大学生自愿交保险费 学生保险费家长会交吗

引言

大学生交保险费是自愿的，那这笔钱家长会愿意交吗？是不是不强制就不用买呀？今天咱们就把这些问题聊清楚，帮你捋明白怎么选才合适。

一. 学平险保额能不能管够

学校组织自愿投保的学平险，保额一般不算很高，大多只能覆盖基础的意外门诊、小额住院医疗费用。对大部分日常的小磕小碰、感冒发烧这类小病症来说，基础额度基本能用上，但要是遇上需要更高治疗费用的情况，就很容易不够用。

去年秋天，我家邻居家的大一男生小陈，在学校操场踢球的时候，不小心和同学撞在一起，落地的时候没撑住，摔成了胫骨骨折，打钢板加住院治疗一共花了三万八千多。小陈入学的时候按自愿要求买了学校的学平险，走理赔流程报下来一共赔了八千块，剩下还有三万块左右的缺口要自己承担，小陈父母本来平时就是攒着钱准备给孩子交学费、攒买房首付，这一下突然多出三万多支出，还是觉得手头紧了不少。

很多家长觉得，孩子进了大学，学校都统一安排保险了，不用再额外买。其实恰恰相反，正是因为学平险保额不高，才得看看自己的缺口补不补。你可以先翻出来学平险的条款看看，看看它的意外医疗、住院医疗保额分别是多少，再结合孩子平时的活动情况判断：如果孩子经常参加户外运动、球类活动这类风险偏高一点的项目，那基础保额确实很难覆盖风险，还是得额外补。

给大家一个直接的建议：学平险先保留，毕竟它价格很便宜，一年也就几十到一百多块，就能有基础保障，不要随便退掉。然后针对保额缺口，额外搭配一份一年期的普通意外险，把意外医疗的额度补到两万以上，意外身故伤残的额度也提一提，一年下来也就一两百块，不会给家长添太多负担。

如果孩子本身已经有了其他的基础商业保险，那你可以直接核对两份保险的保额加起来够不够用，不用盲目重复买。比如你已经给孩子买了医疗险，额度足够覆盖大病治疗，那只要把学平险的意外额度补上就好，不用再额外买重复的医疗险，省钱还不浪费额度。

二. 家长单独买值不值得掏钱

先直接说观点：值不值，完全看你家现有保障和孩子的实际情况，不是必须掏钱，但也别直接说没必要，得对应情况来。

我给你说个真实的例子，咱们身边就能碰到的：小张是大三学生，家里本来只给买了学校的学平险，去年小张查出来有需要长期治疗的身体问题，住院加手术前后花了快八万，医保报了四万，剩下四万多，学平险最高只报两万，剩下两万多还是得自己掏。小张父母本来想着孩子还在上学，没必要再额外买，结果这一下掏出去的钱，抵得上十年的额外保险保费了。后来小张父母说，早知道每年多花几百块添个保障，也不至于压力这么大。

如果你家孩子本身已经有了家长单位给上的子女补充医疗，加上学校的学平险，平时小毛病大病都能覆盖一部分，预算也不算宽松，那完全可以不用额外掏钱，没必要重复买，浪费钱。把钱留着当孩子的生活费、考研考证的经费都比乱买有用。

如果你家孩子本身健康状况不算好，或者家里除了医保和学校学平险，没有其他补充保障，那建议你掏这个钱，花不了多少，一年也就几百块，就能把保障额度提上去。具体怎么选？如果是健康状况没问题的学生，选一年期的医疗险就行，价格不高，保障范围够广，平时住院超过免赔额的部分都能报，刚好补上学平险保额不够的缺口。如果孩子身体有一些小异常，买不了普通医疗险，可以选专门针对学生的普惠型补充险种，投保门槛低，大部分小异常都能投，花钱不多也能添一份保障。

还有一种情况，如果孩子经常外出参加竞赛、实习，或者平时喜欢户外骑行、登山这类活动，除了补医疗险，还可以单独加一份意外险，比学校统一投的意外险额度高，针对校外发生的意外保障也更全，一年也就几十块到一百多，家长掏这个钱，换个踏实，很划算。

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三. 看病报销具体怎么操作

不管是学校统一投保，还是家长自己单独买的学生保险，报销第一步都是把看病相关的所有单据收好。挂号单、缴费发票、处方单、检查报告、出院小结，只要是医院开出来盖了章的纸质单据，全部按时间顺序整理好，电子单据也要把PDF下载下来存好，别随便存在聊天记录里，万一换手机或者删了记录，找都找不回来。我身边就有个现成的例子，去年有个读大二的小林，打球崴了脚做了小手术，出院的时候着急赶回来上学，把缴费发票落在病房床头柜里，等想起要找的时候，保洁已经清理了，最后只能去医院财务科排队补打存根，折腾了快两周才补上手续，耽误了报销进度。

