幼儿园学平险咋交 幼儿园学平险的内容

引言

各位刚送娃上幼儿园的宝爸宝妈们，是不是最近都被老师问要不要给娃买幼儿园学平险？你是不是心里打鼓：幼儿园学平险到底咋交？保障内容到底有啥用？别挠头啦，今天咱们就把这俩问题说清楚，帮你轻轻松松做决定。

一. 保障范围大揭秘

首先给大家说清楚，幼儿园学平险能覆盖孩子在园里和校外日常的大部分常见意外和小病保障，不用记复杂的分类，咱们直接对应日常场景说。

咱们先拿最常见的意外来说，孩子在幼儿园里追跑打闹摔着、玩滑梯磕破缝针、被桌角撞到蹭破皮肤、户外活动碰伤，还有上学放学路上不小心崴脚、被自行车蹭到这些小意外，产生的门诊医疗费用，都可以按比例报销。我身边有个真实的例子，张姐家5岁的儿子豆豆在幼儿园户外活动玩攀爬架，脚一滑摔下来磕到了眉骨，当时就出血了，幼儿园老师赶紧送了附近的医院，缝了五针，前后门诊换药、打破伤风、拿药一共花了一千八百多，后续除了幼儿园统一买的学平险，张姐自己没额外买意外险，最后学平险报了一千二百多，自己只花了不到六百，大大减轻了当时的支出压力。

除了意外门诊，意外导致的住院也能报，比如孩子从高处摔下来骨折需要住院手术，或者被异物卡喉需要住院观察治疗，对应的住院医疗费、手术费、检查费，都在保障范围内。

然后是疾病医疗保障，孩子抵抗力弱，春秋换季容易得肺炎、支气管炎、手足口这些常见小病，要是需要住院治疗，住院产生的合理医疗费用，也能按条款约定的比例报销。还是说豆豆的事儿，豆豆摔了之后半年，冬天得流感转成了肺炎住了一周院，总花费四千多，医保报完之后，剩下的一千八百多自费部分，学平险又报了一千出头，张姐说当时就觉得这几十块钱花的太值了。

部分幼儿园学平险还会附带意外身故伤残保障，虽然咱们都不希望用到，但有这个保障，也能给家庭多添一层支撑。

最后给大家划重点：优先选同时覆盖意外门诊+疾病住院的产品，要是家里孩子平时爱跑跑跳跳，容易碰伤，或者孩子体质弱经常生病，这个保障完全贴合需求；要是孩子已经买了其他商业医疗险，这个几十块的学平险也能当补充，不用重复买，但是也别漏买。

图片来源：unsplash

二. 保费价格怎么算

咱们幼儿园学平险的保费其实很亲民，没有特别复杂的定价规则，都是根据保障范围来定价格，大多都在几十元区间浮动。不同地区、不同保障内容，价格会稍微有一点差别，不可能一个数字走天下，家长们不用特意找最贵的选，跟着自己预算走就行。

如果咱们家里刚生完娃，手头比较紧，每个月要还房贷车贷还要付奶粉钱，那选基础款就完全够用。基础款一般就是五六十块，一杯奶茶钱就能覆盖一整年的保障，不会给家庭增加额外负担，满足孩子日常在校的基础保障需求，比如普通磕碰擦伤、感冒住院的基础报销，都能覆盖到。我邻居去年就给刚上小班的娃选了基础款，才五十多块，孩子后来得肺炎住院，报销了两千多，算下来平均每个月才几块钱，性价比相当不错。

如果咱们家庭经济条件还不错，想给孩子多加点保障，可以选价格稍高一点的版本，一般也就在一百多块。这个价位的版本，会多一些额外保障责任，比如意外门诊的报销比例更高，或者住院额度更高，还可能加上一些常见的特定情况保障，给孩子的保障更全一些，一百多块也不算贵，绝大多数家庭都能承受。

提醒大家一句，不用盲目觉得价格越高就越好，也不用为了省几块钱选保障不全的产品。你得先看看自己家孩子的情况，如果孩子平时比较好动，爱跑爱跳容易磕着碰着，你可以选价格稍高、意外报销额度更高的；如果孩子平时身体比较好，很少生病去医院，选基础款的就完全够用，没必要多花冤枉钱。

