学生的保险费必须交吗 英国学生签医疗保险费

引言

准备出国读书的同学肯定都会疑惑，学生的保险费必须交吗？面对签证要求的相关费用又摸不着头脑，不知道这笔花费到底有没有必要？今天咱们就来把这些问题说清楚，给想要置办保障的同学讲明白实在内容。

一. 签证险与商业险要分清

前阵子碰到一个大二来咨询的同学，说自己办签证的时候已经按要求交了相关费用，以为看病住院都不用花钱了，结果上个月得急性肠胃炎去急诊，最后自己掏了小两千块，回来对着账单懵了半天，还说是不是被医院坑了。其实核心问题就是没把这俩险分清楚。

我们说的要求缴纳的费用，是办理签证时满足准入要求的必要支出，它的保障范围有明确限制，很多普通门诊、私立诊所、突发意外的额外支出都不在它的保障范围内。不是交了这笔钱，之后所有看病治疗的钱都能给你兜住。

商业保险是我们自己额外选的补充保障，专门补要求里没覆盖到的缺口。比如你突发牙疼需要根管治疗，要求交费用覆盖的保障不赔，选对商业险就能按比例报销；你不小心摔了需要拍片子做康复，要求的保障报不完的部分，商业险也能接着补。

有个读硕士的同学，去年出门赶课的时候被自行车刮伤，缝了四针还打破伤风，自己先垫了三千多块，因为办签证交的费用只报了不到一千，剩下的走自己买的商业险，没几天就把剩下的两千多报下来了，要是当初只靠签证要求的费用，这小三千就得自己掏腰包，相当于大半个月的生活费没了。

给大家一个直接的判断标准，先看自己办签要求里写清楚的保障内容，把不覆盖的部分列出来，再对照自己选的商业险补缺口。日常爱出门逛、爱参加户外活动的同学，额外加一份意外保障；本身有点小毛病需要经常开药看诊的，就选能报普通门诊的产品。不用纠结重复买，只要把缺口补全，别买太多没用的责任，花的钱不多，还能给你把风险兜住。

二. 预算多少决定保额高低

每个学生家庭的经济条件不一样，能拿出来买保险的预算也有差异，没必要盲目跟风买高保额贵价方案，跟着自己预算选，就能挑到合适的。

如果你的生活费大多靠家长提供，每个月能匀出来买保险的钱不多，那就优先挑基础刚需方案就行。不用追求太高的保额，先把意外受伤、突发常见病这些日常高频风险兜住。就拿住在学生公寓的大一新生来说，之前有个同学预算有限，只买了基础额度的方案，一年只花了几百块，刚到境外没适应气候得了急性肠胃炎，去诊所看病花了不到一千块，申请理赔后全额报销，刚好覆盖了他当时的开销。要是你预算在这个区间，别纠结够不够高端，能覆盖日常看病买药、小意外处理的开销就够，先有保障比什么都重要。

要是你每年除了学费生活费，还能匀出来一两千块左右的预算，就可以适当把保额往上提一提，除了基础的意外和常见病，还能加上门诊和住院的额外保障。之前有个读硕士的同学，预算比新生宽裕一点，选了中等保额的方案，一年花了一千出头，后来不小心运动崴了脚需要做小手术住院，前后花了将近八千块，大部分都走保险报了，不用额外找家长要生活费，也没耽误自己赶论文的进度，压力小了很多。这种预算的话，可以把保障范围放宽，不用只卡着基础额度，遇到稍大一点的问题也能扛住。

如果家庭条件不错，每年能拿出两三千甚至更多预算买保险，你就可以选保额更高、保障责任更全的方案。比如你平时喜欢参加学校的户外社团，经常出去徒步露营，或者需要经常去实验室做实验接触耗材，就可以把高风险活动的保障加上，把住院津贴、异地就医交通补贴这些附加责任加上。之前有个读博的同学，家庭条件宽裕，买了高保额方案，后来因为慢性呼吸道问题需要住院调理两周，不仅住院费全额报销，每天还有住院补贴，覆盖了他请假耽误的兼职收入，完全不用自己额外贴钱。这个预算层级，你就可以根据自己日常的活动范围和身体情况，把需要的保障都加上，给足自己安全感。

还有一种情况，就是你只需要满足签证的基本要求，预算非常紧张，那就先挑满足签证办理最低要求的方案就行，不用强行加钱买多余的保障。先把签证顺利办下来，之后如果有富余的钱，再补充其他保障也不晚。总之，预算多少就选对应档位的保额，别为了撑面子选超出自己能力的方案，也不用贪便宜选完全不够用的额度，贴合自己的实际情况就好。

三. 就医报案步骤要记牢

刚到异地身体不舒服，慌慌张张跑去看病，结果忘了走正规报案流程，最后理赔的时候碰钉子，这样的案例我见过不少，今天就给你把步骤拆明白，照着走准没错。

第一步，身体出问题第一时间先联系你的保险对接人员或者官方客服。这里给你说个真实的例子，去年有个去当地读书的大一学生小周，晚上突发急性肠胃炎疼得直不起腰，室友帮忙叫了车直接送去了附近医院，住了三天院花了小几千块，出院才想起要给保险公司说，结果因为没有提前报备，不符合条款要求，最后只能自己掏腰包，你说冤不冤？不管是突发急症还是预约常规检查，只要你确定要走理赔流程，先打个电话说清楚你的位置、病情、去的医院，留下记录，这一步千万别省。

