幼儿园的学平险冲突吗 幼儿园学平险在哪报销

引言

家里娃上幼儿园的宝爸宝妈们，是不是都被老师通知买过幼儿园的学平险？是不是也心里犯嘀咕：我已经给娃买了医保，还有其他商业保险，幼儿园让买的这个会不会冲突呀？真要是娃出事需要报销，到底要找哪里办呢？今天咱们就把这两个问题说清楚，给您讲明白您想知道的答案。

一. 学平险与医保能否同时报

两者完全不冲突，可以同时用，还能互相补充保障缺口，不会让你只能选一个报销。不少家长朋友都有疑问，是不是买了医保，幼儿园给孩子买的学平险就白花钱了，其实完全不是这么回事。医保有起付线，低于起付线的部分没法报，还有封顶线，超过封顶线的部分也没法报，另外医保目录外的自费药、进口器材这些，医保也不给报，这些没覆盖到的部分，正好可以走学平险报销。

我给你说个身边真实的例子，去年秋天，我邻居家5岁的小男孩壮壮，在幼儿园户外玩滑滑梯的时候，不小心踩空摔下来，胳膊磕骨折了，去医院做了复位固定，还开了一些促进骨愈合的自费药，前前后后一共花了差不多3200块钱。当时走居民医保报销，因为总费用没到住院起付线，门诊报销之后，最后只报了1100块钱，剩下还有2100块钱的费用要自己掏。

后来幼儿园提醒壮壮妈妈，说孩子已经买了园里统一的学平险，可以把剩下的费用拿去报。壮壮妈妈整理好医保报销后的结算单、剩下费用的发票还有病历，按照要求提交之后，不到一周，学平险就把符合要求的1600多块钱打过来了，算下来，自己最后只花了不到五百块钱，比一开始预期的省了好多。要是只有医保没有学平险，这两千多块钱就得全自己出，要是刚好碰上花费更高的情况，负担还会更重。

这里给大家一个明确的操作建议，不管你是什么情况，只要孩子上了幼儿园，已经买了城乡居民医保，再买一份幼儿园统一组织的学平险完全没问题，两者搭配起来用，报销顺序记得先报医保，再报学平险。先报医保之后，医保会给你出具结算分割单，带着这个分割单和剩下的发票材料去报学平险就可以，不用怕重复报销，因为两者都是报销型的保险，总共报销的钱不会超过你实际花的医疗费，但是能帮你把大部分自付费用都覆盖掉。

如果你家孩子本身身体不太好，或者平时比较好动容易磕碰，更建议你同时保留医保和学平险，哪怕经济条件一般，这两个的花费都不高，医保一年只要几百块钱，学平险一年一般也就几十到一百多，加起来花费不多，但是能给孩子攒下实实在在的保障，碰上小意外小疾病，都能帮你减轻不少经济压力，不用因为花钱的事儿犯愁。

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二. 意外医疗费用去哪里核销

第一步先整理好所有需要的材料，把孩子就医的发票原件、费用明细清单、病历本、检查报告，还有意外受伤的情况说明（比如在园内磕碰需要幼儿园开简单的经过说明）都整理好，缺任何一样材料都可能耽误审核进度，一定要细心整理，别漏装。

最常用的核销渠道有两种，第一种是通过幼儿园统一代办核销。大多数幼儿园采购的学平险，都会安排保健老师或者班主任对接理赔事项，你只需要把整理好的材料交给班主任，剩下的材料交接环节，会由幼儿园和对接的保险公司工作人员处理。去年我邻居家孩子在幼儿园玩滑滑梯擦伤缝了三针，她就是把材料交给班主任，一周左右就收到了理赔款，自己完全不用跑线下网点，省了很多时间，适合平时工作忙，没办法自己跑手续的家长。

第二种是自己直接对接保险公司核销，如果你不想经过幼儿园，或者幼儿园不代办核销，也可以自己找保险公司处理。现在大部分保险公司都开通了线上核销通道，你只需要找到对应保险公司的官方公众号或者线上服务平台，找到理赔申请入口，按照提示上传整理好的材料照片就行，不用专程请假跑线下，在家带娃的间隙就能操作完。之前有个朋友家孩子在幼儿园打翻热水烫伤了手，她就是自己在保险公司的线上平台提交材料，从提交到款项到账只用了四天，比找代办还快。如果你习惯线下面对面办理，也可以带好纸质材料，直接去保险公司的线下服务网点提交申请，有不懂的问题还能当场问工作人员，适合对手机操作不熟悉的长辈帮忙办理。

不管选哪种渠道，提交完材料都要留意进度提醒，线上提交的可以隔两三天在服务平台看一下审核进度，交给幼儿园代办的，可以偶尔问一下班主任材料有没有送到保险公司，要是材料不全，会第一时间补，别放在那里不管，耽误理赔到账时间。

还有两个要提醒大家的点，第一如果已经用城乡居民医保报销过，要记得让医保开出结算分割单，这个单据是保险公司核销剩余费用必须要的材料，不能忘；第二理赔款一般都会直接打到你预留的银行卡账户里，到账时间一般在一周以内，不同公司处理速度会有差别，耐心等待就可以。

