幼儿园里有学平险吗 幼儿学平险保险保多少

引言

不少送娃上幼儿园的宝爸宝妈都会犯嘀咕：幼儿园里会统一安排幼儿学平险吗？幼儿学平险到底能给孩子保多少额度呢？今天咱们就把这俩问题说清楚，帮大家捋明白怎么给娃选合适的保障。

一. 园方保险管不管娃安全

前阵子小区里张姐来找我聊天，说她家3岁宝宝上周在幼儿园玩滑滑梯，被别的小朋友不小心推了一把，脸蹭破了缝了两针，还打破伤风，前前后后花了快一千五。张姐说幼儿园说统一买了保险，结果最后只报了五百块，剩下的都要自己掏，她特别纳闷，到底幼儿园里统一给娃买的保险，管不管孩子的安全呀。

其实现在很多幼儿园入园的时候，都会统一给孩子办理一份团体类的幼儿保障险，不是说完全不管用，但确实有很多限制，不是所有意外都能全报。张姐家宝宝这个情况，就是因为园方统一买的这份险，只报社保范围内的用药，当时医生给开的预防疤痕的药膏属于自费药，就一分钱都没报，缝针用的美容线也不在报销范围内，这才剩下快一千块要自己出。

你要是孩子刚入园，可以直接找幼儿园老师要保险条款，翻一翻里面的责任说明，别光听老师说“已经买过保险了”就不管了。第一要找，有没有明确的意外伤害医疗责任，就是孩子在幼儿园发生磕碰、摔伤这些意外，门诊和住院能不能报；第二要看，报销范围是不是只涵盖社保内用药，自费药、进口材料能不能报一部分，这一点真的很重要，刚才张姐的例子就很说明问题。

如果幼儿园统一买的保险，确实只有基础的身故伤残责任，意外医疗额度很低，还只报社保内，那你作为家长，得自己补一份幼儿学平险，补上缺口。别觉得孩子在幼儿园很安全，我身边好多家长都碰到过类似情况，孩子碰掉牙齿、摔破脸、被小朋友抓伤，这些小意外随时可能发生，没补够保障，就得自己掏腰包。

还有一种情况要特别注意，有些幼儿园说的“统一保险”，其实是园方的责任险，不是给孩子个人买的，只有当园方存在明确责任的时候才能赔，要是孩子是自己不小心摔伤，或者是别的小朋友导致的意外，这份责任险不一定能直接赔给你家孩子，这点一定要分清楚，别糊里糊涂以为已经有保障了，真出事了才发现拿不到赔偿。

二. 学平险保额到底有几何

咱们先拿真实案例说话。邻居家三岁的壮壮，去年在幼儿园玩滑滑梯的时候，被旁边跑过来的小朋友撞到，整个人从滑梯半段滚下来，胳膊磕到了地面，当场肿得老高，送医院拍片发现是桡骨骨折，需要打钢板固定，还开了不少外用的消肿止疼药。最后算下来，门诊检查加住院手术、拿药一共花了一万七千多，壮壮妈妈之前跟着幼儿园团投保的学平险，意外医疗保额只有五千，最后报下来才三千多，剩下一万多都得自己掏腰包，本来只是意外受伤，结果多花了不少冤枉钱。

不同保障责任的保额，要求不一样，不能一概而论。先说意外医疗部分，这是幼儿学平险里用到最多的责任，毕竟小朋友活泼好动，在园里跑跑跳跳，小到擦伤缝针、被小伙伴抓伤留疤，大到摔倒骨折、烫伤，都属于意外医疗的报销范围，这部分的保额建议至少选一万以上，最好能到两万到三万，应付常见的意外门诊和住院足够了。

再说说身故伤残的保额，这个保额不用追求过高，但是也要符合基础要求，毕竟万一发生严重的意外情况，这个保额能给家庭一个基础的经济补偿，一般选十万到二十万就可以满足需求，不用额外加太高的额度，避免浪费保费。

还有住院医疗责任，不少幼儿学平险会附带这个保障，主要用来报销小朋友因为生病住院的花费，比如常见的肺炎、手足口、支气管炎这些小朋友容易得的病，住院都能报，这部分保额建议至少五万以上，如果是本身孩子平时容易生病，经常往医院跑的，可以选十万左右的保额，更稳妥。

给大家两个可操作的小建议，第一，别只看总保额，要看分项的保额，有些产品总保额写着几十万，其实意外医疗只有几千，遇上事根本不够用，一定要单独翻到意外医疗和住院医疗的分项保额看清楚。第二，别光盯着保额看，也要看报销范围，能覆盖自费药的产品，哪怕保额稍微低一点，也比保额高但只报社保范围内的实用，比如壮壮那次用药里有一千多的自费进口固定材料，如果选的产品能报自费药，还能再多报一千多，自己掏的钱又少了一块。

图片来源：unsplash

三. 不同家庭怎么选保障

咱们先来说说预算有限的普通工薪家庭，每个月房贷车贷加上孩子的奶粉、幼儿园学费，开支已经挤得满满当当，剩下能用来买保险的钱其实不多。这种情况不用硬追求高保额的大套餐，就挑核心保障选就行，重点优先选覆盖意外门诊、意外住院医疗这两项，这也是幼儿在园里最容易用到的保障，不用买附加了一堆用不着责任的产品，既能控制住总保费，也能把核心缺口补上。举个例子，邻居张姐夫妻都是普通上班族，每个月固定开支八千多，孩子刚上小班，最后选了一年保费不到一百块的幼儿学平险，刚好覆盖意外医疗，预算不高，也能给孩子把基础保障做好。