还有要注意，缴费都是按年交，一年一交，不会让你一下子交好几年的钱，每年交一次就行，交一次保一整年，完全没有压力。要是你中途有什么想法，第二年不想续了也完全自由，不用受什么捆绑约束，对家长来说很灵活，不管你是什么经济条件，都能找到适合自己价位的产品。

三. 健康告知要注意

先给大家说个实实在在的例子：去年有位妈妈，孩子之前查出来有先天性的心脏小缺损，一直定期复查，不需要特殊治疗。填健康告知的时候，她怕核保不通过，就想着这点小问题不用提，结果半年后孩子入园跑步的时候发病住院，申请理赔的时候，保险公司核查病史查到了之前的就诊记录，最后不仅没赔，还解除了合同，保费只退了一部分，亏了不少。

咱们买幼儿园学平险，健康告知没有百万医疗险那么严，但绝对不能随便乱填，更不能抱着“蒙混过关”的心态。所有问到的问题，必须如实说，没问到的不用主动说。

比如常见的告知问题，一般会问你，孩子最近半年有没有住过院，有没有查出过什么异常包块或者身体病变，有没有先天或者遗传疾病。这些问题，直接照实答就可以，别添油加醋也别隐瞒。比如孩子半年前因为肺炎住过一周院，现在已经完全康复了，该写就写上，大部分情况都能正常承保，不会不让你买。

如果孩子有已经治愈的小毛病，比如得过手足口住院，治愈后没有后遗症，直接说清楚治愈时间和康复情况就行，不用太担心被拒保。很多家长都担心，说了孩子的小病会不会买不了，其实大部分学平险对已经完全康复、没有后遗症的既往病症，都是可以正常通过核保的，反而隐瞒才会出问题。

要是孩子有还在治疗的慢性病，比如哮喘、或者需要长期随访的先天性问题，也别直接隐瞒，可以先把情况写清楚，交给保险公司核保，有一些情况会做责任除外，就是这个病相关的治疗不赔，其他意外或者新得的病还是能保，总比你隐瞒之后全部都不赔要好。真要是被拒保了，再换其他产品就可以，不用非在一棵树上吊死。

最后再提一句，健康告知是投保人的义务，咱们按要求如实回答，就是给自己后续理赔省麻烦，别存侥幸心理，该说的不说，最后吃亏的还是咱们自己和孩子。

四. 理赔流程手把手

第一步先报案，孩子出事儿看完病，第一时间联系保险公司就行，可以打官方客服电话，也可以找当初帮你办理的经办人说一声，不用特意跑到线下网点。比如我邻居家的朵朵去年在幼儿园磕破膝盖缝针，周五出的事儿，周日家长整理好情绪就给保险公司打了电话，客服直接在电话里说清楚需要准备的材料，一点都不麻烦，不会拖着不让你报。

第二步就是整理所有单据，这个是最关键的一步，漏了材料反而会耽误理赔时间。需要带的东西其实很简单，孩子的身份证明，医院给的诊断书、所有缴费的发票原件、费用明细清单，如果是因为摔伤这种意外导致的，还要写一下简单的意外经过，说清楚什么时候、在哪里出的事儿就行。还是说朵朵家的例子，当时家长把医生开的所有单子都按时间整理好，连挂号的小票都没丢，保险公司核对的时候一遍就过了，没让补材料。

第三步提交材料，现在提交材料的渠道很多，不想出门可以直接在保险公司的官方线上平台上传照片，要是担心传不清楚，也可以把纸质材料寄给保险公司，或者送到线下网点。朵朵家长就是直接把整理好的照片上传到了官方小程序，不用跑一趟，在家躺着就能提交。

第四步等保险公司核对，一般几个工作日就会有结果，这个过程里如果保险公司需要补充材料，会主动联系你，你只要按要求补就行，不用天天盯着问。朵朵家提交材料之后，第三天保险公司就打电话说核对通过了，确认了打款的银行卡信息。

