幼儿园保学平险有哪些 幼儿园卖学平险有哪些

引言

各位宝爸宝妈们，是不是接孩子放学的时候，都碰到过幼儿园介绍学平险的场景吧？你是不是心里直打鼓：幼儿园卖的学平险都有啥种类？不同种类又适合不适合我家娃买呀？今天咱们就好好聊聊这些问题，把你心里的疑问一个个说清楚。

一、搞清楚：到底什么是学平险

咱们就直接说干货，不绕弯子，先说我家对门张姐的真实例子，张姐家娃中班，上周在幼儿园滑梯玩的时候，被小朋友不小心推下来磕到膝盖，缝了四针花了小两千，医保报销完自己还出了八百多，后来就是靠幼儿园统一买的学平险报了剩下的七百多，几乎没花自己的钱。

学平险就是专门给幼儿园小朋友做的小额保障，覆盖的都是咱们娃日常会碰到的风险，不是那种高大上的复杂保险，就是给幼儿园娃量身做的基础保障。幼儿园卖的学平险，其实就是保险公司开发的，放到幼儿园渠道让家长自愿选择购买，说白了就是方便咱们家长一起投保，不用自己到处找，老师统一统计信息就行。

常见保障其实就几类，第一是意外医疗，就是咱们娃在幼儿园碰了摔了，被别的小朋友弄伤了，自己不小心磕到了，去门诊或者住院花的钱，符合条件就能报，这也是幼儿园娃最常用到的保障，就像刚才说的张姐家的情况，就是走的意外医疗报销。

第二是住院医疗，娃小抵抗力弱，动不动就感冒肺炎要住院，医保报完剩下的部分，符合条款就能报，能帮咱们省不少钱，我同事家娃去年住院，医保报完剩了三千多，学平险报了两千五，相当于只花了几百块，解决了不少压力。

第三还有一些身故伤残的基础保障，还有少数会加一些比如食物中毒、疫苗接种意外这类特殊保障，这些都是附加的，主要还是靠前两项保障解决日常问题。

我给大家第一个明确建议，不管你自己有没有给娃买别的商业保险，幼儿园的学平险都可以考虑留一份，因为它价格不高，保障都是针对幼儿园娃日常风险做的，门槛也很低，大多数健康状况的娃都能买，哪怕你已经买了别的商业医疗险，它也能帮你报剩下的小额费用，不用动你大额医疗险的保额，实用性很强。还有一点要提醒，幼儿园卖的学平险都是自愿买的，没有强制要求，你要是已经买了同类保障，也可以不买，不用觉得不好意思，完全看你自己的需求。

二、避坑点：幼儿园推荐买不买

我直接给大家说观点：幼儿园推荐的学平险不是不能买，但绝对不能闭着眼直接买，一定要看完条款再做决定。

我先给大家说个身边真实发生的事儿，上周楼下邻居张姐跟我吐槽，说她家孩子去年在幼儿园听老师推荐直接买了园内推荐的学平险，今年春天孩子跑跳的时候不小心磕破了额头，去医院缝针加换药花了快两千，结果报销的时候才发现，这款学平险的意外医疗免赔额是五百，而且只能报社保范围内的用药，当时缝针用的美容线不在报销范围内，最后只报了不到三百块钱。张姐说，早知道条款是这样，她肯定不买这款，还不如自己找其他合适的产品。

第一个要避的坑，就是别听老师说“大家都买了，你不买就没保障”就跟着从众下单。很多家长就是抹不开面子，怕老师觉得自己不配合学校工作，问都不问条款直接交钱。我见过不少家长，买完半年了都不知道自己买的这款学平险保什么、不报什么，真出事了才后悔没提前看清楚。其实买不买完全看你自己的需求，没人能道德绑架你，提前跟老师说清楚自己已经买了合适的，完全没问题。

第二个要避的坑，别直接默认幼儿园推荐的就是性价比高的。我之前在家长群里跟不少家长交流过，有人把幼儿园推荐的学平险条款拿出来，和自己单独找渠道买的对比过，同样的保费，幼儿园推荐的意外保额少了两万，住院医疗的报销比例还低了十个百分点，免赔额还更高。说白了，同样花一百块钱，自己选能拿到更好的保障，没必要非要买幼儿园推荐的这款。

给大家直接说可操作的建议，如果你的孩子之前已经买过其他包含少儿意外、住院医疗的保险了，可以先仔细对比一下现有保障的覆盖范围，如果已经能覆盖孩子日常的风险，那完全可以不用再重复买幼儿园推荐的学平险，省下一笔钱。如果你还没给孩子买过这类基础保障，那可以先把幼儿园推荐的这款条款要过来，一条条核对：看看意外医疗的免赔额是多少，报销比例是多少，能不能报社保外的用药，住院保障的保额够不够，对比两三个其他产品之后，再决定买不买，这样就不会踩坑了。如果对比之后发现幼儿园推荐的这款确实划算保障全，那再买也不迟。

