澳洲保险费国际学生 低保的学生的保险费

引言

正在澳洲留学、或者准备动身的同学，要是家里经济条件一般，有没有想过，怎么在买到够用保障的同时，尽量少花保险费呢？今天咱们就来聊聊这个大家都关心的问题。

一 预算紧张时怎么选险种

先给大家说第一个核心观点：优先保住刚需，砍掉非必需附加险。我认识一位在国内准备出国材料的同学小周，家里给的学费和生活费卡得很死，一开始他听中介说要配全所有服务，光附加的随身财产丢失、旅行延误这些保障加进去，保费一下子贵了快一半。后来他重新梳理需求，发现自己平时很少出去长途旅行，电脑手机都是旧款，平时也很少带出门乱晃，干脆直接把这些附加险全部去掉，只留核心的医疗报销部分，一下子省出了小三千，这笔钱刚好够他付签证办理和体检的费用，一点不浪费。

第二个建议：针对日常高频需求选保障，不用贪全。很多同学刚准备投保，会想着什么保障都加上才安心，但实际上低保费学生的核心需求，就是应付日常头疼脑热、意外受伤的医疗开销，那些百年遇不到一次的保障项目，完全可以先砍掉。比如你平时只是在学校上课、出租屋两点一线，不需要加针对高风险运动的保障，如果你很少吃生食闹肠胃，也不需要额外加特定肠胃保障，把钱集中在门诊和住院报销这两块，就足够覆盖日常大部分突发状况。

第三个要点：按自身健康情况调整配置，不花冤枉钱。还是拿具体例子说，同是经济紧张的学生，有人平时身体不错，很少去医院，那就可以选免赔额稍高一点的方案，整体保费会低不少，反正一年也去不了几次医院，真的遇到需要报销的情况，免赔额那点支出也比多交一年保费划算。如果本身有一些常见的小问题，比如容易过敏、经常犯肠胃炎，那就把这部分对应的保障保留，把其他不相关的保障去掉，整体预算也能压下来。之前有个同学小林，本身有过敏性鼻炎，春秋换季经常需要拿药，他就保留了门诊开药的报销，去掉了牙医美容、视力矫正这类他根本用不上的保障，最后保费比全配便宜了三分之一，刚好符合他的预算，平时拿药也能报销，一点不影响生活。

第四个建议：优先选灵活可调整的方案，不用一步到位买固定长期项。很多预算紧张的同学，可能现在手头紧，过半年拿到兼职薪水就宽松了，这种情况可以选可以后续加保的方案，先买低保费的基础版，等后面经济状况好一点，再加需要的保障项目，这样不会一开始就把钱都砸进去，影响日常吃饭交房租。我知道有个同学小吴，刚出去的时候手里只有家里凑的启动资金，连买全保障的钱都不够，就先买了基础的医疗保障，后面他找到图书馆的兼职，每个月能攒下一点钱，过了半年才加上了财产保障，一点没压力。

第五个提醒：不要为了面子买贵的，适合自己预算的才是对的。很多同年龄的同学一起聊保险，有人买了保障全的贵价方案，你不用跟着跟风，咱们预算有限，先把最核心的风险兜住就好。之前有几个一起租房的同学，其他人都买了贵价全险，只有家庭条件一般的小唐选了基础款，一年多下来，大家都只是感冒发烧看了几次门诊，基础款的报销额度完全够用，小唐省下的保费，还够他买了一台需要用的二手笔记本，帮了他很大的忙。说白了，买保险就是买保障，不是用来攀比的，预算紧就先紧着核心需求来，完全没问题。

图片来源：unsplash

二 注意条款里的免责范围

先给你说个真事儿，之前我认识一个去澳洲读书的姑娘小杨，家里条件不算好，为了凑齐学费爸妈已经把能拿出来的积蓄都拿出来了，她平时在学校食堂都只选最便宜的套餐，买保险的时候就挑了保费最低的那款，想着能有个基础保障就行。

结果去澳洲待了半年，她因为智齿反复发炎疼得整夜睡不着，只能去医院拔牙，拔牙加上术后消炎前前后后花了小一千澳元，拿到账单的时候她整个人都傻了，以为买了保险就能报，拿着保单去问保险公司，才知道她选的这款低保费方案里，普通牙科治疗压根不在保障范围内，属于免责条款里写得明明白白的内容。小杨没办法，只能跟国内家里开口要钱，爸妈又挤了半个月生活费给她打过去，那段时间她连公交都舍不得坐，每天步行四十多分钟去学校上课。

你可别觉得这种事儿只会发生在别人身上，很多预算有限的同学选低保费方案的时候，只盯着保费数字看，完全不会翻到后面看免责范围，最后出事了才追悔莫及。我给你说个直接的办法，你拿过保单之后，先把免责条款那几页折出来，一条一条挨着看，不用逐字逐句抠专业词，就找跟你日常可能用到的项目相关的内容。