第五步等赔款到账，信息核对没问题之后，赔款很快就会打到你留的银行卡里，朵朵这次缝针加换药总共花了一千八百多，去掉免赔的部分，一共报了一千三百多，第五天钱就到账了，整个流程走下来，家长没跑几趟，也没花额外的精力。

给大家提个可操作的小建议：你从缴费拿到保单之后，可以把保单存到手机相册里，把客服电话存到手机通讯录里，真出事儿了直接找，不用翻半天找联系方式。另外所有的医疗单据都别扔，不管是门诊还是住院，每一张都留好，原件一定要收好，不要随便给别人，避免丢了没法理赔。要是你是通过幼儿园统一买的，也可以找园里负责的老师帮忙对接，很多时候老师会帮你整理提醒，能省不少事儿。

五. 哪些情况不赔付

首先说第一种不赔的情况，就是家长故意让孩子陷入危险的行为，这种情况是不赔付的。比如有的家长明知道孩子还小，独自站在两米高的石台上往下跳很危险，却不管不顾在旁边拍视频，结果孩子跳下来摔断了胳膊，这种故意放任的危险行为导致的受伤，学平险是不赔的，这点大家一定要记住，别抱着侥幸心理，一定要看好自己的娃，咱们也别做这种危险的引导。

第二种，孩子参加非幼儿园组织的高风险活动，出了问题也不赔。比如周末家长带孩子去玩非正规的野地攀岩、无保护的高山速降，这种超出常规儿童活动范畴的高风险项目，孩子受伤了，学平险不会赔。像咱们平时幼儿园组织的春游、园内的体育活动，都是符合保障要求的，但是自己私自去玩的高危项目，不在保障范围内，这点大家要提前搞清楚，要是想给孩子玩这类项目，可以单独买对应的短期意外险补充保障。

第三种，孩子本身的既往症，没如实告知的，相关治疗费用不赔。举个例子，明明孩子入园前就查出有先天性心脏病，家长投保的时候故意隐瞒不说，后来孩子因为心脏病住院，申请学平险理赔，保险公司查出来之后，肯定会拒赔。要是孩子本身有慢性病或者既往的先天问题，其实也不用慌，大部分学平险对于既往症的要求，只是不赔已经有的问题的治疗费用，不影响其他意外或者新发病症的保障，如实说就好，别隐瞒，隐瞒反而拿不到赔款。

第四种，第三方已经全额赔偿过的费用，学平险不会重复赔。比如孩子在幼儿园被别人不小心推倒摔伤，推人的那一方家长已经全额付了医药费，那这笔费用你不能再找学平险报第二遍，毕竟医疗险都是补偿原则，只能报没报销过的剩余部分。举个真实的例子，我邻居家娃去年被小朋友碰倒磕破额头，对方家长付了全部的缝针医药费，邻居当时不知道，又拿了单据去学平险申请报销，最后被保险公司退了回来，就是这个道理，要是对方只付了一半，剩下的一半还是可以找学平险报的。

第五种，一定要看合同里的免责条款，还有一些常规的免责内容，比如美容整形类的项目不赔。孩子要是因为单纯想整牙齿、割双眼皮这种美容项目去做手术，费用肯定不赔；但如果是因为意外摔伤导致脸部留疤，需要做修复手术，符合要求的部分是可以赔的，这里要分清楚情况。建议大家拿到保单之后，花个十来分钟翻一翻免责部分，不用看全所有条款，把这些常见的不赔情况过一遍，心里有数，以后理赔也不会出问题。

结语

总的来说，幼儿园孩子活泼好动，难免有个磕碰不舒服，几十块钱的幼儿园学平险就是给孩子添一份基础保障，大多数普通家庭都适合买。要是经济条件有限，直接买一份基础版的就能覆盖日常需求；预算宽松，可以搭配一份更高保额的版本做补充，健康状况只要没有大问题都能买。缴费直接跟着幼儿园统一通知办理，或者家长自己找保险公司线上线下缴费都可以，理赔也不麻烦，保存好单据按流程申请就行。说白了，买之前看清保障内容和免责条款，选适合自己孩子的就行，不用太纠结。

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