幼儿园没有购买学平险 幼儿园要购买学平险吗

引言

各位宝爸宝妈是不是经常琢磨，幼儿园没统一买学平险，那到底要不要自己给娃买呀？今天咱们就把这个问题说清楚，给您讲明白该怎么选。

一.孩子摔伤谁负责

你家宝贝是不是也爱在幼儿园里跑跳打闹？昨天我邻居家的壮壮妈妈还跟我吐槽，说壮壮上周在幼儿园玩积木的时候，跟小朋友追着跑，没留神踩在散落在地上的积木块上摔了一跤，下巴磕破缝了四针，光是缝合和换药就花了快两千块。

壮壮妈妈说，园里一直没统一买学平险，她去找园长问责任，园长说园里已经做好了日常的安全看护，已经提醒过小朋友不能在玩积木的时候追跑，所以园方只愿意承担小部分医药费，剩下的大部分得自己家出。你说这事儿搁谁身上不闹心呢？

我敢说，大部分家长跟壮壮妈妈一样，之前都默认幼儿园会给孩子安排好保障，真出事儿了才发现原来没买，责任划分还扯不清。那到底这事儿该是谁负责呢？

按照实际情况来说，如果你能证明幼儿园存在看护疏漏，比如滑梯坏了没修、老师没在旁边看着孩子做危险游戏，那幼儿园肯定要承担相应的责任，但如果就是小朋友之间正常玩耍，不小心发生了意外，幼儿园其实很难做到时时刻刻盯紧每一个孩子，这种情况下，大部分的医药费还是得家长自己承担。

就像刚才说的壮壮，最后园方只出了五百块，剩下一千五都是壮壮妈妈自己掏的腰包。如果当时买了学平险，这一千五大部分都能通过保险报销，能给家里省不少钱。你看，意外这种事儿谁都没法提前预判，多一层保障，不管是对家长还是对幼儿园来说，都能少点麻烦少花钱。

要是你家孩子本来就活泼好动，平时爱跑爱跳容易磕着碰着，那不管幼儿园统不统一买，家长自己都得主动给孩子买一份，别真出了事儿才想起没保障，到时候再后悔就晚了。

二.责任划分怎么看

先给你说实打实的结论：幼儿园本身的责任险，和咱们说的学平险，完全是两码事，责任划分一点都不重叠。

幼儿园一般会买校方责任险，这个险只管幼儿园因为自己的疏忽、看护不到位出的意外，只有判定幼儿园有责任的时候，才会给钱赔。举个例子，咱们小区楼下张姐家娃，去年在幼儿园玩积木，两个小朋友追着跑，你推我我推你，其中一个孩子撞到桌角磕破了额头，缝了五针。最后判定是幼儿园没及时制止孩子的危险追逐行为，属于校方责任，走幼儿园买的校方责任险报了部分医药费。

那如果是孩子之间正常玩闹，大家都没违规，幼儿园也做好了看护义务，这种情况责任谁担？上个月楼下王阿姨家孙子，就是在自由活动时间，自己蹲在地上玩积木，起身的时候没注意，撞到旁边站着的小朋友，自己下巴磕破了，缝了三针。这事儿里，幼儿园已经按时巡查，场地也没有安全隐患，不算园方的责任，最后所有医药费都是王阿姨家自己出的。如果之前买了学平险，那这部分医药费就可以走学平险报销，不用自己全掏。

所以你得记住，哪怕幼儿园买了校方责任险，也不等于给孩子的意外买了保障，剩下的缺口还得靠学平险补。

买的时候你要把条款里的免责内容看清楚，哪些不赔提前摸清楚。比如有些条款里，孩子本身有既往症引发的治疗不赔，还有一些高风险运动比如私自去翻墙爬树出的意外不赔，这些都提前看明白，别到理赔的时候才发现不符合要求。

还有一点要提醒你，要是孩子本身有特殊的健康问题，买的时候一定要如实说，别隐瞒。比如说孩子之前有过过敏性紫癜，买的时候健康告知问到了，你就如实填，别想着瞒过去，不然真到理赔的时候，保险公司核对病史发现隐瞒，会拒绝理赔，得不偿失。

图片来源：unsplash

三.预算多少选对保

先给大家说实底，这类保险整体保费都不高，大部分基础款一年几十块，就能覆盖基础意外和小额医疗责任，预算紧张的家庭完全能承担，不会给日常开销添负担。

如果家里娃刚入园，平时身体底子比较弱，经常感冒跑医院，预算又只挤出几十块，选基础款就够用。基础款一般能覆盖日常意外摔伤、磕碰的门诊和住院费用，也能包含部分疾病住院的报销，够满足普通的保障需求。比如刚才说的乐乐家，当时就是选了七十多块的基础款，除去园方承担的部分，剩下两千多的住院费，报销下来自己只花了三百多，这个预算换实打实的兜底，性价比很够用。