第二，先报医保，再报商业学生保险，别搞反顺序。大学生大多都有城乡居民医保，住院或者门诊看病之后，先去医保窗口办理结算，医保结算之后会给你开一个医保结算单，这个单子一定要留好，商业保险报销的时候要对照这个单子算剩余可报销的部分。之前有同学没走医保，直接找保险报销，最后不仅没法享受医保的基础报销，还得自己去补跑医保流程，反而多花了时间。

第三，报销之前一定要先联系承保的保险公司，问清楚需要哪些具体材料，哪些地方要签字盖章，有没有线上报销的入口。现在很多保险公司都开通了微信公众号或者小程序的线上报销通道，不用寄纸质材料，直接上传照片就能提交申请，比跑线下网点方便太多。还是刚才说的小林，他补完发票之后，就是直接在保险公司的小程序上传了所有材料，不到一周就收到了理赔款，比线下交材料快了不少。如果需要寄纸质材料，一定要用挂号信或者可查询物流的快递，寄出去之后主动把物流单号发给对接的工作人员，避免材料寄丢没人认。

第四，如果是在校医院转诊出去看病，一定要开好转诊证明。不少学生保险对没有转诊证明的校外看病费用，报销比例会降很多，甚至直接不给报。我认识一个大一新生小周，急性阑尾炎发作直接去了学校附近的三甲医院，忘了提前去校医院开转诊单，最后报销的时候比有转诊证明少报了两千多，后悔了好久。如果是突发疾病没法提前开转诊，出院之后也要赶紧补开，把情况跟校医院说明白，大多都能顺利补上。

最后，提交材料之后记得跟进进度，一般线上提交都能在系统里看审核走到哪一步，如果超过半个月还没有消息，主动打电话问理赔专员，别等着对方联系你。遇到理赔金额和自己预期不符的情况，直接拿出保险条款一条条核对，问清楚哪部分不赔，为什么不赔，弄明白比稀里糊涂接受要强。

四. 健康告知环节注意啥细节

凡是问到的项目都要如实说，没问到的不用主动提。不少大学生觉得自己小时候得过感冒肺炎，或者做过个小手术，啥都要跟保险公司说一遍，其实完全没必要。健康告知问卷上只列了问到的内容，你对着答就行，没写在上面的情况，不用自己主动找补。

我之前碰到一个同学，读大一下学期的时候想给自己加购一份医疗险，问卷里只问了近一年有没有住过院、有没有确诊过特定疾病。这个同学高中的时候得过急性阑尾炎，已经动完手术痊愈好几年，问卷里没问到五年前的旧疾，他只需要按照问题答近一年的情况就行，结果他自己把好几年前的事全说出来，保险公司反而给了除外承保的结论，白白亏了保障。

有既往病史别想着隐瞒，抱着“蒙混过关就行”的想法大概率要吃亏。有个大三的同学，之前就因为高考体检查出来有甲状腺结节，买保险的时候怕通不过，故意没填这个情况。结果大二的时候需要做相关手术申请理赔，保险公司查体检记录查到了结节的存在，直接拒赔，保费也只退了现金价值，同学和家长都后悔得不行。

如果是不确定的身体异常，记得提前整理好检查报告再填告知。很多大学生体检的时候会查出一些不严重的小问题，比如轻度脂肪肝、窦性心律不齐，自己也搞不清楚算不算符合健康要求。这时候别乱猜，把最近一次的体检报告找出来，上面写清楚结论，填告知的时候把报告一并提交给保险公司，让核保人员判断就好，别自己随便说“没毛病”或者直接放弃购买。

如果是学校统一组织自愿投保，有不清楚的告知项，直接找负责的校医或者对接的老师问清楚，别稀里糊涂签字。不少同学看健康告知文字密密麻麻，懒得逐句读，直接签了字，回头真出了理赔才发现自己漏了该说的信息。花十来分钟把每个问题读明白，不确定就问人，比出了问题再折腾要省心得多。

结语

其实这个问题很好回答，要不要让家长交学生保险费，要结合自己已经有的保障看：如果只买了学校基础的自愿保险，预算够就加点补充保障，如果本身家里已经给买了合适的保障，就不用重复买。大学生已经成年，可以自己和家长一起梳理手里的保障，缺啥补啥，不盲目跟风买，也不落下必要保障，这样投保就靠谱啦。

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