幼儿园可以买学平险嘛 幼儿园学平险288

引言

家里娃刚上幼儿园的家长看过来！是不是刷到过标价288的幼儿园学平险，忍不住想问：幼儿园的娃到底能不能买这款产品呀？花这笔钱到底值不值？别着急，今天咱们就把这些疑问说清楚。

二八八 元保费保哪些

咱们先给家长说清楚，这个价位的幼儿园学平险，主要覆盖四个核心保障方向，都是贴合幼儿园娃日常需求的内容。

第一个就是意外医疗报销，这是家长用得最多的保障。给你举个真事儿，我们小区的张姐家娃，今年四岁刚上小班，上周放学排队出幼儿园门口，跑着找妈妈踩滑了，直接摔在路边台阶上，胳膊磕破缝了四针，还拍了片子看有没有骨折，前前后后花了一千三百多。这个288元的学平险，就把社保报销之后剩下的八百多块，都按比例报了，张姐说本来就是自己掏点小钱，没想到报完之后自己只花了不到一百块，真的挺省心。这种小磕小碰、猫抓狗咬打疫苗、玩滑梯擦伤崴脚，都能走这个意外医疗报销。

第二个是意外身故和伤残保障，如果真的遇到严重的意外情况，会一次性给付对应保额，能帮家庭承担一部分突发的压力。

第三个是住院医疗保障，不管是因为意外住院还是生病了住院，只要符合条款约定，都能按比例报销。比如隔壁小区的浩浩，刚上幼儿园适应期免疫力低，换季得了肺炎住了一周院，社保报完之后剩下两千多的自费部分，走这个学平险报了一千六百多，实实在在减轻了家里的负担。对于刚进集体生活的幼儿园娃来说，这个保障真的很实用，毕竟娃刚入园容易被传染感冒发烧，不少时候都需要住院调理。

第四个，不少这个价位的学平险还会附带一些小额的门诊保障，比如孩子因为常见病去门诊看诊，符合要求的也能报一点，虽然额度不算高，但聊胜于无，多一层保障总归是好的。

这里直接给你提个醒，买之前一定要翻一遍条款，确认上面说的这几个保障都包含，别只看价格就下手，不同产品包含的内容会有点小出入，看好了再付款，确保钱花在刀刃上，刚好覆盖娃上幼儿园的常见风险。

图片来源：unsplash

买了能全额报销吗

我直接说哦，这款288的幼儿园学平险，不能全额报销哦，这点你一定要记牢，别抱着全报的期待投保，不然理赔的时候容易闹心。

咱们拿真实案例来说吧，上个月我邻居家3岁的妞妞在幼儿园玩滑滑梯，不小心摔破了额头，去医院缝了五针，当时医生说用进口的美容线不容易留疤，妞妞妈妈心疼孩子，就选了进口线，前前后后花了快1800块，其中美容线的费用就花了800块。后来申请理赔的时候才发现，这款学平险的条款里明确说了，只报销社保范围内的用药和治疗费用，进口美容线属于社保外项目，一分都没报，最后只报了社保报销后剩下的600多块里，扣完100块免赔额，再按80%的比例报下来，一共只拿到400块理赔款。

这里得跟你说清楚门诊和住院的报销区别，一般这款价格的学平险，门诊和住院的报销比例是不一样的。比如门诊的报销比例大多在60%到80%之间，住院的报销比例会比门诊高一些，一般能到70%到90%，但不管是门诊还是住院，都有免赔额，免赔额就是保险公司不赔、需要你自己掏的钱。一般门诊免赔额在50到100块左右，住院免赔额大多也是100块，这部分钱得你自己出，算下来肯定没法全额报。

如果你家孩子已经有少儿医保了，买这款学平险之后，报销顺序可以先走少儿医保报，剩下的部分再走学平险报，这样能多报一点。比如刚才说的妞妞的案例，如果她走少儿医保先报了门诊费用，剩下社保内的部分再走学平险，拿到的理赔款会比直接走学平险多一些，能帮你多省一点钱，但就算这样，还是达不到全额报销的程度。

给你一个实用的建议，投保之前一定要翻一下报销相关的条款，重点看三个地方：哪些费用能报、哪些不能报，门诊和住院分别的报销比例是多少，免赔额是多少。如果你特别希望能多报一些自费项目，可以根据自己的预算，再补充一份能报社保外费用的小额医疗险，不用买太贵的，一年也就一百多块，搭配这款288的学平险，就能覆盖更多医疗开支了。

