幼儿园必须有学平险吗 有学平险幼儿园责任

引言

各位宝爸宝妈，送娃上幼儿园的时候，是不是都被问过一句要不要办学平险呀？是不是也在心里犯嘀咕，幼儿园必须要办这个吗？买了之后幼儿园还有啥责任呢？今天咱们就一起来把这两个问题说清楚。

一 学平险是不是幼儿园强制买

我直接给你说结论，幼儿园不可以强制要求家长购买学平险，这点是明确的，家长完全有自主选择的空间，不用被园方的话术裹挟。

不少家长跟我说过，送孩子去幼儿园报名，老师会把学平险的购买链接摆出来，说大家都买了，不买怕孩子出事没保障，很多家长碍于面子，或者怕老师对孩子不好，稀里糊涂就买了，其实根本不需要这样。你完全可以自己选买或者不买，也可以自己找渠道选适合自己孩子的产品，不一定非要走幼儿园统一购买的渠道。

这里得给大家说清楚，幼儿园统一组织购买，本质只是帮忙跑腿收集信息，不是必须要求你买，园方没有权利强制你掏钱。如果你本来已经给孩子配置好了合适的商业意外险和医疗险，保障范围覆盖了学平险保的内容，完全可以不用再买重复的，没必要花冤枉钱。

那还有家长会问，我不买幼儿园统一的学平险，幼儿园会不会推责任？这里要分清楚，幼儿园本身有自己的责任险，要是因为幼儿园管理不到位，比如地面湿滑没放提示牌、玩具松动没检修，导致孩子受伤，这个责任本来就是幼儿园和他们的责任险来赔，跟你有没有买学平险没关系，不能说你没买学平险，幼儿园就可以免除自己该负的责任。

给大家个可操作的建议，如果园方提了统一买学平险，你先别急着答应，先翻一下自己手机里的保单，看看孩子已经有的保障够不够。如果还没给孩子配置过任何商业保障，你可以对比一下幼儿园推的这款和自己找渠道买的，看看保障范围、报销比例哪个更划算，再做决定。要是你经济条件一般，还没给孩子买过其他保障，哪怕选幼儿园统一的也没问题，毕竟保费不高，多一份保障总比没有强，但记住，买不买最终决定权一定在你手里。

二 孩子磕碰了保险能赔多少钱

咱们先拿身边的真实案例说事儿，去年有个中班的小朋友叫明明，在幼儿园做户外游戏的时候，踩滑了塑胶地，整个人往前摔出去，上门牙磕断了半颗，牙龈还出了好多血，老师第一时间给明明妈妈打了电话，赶紧送了附近的口腔医院处理。

这次处理下来，拔牙神经、做预成冠，加上三次复查，总共花了两千八百多块。明明妈妈之前给孩子买了居民医保，居民医保报了一千一百多，剩下的一千六百多，都交给学平险去报了，最后学平险报了一千四百多，自己只掏了两百多块的门槛费。

如果没买这份学平险，这一千六百多就得完全自己掏，不少家长可能会说，幼儿园是不是得全出？实际上，孩子自主活动踩滑，园方买的园方责任险只赔园方有明确管理过错的情况，这种孩子正常活动不小心摔倒的，园方责任险不会赔，要是没学平险，这钱就得家长自己承担。

不同的学平险，赔付比例和门槛都不一样，一般来说，意外医疗的赔付门槛大多在一百块到两百块之间，超过门槛的部分，经过医保报销后，报销比例能到百分之八十到九十，如果没经过医保报销，比例大多在百分之六十到七十左右。

像明明这次的情况，如果磕伤之后需要住院，学平险还能赔付住院的医疗费用，要是摔成了骨折需要做固定手术，符合条款里的伤残约定，还能拿到一笔伤残赔付金。给大家提个实用建议，买的时候一定要看清楚意外医疗的报销范围，能覆盖自费药、门诊项目的，比只报医保范围内用药的实用性高很多，赔付的时候也能少掏不少钱。

三 不同家庭怎么选才不花冤枉钱

每月固定结余不多，日常开支占比大的普通工薪家庭，选基础款就够用，不用追求贵的版本。基础款一年缴费不高，能覆盖孩子在幼儿园常见的意外磕碰、小病痛住院这些刚需保障，花很少的钱就能把基础风险兜住，不会给家庭开支添负担。比如咱们很多双职工普通家庭，每个月要还房贷车贷，还要给孩子存奶粉辅食钱，选这种基础款就刚好，不用贪多买一堆用不上的责任，省下来的钱可以给孩子补充营养或者存起来当教育金，完全不浪费。

家里已经给孩子配置了少儿医保，还加了百万医疗险的，就挑只补意外医疗缺口的版本就行。这种版本只侧重意外门诊和意外住院的报销，价格比全责任的更便宜，刚好可以补上百万医疗险免赔额的缺口，也能覆盖少儿医保报完剩下的部分，花小钱补大缺口，性价比很高。之前我认识一位张妈妈，她家孩子已经配齐了医保和百万医疗险，就只加了一份侧重意外医疗的学平险，一年缴费才几十块，刚好补上平时几百块门诊费不能报销的缺口，非常实用。

