学生可以交保险费吗 给小学生怎么交保险费

引言

家里有小学生的家长肯定都会琢磨，咱们孩子能交保险费吗？想要给小学生交保险费，到底要怎么操作才靠谱？今天咱们就把大家想问的这些问题都说明白。

一. 孩子到底能不能买保险？

当然可以，小学生完全符合投保条件，只要家长或者法定监护人作为投保人签字交钱就行，不存在不能投保的说法。很多新手家长会担心，孩子这么小，年龄不够能不能办保险，其实不会，绝大多数面向未成年人的保险，接受投保的年龄范围覆盖全阶段小学生，只要做好投保人信息登记，就能正常办理参保缴费。

如果是学校统一组织的学生保险，只要家长按学校通知完成确认缴费就行，不管孩子是刚上一年级还是已经六年级，都能统一参保。哪怕孩子有轻微的常见小毛病，只要提前如实告知健康状况，大部分基础保障类保险都能正常承保，不用太担心因为健康问题买不了。

咱们拿一个常见的情况举例子，邻居家小宇刚上二年级，从小有过敏性鼻炎，之前妈妈想给他买基础的医疗类保险，提前把孩子的就诊情况告诉保险公司，审核之后顺利通过，正常参保缴费了，前阵子小宇因为鼻炎引发鼻窦炎住院，出院之后就按条款申请到了理赔，刚好报销了住院的自费部分开销。

不同健康条件的孩子，也有不同的选择。如果孩子身体完全健康，所有面向小学生的险种都可以正常挑选，按照自己的需求选就行。如果孩子有过住院病史或者长期小毛病，也不用着急，可以先从学校统一投保的险种入手，这类一般不需要单独做健康告知，大部分孩子都能直接参保，之后再根据情况补充其他合适的保障就好。

不同经济条件的家庭，也都能找到合适的参保方式。预算有限的家庭，先买学校组织的基础保障，一年只需要花很少的钱，就能拿到基础的意外和医疗保障，完全负担得起。预算充足的家庭，可以在学校的基础保障之外，再补充适合孩子的其他保障，根据自己能接受的价格范围选就行。说白了，小学生不仅能交保险费买保险，还能根据自家的实际情况，挑到适配的保障，不用纠结年龄的问题，只要监护人手续齐全，就能正常办理。

二. 几险种适合小学生保障？

首先说第一个，意外险，这是必须安排的。小学生正是上蹿下跳的年纪，课间追跑打闹容易磕伤碰掉牙，出门玩崴脚、被猫狗抓伤都是常事儿，意外险刚好覆盖这些小意外的门诊和住院费用。而且价格很便宜，一年只需要花很少的钱，就能拿到不错的保额，不管是什么家庭都能承担得起。给孩子买这款的时候，重点看能不能报销自费的意外医疗费用，别只盯着身故保额看，对小学生来说，平时用到更多的其实是医疗报销部分，这块做足才实用。

其次是医疗险，分为小额医疗险和百万医疗险两种，建议都配上。小额医疗险可以覆盖孩子平时感冒发烧、肺炎住院花的几千几万块，刚好能填上社保报销完剩下的缺口，比如孩子住院总费用花了八千，社保报了四千，剩下的四千就可以走小额医疗险报销，不用自己掏腰包。百万医疗险则是应对花费比较高的住院治疗，价格一年也就一百多块，对小学生来说很便宜，能帮家庭挡住大额的医疗开支，不会因为给孩子治病掏空家里的积蓄。买的时候注意看一下保障范围，有没有除外的特殊约定，健康告知如实填就行，不用隐瞒孩子之前的小毛病。

