给幼儿园垫资学平险有哪些

引言

好多幼儿园家长都有过这样的疑问：给幼儿园垫资的学平险到底都有哪些讲究呀？今天咱们就一起把这个问题说清楚，帮大家理明白怎么选合适的产品。

一 保障范围包括哪些点

咱们先讲最常见的意外医疗保障，这也是幼儿园小朋友最常用到的保障内容。小朋友在幼儿园里跑跑跳跳，难免磕到碰到，不管是摔倒擦伤去医院消毒缝合，还是被桌椅碰伤缝针，又或者在户外玩的时候被虫子咬了过敏肿胀去看医生，这些意外导致的门诊、住院医疗费用，都可以走这个保障报销。

然后是意外身故伤残保障，万一发生比较严重的意外情况导致身故，或者落下了伤残，保险公司会按照合同约定给付一笔钱，给家庭补上一部分经济损失，帮着家庭渡过这段难走的路。

接下来是住院医疗保障，有的学平险还会包含疾病住院的报销内容。比如小朋友得了肺炎、支气管炎需要住院治疗，住院产生的床位费、检查费、药品费，都可以按照合同约定比例报销。我家楼下邻居家的5岁小朋友，去年秋天得了流感引发肺炎住了一周院，总共花了八千多的医药费，社保报完之后，剩下符合要求的部分就是通过学平险报的，最后自己只掏了一千多，减轻了不少负担。

还有部分学平险会加上意外门诊津贴，或者住院津贴，就是说如果因为意外去门诊，或者因为意外、疾病住院，每天会给固定额度的津贴，这笔钱可以用来买孩子的营养品，或者补贴家长请假陪护的误工损失，很实用。

给不同情况的家长提个针对性建议，如果平时孩子经常参加幼儿园的户外活动，一定要选意外医疗报销范围包含社保外用药的。之前有个小区妈妈跟我说，她家孩子在幼儿园玩滑梯被锈铁钉扎了，需要打破伤风免疫球蛋白，这个药属于社保外用药，如果选的学平险能报社保外，这笔钱就能省下来，不然就得自己全掏。如果孩子平时体质偏弱，经常生病住院，那优先选带疾病住院报销责任的，能帮着分担不少住院花费。

二 投保健康告知需留意

咱们先给大家说最直白的原则：问啥答啥，没问的不用主动说，别给自己找麻烦。

给大家举个真实的例子，邻居家妞妞刚上小班，入园前家长找经纪人买学平险，经纪人问孩子有没有住过院，家长想起妞妞半年前得过肺炎住过5天院，就如实说了。保险公司做了简单核保，半年后已经完全康复，就正常承保了。后来妞妞秋天出去玩不小心摔破了胳膊，缝了四针花了两千多，顺利报销了一千八百多。

反过来再给大家说一个反面例子，另一位小朋友浩浩，幼儿园报名之前家长发现孩子有先天性的轻度贫血，买的时候觉得这个不影响磕碰摔伤，就没告诉保险公司。后来孩子去公园玩摔了腿，住院检查的时候顺便查了血常规，病历上记下了既往贫血的情况，保险公司核赔的时候发现家长没告知，最后虽然还是给赔了，但扣了一部分金额，家长后悔了好半天。

很多家长容易踩一个坑：觉得孩子小毛病不用讲，或者觉得已经治好的病就不用说，其实不对，只要是健康告知问卷里问到的，不管大小，不管治没治好，都得老实说。比如问卷问“过去两年有没有住过院”，只要两年内住过，不管是治肺炎还是治阑尾炎，都得说。

还有一种情况，幼儿园统一组织买垫资的学平险，很多家长觉得走流程不用填健康告知，就啥也不说。实际上这种集体投保也有健康要求，只是没让你逐一填问卷，如果孩子有明确的既往大病，最好还是提前跟园方或者保险公司说一声，避免后续理赔出问题。

还有要提醒大家，别听信“要不要帮孩子隐瞒病情划算”这种话，现在很多医院记录都是联网的，核赔一查就能查到，隐瞒最后坑的还是自己，如实告知顶多是被加一点保费或者被拒保，总比花了钱最后拿不到赔偿强。如果拿不准孩子的情况要不要说，可以直接问投保的经办人，把孩子的情况说清楚，让经办人帮你问保险公司的核保意见，别自己瞎猜瞎瞒。

图片来源：unsplash

三 保费价格与支付方式

给幼儿园孩子买这类垫资学平险，一年保费大多在几十到一百多区间，不同保障额度对应不同价格，家长可以根据自家经济情况选。普通工薪家庭选基础款就够用，覆盖日常磕碰、常见小病住院的报销额度，一年几十块，对家庭开支几乎没影响，完全不会造成额外负担。要是想给孩子更全的保障，想多加点意外门诊或者住院的报销额度，也可以选一百多块的档位，性价比也很不错。