家庭条件比较宽裕，想给孩子做全保障的，可以选责任全一点的版本。这类版本除了基础的意外医疗、住院医疗，还会附带一些针对少儿常见情况的保障责任，一次性配全不用再费心找其他补充，对于平时工作忙，没太多时间研究保险的家长来说很省心，一次配置就能管一整年，不用反复比对挑选。

如果孩子身体情况有点小异常，买不了其他商业少儿保险的，别犹豫，直接选能正常承保的学平险。大多数学平险的健康告知比较宽松，很多小异常都能正常投保，相当于给孩子多添了一层保障，就算价格稍微高一点，能买到保障就比裸着好，千万别因为纠结价格就放弃，真出事的时候就能帮家里分担不少开支。

这里还要提醒大家一句，不管选哪一档，一定要重点看意外医疗的报销规则，优先选不限社保目录用药、报销比例高的。孩子在幼儿园疯跑打闹，不小心受伤了，很多时候医生会开效果更好的自费药，如果买的学平险不报自费药，这部分钱还是要自己出，白交了保费还起不到作用，选对报销规则，才真的能帮咱们省钱。

图片来源：unsplash

四 出险理赔时最容易忽略的坑

第一个坑就是很多家长拿到诊断书、缴费单据就随手乱扔，等到申请理赔的时候翻箱倒柜也找不全，耽误理赔进度不说，缺了关键单据还可能影响最终赔付。我身边就有这么一个例子，邻居家朵朵在幼儿园玩滑梯的时候摔破膝盖，缝了三针，花了小一千块。当时奶奶带着去医院处理，随手把缴费小票和诊断书塞买菜口袋里，回家掏出来扔桌面，刚好赶上大扫除，奶奶把旧口袋当垃圾扔了，等到想起要交单据理赔，找不到原件，折腾了快一周才去医院补开证明，本来两周能到账的赔款，拖了一个多月才办好。建议大家只要孩子出事就医，所有单据从拿到那一刻就专门放进一个固定文件袋，电子票据直接存到手机专门相册，每一份都别丢。

第二个坑是不少家长图方便，随便找家附近的私人诊所看病，忘了学平险一般只认可二级及以上公立医院的诊疗费用，私人诊所的花费是没法报销的。之前楼下浩浩妈妈就踩过这个坑，浩浩幼儿园活动扭了脚，刚好小区门口开了一家私人推拿馆，说揉几次就能好，浩浩妈妈想着近方便就去了，前前后后花了八百多，等到申请理赔才知道，这家推拿馆不是条款约定的正规医疗机构，一分钱都报不了。所以孩子出状况需要就医，优先选符合条款要求的医院，要是真的情况紧急需要就近处理，也要及时转去约定医院，保留好全部转院记录。

第三个坑是隐瞒孩子的既往病史，不少家长觉得孩子入园买险，之前的小毛病不用说，其实这很容易导致拒赔。隔壁乐乐之前查出来有过敏性紫癜，治疗后稳定了，妈妈买学平险的时候怕被拒保，就没填这个病史，后来乐乐因为这个病复发住院，申请理赔的时候，保险公司查到之前的就诊记录，直接拒赔了，白花了保费还没拿到赔偿。建议大家买的时候如实填健康告知，问到就说清楚，没问到的不用主动说，符合要求就能买，不用刻意隐瞒，不然最后吃亏的是自己。

第四个坑是出险之后不及时报案，很多家长觉得孩子治病是大事，先忙完再说，等过了三五个月才想起要报案，不少学平险条款都要求出事之后10天内报案，拖得太久保险公司没法核实事故情况，也会影响理赔。同事小周的儿子在幼儿园被小朋友碰伤了眼睛，当时忙着带孩子做检查治疗，一转眼就把报案的事忘了，过了三个多月整理单据才想起来，打电话去保险公司报案，因为时间过去太久，当时的监控已经覆盖，没法核实事故经过，最后只能赔了一部分，剩下的没法报。所以孩子出事之后，只要确定需要走理赔，先给保险公司打个电话说一声，登记好信息，之后再慢慢整理单据交材料，就不会出问题。

第五个坑是分不清哪些费用能报，哪些不能报，很多家长以为只要住院或者看门诊，所有花费都能报，结果拿到赔款发现比预期少很多，其实学平险的意外医疗一般只报销合理且必要的医疗费用，像进口美容缝线、自费的保健类药物，很多是不在报销范围内的。之前小区桐桐磕破额头，家长为了不留疤，主动选了进口的美容缝合线，比普通缝线贵了两千多，理赔的时候才发现这部分属于自费项目，不在报销范围内，只能自己承担。建议大家就医的时候提前跟医生说，自己有保险需要报销，请医生尽量开医保范围内的项目和药物，如果确实需要用自费项目，提前问清楚能不能报销，再做决定，免得最后自己多花钱。

结语

总结一下，幼儿园不会强制要求家长必须给孩子买学平险，就算买了学平险，该幼儿园承担的责任也不会转嫁给保险哦。如果你家孩子日常活泼爱跑跳，普通工薪家庭选一份基础版的就行，花不了多少钱，还能给医保做补充，遇到明明那样的小意外，能省下不少门诊费。要是孩子本身有既往病史，买之前记得仔细核对健康要求，别漏填信息，保留好所有单据，真出事理赔也顺顺当当。

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