要是家里娃精力特别旺盛，每天在园里追跑打闹，爬高上低闲不住，小磕小碰比别的孩子多，预算能多出三四十块，就可以选保障额度稍高一点的版本。这类版本把意外门诊和住院的报销额度往上提了一些，万一孩子摔得严重需要缝针、拍片子，哪怕花费多一点，也能报更多，不用自己掏太多钱。之前有个邻居家的男孩，在园里玩的时候从攀爬架摔下来，胳膊骨裂打石膏，总共花了快五千，选的一百多块的中配款，报销下来自己只出了不到一千，比买基础款多省了小两千。

如果孩子之前有过小的健康异常，比如经常得支气管炎、过敏性鼻炎这类常见小毛病，买的时候一定要如实填健康告知，别隐瞒。预算不够就等一等，找健康告知要求宽松的产品买，不用硬挤预算买高额度，先买到基础保障，比追求高额度更重要。比如有个宝妈之前隐瞒了孩子的过敏性哮喘，后来孩子因为呼吸道疾病住院申请理赔，没能通过，白花了保费还没拿到赔偿，这个亏千万别吃。

要是家里预算比较宽松，还想额外多一点保障，可以在基础责任之外，选带小额身故伤残责任、或者额外重疾津贴的扩展款，一年也只需要一百多不到两百，不会贵太多，能给孩子多一层补充。说白了，选预算不用打肿脸充胖子，根据自家的情况来：普通家庭选几十块的基础款足够，爱动的孩子加几十块提额度，健康有异常先选能买的保障，预算宽松再补扩展责任，适合自己的就是对的。

四.投保渠道哪里找

第一个靠谱渠道，找保险公司线下正规网点，或者直接联系保险公司正规销售人员。比如咱小区楼下经常有保险公司工作人员驻点宣传，不少家长遛娃的时候就能碰到，面对面问清楚问题太方便了。你有啥不懂的，比如赔付要准备啥材料，哪些情况不能赔，都可以直接问，对方当场就能给你讲明白，还能帮你一步步填写投保信息，适合不怎么会玩手机操作的长辈，给娃办投保也放心。

第二个常用渠道，找正规的第三方互联网保险平台。现在不少家长平时带娃忙，抽不出时间跑线下，抽晚上娃睡了的十几分钟，就能在平台上自己选，对比不同产品的保障范围和价格，操作起来也不难，跟着页面提示填信息就行。我身边有个宝妈，去年就是趁着半夜娃睡着，在正规第三方平台给自己家娃投了，整个流程不到二十分钟，还能把条款存到手机里，随时翻出来看，很方便。不过要提醒你，一定要选有正规资质的平台，别点陌生链接，别给私人账户转钱，保护好自己的个人信息和资金安全。

第三个渠道，找正规的保险经纪人咨询投保。保险经纪人能帮你对比多家的保障内容，不用你自己一家一家找，省不少时间。比如你不知道该选免赔额高一点还是低一点的，经纪人可以根据你家娃的日常活动情况给建议，要是你家娃平时爱跑爱跳经常磕磕碰碰，就给你推荐免赔额低的方案，更贴合需求。

第四个渠道，可以问问幼儿园的老师，不少幼儿园虽然不会统一购买，但会和正规机构合作，给家长提供统一投保的对接渠道。很多家长都忙，没功夫自己对比筛选，走园里对接的正规渠道，园方已经帮你把过关了，你只需要填信息付钱就行，省了不少筛选的功夫。

不管选哪个渠道，都要记住几点：先看对方有没有正规的销售资质，投保之后一定要索要正规的电子或者纸质保单，存好保单号码和承保公司的客服电话，别只听销售口头说的保障内容，一切以保单写的条款为准。投保完成之后，也要把保单信息告诉家里其他负责照顾孩子的大人，万一真出事，能第一时间找到保单报案。

结语

看完这些，答案就很清楚啦，如果幼儿园没有统一购买学平险，建议家长主动给孩子配置一份。它价格不高，能给孩子日常磕碰、生病就医补充一份保障，就算自家孩子安静不爱乱跑，也能给日常多添一份安心，按照咱们说的方法挑适合自家孩子的就行哦。

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