旅游合同只包含团队险 境外旅游险去哪买的啊

引言

报了出境跟团游，翻完旅游合同才发现，只带了旅行社送的基础团队险，这就够了吗？想要额外补一份合适的境外旅游险，该去哪里找呢？别着急，这篇就给你说清楚答案。

一. 别慌！旅行社保障可能漏啥

去年国庆，我朋友小李报了东南亚的跟团游，出发前签旅游合同，翻到最后发现确实附了一份团队险。小李想着有保险兜底，放心收拾行李就出发了。结果到了当地，小李下旅游大巴踩空台阶，直接摔成骨折，当地诊所做了紧急处理后，医生建议转去市区的私立医院做手术，不然可能影响后续走路。

小李当时慌了，赶紧联系旅行社对接的领队，领队说帮忙走合同里的团队险理赔，结果最后算下来，团队险只给报了1000块钱的医疗费。小李前前后后光手术加药费就花了三万多，剩下的三万多全都得自己掏腰包。为啥会差这么多？就是因为旅游合同里送的团队险，大多只覆盖旅行社这边的责任，也就是说，只有因为旅行社操作失误导致的意外，才能拿到足额赔付。如果是游客自己不小心发生意外，赔付额度往往特别低，根本不够用。

除了医疗赔付额度不够，旅行社送的团队险，大多不包含紧急救援服务。还是说小李这次出事，当时他摔了之后，当地小诊所处理不了，想要转去大医院，不仅要找车，还要帮忙联系能接中国人的医院，这些杂事领队根本抽不出全程帮忙跟进。要是自己买了合适的境外旅游险，这些事直接打保险公司的救援电话，就会有专人对接安排，不用游客自己到处瞎跑折腾。

还有不少人出国玩，想着去体验点不一样的项目，像浮潜、徒步、山地自行车这些，大多旅行社送的团队险，都会把这类高风险项目列在免责条款里，真出事了根本不给赔。之前还有个朋友跟团去北海道滑雪，摔断了胳膊，找团队险理赔才发现，条款里明明白白写着滑雪不赔，最后也只能自己扛医疗费。

还有一点容易漏的，就是证件行李损失。不少人出国玩，不小心把护照、身份证弄丢了，或者托运行李被航空公司运错了，重新补办护照、挂失补买随身物品，这些开销，旅游合同里的团队险基本都不覆盖，真遇上了只能自己掏钱折腾。所以说，千万别觉得签旅游合同有了团队险就万事大吉，一定要根据自己的出行情况，额外配一份合适的境外旅游险，才能真的玩得安心。

二. 三类需求匹配不同保单

给爸妈报了出境团的朋友看这里，大多中老年朋友多多少少都有基础健康问题，出门在外最怕突发身体不适需要就医，优先选医疗保障额度够用、包含常见基础疾病急性发作保障的保单就好。我闺蜜上周带爸妈去泰国，提前给两位老人选了覆盖高血压急性发作保障的境外险，出发前她跟老人说，哪怕只是血压突然飙升不舒服去看医生，也能按约定理赔，不用自己硬扛医药费，这种贴合中老年出行需求的配置，才够让人安心。毕竟老人出门，咱们最在意的就是出了问题能及时拿到赔付，不用额外花大笔冤枉钱。

喜欢出境玩的时候蹦个迪、潜个水，或者跟着当地团去爬个小山、玩个漂流的年轻朋友，注意看免责条款里有没有把你要玩的项目列进去。不少基础境外险会把带有一定风险的休闲运动排除在外，我之前跟朋友去菲律宾学潜水，朋友图省事随便买了一份，后来脚被珊瑚划伤缝针，才发现这份险不包含潜水相关的保障，几千块医药费全得自己出。你要是计划出去玩点不一样的，提前看清楚条款，加选包含这类休闲运动保障的内容就可以，也多花不了多少钱，能省超多后续麻烦。

带小朋友出境游的家长，优先选带有完善紧急救援服务的保单。小朋友出门好奇心重，跑跳打闹很容易出点小意外，或者不小心吃坏东西急性肠胃炎，要是在境外人生地不熟，连找哪家合适的医院都摸不清，有紧急救援服务就不一样，一个电话打过去，那边会帮你联系就近符合要求的医院，还能协助安排转诊、甚至帮忙翻译沟通，不少支持医疗费用直付的保单，还不用你先掏钱垫付，直接和保险公司结算，家长能少操好多心。