再来说预算比较宽松的中产家庭，除了基础的意外医疗保障，还可以加上小额住院医疗责任，孩子小抵抗力弱，换季的时候很容易得肺炎、支气管炎这类小病，住一周院花几千块，有了这项责任就能报销，能减少不少开支。另外如果孩子平时有报舞蹈班、体能课这类课外运动课，还可以适当提一提意外伤残的额度，万一遇上运动受伤留下影响，也能有一笔钱应对后续的康复调理。比如小区的李哥家，平时收入稳定，孩子除了上幼儿园，每周还要上两次体操课，他们就在基础学平险之外，选了保额更高的附加责任，一年保费也就三百多，额外多了几万的保障，不算贵但更安心。

接下来说说孩子有轻微小毛病的家庭，比如孩子出生的时候有卵圆孔未闭，或者有轻微的湿疹、黄疸病史，这种情况投保的时候，一定要如实填写健康告知，别嫌麻烦就随便填都健康，要是没如实说，后期理赔的时候可能会出问题。如果投保的时候核保没过，也不用急，可以多试几个不同的产品，有些产品对幼儿的轻微异常核保比较宽松，大多都能顺利投保。举个真实的例子，我朋友家孩子出生的时候有轻度室缺，后来复查已经长好了，投保的时候她如实提交了复查报告，很快就通过核保顺利投保了，后来孩子在幼儿园摔破缝针，也顺利拿到了理赔。

如果是已经给孩子买过百万医疗险的家庭，买幼儿学平险的时候，就重点补充意外门诊的责任就行，因为百万医疗险一般有一万的免赔额，平时几百上千的门诊费用报不了，学平险的意外医疗刚好能补上这个缺口，孩子在园里摔了碰了看门诊，几百块的费用都能报，实用性很强。

最后要是家里打算给孩子配置长期保障还没配齐，幼儿学平险可以先买一份做过渡，毕竟孩子入园之后，每天都要集体活动，磕磕碰碰很难避免，先买一份一年期的学平险，把当下的保障做好，等后续慢慢对比配置长期保障也不迟。

四. 出事后怎么快速理赔呢

第一时间联系保险公司报案，别拖着。我身边有现成的例子，邻居家4岁的壮壮在幼儿园户外活动的时候，被松动的游乐设施卡扣刮破了胳膊，缝了四针，邻居当天就给保险公司打了报案电话，登记了孩子受伤的时间、地点、原因，还有就诊医院的信息，理赔专员当天就给她发了需要准备的材料清单，整个流程走得特别顺。要是你拖个十天半个月再报案，不仅材料容易弄丢，保险公司也需要重新核实事发细节，反而会拖慢理赔的进度，所以记住，出事第一时间先报案。

所有的就诊材料都要留好，一个都不能丢。咱们说具体点，不光是医院开的收费发票要留，门诊病历、住院病历、检查报告单、费用明细清单、出院小结，这些一个都不能少。还是拿壮壮的例子说，邻居当时把挂号单、缝针的收费小票、医生开的换药处方、每次换药的收费凭证都整理在一个文件袋里，连医院给的缴费小票存根都没丢，提交材料的时候一次性就齐了，保险公司只用了三天就核完了材料，很快就给报了销。要是你弄丢了收费发票，还得跑去医院补开证明，平白多跑好几趟，耽误时间不说，还容易因为材料不全影响理赔。

提前分清哪些费用能报，哪些不能报，别白跑。就拿幼儿常见的情况来说，孩子摔了碰了打进口破伤风，有的学平险只报国产疫苗的费用，不报进口的，提前看清楚条款里的约定，不要花了钱才发现不在报销范围内，闹得心里不痛快。壮壮当时医生问要不要用去疤的进口药膏，邻居提前看了条款，知道这份学平险不报销自费美容类的药物，就选了医保范围内的去疤药，最后这部分费用也顺利报销了，没出什么问题。

提交材料选最方便的渠道就行，现在大多数学平险都支持线上提交材料，你直接把整理好的材料拍成清晰的照片，上传到保险公司的官方小程序或者APP就行，不用专门跑到保险公司网点去交，省了好多跑腿的时间。要是你不会用线上操作，也可以把材料整理好，交给幼儿园负责对接保险的老师，由老师统一帮你提交，这个方式对不太会用手机操作的家长来说也很方便。

理赔款到账之后，记得核对一下理赔的金额和条款约定的是不是一致。要是有哪部分费用没报，你可以直接联系理赔专员问清楚原因，一般都是因为不在保障范围内，或者超出了保额限制，只要你如实提交材料，符合条款约定，都能顺利拿到理赔款。壮壮这次一共花了一千八百多，去掉一百块的免赔额，剩下符合要求的费用按百分之八十报销，最后拿到手一千三百多，正好和条款算出来的数额对得上，邻居也很满意，还说这份学平险真的帮家里减轻了不少负担。

结语

一般幼儿园都会统一组织家长为孩子购买幼儿学平险，家长们不用担心找不到渠道。幼儿学平险的保额没有固定统一的标准，根据不同的产品方案会有区别，建议大家根据自己家庭的经济情况和保障需求来选：基础款一般能覆盖常规意外和门诊，预算充足可以选医疗额度更高的方案；只要选的时候注意看清报销范围、如实做好健康告知，就能给家里的幼儿园宝贝添一份靠谱的保障，遇到突发状况也能少花不少心思和钱。

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