然后是重疾险，预算充足的话可以安排。小学生一旦确诊符合合同约定的疾病，就能直接拿到赔付金，这笔钱你可以自由支配，不管是付治疗费、营养费，还是给家长留着请假陪护的误工损失都可以，能帮家庭减轻不少经济压力。给小学生买重疾险，不用买太长的保障期限，先买保二三十年的就行，价格很便宜，每个月匀出几十块就够，等孩子长大成人之后，再让他自己根据需求补充新的保障就可以。如果预算实在有限，也可以先放一放，先把前面说的意外险和医疗险配齐，再考虑这个就行。

最后说一下，学校统一组织投保的那个学生专属保障，也建议给孩子买上。这个一般是每学期或者每年交一次费，价格特别低，几十块就能搞定，保障覆盖了孩子在校期间的大部分意外和医疗，相当于给孩子多添了一层保障，不占什么预算，性价比很高。哪怕你已经给孩子买了商业保险，这个也可以配上，两边报销不冲突，能报的更多一点。

给不同经济情况的家庭说一下对应方案。普通工薪家庭，优先配齐意外险、百万医疗险加上学校的统一保障，总花费一年也就两三百，压力很小，基础保障全齐了。预算比较宽松的家庭，可以再加上一份重疾险，再补充一点特定的保障，让整体保障更扎实。如果孩子身体有一些小异常，买商业保险通不过健康告知，那一定要买学校的统一保障，这个一般健康要求很低，几乎都能投保，先给孩子把基础保障拿到手再说。

三. 保费贵不贵怎么付得清？

适合小学生的基础保障，保费大多不贵，普通工薪家庭完全能承担。基础的一年期保障，大多只需要几十到一两百元就能买到，就算是补充型的重疾保障，一年下来也只需要几百元，分摊到每个月也才几十块，和家长买一杯奶茶、吃一份便当的钱差不多，不会给家里添太大负担。

很多家长担心，一下子拿出几千块买长期保障，钱包会吃紧。其实完全不用发愁，市面上大多长期型的儿童保障都支持分期缴费，按月或者按年交都可以选。你可以根据自己家庭每个月的开支情况选，选按月交的话，每个月扣几十块，不会一下子抽走家里一大笔流动资金，每个月不知不觉就交完了，不会影响给孩子报兴趣班、买生活必需品这些日常开销。

如果你的家庭经济条件比较宽松，手里有多余的闲钱，也可以选择一次性交清全年或者好几年的保费，这样还能省掉一些分期的手续费，也不用每个月记着扣款时间，避免忘记缴费导致保障断档。不过不建议普通家庭硬撑着一次性交清，还是要留点钱留作日常家用，别把所有闲钱都放在保费里。

给大家举个实际的例子，家住郑州的陈女士，孩子今年上二年级，她给孩子配了基础意外+住院医疗+重疾保障三份保障，每年总保费才八百多块，她选了按月缴费，每个月只需要扣不到八十块，刚好就是她每周喝两杯咖啡的钱，对她的日常开支一点影响都没有，她也觉得这样缴费很轻松。

最后提醒一句，不管你选哪种缴费方式，一定要记得把缴费的银行卡留够余额，别因为忘记存钱导致扣费失败，保障失效就麻烦了。如果是手机线上投保，直接打开投保页面，按照提示绑定常用银行卡，后续到时间自动扣费就行，如果是找线下业务员办理，把银行卡信息交给业务员，后续也会自动扣款，不用你每次跑去网点交，很方便。

图片来源：unsplash

四. 家长别踩这些购保坑里

别给孩子先买储蓄类产品，先把保障做足。不少家长想着给孩子攒钱留后路，上来就挑带储蓄功能的产品，每年交大几千保费，真出事了一看，真正管住院、意外赔付的钱特别少，根本不够用。之前就有位陈阿姨，听别人说买这个能领钱还能保障，一下子花一万多买了，结果孩子摔骨折住院，只报了不到一千块，剩下的几千块全部自己掏，后悔都来不及。