预算比较有限，只想买基础保障的朋友，选只覆盖意外医疗、紧急救援核心责任的产品就可以，价格比较低，一顿饭钱就能买够整个行程的保障，满足基本出行需求完全没问题。如果你是出行频率比较高，一年要出去三四次的，不妨选一年期的境外旅行保障，比每次出行单独买划算很多，不用每次出门都重新挑一遍，省时间又省钱。

身体条件比较特殊，有长期慢性疾病的朋友，买之前一定看清楚保单对既往症的约定，选可以保障既往症急性发作的产品，不要抱着侥幸心理不看条款就直接买，不然真出了问题理赔不了，反而亏了。

图片来源：unsplash

三. 这三步快速买到靠谱险

第一步，根据自己的出行情况明确基础需求，再筛选产品。如果你是跟团游，旅行社已经含了基础团队险，你可以只补一个补充型的境外旅游险，不用重复买大额保额；如果你是自由行或者定制游，就得买一份完整的境外旅游险。你可以打开保险公司官方网站、正规第三方保险销售平台，输入出行的起始结束时间、出行目的地，系统就会给你推送符合条件的产品，你只需要按照保费从低到高或者保额从高到低排序就行。

第二步，核对核心条款，不要只看宣传页面。我之前帮我姨姨整理过境外游投保流程，她准备去泰国做针灸理疗，一开始看了好几款产品，宣传上都说覆盖门诊医疗，仔细翻条款才发现，很多都把康复理疗类项目列入免责，要是买了这种，真出了问题一分钱都赔不到。后来我们找到了不把常规理疗列入免责的产品，刚好符合她的需求。另外一定要看，你计划去的目的地有没有被排除在保障范围之外，有些小众的战乱地区（这里只是说常规境外出行，不涉及敏感内容）很多产品不会保，一定要核对清楚。要是你计划去境外玩潜水、登山、蹦极这类非常规项目，一定要看条款里有没有把这些项目列入免责，很多基础款境外旅游险是不保高风险运动的，要是你去玩了出事不赔，就得不偿失了。

第三步，确认保险公司合作的境外直付医院范围。这点很重要，很多人容易忽略。张同学去年去意大利自由行，发烧引发急性肺炎需要住院，他提前看了自己买的保险，合作的直付医院就在住的酒店附近，去了之后直接出示保险凭证，不用自己先掏住院押金和医疗费，全程保险公司和医院直接结算，他只需要出院的时候签字就行。要是他没提前确认，找了个不在合作范围内的医院，就得自己先垫付十几万的住院费，回来再找保险公司理赔，不仅当时手头紧，后续理赔还要准备一堆材料，折腾好几个月。

不同年龄和经济条件的人，也可以做不同调整。年轻人体魄好，喜欢玩点刺激项目，预算有限的话，可以选保费低一点但是覆盖高风险运动、医疗保额在二三十万的产品就行，一般出行十来天，保费也就几十块钱，负担不大。要是你是中老年人出去旅游，身体条件不比年轻人，建议选医疗保额高一点，包含突发疾病保障的产品，哪怕保费贵个百八十块，真遇上心脑血管这类突发疾病，能赔的额度也够，不用自己掏大钱。

买完之后，记得把电子保单打印一份带在身上，手机里也存一份pdf，把保险公司的境外24小时救援电话存在手机通讯录里，真出了问题第一时间打电话，他们会帮你安排医院、对接结算，不用你自己瞎忙活。缴费方式也很简单，现在都是线上一键支付，买完即时生效，不用等好几天，你出发前一天买都来得及。赔付的话，要是真需要自己垫付，保留好所有的票据、诊断证明，回来上传给保险公司，审核通过后很快就能打款，不用太担心流程麻烦。

结语

看完这些你这下清楚啦，旅行社合同里带的大多只是基础团队险，满足不了咱们境外出游的额外保障需求。想买合适的境外旅游险很方便，现在国内常用的线上保险服务平台都能买，不同需求都能找到对应的产品：退休爸妈出国游，就挑医疗额度够用、覆盖常见病的；年轻人出去蹦极滑雪，记得选涵盖高风险运动的；带娃出行就认准含紧急医疗转运、儿童走失保障的。不管你预算多少，先核免责条款再下单，就能买到贴合自己需求的保障，踏踏实实出去玩啦。

买旅游险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。