幼儿园买学平险注意啥 幼儿园缴纳学平险有哪些

引言

家里娃刚上幼儿园的宝爸宝妈们，是不是都被问过一句要不要给娃买学平险？是不是心里犯嘀咕，幼儿园给娃买学平险到底有哪些讲究？市面上又有哪些适合幼儿园娃的学平险呢？今天咱们就好好聊聊这些问题，给大家说清门道。

看清条款避坑点

先给大家说第一个要盯的点：免赔额和报销比例，别光看宣传里说能报销就下手。之前有个邻居张姐，她家宝宝在幼儿园跑着玩磕破了下巴，缝针花了两千多，当初买的时候没注意免赔额，结果条款里写着每次意外医疗有八百免赔，报销比例也只报医保范围内的六成，算下来只报了不到八百块，张姐回家才直念叨没仔细看。那咱们选的时候怎么挑？如果宝宝平时经常磕碰跑跳，选免赔额低、报销比例高的，比如免赔额一百或者零免赔的，比高免赔的实用很多，报销比例能到八成以上的，就更划算。

再说说第二个关键点，免责条款一定要逐行扫一遍，别嫌麻烦。很多人买的时候只看保什么，不看不保什么，真出事才发现踩坑。之前提到的家长小李就是这样，他家宝宝从小过敏，这次因为过敏引发呼吸道问题住院，花了小一万，申请理赔的时候才发现，条款里把先天性过敏放进了免责，直接拒赔了，小李说当初只看了广告说能报住院费，根本没翻后面的免责页。那咱们要重点看什么？比如既往症赔不赔，特定的身体情况是不是除外，还有一些特殊行为，比如孩子参加高风险运动受伤赔不赔，这些都要划出来记清楚。

第三个要盯的，就是医院范围限制，别随便去非定点医院看病。很多学平险都要求必须去二级及以上的医保定点公立医院，要是你图家附近方便去了私人诊所或者私立医院，哪怕花了钱也报不了。之前还有个案例，王奶奶接孙子放学，孩子摔了腿，家楼下就是私立骨科医院，奶奶直接送过去了，治疗花了三千多，理赔的时候才发现条款不认可这家医院，一分钱都没报，王奶奶后悔得不行。所以咱们提前把条款里要求的医院范围记下来，真出事第一时间尽量送符合要求的医院，要是情况紧急必须先去就近医院急救，也要问好保险公司后续能不能转院理赔，留好相关的证明材料。

第四个要确认的，就是保障期限，别出现断保空窗。有的家长以为幼儿园买的学平险是管一整个学年，其实有些产品的保障期限不是和学年同步的，比如九月入园买的，只卖到当年十二月，或者第二年六月就到期，暑假两个月就没保障了，孩子暑假出去玩摔了碰了都没法报。之前有个陈爸爸，他家孩子七月在户外游泳腿抽筋拉伤，去治疗花了五千多，翻出保单才发现六月底就到期了，只能自己掏钱。所以买的时候一定要核对清楚保障起止日期，要是快到期了及时续上，别让孩子裸奔着。

最后还要看清楚报销范围，有没有包含自费药。很多基础款只报医保范围内的用药，要是孩子受伤或者生病用到了医保外的自费药，这部分钱就得自己出。如果咱们预算够，可以选包含自费药报销的学平险，孩子万一真的用到进口耗材或者自费药，也能分担一部分压力。比如之前有个小朋友摔骨折了，要用进口的固定钢板，好几千都是自费，刚好买的学平险包含自费药报销，报了六成，一下减轻了家里不少负担。所以买之前别嫌麻烦，把这些细节都核对清楚，比瞎买一堆便宜但没用的靠谱多了。

图片来源：unsplash

依据需求做配置

预算不算充裕的普通家庭，选基础款就够用，不用盲目追求高保额附加责任。基础款一般覆盖意外身故、意外残疾、普通意外门诊和基础住院医疗，保费一年几十块到一百多块，就能给孩子入园后的日常意外打个基础保障，不会给家庭添额外经济负担。就拿小区里的张阿姨说，她儿子儿媳打工收入不算高，孙子刚上幼儿园，她就给孙子选了基础款，一年才八十多块，上个月孙子跑着玩摔破膝盖缝了四针，花了八百多，报完医保还剩五百多，走学平险报了四百多，相当于大部分费用都覆盖了，张阿姨说这钱花得挺值。

家里孩子平时活泼好动，成天跑跳爬高，经常磕磕碰碰的，一定要重点关注意外医疗和意外伤残相关保障，额外把骨折保障、意外伤害门诊报销额度拉高一点。别觉得小孩子摔一下都是小问题，我认识一位宝妈，她家孩子就是在幼儿园玩攀爬架不小心摔下来胳膊骨折，打钢钉固定加上后续康复，前前后后花了快八千，当时她特意给孩子选了带骨折责任、意外医疗额度一万的，除了医保报销，剩下的四千多几乎都报完了，没自己掏多少钱。如果选了没覆盖这类责任的，这笔钱就得自己出，对普通家庭来说也是一笔不小的开销。

