大学生医保意外险怎么报销的

引言

你是不是刚入学还没弄明白，万一不小心受伤看病，大学生医保意外险该找谁、怎么报销呀？别着急，这篇内容就帮你把这些疑问说清楚。

一. 基础医保覆盖范围

我先给你说个身边的真实例子，隔壁宿舍的小张，周末跟朋友去操场打羽毛球，跳起来接杀球的时候踩在了别人脚上，当场扭了脚，去校医院拍了片发现有韧带拉伤，还做了外部固定，前前后后加上开药花了不到一千二，最后医保报了七百八十多，自己只出了四百不到。这就是大学生基础医保能覆盖的意外情况，只要是在符合要求的医疗机构看的意外受伤，都能走基础医保报销。

如果是在校内医院就诊，报销比例一般会更高一点，大多数校内看病报销比例能达到百分之七十以上，像平时打球崴脚、跑步摔擦伤、开水烫伤这类常见的意外，在校医那里处理开药，自己花不了多少钱。要是校医院处理不了，需要转去外面的定点医院，记得让校医院开转诊证明，开了证明之后去外面看病，报销比例只会比在校内低一点，不会直接不给报。

如果是放假回老家，意外受伤需要在老家的定点医院看病，提前跟学校负责医保的老师说一声报备，保留好所有的就诊凭证、收费单据，回校之后也能按流程申请报销，不会因为你不在上学当地看病就拒报。

但是我要给你提个醒，有几类情况基础医保是不覆盖的。比如你明知有危险还去参加非正规的高危活动导致受伤，还有因个人故意行为导致的受伤，这些都不在报销范围内。另外，如果你因为意外需要装一些辅助器材，比如定制的矫正护具这类，基础医保只会报销符合规定的部分，高端进口的器材需要自己补差价。

给大家一个实用建议：不管你在哪看意外伤病，看完病之后第一时间把所有收费票据、诊断证明、检查报告都整理好，要么放在一个固定的文件袋里，要么扫描存在手机云盘里，别随手丢，后续报销的时候缺任何一样都要来回跑补材料，耽误时间。如果你的家庭条件不算宽裕，本身日常活动又比较爱打球跑步，除了基础医保，还可以补充一份大学生专属的意外险，基础医保报完剩下的部分，还能走意外险再报一部分，进一步减轻负担。

二. 意外受伤谁来赔

我先给你说个身边的真实例子，大三的小周在学校篮球场打院级友谊赛，抢篮板的时候被队友不小心撞倒，右手撑地直接摔成了桡骨骨折，当时就被校医转去了市区三甲医院打石膏固定，后续还做了康复训练，前前后后算下来，治疗费、拍片费、康复费一共花了五千二百多。

小周最开始也懵了，不知道该找谁赔，其实先走大学生医保，医保报销完剩下符合要求的部分，再走大学生附加的意外险来报，顺序别搞反。医保是基础保障，不管意外是不是第三方造成的，先刷医保结算就行，意外险是补充报销医保报不完的部分，不用你自己硬扛剩下的开支。

不同情况责任划分不一样，要是你是在学校组织的课外活动、体育课上受伤，学校统一投保的意外险会覆盖这类场景，直接找学校负责医保社保的辅导员报备就行，不用你自己到处跑递材料。要是你是周末出门逛街、在校外骑车不小心摔了，只要不是免责条款里明确排除的情况，也可以走意外险报销，记得第一时间给学校负责对接保险的老师说，别拖着，拖的时间太长容易耽误材料审核。

要注意哦，有几种情况是没法报销的，比如你自己主动参加高危运动受伤，还有因为本身疾病引发的意外摔倒，这些都不在意外险的报销范围内。拿刚才小周的例子来说，他是正常参加校园篮球比赛，属于普通体育活动，符合意外险的承保要求，所以医保报完三千一百多之后，剩下一千九百多符合报销要求的开支，意外险一共报了一千七百多，自己最后只花了两百多的自费项目费用，大大减轻了他生活费里的开支压力。

给你说个实操建议，不管你在哪儿受伤，第一时间先处理伤口，然后把所有的缴费凭证、诊断证明都收好，再找学校对接的老师说清楚事发的时间、地点、原因，按照要求提交材料就可以。不同经济情况的同学也不用纠结，本身大学生的意外险保费不高，大多都是和医保一起绑定缴费，普通家庭的学生完全可以承担，要是你平时经常参加户外活动，也可以根据自己的需求补充合适的保额，不用盲目选高保额，符合自己日常出行、运动的需求就行。

图片来源：unsplash

三. 看病发票怎么交

要是你在校内校医院看意外导致的伤病，直接刷校园卡走医保结算就行，发票不用你特意递交给报销部门，医院会和学校负责医保意外险的部门自动对接，你只需要确认自己的结算信息对不对，有没有把意外受伤的项目登记清楚就可以。

如果是因为情况紧急，直接去了校外的定点医院看病，记得出院结账的时候一定要找收费窗口打印原始纸质发票，还得把发票和对应的费用明细清单、诊断证明一起收好，这些材料缺一不可。举个例子，去年小张打球崴脚，韧带撕裂需要校外做手术，出院的时候他忘了打印原始发票，最后来回跑了两趟医院才补打出来，耽误了大半个月的报销进度，你可别犯这个懒。