三、算笔账：保费多少才合理

咱们给幼儿园娃买学平险，别先盯着保障内容，先捋捋预算，毕竟每年都要交钱，适合自己家庭情况才是真的好。

先讲第一种情况，如果是普通工薪家庭，每个月固定还房贷车贷，日常孩子奶粉、兴趣班开销也不少，那就选一百多块的档位就行。我闺蜜家就在北京，夫妻俩都是普通上班族，孩子中班，今年刚给孩子换了这个价位的，算下来每天才四毛钱，就能覆盖门诊和住院基础报销，还有意外方面的保障，完全能满足日常需求，不会给家庭添额外负担。这个价位的学平险，不会缺核心保障，只是个别额度低一点，对咱们普通家庭来说足够用。

要是家庭预算宽松一些，一年能拿出几百块给孩子买保险，那可以选三百块左右的档位。我楼下邻居家条件不错，孩子从小体质偏弱，换季经常感冒住院，还总在幼儿园跑跳摔着碰着，就选了这个档位的。这个价位能把门诊报销额度提上去，住院的报销比例也会高一些，意外门诊的免赔额也更低，孩子看病之后报销下来，能省不少钱。邻居说去年孩子肺炎住院花了小一万，报销完自己只掏了不到两千，比买便宜档位多掏不到两百块，多报了三千多，算下来特别划算。

那有没有预算特别紧张，只想先给孩子买个基础保障的情况？当然有，几十块钱的档位也有可选的。我老家远房亲戚，夫妻两个打零工，供两个孩子上幼儿园，手里确实不宽裕，就给俩孩子都买了八十块钱的，虽然额度不高，门诊报销比例也低，但是能覆盖住院的基础报销，真要是出点啥情况，也能帮着分担一点，总比没有保障强，总不至于一下子把家里积蓄掏空。

这里要提醒大家一句，别贪便宜买那种二三十块钱的，这种大多只保身故伤残，没有医疗报销，孩子日常生病摔跤根本用不上，等于白花这份钱。也没必要追求太贵的，上千块的学平险，很多保障和咱们已经买的少儿医保、重疾险重复了，花了冤枉钱还没用。

最后给大家总结一下，你就照着自己家庭情况挑：预算紧张选几十到一百块，日常够用不添负担；普通工薪选一百到两百块，核心保障全齐；孩子体质弱、预算宽松选三百块左右，额度更高更省心。千万别别人买啥你买啥，适合自己口袋的才是对的。

图片来源：unsplash

四、看条款：意外和医疗怎么赔

咱们先看第一个点，门诊怎么赔。我给你说个身边的真实例子：我小区楼下张阿姨家的小孙子，在幼儿园滑滑梯的时候没抓稳，摔破了膝盖，缝了三针花了一千二百多。张阿姨买了幼儿园推的学平险，本来以为能报不少，结果翻条款才看到，意外门诊有一百块的免赔额，报销比例只报社保范围内的六成，最后算下来只报了不到五百块。另一位同单元宝妈，提前改买了条款里约定免赔额五十块，社保内报销八成的学平险，她家孩子上个月磕破门牙补牙花了一千八，最后报了一千一百多，差了不少。建议你拿到条款第一件事，就找意外门诊的免赔额和报销比例，别光看保额高就买单。

再聊住院怎么赔。幼儿园孩子容易得肺炎、手足口这类常见病，不少孩子需要住院治疗，这部分就是学平险发挥作用的时候。还是说案例，上个月宝妈群里李妈妈说，她家孩子得肺炎住院一周，总费用花了六千多，社保报了三千，剩下三千多里，社保外自费部分有一千二。她买的那款学平险，只报社保范围内的费用，最后只报了一千一百多；另一个群友家孩子同样得肺炎住院，总费用差不多，她家买的学平险包含部分社保外自费药报销，报了一千八百多，自己只花了一千出头，压力小很多。建议如果孩子平时容易生病，尽量选包含一定社保外费用报销的产品。

第三点说意外伤残怎么赔。很多家长容易漏看这个责任，幼儿园孩子蹦蹦跳跳，万一发生比较严重的意外导致伤残，这笔赔付能帮家里分担不少压力。比如之前我听保险经纪人朋友说，有个孩子在户外玩的时候被掉下来的树枝砸伤，手臂骨折做了手术，康复后留下了轻度伤残，符合条款里约定的伤残等级，最后按比例拿到了两万多的赔付，刚好覆盖了后续康复的费用。提醒你看条款的时候，一定要确认有没有包含意外伤残责任，别买到只赔身故的残缺产品。

第四点说免责条款，这是很多家长最容易忽略的部分。比如有些学平险条款里，会明确说，孩子因为参加高风险运动受伤不赔，还有先天性疾病、既往症不赔，比如孩子入园前就有哮喘，后续因为哮喘住院，保险公司是不会赔的。还有一个点，有些条款规定，被第三方责任人导致的意外不赔，比如孩子在幼儿园被别的小朋友推倒受伤，对方家长已经赔了医药费，这款学平险就不再二次报销，这点一定要看清楚，如果你想额外补充报销，就选不把第三方责任列为免责的产品。