如果孩子从小体质偏弱，经常感冒发烧闹支气管炎，动不动就得住院调理，选的时候重点盯住院医疗额度和住院津贴责任。这种情况不用额外加太多意外方面的附加责任，把住院报销的额度提上去，再加上按天给的住院津贴，孩子住院的时候，津贴能补一补家长请假陪护的误工费，还能覆盖孩子住院期间的饭费、交通费这类零碎开销。我同事的孩子就是过敏性体质，刚上幼儿园那半年连续住了三次院，她当时特意选了带每天八十块住院津贴的，三次住院一共住了十二天，光津贴就给了九百多，刚好覆盖了她每次开车往返医院的油费停车费，帮她减轻了不少压力。

经济条件比较宽裕，想给孩子做更全面保障的，可以搭配附加一些小额重疾相关责任，再拉高住院医疗的报销额度。本身基础保障已经够了，再加一些适合小朋友的附加责任，能给孩子多一层防护，就算遇到需要大额治疗费的情况，也能多一分支撑。比如邻居家的宝妈，家里条件不错，孩子刚上幼儿园就选了带小额重疾附加责任的学平险，前年孩子查出来轻度的相关疾病，治疗加疗养花了几万，除了重疾险和医保报销，学平险还额外报了五千多的康复费用，刚好够孩子买半年的调理营养品，也算帮了不小的忙。

如果孩子本身已经买过其他商业少儿保险了，那就对应着缺口补就行，不用重复买责任差不多的内容。比如已经买过额度足够的少儿意外险，那选学平险的时候就重点补住院医疗的缺口就行，不用再花冤枉钱加高额意外责任；如果已经有了百万医疗险，那学平险选基础的门诊报销责任就够，不用硬拉高住院额度，这样搭配下来，既不浪费保费，也能把入园后的所有常见风险都覆盖到。之前有个家长，已经给孩子买了完整的商业保障，又跟着幼儿园团购买了一份责任重复的学平险，一年多花了两百多，其实完全没必要，对应缺口补一点就行，把钱花在刀刃上才是正确选择。

缴费理赔别马虎

每年记得按时续费，学平险大多是一年一保，很多家长赶不上开学提醒，忘了续费，结果孩子刚出意外，断了保障只能自己掏钱。之前就有中班小朋友的妈妈，开学忙忘了给娃续保，月底娃在滑梯摔骨折，前一年买的险已经过期，好几千医药费全自己出，悔都来不及。建议开学前就把提醒设到手机日历，看到老师发缴费通知就早点动手，别拖到截止日期之后，断保空档真的风险大。

如果是学校统一代收保费，一定要核对个人信息。拿到电子或者纸质保单后，第一时间看孩子的姓名、身份证号码对不对，之前就有家长碰到过，学校统计的时候把孩子身份证号输错一位，理赔的时候系统查不到投保信息，折腾了快半个月才改好信息，理赔也晚了好久才能到账。要是发现信息错了，赶紧联系学校或者保险公司修改，别等到出事了才想到核对，白白耽误时间。

理赔的时候一定要保管好所有原始单据。医院开的门诊病历、诊断证明、收费发票、费用明细、住院小结，这些一样都不能少。之前有个大班娃的家长，孩子肺炎住院报销，把发票原件弄丢了，只留了照片，保险公司没办法按流程审核，只能让她去医院补开证明，来回跑了三四次才办好，报销晚了快一个月。要是怕丢，提前把所有单据都复印一份存好，原件放在固定的文件袋里，别随手乱扔。

出事之后第一时间报案，不用等所有治疗结束再处理。一般来说，出了意外或者确诊住院，三天内报给保险公司就可以，很多人觉得要先治病，治完再一起说，其实早报案保险公司可以提前告诉你需要准备什么材料，避免你漏拿错拿，也能加快理赔的进度。比如孩子磕伤缝针，你当天报案，客服就会告诉你，除了发票，还要让医生写清楚意外经过，这样后续审核就快很多。

不同缴费方式各选适合自己的就行。学校统一收保费，适合怕麻烦的家长，跟着学校走就行，不用自己找产品对比；自己在保险公司渠道缴费，可以自己挑保障内容，适合想多对比几种方案的家长。不管选哪种缴费方式，交完费一定要确认投保成功，拿到正式保单，别交了钱没出保单，最后没保障就麻烦了。

结语

总的来说，幼儿园买学平险，可选择学校统一统一组织投保，也可以自行找保险公司投保，主要就是包含意外保障、住院医疗保障这类常见内容。给娃挑的时候，先看自家孩子日常情况，体质弱多盯住院相关保障，爱跑跳多关注意外磕碰的责任，预算充足就选额度稍高的，预算有限选基础保障就行，记得一定要看清楚免责条款、免赔要求，核对好个人信息，保存好看病的各类单据，这样真出事的时候才能顺利拿到赔付，给娃添上靠谱的保障。

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