大学生怎么交保险费 中小学生保险费怎么交

引言

各位家长和同学们，是不是对着要交的保费犯迷糊？大学生交保险费找啥渠道，中小学生的保费又该怎么交？今天咱们就把这些问题说清楚。

一 学校医保保得全不全

大三学生小王放暑假回老家，连着熬夜赶论文吹空调，突发高热引发肺炎住院，前后花了八千多块。出院结算的时候，他直接刷了学生医保的电子凭证，医保范围内的费用报了四千八百多，自己只出了三千出头，小王说这比没医保的时候省太多了。

不管是大学生还是中小学生，学校统一组织买的医保，都是基础保障里必买的一项。购买条件没门槛，不管你身体有没有小毛病，都能买，价格也不高，每年保费几百块，一般都是统一通知缴费。

它的优点很实在，住院能报，门诊也能报，哪怕是去学校门口的校医院看个感冒发烧，也能按比例报一部分。小王这次就是因为本身有学校医保，哪怕是回老家住院，也能异地结算，没让爸妈额外多操心。

它也有需要注意的地方，医保目录外的自费药、自费项目，学校医保是报不了的。比如小王这次肺炎，医生开了一款效果更好的自费消炎药，花了一千两百多，这部分就全得自己掏。另外，报销有封顶线，超过额度的部分也得自己承担。如果是需要长期治疗的情况，光靠学校医保肯定不够，得再补充别的保险。

给大家直接说可操作的建议：不管你家孩子是中小学生还是大学生，学校通知交医保费用的时候，一定要交，别因为嫌麻烦或者觉得孩子身体好就省这笔钱。缴费方式也简单，中小学生一般都是学校统一发通知，家长按要求把钱打到指定账户，或者在学校给的缴费小程序上直接交就行；大学生一般是跟着学籍走，在学校的缴费系统或者当地医保的官方平台就能交，也可以跟着班级统一缴费。如果是家庭经济条件一般的，这是必须安排的基础保障，千万别漏；如果经济条件宽松，买完学校医保之后，再根据需要补充商业保险就可以。

不管是走读还是住校，孩子出门上学，难免有个头疼脑热或者小意外，有这份医保托底，自己花的钱能少一大块，真的很实用。

图片来源：unsplash

二 商业意外险咋挑选

我先给你说个身边的事儿，初二的小美跟着学校上篮球课，抢篮板落地踩在了同学脚上，当时就扭得肿成了小馒头，校医建议赶紧去医院拍片子，结果出来是撕脱性骨折，打了石膏回家养着，前前后后花了小三千。这时候小美妈妈之前给她买过一份商业意外险，找保险公司报案，最后扣除医保报完的部分，剩下的基本都报完了，没给家里添额外负担。

挑商业意外险，第一看意外医疗的免赔额，免赔额就是需要你自己掏钱的部分。比如小美妈妈挑的那份就是0免赔，也就是超过1块钱就能按比例报，要是挑了一两百免赔的，那小几百的门诊费可能一分都报不了，相当于白买了。别小看这几十上百块，真出事的时候能给你多省不少。

第二看报销范围，优先挑能报销自费药的。很多意外险只报医保范围内的用药，但万一受伤需要用进口的固定材料、止疼药，这些大多不在医保范围内，要是意外险不覆盖，这部分钱就得自己掏。还是说小美这次，用了进口的高分子石膏，这部分不在医保范围内，但因为买的意外险包含自费药报销，最后这几百块也报了。

第三看保额，不用盲目追求高保额，但也不能太低。对于中小学生来说，意外身故伤残保额够日常保障就可以，重点把意外医疗的额度做高一点，毕竟日常磕碰、崴脚、烫伤这些小意外更常见，大风险发生率低，但基础额度也要覆盖住。一般来说，中小学生意外医疗额度选两三万就够日常用，大学生可以选三万到五万，毕竟大学生活动范围更大，出门骑行、参加社会实践的机会更多，意外医疗额度高一点更稳妥。

第四看投保渠道和健康要求，不管是大学生还是中小学生，身体大多都很健康，一般不需要过多健康告知，直接在线上或者线下找正规渠道投保就行，缴费也方便，大多可以一年一交，每年几十块到一百多块，压力很小。别为了省钱找不知名的渠道投保，一定要找正规持牌的机构，真出事理赔才有保障。

最后还有一点，如果你已经买了学校统一组织的意外险，记得看看额度够不够，要是学校给的意外医疗额度只有几千，自己再补一份额度高一点的就可以，不用重复买太多，花多余的钱没必要。

三 保费预算如何定合理

先给中小学生划个大概的预算线，不用把太多钱砸在孩子身上，基础保障配齐就够。咱们工薪家庭的李叔家，孩子刚上小学四年级，夫妻俩给孩子算保费的时候，就没选那些捆绑了理财功能的产品，只配基础保障，一年下来花三百多块钱，完全没影响家里日常开销。

