报案，别拖着，保留好所有的收费票据、诊断书，这些都是理赔必须的材料，丢了补起来特别麻烦，也容易影响理赔进度。

给大家提个可操作的建议：不管你在哪买，买完之后把电子保单存在手机相册里，把保险公司的报案电话存进通讯录，真出事了直接打电话问清楚要什么材料，按要求提交就行，只要如实投保、材料齐全，理赔不会有太多麻烦，别因为怕难赔就不给孩子配保障，真出事的时候，有理赔和没理赔的家庭压力差别真的很大。

五. 购买时间和注意事

除了幼儿园统一办理的时间之外，其实一年里任意时间都能自己买，不用非要等开学季。不少家长以为只有幼儿园组织的时候才能买，错过了开学就只能等明年，其实不是的，只要孩子符合投保年龄，随时都能联系正规保险公司或者正规保险销售渠道投保，不会耽误孩子享受保障。比如去年有个家长，国庆假期才想起给孩子补保障，直接自己找渠道投了，没过半个月孩子摔骨折去医院，也正常拿到了理赔，不用因为错过开学时间就裸奔好几个月。

买的时候一定要仔细看健康告知的内容，问到的问题如实说就可以，不用隐瞒孩子之前的身体情况。我见过一个宝妈，孩子之前得过常见的小儿呼吸道疾病，她怕投保被拒就没说，后来孩子因为另外的意外受伤申请理赔，保险公司核查过往病史发现没告知，虽然最后赔了，但折腾了两个多月才拿到钱，耽误了给孩子续治疗费的时间，太闹心。只要按照问到的内容如实填写就行，一般小孩子常见的小毛病，都不会影响承保，不用瞎担心。

要看清保障的除外责任，也就是哪些情况不赔。比如有的产品不保障孩子参加滑板、攀岩这类高风险运动导致的意外，如果家里孩子经常去玩这类运动，就要选除外责任里没有这些内容的产品，别买完了才发现出事不赔，白花钱。另外也要注意，有的产品对私立医院的费用不报销，如果平时习惯带孩子去私立医院看诊，就要提前看好条款里有没有包含私立医院的报销责任。

买完之后要把电子保单或者纸质保单存好，最好给家里负责管医疗费用的家人也存一份备份，还要把投保的保险公司报案电话记下来。万一真的出事了，第一时间打电话报案，不用拖好几天再报，及时报案能加快理赔审核的速度。很多家长买完就把保单扔不知道哪里去了，真出事的时候翻半天找不到，连该找谁报案都记不清，白白耽误时间。

给孩子买的时候，要先看清楚投保年龄范围，确认孩子的年龄符合要求再付钱。比如有的产品只接受3周岁以上孩子投保，如果孩子才2岁多，就别买这款，选符合年龄要求的产品就行。另外也别重复买太多同类型的产品，因为医疗费用报销是实报实销的，花了多少钱最多就报多少钱，买多了也不能重复理赔，反而浪费保费，给孩子买一份够用的就可以了。

结语

总的来说，幼儿园没统一交学平险，咱们家长得自己主动给娃补上保障，可以根据自家经济情况选，预算有限就选基础的意外加小额医疗险，预算宽松可以再加一份住院津贴做补充。选的时候记得看清健康要求，如实填写信息，保存好保单，万一孩子遇上磕碰生病，能帮咱们分担不少花费，别留保障空白哦。

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