提交材料分两种情况，走医保报销和走意外险补充报销，要求不一样。走大学生医保报销的时候，把材料交给学校负责医保的辅导员或者学院负责对接的同学就行，他们会统一收齐送到当地的医保经办部门。要是你走的是大学生附带的意外险报销，可以让学校负责投保的部门统一代收材料，也可以自己按照保险公司给学校的指引，线上上传材料拍照版。

线上上传的时候要注意，发票和明细一定要拍清晰，发票上的发票号码、缴费金额、医院公章都不能模糊，不能只拍一半，如果有好几张发票，要分开单张拍照，不要把好几张拼在一张图里，方便审核人员快速核对信息。要是你交的是电子发票，直接下载PDF原版保存，别只存截图，避免像素压缩看不清内容。

最后要提醒你一句，不管是线上交还是线下交，交完材料之后自己都要留好复印件或者电子版备份，万一负责部门说材料弄丢了，你可以马上拿出来补上，不用再重新跑医院开材料，省好多事儿。另外交材料的时候问清楚收件人什么时候统一提交，大概什么时候能出审核结果，留好对方的联系方式，有问题随时能联系上，不会让你自己干等着。

四. 保费一年多少钱

大学生群体不管是买医保自带的意外保障，还是额外补充的大学生专属意外保障，保费都很友好。先给大家说咱们在校统一参加的城乡居民大学生医保，这部分保费是国家统一制定的标准，对学生的优惠力度很大，每年只需要缴纳很少一笔费用，就可以包含普通意外导致的门诊、住院医疗报销责任，绝大多数学生家庭都能轻松承担。

不同家庭经济条件的同学，选择的空间也不一样。如果你的生活费比较紧张，只愿意承担基础保费，那只交学校统一收取的大学生医保保费就足够，这个保费每年几百元以内，分摊到每个月才几十块，不会给你的日常开支添负担，也能覆盖日常意外的基础报销需求。

我身边就有现成的例子，同宿舍的小周家里条件一般，每个月生活费只有一千出头，他就只交了学校统一安排的大学生医保保费，每年只花了三百出头，去年打球崴脚做了小手术，医保也按比例报了大部分费用，自己只花了几百块，完全没给家里添额外压力。

如果你的生活费比较宽裕，想要更全的意外保障，可以额外补充一份适合大学生的意外险，这份额外的保费也不会太高，根据你选的保额不同，价格有不同档位。想要低一点的保费，选基础保额，一年只需要一两百元；想要更高的保额覆盖更多意外情况，一年也只需要几百元，不会超过普通学生一个月的生活费额度。

给大家一个实操建议：如果是刚入学、家庭条件一般的新生，优先交学校统一的大学生医保保费就好，不用额外多买，不会造成经济压力；如果是已经有了兼职收入、手头比较宽松的高年级学生，可以根据自己日常的出行、运动习惯，加买一份额度合适的意外险，多花几百块就能多一层保障，性价比很不错。你完全可以根据自己每个月的生活费情况，选适合自己保费档位的保障，不用勉强自己选贵的，适合自己承受能力的就最好。

五. 出险后多久到账

材料交齐之后，就可以安心等打款啦，咱们大学生大多都是按学校统一投保的流程走，材料没有问题的前提下，一般五个工作日就能到账，不用天天盯着银行卡刷余额。

你要是提交的材料有缺漏，或者信息填得不对，到账时间肯定会往后拖。比如说去年我同寝室的小周，打球崴脚做了小手术，提交材料的时候忘了把医院拍的X光片报告复印件加上，保险公司那边没法确认受伤的具体情况，就给他打了电话补材料，一来二去就多花了三天才到账。要是你接到保险公司的补材料电话，别拖着赶紧按要求交，越快补完，钱就能越快到你账户。

不同的报销金额，到账时间也会有点区别。如果你报销的金额比较小，只是几百上千的门诊费用，审核流程会更短，有时候两三个工作日就能到账。我另一个同学小李，上次骑车擦破了腿缝了几针，花了不到八百块，提交完完整的材料之后，第三天下午就收到打款了，比预想中快很多。

要是报销的金额比较大，涉及住院手术这类花费，审核会稍微严格一点，到账时间也会稍慢一些，一般不会超过半个月。之前咱们学校有个学姐，出门不小心摔了需要住院治疗，前后花了两万多，她把所有材料都整理清楚提交之后，第八个工作日就收到了报销款，也没有等太久。这种情况下你也不用着急，只要你的受伤情况符合理赔要求，材料也都真实合规，钱肯定会按时打给你。

给你两个实用小建议，第一提交完材料之后，保持你的手机电话畅通，别随便拒接陌生来电，保险公司要是有问题需要核实，联系不上你就会耽误审核进度。第二你可以把提交材料的时间记下来，也可以存好对接工作人员的联系方式，如果超过时间还没到账，你可以主动联系询问进度，不用一直瞎担心。只要按要求做好该做的，报销款很快就能到账啦。

结语

总结下来，大学生医保加意外险报销其实不难，先看病结算的时候医保会直接帮你报销一部分，剩下符合意外险要求的部分，提前给学校辅导员报个备，整理好医院开的所有票据、诊断证明这些材料，按学校或者保险公司要求提交就行。如果你的生活费比较宽松，可以多买一点保额，要是预算有限，选基础保障额度就够用；身体平时容易磕碰受伤的同学，可以选侧重意外医疗责任的方案；要是平时很少外出运动，选基础配置也能满足需求。只要材料备齐，等着理赔款到账就好，有了这份保障，平时在校外玩、校内运动都能更安心啦。

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