第二步，到医院之后，主动跟接诊医生说明你有保险，让医生开诊断证明和收费单据的时候，按照保险要求的格式来写。这里也要注意，不要隐瞒你的过往身体情况，医生写的病历内容，会直接影响到你的理赔审核，如果写得不对，后续还要来回跑修改，耽误时间不说，还可能给理赔造成阻碍。还是拿小周说，如果他出门前哪怕给客服发一条消息报备，哪怕到医院之后让护士帮忙补个报备记录，都不会落到自己掏钱的地步，很多人就是觉得不着急，等出院再说，结果错过了要求的报案时间。

第三步，所有的单据都要收好，不要弄丢。不管是挂号单、缴费小票、诊断书、处方单还是出院小结，每一张都整理好，按时间顺序排好，需要上传电子版的时候，保证每一张都清晰可辨，需要邮寄纸质版的时候，做好备份再寄出去。我之前还碰到过一个同学，把缴费小票夹在课本里，放假回家整理东西的时候不小心当废纸卖了，最后没办法只能跑回医院重新补打，医院调档流程麻烦，折腾了快一个月才办好，耽误了理赔进度。

第四步，提交申请之后，主动跟进进度，不要交完就不管了。如果保险公司需要补充材料，按照要求及时给过去，不要拖着，很多时候理赔慢，就是因为材料不全补得晚，卡在半路走不下去。如果你超过一周都没收到回复，主动打电话问一问审核到哪一步了，有没有需要补充的内容，做到心里有数，也能加快理赔的流程。

最后，拿到理赔款之后，核对一下到账金额和理赔通知书上的数额对不对，如果有出入，第一时间联系保险公司问清楚差异在哪，不要稀里糊涂就过去了，该你拿到的保障一定不要含糊。只要你跟着这几步走，基本不会出大问题，能顺顺利利拿到理赔款，真遇到事儿也不用慌。

图片来源：unsplash

四. 阅读条款避免保障漏

先给大家说第一个要点：一定要盯着生效时间看，别等出事了才发现保险还没起效。之前有个准备出国念书的同学小周，提前一周买了保险，买完之后第二天就去做了个小手术，想着正好能用上，结果翻条款才发现，约定的生效时间是出发去留学前三天才开始，自己做手术的时候保险根本没生效，最后只能自己全额掏钱。

再给大家说第二个注意点，一定要仔细看等待期的约定，很多人栽在这上面。不同险种的等待期不一样，如果你是已经买了基础保障再加购其他，也要看清楚新保障的等待期。有个同学小吴，刚买完保险没两天，就查出了之前体检没发现的小问题需要治疗，翻条款才知道这个病种有15天等待期，他治疗的时候还在等待期里，所以没办法申请赔付，白白浪费了想用保障的心思。

第三个必看内容，就是免责条款里的除外项目，尤其是跟学生日常活动相关的内容，一定要一条一条捋清楚。比如很多学生都喜欢课余去玩潜水、攀岩、滑雪这类户外运动，不少保险条款里会把这类高风险活动列在免责范围里。之前就有个爱滑雪的同学小郑，周末去雪场玩摔了骨折，住院花了不少钱，找保险公司申请理赔才发现，条款里明确说了非专业场地的滑雪运动不赔，最后只能自己付医药费。如果你平时就爱参加这类活动，一定要选把这类项目纳入保障的方案，别偷懒不看条款。

第四个要核对的内容，就是保障范围里有没有覆盖你日常需要的医疗项目。比如不少学生出国之后容易长痘，想做医美祛痘，或者想矫牙，很多常规的学生保险都不会把这类美容、正畸项目放进保障范围里。还有些同学有既往症，买的时候一定要看清楚，条款里有没有说既往症不赔，如果你的旧疾需要后续治疗，要选对可以覆盖对应需求的方案。举个例子，有个同学小冯之前就有过敏性鼻炎，需要长期开药控制，他买的时候没看条款，等到去拿药申请报销才发现，条款里把既往症列为了免责，最后只能自己承担药费。

最后再给大家提一个实操建议，看条款的时候别光看销售给你说的宣传内容，一定要自己对着正式的合同条款逐句看，拿不准的地方直接问清楚，别不好意思。比如很多宣传说能覆盖所有门诊，结果条款里写了只覆盖二级及以上医院的门诊，小诊所的看病费用不能报，要是你平时习惯去学校附近的小诊所看病，这不就白买了。把这些细节都核对清楚，才能避免该赔的时候赔不了，让买的保险真的能起到作用。

结语

总结下来，这笔费用不是强制要求必须全交，能按你自己的需求灵活选，你可以结合自己的预算、出行安排和身体情况调整方案。你要是只满足签证的基础要求，就先搞定门槛费用，要是想给自己更周全的保障，就按需补充对应的保障责任就好，没必要盲目多花钱买不需要的内容，选适配自己的方案就够稳妥。

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