大学生交保险费怎么算 IHS学生保险费

引言

嗨，正在算保费的同学，你是不是对着缴费页面犯了愁，摸不准这笔钱到底是怎么算出来，也不知道该选哪款合适？别着急，这篇内容就帮你把这些疑问都捋清楚。

保费到底怎么算得清？

你直接找学校统一缴费的清单，上面每一项都标得清清楚楚，别光看总金额，一项一项对着拆，就不会稀里糊涂交钱。这一项是基础住院报销的费用，那一项是意外门诊的附加费用，学校选的统一方案都是把基础保障打包好，没有额外乱加的增值收费。

举个实际的例子，住在宿舍的大三学生小张，去年交的保费，基础保障部分是固定价格，占总费用的七成左右，剩下三成是附加的意外保障，因为大学生日常上课、外出实习、参加社团活动，意外磕碰风险比普通坐班的人多一点，所以加上这部分，整体算下来一年也就一两杯奶茶钱的差异，总费用比自己单独买零散的保障便宜很多。小张当时怕算错，拿着缴费通知一项项核对，发现学校统一收的费用比自己找线下渠道问的价格低了近三分之一，而且所有收费都明明白白列出来，没有隐藏扣费。

你要是自己单独买学生相关保险，保费计算也很简单，先看你的保障需求，只需要基础住院报销，就只选基础责任，保费就是基础价格，不用加多余的附加责任，能省不少钱。要是你经常在外实习跑业务，或者经常参加校外的体育活动，那就加上意外责任，费用就在基础价格上加上附加项的费用，加起来就是你要交的总保费。

不同健康情况的保费也不一样，要是你身体平时就很健康，没有过往病史，那直接按标准价格缴费就可以，不会额外加费。要是你之前有过一些小的健康问题，提前如实告知之后，保险公司会根据你的情况调整，要么还是按标准价格，要么稍微加一点费用，不会乱加价，所有调整都有明确的依据，你可以直接问经办的工作人员，对方会给你讲清楚加价的部分对应什么调整。

缴费方式不同，总费用也会有一点差异，你要是一次性交齐一年的保费，一般会比分季度或者分月缴费，少收一点手续费，整体算下来更划算。要是你手头暂时比较紧，分月缴费也可以，每个月只需要交几十块，不会给生活费造成太大压力，你只需要记住每个月按时存钱进扣款账户，避免因为余额不足断保就行。另外记得核对学校统一缴费的扣费记录，要是发现扣费金额和之前通知的不一样，直接找学校负责社保或者商保的老师核对，当场就能弄清楚，别攒着等出了问题才发现不对。

你的情况适合哪款保？

家境普通，每月生活费在一千五到两千之间的同学，直接选学校统一组织投保的基础款就行。就说隔壁宿舍的小周，家在县城，父母都是普通打工者，每年开学跟着学校交几百块保费就能覆盖日常在校的意外受伤、小病门诊住院，不用额外掏多余的钱，也能满足基础保障需求，不会给家里添额外负担。

生活费在三千以上，平时喜欢跑出去旅游、参加户外运动的同学，可以在基础款之外加一份意外险。我同系的学长小张，平时周末爱跟朋友去爬山、骑行，去年骑车去郊外摔了擦伤脚踝，基础款报销了门诊费用之后，剩下的自费部分通过补充的意外险又报了一部分，自己只花了不到一百块，算下来一年补充的保费也就一百多，平均到每个月才十几块，对他来说完全没压力。

本身有既往病史，平时经常需要去医院开药复查的同学，一定要在选款的时候盯紧免责条款，选能覆盖相关责任的产品。咱们院的小吴，天生有点支气管方面的问题，每年都要住一两次院调理，选基础款的时候特意找负责的老师问清楚，确认条款里没有排除他的既往症相关住院责任才投保，去年冬天住院，一共花了八千多，报销下来自己只出了两千不到，帮他家减轻了不少负担。

马上要毕业，准备去外地实习或者已经找好工作，还没等到单位给上保障的同学，可以先选一份短期的过渡型保障。我去年毕业的师姐小林，三月去上海实习，单位说转正之后才给上相关保障，她就自己买了半年的短期保障，保费一共才两百多，结果四月的时候得急性肠胃炎住了一周院，报销了四千多的住院费用，刚好接上了后续单位的保障，没断档也没花冤枉钱。

家境比较宽裕，想要更全面的保障，想把门诊开药、体检相关的小支出也覆盖到的同学，可以在基础款之上加一份中端的医疗补充。这种补充款一年保费也就几百块，能报销基础款报不了的自费药、门诊检查项目，平时去医院看个牙齿、做个常规体检，都能按比例报一部分，对想要更高保障的同学来说，性价比也很不错。

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理赔流程要避开哪些坑？

第一，别忘在规定时间内报案。我身边同校的小张就踩过这个坑，去年他打球崴了脚，韧带损伤需要手术治疗，因为忙着养伤就把报案这事忘了，拖了两个多月才想起来联系保险公司，最后因为错过了要求的报案时间，部分理赔手续没法顺利走流程，折腾了快两个月才拿到赔款，本来养伤就心烦，还得多操这份心。给你的建议就是，出了事符合理赔条件，第一时间报案，哪怕抽五分钟打个电话登记信息都好，别拖着。