不同经济基础的家庭，选价格档位的时候别乱跟风。家里经济条件普通，只需要基础保障，选几十块的基础档就可以，不用硬买高价位的，够用就好。家里能承担更多一点保费，想给孩子把保障做足，就可以选稍高价位的档位，能多覆盖一些特殊情况的报销。

目前市面上这类学平险，支持的支付方式都很灵活，大多支持微信、支付宝直接扫码支付，也支持银行卡线上扣款，不用跑线下网点填单子，在家拿手机操作两分钟就能搞定，方便得很。要是幼儿园统一组织垫资购买，大多也支持班级家委统一收款，再统一缴费给保险公司，不用每个家长单独操作，省了很多功夫。

这里要提醒一句，如果是幼儿园帮忙垫资，后续找家长收回保费的时候，一定要找老师要清楚缴费凭证，不管是电子的还是纸质的，都要存好。别直接转账之后什么凭证都不留，万一后续出问题找不到缴费记录，会耽误理赔。另外要是自己单独购买，尽量直接在正规平台支付，别转给个人代买，避免出现资金问题。

举个实际的例子，小区楼下张阿姨家的小孙子上中班，幼儿园统一统计学平险的时候，老师说可以统一垫资购买，一年八十块，张阿姨直接把钱转给家委，家委统一付款之后，把电子保单发到了班级群，张阿姨存好了保单截图，后来小孙子在幼儿园玩滑梯磕破胳膊缝了五针，拿缴费记录和医院单据去申请理赔，很快就报了七成医药费，整个过程没因为保费的问题出任何麻烦。如果当时张阿姨没留缴费记录，理赔的时候还要再找家委核对信息，反而要多花不少时间。

四 发生意外怎么申请赔

第一时间先联系投保的机构，不管是找幼儿园对接，还是直接联系保险公司，都要在孩子就诊后尽快报案，别拖着。之前有个中班小朋友乐乐，在户外玩滑滑梯的时候，不小心被旁边小朋友碰倒，磕到额头缝了四针，乐乐妈妈当天送孩子缝针结束，晚上就给幼儿园老师说了，老师当天就帮着报了案，整个流程走下来没耽误。要是拖得太久，部分单据弄丢了，反而会多添麻烦。

接着收集好所有需要的材料，最常用的就是孩子的身份证明、医院的诊断证明、所有的缴费发票、费用清单，要是磕伤碰伤这类意外，还需要简单写一下意外发生的时间地点和经过，给保险公司核对。乐乐妈妈当时就把挂号、缝针、换药、开药物的所有发票都整理好了，连缴费小票都没丢，医生开的诊断书也按要求盖了医院的章，材料一次性就交齐了。要是你怕漏，可以先找保险公司要一份材料清单，对着一项一项整理，不会落东西。

提交材料有好几种方式，现在大多支持线上提交，直接按要求把材料拍照上传到保险公司的公众号或者小程序就行，不用特意跑线下网点，省不少时间。乐乐妈妈就是在老师的指导下，把整理好的材料上传到指定端口，前后花了不到十五分钟。要是你不习惯线上操作，也可以把材料交给幼儿园负责对接的老师，由老师统一交给保险公司，很多幼儿园都会帮忙处理这一步，不用你自己跑。

提交完材料就等保险公司审核，一般审核通过后，赔款会直接打到你预留的银行账户里。乐乐家这次所有符合要求的医药费，按条款约定比例报销后，不到一周赔款就到账了，刚好覆盖了大部分医药费，不用自己承担太多开支。要是审核的时候有问题，保险公司会主动联系你补充材料，你只要按要求补就可以，不用太紧张。

给大家说两个要注意的点，第一一定去正规的公立医院就诊，私立医院的费用大多不在报销范围内，别因为图方便选了不对的医院，最后报不了。第二，报销的时候只有符合条款约定范围内的用药和治疗项目能报，一些自费项目要提前心里有数，不用抱着全额报销的期待。要是你拿不准某个项目能不能报，可以提前问一下保险公司的工作人员，问清楚再做治疗安排。

结语

其实咱们说给幼儿园孩子买的学平险，大多包含这些内容：覆盖日常意外磕碰看病的医疗报销、基础的身故保障，健康告知要求不算严格，大多数正常入园的小朋友都能买。如果咱们预算有限，给娃买个基础款就行，一年花不了多少钱，日常摔了碰了、生病住院都能报一部分，能减轻不少经济压力；要是家里孩子平时活泼好动、容易磕伤碰着，你可以选报销额度高一些的版本，保障更够用。要是想垫资的话，大部分学平险都支持事后拿单据申请赔付，记得一定要保存好医院的所有收费单据、诊断证明，如实填健康信息，这样理赔才顺畅。刚才案例里的小朋友摔伤缝针花了小几千，最后报销了八成多，算下来自己只出了几百块，这不就体现出学平险的用处了嘛，大家可以根据自家孩子的情况和自己的预算来选就好。

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