三. 家庭经济差异如何搭配保障

如果您家日常可支配预算比较宽松，可以优先选责任覆盖更全的幼儿园学平险。除了基础的意外门诊、意外住院，加上疾病住院保障、意外身故伤残、少儿常见重疾津贴这类责任，能给孩子更全的保障。举个例子，家住北京的陈女士，家里经济条件不错，孩子上中班，她给孩子选了含10万意外医疗、20万疾病住院医疗，还有小额重疾津贴的学平险，去年孩子因为肺炎住院，总共花了近3万块，医保报完1.8万，剩下的1.2万几乎都通过学平险报完了，还额外给了一千块住院津贴，相当于自己只花了几百块，对家庭开支几乎没影响。

如果您家预算有限，选基础款幼儿园学平险就足够覆盖常用需求，不用硬追求高额度全责任。基础款学平险一般价格很亲民，通常几十块就能买到几万的意外医疗额度，应对孩子日常跑跳磕碰、擦伤扭伤这类小意外就医完全够用。小区里的张阿姨帮忙带孙子，儿子儿媳收入不算高，她就给孙子选了一款六十多块的基础学平险，去年孙子在幼儿园玩滑滑梯摔破了胳膊，缝针加换药花了一千六百多，医保报完之后，剩下的八百多自费部分都通过学平险报了，花几十块就解决了意外开支，性价比很高。

如果家里孩子平时体质比较弱，经常感冒发烧住个院，不管您家经济条件怎么样，都可以优先把疾病住院的额度拉高一点。哪怕预算有限，也可以牺牲一点不必要的附加责任，把疾病住院的额度提上去。比如郑州的刘女士，孩子从小体质不好，刚上小班一学期住了两次院，她家本来预算不多，就选了去掉少儿特定重疾提前给付这类附加责任，把疾病住院额度从5万提到了10万，价格只比原来贵了二十多块，第二次孩子住院的时候，刚好用上了更高的额度，省下了不少钱。

如果您已经给孩子买过其他商业儿童保险了，可以根据已有保障调整学平险的选择。如果已经买了高额度的儿童意外险和医疗险，那就选最便宜的基础款幼儿园学平险就行，和已有保障不冲突，还能多一份补充，也不会多花冤枉钱。如果只买了医保没买其他商业险，那根据自己的经济情况选，预算够就买全责任款，预算不够就选覆盖意外和疾病住院的基础款就行。

不管您家经济条件怎么样，都不要为了买贵的保障超出自己能承受的范围，也不要什么都不买裸奔。幼儿园学平险本身价格不高，哪怕选最贵的款式一般也就两三百块，普通家庭都能负担，根据自己的实际情况选，适合自己的就是好的。

四. 生病住院保障范围要看啥

先给大家说第一个要盯的点：看看条款里有没有包含疾病住院责任。不少家长以为幼儿园统一买的学平险啥都管，其实部分基础款只保意外导致的受伤治疗，孩子因为生病住院一分都报不了。前阵子邻居张姐家中班的孩子得肺炎住院，花了小一万，翻保单才发现自己买的这款只保摔碰烫割这些意外，疾病住院完全不在保障里，最后只能自己全额承担，白瞎了缴的保费。

第二个要确认的，是住院报销的费用范围，包含不包含自费药、进口药。很多基础款学平险，只报销医保范围内的用药，孩子生病有时候需要用效果更好的自费药，这部分就没法报。我朋友家孩子去年腺状体切除手术，手术里用了部分自费的耗材和药物，医保报完之后，自己还要出三千多，刚好他们买的学平险包含自费药报销，最后又报了两千出头，自己只出了几百块，压力一下子小了很多。要是没包含这部分，这三千多就得全自己扛。

第三个要留意的是等待期的设置。刚投保之后有一段等待期，等待期内生病住院，保险公司是不赔的。不同学平险的等待期不一样，意外责任一般没等待期，疾病住院的等待期大多从3天到90天不等。举个例子，如果幼儿园是九月一号开学统一投保，这款等待期是30天，那孩子九月中旬因为急性肠胃炎住院，就不符合赔付要求，没法报销。如果您是刚转园给孩子补买学平险，尽量选等待期短的款式，避免刚买完就遇上孩子生病没法赔的情况。

第四个要看免赔额和报销比例。免赔额就是保险公司不赔、需要你自己出的那部分钱。免赔额越高，自己要承担的钱就越多。比如两款学平险，一款免赔额是100元，报销比例80%；另一款免赔额是200元，报销比例60%，肯定选前一款更划算。我们算一下，同样医保报完之后剩下1000元住院费，第一款能报(1000-100)×80%=720元，第二款只能报(1000-200)×60%=480元，差了小三百，这差别还是挺大的。

最后要看看有没有保额限制，不管是单次住院，还是累计住院，都要看看上限够不够。孩子常见的小病住院，一般几千到几万块就够，不用追求特别高的保额，但是也不能选保额太低的，比如单次住院保额只有几千，遇上稍微严重一点的病就不够用了。结合孩子平时的身体状况选就行，如果孩子平时容易感冒发烧住个院，选保额稍高一点的更稳妥，如果孩子平时身体挺好很少生病，选中等保额就足够。

结语

总结下来，幼儿园学平险和咱们给孩子买的医保不会冲突，两者搭配用能给孩子更充足的保障，报销的时候，保留好所有就医单据，找幼儿园老师或者直接对接承保的保险公司就行，线上线下都能提交材料，流程很简单。最后给大家提个醒，不管你家经济条件怎么样，都可以根据自己的需求选适合的款式，投保前一定要核对清楚保障责任，记住这些，给孩子买保障、走报销都不会慌啦。

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