别给没满十八岁的孩子买太高额度身故保障。按照规定，给未成年人买身故保障是有额度限制的，买多了也赔不了那么多，白花冤枉钱。之前有位刘爸爸，总担心孩子出问题，一口气给孩子买了好几份带身故责任的产品，一年保费要交大几千，后来才知道，就算真出事，最多也就赔到规定额度，多买的部分全部没用，钱扔出去打水漂。

别信什么给孩子买全险，所有情况都能管，没有产品能做到所有情况都赔，真说自己全管的，要么就是坑，要么就是捆绑了一堆没用的内容让你多掏钱。之前有位张妈妈，花三倍价格买了号称什么都管的产品，后来孩子得口腔溃疡住院申请报销，翻条款才发现，这种小额门诊根本不在保障范围内，白花了好多钱买没用的保障。

别不看健康告知就直接签字投保。不少家长觉得孩子小，肯定没毛病，业务员说不用填那就不填，直接签字，结果真到理赔的时候，保险公司查出孩子投保前就有小毛病，因为没如实告知，直接拒赔，钱也交了，保障也没拿到，哭都没地方哭。不管孩子身体多好，都要一条一条对着健康告知填，有问题就说清楚，别偷懒省事。

别给孩子买完保险就不管了，每年记得抽时间翻一遍保单，看看缴费日期到没，保障内容有没有变化，还有哪些保障缺口没补上。不少家长买完就把保单扔柜子里，等第二年自动扣费扣了好多年，才发现里面好多保障早就没用了，还占着预算，耽误给孩子补必要的保障。抽两小时整理一次，心里有数也不浪费钱。

五. 真实案例教你安心投保

家住小区的张女士家有个读三年级的儿子，平时孩子爱跑爱跳，下楼玩总免不了磕磕碰碰，张女士一直记着给孩子配好保险，赶在孩子刚入学就办了基础保障，也没多花多少钱，一年也就几百块。

去年春天，孩子在学校组织的课间活动摔了一跤，磕掉了半颗门牙，需要做根管治疗再加牙冠修复。张女士一开始只知道能报医保，没想到学校统一交的学生基础保障之外，她额外给孩子补的那份意外医疗刚好能覆盖自付部分。

最后算下来，孩子整趟治疗一共花了六千多块，医保报了两千出头，剩下四千多的自付部分，保险报了三千八百块。张女士自己只掏了几百块，完全没给家里添什么额外负担，这时候才真正觉得这份钱花的值。

从这个案例里，就能拎出几个能直接用的投保要点。第一，不能光等学校统一的基础保障，自己可以再补一份针对性的医疗保障，覆盖学校险没覆盖到的费用缺口。张女士就是补了这份额外保障，才没自己掏大头。

第二，投保的时候一定要仔细填孩子的真实健康情况，别想着隐瞒病史蒙混过关。案例里张女士投保的时候，如实说了孩子之前轻微过敏的情况，核保顺利通过，后来理赔也没出任何问题。要是故意隐瞒，很可能最后赔不了，白交保费。

第三，缴费选每年交就可以，对大部分普通家庭来说，压力小，还能每年根据孩子的情况调整保障内容。张女士选的就是年交，每年续交的时候顺便看看有没有更适合孩子的调整，不用一下子掏大笔钱出来。

第四，理赔的时候记得把所有的收费单据、诊断证明都整理好，按要求提交，现在很多线上就能提交材料，不用跑线下网点折腾，流程比很多家长想的简单很多。张女士当时就是手机上传了所有材料，一周不到理赔款就到账了，一点没耽误孩子后续治疗。

结语

看完这些，这下你放心啦，小学生当然可以交保险费，按照咱们说的顺序挑就不会出错：先把意外和医疗这两个基础保障配齐，预算充足再添重疾保障，选对缴费方式，避开先理财后保障的坑，就能给孩子安排合适的保障。哪怕只是每年花几十上百块配好基础款，真遇上事儿也能帮家里分担不少压力，给孩子添一份靠谱的保障。

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