拒赔情形都在哪

第一种常见的拒赔情形，就是孩子投保前已经有的既往症。

我邻居张姐家孩子，入园前就查出来有过敏性哮喘，之前一直断断续续吃药调理。买这份288元的学平险的时候，张姐没当回事，觉得孩子只是小毛病，不用特意说。结果入园第一个学期，孩子因为雾霾天哮喘发作住院，花了小八千，申请理赔直接被拒了。

建议你投保前，把孩子之前得过的慢性病、需要长期治疗的小毛病，都好好捋一遍，健康告知问到的，就如实说，别抱着侥幸心理蒙混过关。本来好好一份保障，就因为漏说了病史，最后赔不了，白白浪费保费。

第二种常见拒赔，是孩子参加了条款里明确列出来的高风险活动出意外。

上周有个家长找过来咨询，说孩子周末跟着家人去玩室内蹦床，不小心扭到脚骨折了，花了小五千，申请理赔也被拒了。翻条款一看才发现，蹦床、攀岩、卡丁车这类非幼儿园组织的高风险活动，都被列在免责里了。

不是说所有这类活动都不赔，要是幼儿园组织春秋游，安排的正规场地亲子活动，一般都在保障范围内，但如果是家长自己带孩子去玩这类刺激性项目，大部分学平险都是不赔的。带孩子玩之前，先翻一下保单的免责条款，心里有数，要是想去玩这类项目，可以单独买一份短期的意外保障补上。

第三种常见拒赔，是出于家长主观故意或者监管要求的情形造成的损伤。

比如有的家长为了让孩子长高，私自给孩子吃不合格的增高产品，结果孩子吃出问题住院，这种情况肯定是不赔的。再比如孩子在幼儿园跟人打架，是自己主动寻衅挑事造成的受伤，也会被拒赔。

这里要提醒你，不是孩子在幼儿园受伤就一定能赔，得看受伤的原因是不是符合保障要求。如果是孩子正常玩耍不小心磕碰，那肯定没问题，要是孩子本身行为违规，那保险公司就不会赔。

第四种容易被忽略的拒赔情形，是未经保险公司同意，私自转去非正规医疗机构治疗。

有的家长觉得孩子小问题，不去公立医院，找了家门口的私人诊所拿药做手术，花了钱之后申请理赔，也会被拒。大部分学平险都要求去二级及以上的公立医院就诊，私人诊所、不符合要求的私立医院都不在赔付范围内。

要是孩子突发不适，紧急情况可以先就近处理，等病情稳定之后，一定要及时转到符合要求的医院，不然最后理赔卡壳，受罪的还是自己。

总结一下，投保的时候别只看保什么，一定要翻一遍免责条款，把这些不能赔的情况都记清楚，该告知的如实告知，该避开的风险提前避开，才能让这份保障真正起到作用。

各家家庭如何选购

普通工薪家庭，日常开销要攒学费、房贷车贷，手里预算不算多，就优先挑保障实用的，不用追求花里胡哨的附加责任。咱们给娃买这个288的幼儿园学平险，核心就是盯紧意外医疗的额度和报销范围，只要意外医疗额度够孩子日常磕磕碰碰的诊疗费用，能覆盖部分社保外用药，就完全够用。比如楼下开水果店的张姐，夫妻俩每个月除去固定开销，能支配的余钱不多，孩子刚升小班，就选了这款288的学平险，没加额外附加险，上次孩子被货架边角蹭破缝了四针，花了一千八百多，除去社保报销，剩下符合要求的部分都按比例赔了，自己只掏了两百多，压力很小，对他们家来说，这个选择就刚好。

如果是预算宽松，已经给孩子配了百万医疗险、少儿重疾险的家庭，可以看看这款288学平险能不能加购额外的意外住院津贴责任，补充到原有保障里。毕竟孩子一旦因为意外住几天院，津贴能覆盖家长请假陪护的误工费，或者住院期间的餐费、交通费，也是很实用的补充。我朋友家就是这样，已经给孩子买了重疾和医疗，觉得幼儿园集体生活磕碰多，多一份保障更安心，就加了几十块的津贴责任，上次孩子手足口住院一周，赔了六百块津贴，刚好付了住院期间的停车费和三餐钱，相当于没额外花什么钱，还添了一份保障。