第二，理赔材料别漏项，也别改信息。咱们大学生容易丢三落四，我另一个同学小王，前年得肺炎住院，申请理赔的时候把诊断证明落家里了，只带了出院小结和缴费发票过去，来回跑了三趟才把材料凑齐，耽误了自己的课程不说，理赔审核时间也拉长了。还有的同学为了多赔点，改一下缴费单据上的金额，或者瞒报自己之前就有的小毛病，这种情况直接会被拒赔，本来能赔的钱一分都拿不到。建议你整理材料的时候，对着保险公司给的材料清单一项一项打勾，所有信息都如实填，别抱有侥幸心理。

第三，别弄错就诊医院范围。很多保险都要求去二级及以上的公立医院就诊，去年咱们学校有个女生吃坏了肚子，嫌大医院人多，跑去学校门口的私立诊所看诊拿药，花了小一千，申请理赔的时候才知道这个诊所不在约定的医院范围内，一分钱都报不了。建议你不管是突发小病还是意外受伤，先确认医院符合要求，再去做检查治疗，别图方便找不合要求的医疗机构。

第四，别混淆责任范围，瞎申请理赔。有个学长之前给自己买了保意外的险种，去年他因为长期饮食不规律得了阑尾炎，手术之后拿着材料去申请理赔，结果才发现这个险种不覆盖疾病手术的费用，白忙活一场。建议你申请理赔之前，翻一下自己的保险条款，看看这次的情况是不是在保障范围内，符合再提交申请，别做无用功。

第五，别随便签保险公司的结案文件。有同学拿到部分赔款之后，没看清文件内容就签字，结果后来发现还有后续治疗费用需要理赔，签了字之后就没法再申请了。之前有个女生骑车被撞了，一开始只查了皮外伤，签了结案书之后没过一周查出来骨裂，后续治疗费用没法再走理赔，只能自己承担。建议你所有治疗都结束，确定所有费用都核算清楚之后，再签相关文件，没弄明白内容别随便签字。

续保缴费有什么技巧？

提前记好缴费截止日期，别等到保障断了才想起补。很多同学刚入学的时候办好投保，之后忙着上课赶作业、跑社团实习，很容易把续保的事抛到脑后，等真需要用保障的时候，才发现已经过了缴费期，保障断了没法赔，这就太亏了。给你一个具体可操作的小方法：你可以把缴费截止日期存在手机日历里，提前两周设置三次提醒，第一次提醒是让你准备好保费，第二次提醒帮你确认扣费账户余额够不够，第三次就是缴费完成之后再核对一遍状态，这样基本上不会出错。

优先开通自动扣费，但是一定要核对扣费账户的余额。就拿咱们同校小张的例子来说，他大一下学期办了续保自动扣费，但是那张绑定的银行卡里刚好只剩不到保费的钱，他后来把生活费转到了常用的微信钱包里，忘了给银行卡补余额，结果自动扣费失败，保障断了两个月，那阵子他打球崴了脚去医院花了不少钱，因为断保没法理赔，只能自己掏钱付医药费。后来他听了劝，不仅给扣费银行卡预留了比保费多一点的余额，还设置了余额变动提醒，一扣费就知道结果，再也没出过错。

如果不小心错过了缴费宽限期，尽快联系学校的保险经办老师补费。不少同学不知道，就算过了原本的缴费截止日期，大部分这类学生保险都会留一段宽限期，这段时间里补上保费，保障不会断，待遇也不会变。要是宽限期也错过了，也别直接放弃，先找学校负责这块的老师问问能不能补，很多情况都可以补缴，不用重新走一遍投保流程，也不会影响你的保障生效。

每年续保的时候，都要重新核对一遍自己的个人信息，别嫌麻烦。比如你换了手机号、换了常用的银行卡，一定要提前更新信息，不然很容易收不到缴费提醒，也会导致扣费失败。还有，你可以顺便核对一下自己去年的保障有没有用到，有没有什么保障内容需要调整，比如之前你只买了基础款，这学期经常要参加校外实训、户外实践，可以根据需求调整缴费对应的保障档次，这样更贴合你自己的情况。

不同经济情况的同学，可以选适合自己的缴费周期。如果你的生活费是按月拿的，不想一下子掏一大笔，可以选按月缴费，每个月从生活费里匀出一点，压力会小很多；如果你的生活费是按学期或者按学年拿的，也可以直接选一次性缴清全年的费用，不用每个月记着缴费的事，更省心。比如家庭条件稍紧张的同学，按月缴费就不会一次性占用太多生活费，不会影响平时的吃饭和购物开销；习惯了一次性安排好所有事的同学，缴一次保费安心一整年，不用反复惦记这事，很适合忙起来就顾不上琐事的同学。

结语

现在你应该明白大学生保费怎么算了吧，其实就是基础费用加上可选保障的额外费用，你可以跟着自己的生活费预算、日常出行习惯和身体状况选：生活费宽裕、经常在外跑实习或者参加户外活动，就选全一点的保障；手头紧只需要基础兜底，选基础款就够，算下来一年也就几十到几百块，平摊到每个月才几块钱，完全没负担。别忘了提前记好缴费时间，别不小心断保，真遇上需要理赔的情况，提前把材料理清楚，就能顺利拿到赔付啦。

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