最后给大家总结实操建议：拿到条款别光翻前面的宣传页，一定要逐页看后面的保险责任和责任免除，把免赔额、报销范围、报销比例、免责内容这几项圈出来，对照自家孩子的情况选。如果孩子平时活泼爱动容易磕磕碰碰，优先选免赔额低、意外门诊报销比例高的；如果孩子体质弱经常生病住院，优先选包含一定社保外费用报销、住院保额足够的，别糊里糊涂签字买单，等到理赔的时候才发现不符合需求，白白浪费保费。

五、找渠道：哪里买更稳妥靠谱

我们先说说幼儿园渠道买，也就是大家经常碰到的幼儿园统一组织购买这种形式。这个渠道最大的好处就是省事儿，老师会统一收集资料，统一办理，你只需要交钱签字就行，不用自己花时间找产品、填信息，适合平时带娃忙到脚不沾地，不想花心思研究保险的家长。之前我朋友小林，生完二胎之后每天大的送上学小的哄睡觉，连喝口水的空都没有，老师在家长群说统一买学平险，他想都没想就跟着大家一起买了，全程只花了两分钟转钱，省了好多事儿。但是这个渠道也有不足，一般幼儿园统一推的产品选择不多，只能选那一款，没法根据自家娃的情况挑合适的。比如我另一个朋友家娃经常过敏，需要门诊开药，但是幼儿园推的那款门诊免赔额很高，报不了多少钱，他想买免赔额低一点的都没的选。

然后是保险公司官方渠道，不管是保险公司的线下网点，还是官方小程序、公众号，都可以直接买。这个渠道买的好处是不会有中间环节加价，你能直接拿到产品本身的价格，而且有啥问题直接找保险公司对接，沟通起来很直接。我同事张姐去年就是在保险公司官方公众号给娃买的，她之前在幼儿园买过一次，后来想换个保障更好的，就直接去品牌保险公司的公众号搜，按照提示填了娃的身份信息，绑定好自己的手机号，十分钟就买完了，后续调整续保时间也是自己在手机上点几下就搞定，不用找别人，非常方便。要是你对保险稍微有一点了解，能自己看懂基础的保障条款，这个渠道就很合适。

第三个渠道是正规的第三方保险平台，就是持正规资质的互联网保险销售平台。这个渠道最大的优势就是选择多，不同保障、不同价格的产品放在一起，你可以对比着挑，能选到更贴合自家需求的。比如我邻居家娃，平时喜欢跑跳，经常磕磕碰碰去医院缝针，他就想挑意外医疗报销比例高、不限社保用药的产品，在第三方平台上对比了五六款，很快就选到了符合要求的，比幼儿园统一卖的那款报销比例高了快二十个百分点。不过选第三方平台的时候要注意，一定要找有正规销售资质的平台，不要点陌生链接买不知名平台的产品，避免出现问题找不到人对接。

第四个渠道是找靠谱的持牌保险经纪人买。这个适合对保险完全不了解，又不想自己花时间研究，还有个性化需求的家长。比如你家娃有轻微的先天小异常，自己买怕买错赔不了，找经纪人，他们可以帮你筛选能正常投保的产品，还能帮你对比不同产品的优缺点，告诉你哪款更适合你家娃。之前我表姐家娃出生的时候有卵圆孔未闭，一岁之后复查已经长好了，但她自己买的时候一直担心核保过不了，后来找了一个靠谱的经纪人，经纪人帮她整理好复查报告，帮她走了人工核保，很快就正常承保了，后续有理赔问题也可以找经纪人帮忙对接，省了好多自己跑的麻烦。不过找经纪人的时候，一定要确认对方有正规的执业资质，不要找那种只给你推高佣金产品不看需求的经纪人。

最后给大家分情况说一下购买建议，如果你平时没时间研究，就选幼儿园统一购买，省时间省精力，符合大多数普通家庭的需求；如果你想多对比选更合适的，预算也比较灵活，就选正规第三方平台或者官方渠道自己挑；如果你家娃有特殊的健康情况，或者你完全不想自己费心研究，就找靠谱的持牌经纪人帮你选，这样选出来的产品，更贴合你家娃的实际保障需求，不会花冤枉钱。

结语

总结一下哦，幼儿园里常见的学平险，大多包含意外伤害保障、意外医疗保障、住院医疗保障这几个基础类型，部分还会加上特定的重疾保障，覆盖孩子日常在幼儿园玩耍意外磕碰、感冒住院这些常见情况都没问题。要是问幼儿园卖的学平险值不值得买？得这样分情况看：如果你家娃身体比较弱，经常跑医院，预算也有限，幼儿园统一投保的学平险投保门槛低，不用额外做健康告知，保费也不贵，一两百就能买到基础保障，挺适合给娃先配上，比如之前小区里那个娃摔破额头缝了针，几千块的治疗费，学平险报了大半，确实帮家长减轻了不少负担。要是你家娃已经买过其他商业少儿保险，预算也够，可以看看幼儿园卖的学平险条款，要是保障范围和你已有的不冲突，价格合适也可以加购补充；要是重复保障多，那就没必要多花钱了。记得不管选不选幼儿园卖的，一定要仔细看清楚赔付范围、免赔额和报销比例，根据自己家娃的健康情况和你的预算来选就不会出错哦。

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