要是孩子本身平时体质偏弱，经常闹小毛病跑门诊，可以优先选这款288里包含小额门诊保障的版本。很多普通医疗险对小额门诊覆盖不到，孩子动不动感冒发烧去诊所拿药，累计下来一个月也得花小几百，有了门诊报销，每次看完病都能报一点，积少成多也能省不少。邻居家的小宇从小体质差，一到换季就支气管炎，每个月都得去两三次医院，他们家就选了这款带门诊责任的288学平险，每个月报销下来，能省出孩子半个月的奶粉钱，对他们家来说就很划算。

要是孩子本身有一些小的健康异常，比如常见的过敏性鼻炎、湿疹这类，买其他商业保险可能会被除外或者拒保，这款学平险的健康告知一般比较宽松，大部分情况都能直接投保，不用太担心核保问题。同事家孩子有过敏性哮喘，买其他住院险被除外了呼吸道相关责任，这款288的学平险正常承保，上次孩子因为哮喘急性发作住院，符合条款的费用都按比例报销了，帮他们减轻了不少负担，这种情况直接入手就很合适。

如果家里已经给孩子买了其他类似的意外险，你可以对比一下两者的保障内容，如果原来的意外险意外医疗额度低，报销范围仅限社保，那可以把这款288的学平险配上，补充社保外用药的报销额度，孩子玩闹的时候不小心摔骨折，需要打钢钉或者用进口耗材，就能多报一部分费用。要是原来的保障已经足够全面，额度也够，那就可以根据自己的预算决定，不需要勉强重复购买，避免多花不必要的钱。

投保流程轻松上手

第一步，先整理好需要的基础信息。你要提前准备好孩子的身份信息、你的身份信息，还有常用银行卡的卡号。别嫌麻烦，很多家长投保的时候懒得核对，写错一个数字，后面理赔的时候就容易卡住，耽误好几天时间。比如去年我邻居张姐给自家娃投保，把孩子身份证号最后一位写错了，后来孩子摔着去申请理赔，系统根本查不到投保信息，折腾了快一周才改好信息走流程，本来三天就能到账的理赔款拖了好久，白着急好多天。

第二步，选正规投保渠道。你可以直接找幼儿园统一组织投保的经办人提交信息，也可以自己找正规保险公司的官方线下网点，或者官方线上平台投保。不要随便找陌生的个人链接投保，避免信息泄露或者投到无效保单里。之前有家长图省事点了不知名的群发链接，结果钱转出去了，根本没生成有效保单，孩子出事了才发现吃了大亏，这个坑一定要避开。

第三步，如实填写健康告知。问到的问题就如实回答，没问到的不用主动多说。比如问孩子有没有住过院，一年内有没有做过手术，你就照着实际情况说就行。千万别隐瞒孩子之前的旧疾，不然真的申请理赔的时候，保险公司查出来，会拒绝赔付，保费也白花了。楼下李阿姨之前给孙子投保，知道孙子之前有过肺炎住院，想着不说也没事，结果后来孩子因为肺炎相关并发症住院申请理赔，保险公司查到之前的住院记录，直接拒赔了，两千多保费打了水漂，李阿姨后悔了好久。

第四步，核对投保信息再提交。填完所有内容之后，别着急点确认付款，从头翻一遍，看看孩子的姓名、身份证号，你的联系电话、银行卡号有没有填错，勾选的保障内容是不是你想要的那一款，保费是不是288元，都核对清楚了再付款。很多人就是填完随便扫一眼就提交，出问题了才发现信息错了，改起来特别费时间。

第五步，收好投保凭证。付款成功之后，会有电子保单发到你留的邮箱或者手机上，你把电子保单存到手机相册或者云端里，也可以打印一份纸质版放在家里的文件袋里。别随手删了短信，万一需要申请理赔的时候，找保单信息半天找不到。现在很多保险公司都有官方公众号，你也可以关注之后把保单绑定进去，随时都能查到，申请理赔的时候直接在公众号上提交材料就行，不用特意跑线下网点，特别方便。提交理赔申请之后，只需要等着审核，审核通过理赔款就会直接打到你填的银行卡里，全程都很省心。

结语

看到这里，大家肯定都明白啦，幼儿园孩子当然可以买这款288的学平险，它就是专门给幼儿园小朋友设计的，保费不高，刚好能覆盖孩子入园后日常磕碰、小毛病就医的大部分需求。就像咱们刚才说的小明，摔跤骨折之后拿到理赔款，实实在在帮家里省了不少开销，这就是它的用处。如果您家孩子刚上幼儿园，预算有限，选这款完全合适，只要按咱们说的提前看清条款，核对好投保信息，就能给孩子添一份踏实保障啦。

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