比如你平时经常运动，就要看免责条款里有没有把业余运动受伤列进去，有些低保费方案会把冲浪、攀岩这类常见的境外休闲运动放在免责里，要是你不小心扭了脚崴了腿，一样报不了。再比如你本身有点小毛病，比如过敏性鼻炎、慢性胃炎这种之前就有的，就要看免责里有没有把既往症排除在外，不少低保费方案不会保投保之前就有的旧病，要是你因为旧病去看病，最后还是得自己掏钱。

我再给你提个可操作的建议，你把自己未来一年大概率会用到的保障项目列个清单，比如你牙齿本来就不好，就把牙科治疗写上，你容易过敏换季就犯鼻炎，就把普通门诊写上，然后拿着这个清单一条一条对着免责条款核对，如果你的刚需项目都在免责里，哪怕这款保费再便宜也别选，换一款稍微贵一点，但把你需要的项目包含在内的，不然省下来的那点保费，不够一次看病的花费，反而亏得更多。

还有一点别忘，如果你看免责条款的时候有拿不准的地方，直接找对接的顾问问清楚，别自己瞎猜，问明白了记下来，确认没问题再签字掏钱，别为了早点办完手续就稀里糊涂签字，最后吃亏的还是自己。

三 分期支付减轻缴费压力

一次性交齐全年保费，对很多家庭经济基础一般的同学来说，确实不是小负担。本来攒学费生活费就已经很吃力，一下子抽走大几千，剩下的日子可能连日常吃饭都要算计着来。分期支付就是专门解决这个问题的办法，直接把全年的保费拆成多笔小额支出，大大降低每个月的资金压力。

就拿同学阿美来说，她家里给的生活费刚好够交房租和吃饭，全年保费交完之后，连着大半个月只能啃最便宜的便利蜂包子，上课都饿得发慌。后来她改成按月分期交保费之后，每个月只需要从生活费里划出几百块，平时想吃点水果、喝杯热饮都不用再犹豫，手里也能留出点余钱应对突发小支出。

申请分期支付的流程其实很简单，直接在投保的线上页面就能操作，不需要额外准备复杂材料，也不用找担保人签字，跟着页面提示走两步就能办好。大家需要注意的一点是，要提前确认好，分期过程里有没有额外的手续费，如果没写明，一定要提前问清楚客服，别等到扣钱的时候才发现多了一笔额外支出，反而增加了负担。

如果是半工半读的同学，选择分期就更合适了。你每个月赚的工资刚好可以覆盖分期的保费，不用提前从家里拿一大笔钱囤着交保费，相当于用自己打工赚的钱买保障，既给家里减轻了负担，自己花着也更安心。

选分期的时候，你也可以根据自己的收入节奏选分6期还是分12期，要是你每周都有稳定的兼职收入，选12期的话每个月扣的钱更少，对日常开销的影响更小。要是你假期能拿到一笔兼职收入，选分6期也完全没问题，怎么舒服怎么来就可以。

四 特殊困难群体补贴申请

如果你是家庭经济基础比较薄弱，现阶段维持日常学业和生活开支都比较吃力的同学，完全可以主动咨询相关负责的渠道，问问有没有针对经济困难群体的保费补贴政策，不用觉得不好意思，这本来就是给有需要的人准备的福利。

我之前认识一个同校的学妹，刚到境内读交换项目的时候，家里亲人突发健康问题，花了不少钱，整个家庭的经济一下子就紧了起来，她当时连每个月的吃饭钱都在刻意缩减，全额交保费对她来说真的是不小的负担。后来她听了学校负责学生事务老师的建议，试着提交了自己家庭经济情况的说明材料，申请对应的保费补贴。

提交申请的时候，记得提前把需要的材料准备齐全，一般只需要你出具能证明自己家庭经济情况的相关材料，按照要求整理好递交给负责审核的部门就行，不用准备多余的无关材料，避免耽误审核进度。

这个学妹当时按照要求交了材料之后，不到两周就收到了审核通过的通知，直接给她减免了近一半的保费支出，一下子就帮她卸下了不小的经济担子，那段时间她不用再为凑保费发愁，也能更安心地跟进学业，后来还拿到了课程的优秀评级。要是她当时不敢开口申请，那那段时间肯定要过得更拮据，甚至可能因为凑不齐保费影响正常的学业注册。

这里要提醒大家一句，一定要走正规的官方渠道申请，不要找陌生的中介或者个人代办，避免泄露自己的个人信息，也不要交莫名其妙的手续费。提交申请之后耐心等结果就好，只要你的情况符合要求，一般都能顺利拿到对应的补贴，帮你减轻保费带来的经济压力，花更少的钱拿到必要的保障。

结语

总的来说，低保的留学生同学配置保险不用硬撑着选贵的，根据自己的日常需求挑基础款就行，记得盯紧免责条款，手头紧就选分期缴费，经济实在困难也别硬扛，多问问相关负责的工作人员有没有保费减免的渠道，花合适的钱，买够用的保障，平平安安度过留学时光就好。

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