_孩子学平险怎么报销 孩子的学平险理赔流程

引言

孩子不小心在学校出了小意外，要走学平险报销，你是不是还一头雾水，不知道该从哪下手？别急，接下来我们就把你想问的问题都讲清楚。

一. 意外磕碰索赔有啥流程？

上个月楼下宝妈小周接孩子放学，刚出校门就撞见儿子揉着膝盖哭，原来是课间和同学追跑的时候，被走廊的台阶绊倒磕破了膝盖，缝了两针花了小一千。出了这种事，小周慌得忘了还有学平险这回事，还是班主任提醒才想起要报销，那第一步该做什么？就是赶紧报案，一般要求出险后3到10天内联系承保方，你可以找班主任帮忙转告，也可以直接打承保方的官方电话，说清楚孩子什么时候、在哪出的事，伤到哪了，别拖着，拖的时间太长可能会影响理赔审核。

报案之后，第一时间把所有的单据都整理收好不弄丢。像小周当时就是把缴费发票随手塞在包里，差点揉皱弄丢，后来找了半个多小时才找出来。你要收的东西包括什么？医生写的急诊病历、所有的缴费原始发票、费用明细清单，要是孩子是在学校出的事，最好找学校开一张意外事故说明，说明孩子确实是在校园活动的时候出的意外，这些材料一个都不能少。

接下来就是提交材料了，现在很多都支持线上提交，不用你跑线下网点，你只需要把所有材料按照要求拍清楚，每张发票都要保证金额、医院公章清晰可见，不要有遮挡反光，上传到对应的线上渠道就可以。如果要交纸质材料，就提前复印一份自己留底，避免原件交上去之后自己要用没的找。

提交完材料之后就等审核就可以，承保方会核对你提交的材料是不是符合条款要求，确认事故确实在保障范围内，这个过程一般不会太久，如果材料不齐会有人联系你补充，你只要及时补材料就行，不用一直担心。

审核通过之后，理赔款就会直接打到你预留的银行卡里，你到时候查收一下账户明细就可以。还是说小周家这个事，她按照流程操作，一周左右就拿到了理赔款，扣除免赔额之后报了七百多，刚好覆盖了大部分医药费，本来还心疼钱，这下减轻了不少负担。你看，只要按照步骤来，意外磕碰的索赔一点都不麻烦。

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二. 门诊住院报销比例咋算？

先给你举个真实例子，同事家7岁的孩子浩浩，上周因为急性肺炎住院，总住院花费一共是6200元，其中社保报销了3100元，自付部分是3100元，浩浩妈妈买的学平险，免赔额是100元，报销比例是80%，那最后能拿到的报销金额就是（3100-100）×80%=2400元，这个计算方式你记一下，直接套就行。

不是所有花费都能给你报，学平险的报销只覆盖符合当地社保规定的用药和诊疗项目，自费药、自费项目大多不在报销范围内，比如浩浩这次住院用了一款进口辅助护理材料，花了450元，这部分就没办法报销，计算的时候要先把这部分自费的金额扣出去，再算可报销的部分。

如果你孩子已经用社保结算过，和没走社保的报销比例不一样，一般走社保结算之后的报销比例，会比没走社保直接报销高不少，比如有些学平险走社保后报80%，没走社保只报50%，所以孩子去看病的时候，一定要记得带社保卡，先让社保结算，剩下的部分再找学平险报，能多拿不少报销款。

不同保障责任的报销比例不一样，门诊的报销比例一般会比住院低一些，门诊的免赔额大多在50元到100元之间，报销比例多在50%-70%，住院免赔额差不多，但是报销比例会升到70%-90%，要是孩子是意外导致的门诊或者住院，部分产品的报销比例会比疾病导致的略高一点，买的时候可以留意这个细节。

给不同情况的家长说一下选品方向，如果你的孩子平时体质偏弱，经常感冒跑门诊，选的时候优先挑门诊报销比例高、免赔额低的产品，不用刻意追求过高的住院比例，够用就行；如果你的孩子平时很少生病，只是需要覆盖校园内意外和突发住院的风险，选住院报销比例高的基础款就可以，省下保费还能给孩子加一点其他保障，适配自己孩子的情况才是最合适的。

三. 家庭经济基础如何选择？

如果你的家庭每月可支配收入不算高，除去房贷车贷、日常菜奶、孩子上学的杂费之后，剩下的结余不多，那直接选基础版的学平险就够用，不用加钱选升级套餐。基础版学平险一般覆盖了校园意外门诊、普通住院医疗，还有基础的身故责任，完全能覆盖孩子日常在学校磕磕碰碰、换季感冒发烧住院这些常见情况，每年花费不多，负担很小。像楼下开水果店的张姐，夫妻俩卖水果起早贪黑，一家四口挤在老小区的出租屋里，大娃上小学，小娃读幼儿园，她给两个孩子都选的基础款学平险，每人每年花几十块，去年大娃摔骨折住院，社保报完之后，学平险又报了两千多，刚好覆盖了自费的器材费用，没给家里造成额外压力。