对普通家庭来说，中小学生的保费预算可以控制在家庭年收入的百分之一以内。如果家庭年收入不算高，也不用硬着头皮买贵的，先把最基础的意外险和医疗险配上就行，一年两三百块就能搞定，哪怕是刚凑完学费手头紧，也能负担得起。

再来说大学生的预算，大学生要么还靠家里给生活费，要么自己兼职赚点零花钱，预算得看个人情况来定。如果还完全靠家里供养，预算就往低了走，先把学校的基础医保交了，一年也就几十块钱，之后再加一份一两百块的意外险，保障日常出行和校园意外就够，加起来不到三百块，对生活费的影响很小。

要是大学生已经经济独立，自己能赚工资，除了基础医保和意外险，还可以根据自己的健康情况加一份医疗险，预算控制在自己月收入的十分之一以内就行。比如在北京读大学的小张，自己兼职做新媒体运营，每个月能赚四千多，他就给自己配了基础医保加意外险加医疗险，一年总保费不到一千块，每个月分摊下来不到一百块，完全不影响自己的日常开销，也给自己攒了足够的保障。

不管是中小学生还是大学生，都别为了追求高保障超出预算乱买，更别为了所谓的返还收益买高价产品。尤其是很多家长总觉得给孩子买越多越好，把家里大部分保费都花在孩子身上，反而忽略了家长自己的保障，其实家长才是孩子最大的保障，先把家长的保障配齐，再给孩子安排合适的保险，预算才安排得合理。按照这个思路配下来，哪怕是普通收入家庭，也能给孩子和大学生配齐够用的保障，不会因为交保费影响生活质量。

四 出险以后流程怎么走

第一步，第一时间联系学校负责保险的对接老师。咱们举个具体例子，高中二年级学生赵雷在课间打羽毛球的时候，不小心崴了脚导致骨折，当时校医建议转去三甲医院打钢板固定，赵雷刚住进医院，他妈妈当天就给班主任打了电话，班主任马上把这件事同步给了学校负责保险事务的行政老师，老师当天就把对应的报案通道发给了赵雷妈妈，没有耽误任何手续办理时间。这里要提醒你，不管是大学生还是中小学生出了意外，都别自己闷头看完病再找学校，越早说清楚情况，后续手续越好办。

第二步，按照要求整理好所有单据，别丢任何一张。赵雷妈妈当时把所有单据都理得整整齐齐：挂号缴费的小票、医生开的诊断证明书、住院的出院小结、拍片子的报告、缴费的发票，每一份都复印了一份留底，原件按顺序整理好装在文件袋里。很多人看完病随手把小票扔了，或者只留了大发票忘了留门诊的挂号小票，最后补单据跑好几个来回，太折腾。提醒你，不管是门诊还是住院，只要花钱开出来的纸，全都收好了，哪怕一块钱的挂号条也别扔。

第三步，大学生可以自己在线上报案缴费，也可以找学校统一提交。如果你是住校大学生，平时自己就能操作，打开对应保险的线上服务入口，按照提示上传整理好的所有单据照片，填好自己的银行卡信息就行；要是不会操作，直接找学校负责医保或者商业险的社团对接人、行政老师帮忙提交就行，不用自己跑线下网点。

第四步，中小学生一般都是家长代办，找班主任对接提交就行。中小学生大多没有独立办手续的经验，家长直接对接班主任就好，大部分学校会统一收集全校的理赔材料，定期一起提交给保险公司，比家长自己跑要省事不少。赵雷的妈妈就是把整理好的材料交给班主任，学校统一提交之后，不到两周理赔款就打到了卡里，全程没让家长多跑一趟。

第五步，到账之后核对一下理赔金额，有疑问及时找对接老师沟通。拿到理赔款之后，你要对着保险条款里的赔付比例算一下，看看和自己预期是不是一致，如果有差额或者疑问，直接找对接学校的老师询问，不要自己闷着不说，很多时候只是材料漏交了，补交之后就能正常赔付。像赵雷这次骨折，总共花了八千多块，基础医保报了四千多，学校统一买的意外险又报了两千多，自己只花了不到两千，要是当时没及时报案整理材料，这几千块的报销就没了，对于普通家庭来说也是不小的开支，走对流程就能轻松拿到赔付，还是很方便的。

结语

看完这下该弄明白，大学生和中小学生的保费怎么交啦。不管是大学生还是中小学生，基础医保一般都是学校统一组织收集信息缴费，跟着学校通知走就能搞定，不用自己跑线下，大多还能直接在线上交，非常方便。预算不高的话，给孩子加上一份百元左右的商业意外险就够，也可以在线上直接缴费投保。要是预算宽松点，可以再加一份医疗险，根据自己的预算选缴费方式就行，选一年一交压力会小很多。记住先上基础医保，再补商业险，结合孩子的日常活动和家里的经济情况选，就不会出错啦。

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