如果你的家庭每年有一定结余，除了日常开支之外，还能攒下一笔钱做规划，可以选包含意外住院津贴、自费药报销的中配版学平险。中配版比基础版每年只多几十块，但是能报销更多自费项目，比如孩子不小心受伤需要用进口缝合线，或者得肺炎需要用自费的抗生素，这些社保不报的项目，中配版大多能按比例报，还能按住院天数给补贴，每天几十块到一百块不等，刚好能覆盖家长陪护的吃饭打车开销。我朋友小林夫妻都是普通上班族，每年扣除五险一金和房贷之后，还能攒几万块，她给上二年级的儿子选的就是中配版，去年儿子得手足口住院七天，除去报销的医疗费用，还拿了六百多的住院津贴，刚好抵了她请假一周扣的全勤奖，相当于没花额外的钱。

如果你的家庭经济条件不错，不需要为日常开支发愁，想给孩子更全的保障，可以选包含高额意外责任、拓展校外意外保障的高配版学平险。高配版不仅能报校内的意外医疗，孩子周末在外上兴趣班、出门游玩发生的意外也能保，意外责任的保额也更高，另外不少高配版还会加上意外整容责任，比如孩子不小心在脸上留了疤痕，需要做修复手术，这部分费用也能报，能解决不少家长担心的后续问题。

不管你家经济条件怎么样，都别为了凑全保障硬买贵的学平险，如果已经给孩子买了百万医疗险和意外险，那只需要买一份基础版学平险做补充就好，不用重复买高价版本。学平险本身就是给孩子做基础校园保障的，别让保费变成家庭的额外负担，适合自己家庭收支情况的才是最好的。

还有一种情况，如果孩子本身健康状况不太好，经常需要去医院，那哪怕家庭预算有限，也建议尽量选上包含自费药报销的版本，不然遇到需要用自费药的情况，全靠自己承担，反而会给家里带来更大的开销，这个优先级要放在前面，先解决孩子的实际保障需求，再调整预算。

四. 提交材料避坑指南分享

我先给你说第一个坑，很多家长拿到收费票据之后，随手就塞包里，等到要提交理赔的时候，掏出来发现票据折得皱巴巴，关键的收费项目、金额、医院公章都磨得看不清，保险公司审核的时候还要反复核对，白白耽误好几天理赔时间。我闺蜜家孩子上个月摔骨折申请理赔，就是因为原始发票折得公章看不清，又跑了两趟医院补打发票，折腾了小一周才搞定，完全是可以避免的麻烦。拿到所有票据之后，第一时间找个平整的文件袋放好，同时拍清晰的原图存在手机相册里，命名成孩子名字+出险时间，找起来也好找，不会乱。

第二个坑，不少家长觉得只要拿收费发票就行，漏掉了费用明细清单。之前楼下张姐给孩子申请肺炎住院理赔，只带了总金额的发票，说医院没给她打清单，结果没办法对应看哪些是符合理赔范围的项目，哪些是责任外的自费项目，又得抽时间去医院缴费窗口补打清单，来回折腾不说，理赔进度直接慢了一周。不管是门诊还是住院，看完病缴费之后，一定要记得打全额的费用明细清单，每一笔收费都标清楚项目，和发票放在一起，缺了这个材料，保险公司根本没法核定理赔金额。

第三个坑，意外导致的受伤理赔，不少家长会漏掉意外情况说明。比如孩子在学校跑步摔了，或者课间和同学玩耍碰伤，需要学校开一份简单的情况说明，写清楚出事的时间、地点、具体原因，盖上学校的公章就可以。之前小区里浩浩小朋友在学校体育课崴了脚申请理赔，就是没交这个说明，保险公司没办法确认是不是符合意外理赔的条件，一直没法走后续流程，后来补了说明之后，三天就理赔到账了。别嫌这个麻烦，这是帮保险公司确认责任，能加快你的审核速度。

第四个坑，给未成年孩子申请理赔，一定要带好投保人的身份证和孩子的户口本页，很多家长只带了自己的身份证，忘了带孩子的身份材料，又得回家取，白跑一趟。如果是委托学校帮忙代办，还要提前填好授权委托书，签上自己的名字，别漏了签字，材料交上去也会被打回来。

最后一个坑，如果是已经经过社保结算的费用，一定要记得带社保结算的纸质单据，很多家长觉得我已经报了社保，系统里能查到，不用给纸质单据了，不对，保险公司需要纸质的结算单来核对社保已经报销了多少，剩下的部分才按学平险的条款来计算理赔金额，没这个单据，同样会耽误你的理赔进度。你照着这几点整理材料，基本一次就能提交成功，不用来回补材料折腾。

结语

总的来说，孩子学平险报销其实不难，记住先及时报案、收好所有看病相关的票据材料，再按保险公司要求提交申请就行。买的时候也不用纠结，经济条件一般选基础保障款就够覆盖日常磕碰、小病的开销，预算宽松可以选带住院津贴的版本，给孩子多添一层补充。不管选哪款，提前摸清理赔流程和报销规则，真出事的时候就能顺顺利利拿到赔款，不用白花钱也不用多跑腿。

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