幼儿园学平险什么意思 学平险幼儿园提前垫付

引言

各位接娃放学的家长朋友们，你们有没有过这种经历：刚在家长群点开幼儿园发的通知，就跳出了学平险提前垫付的提醒，盯着屏幕半天摸不着头脑——幼儿园学平险到底是什么？幼儿园真的会提前垫付理赔费用吗？别着急，今天咱们就把这两个问题说清楚。

一 学平险保障主要保什么

咱们先直接说，幼儿园阶段的孩子好动爱玩，跑跳之间很容易出点小状况，这款保险主要就是给这类状况做兜底保障，日常常见的风险基本能覆盖到。

第一个常覆盖的保障，是孩子意外受伤的门诊费用。举个真实例子：我家邻居3岁多的宝宝，在幼儿园户外玩滑滑梯，不小心踩空摔下来，磕破了膝盖还缝了两针，去医院处理、换药、打破伤风针一共花了八百多。这笔钱扣除社保报销之后，剩下符合条款要求的部分，都走学平险报了七八成，相当于家长只掏了几十块钱，减轻了不少负担。

第二个核心保障，是孩子因为意外或者生病需要住院的费用。还是说身边的例子，小区里另一个中班小朋友，换季的时候得肺炎住了一周院，一共花了五千多，社保报销完剩下两千多，最后也通过学平险报了一千多，要是没这份保障，这笔额外支出对普通家庭来说也不算小数目。

第三个常有的保障，是意外伤残责任。这种情况虽然不常碰到，但万一孩子因为意外导致了身体伤残，符合条款约定的伤残等级，就可以拿到对应比例的赔付，这笔钱可以用来给孩子做康复治疗，也能弥补家长陪护耽误工作的收入损失，实用性还是有的。

最后还有不少这类产品会附带少量的身故责任，另外有些还会加上比如疫苗接种意外保障，孩子打疫苗之后出现不良反应需要治疗的话，也能申请报销。你投保之前，一定要把这些保障内容一条一条捋清楚，哪项保哪项不保，都看明白再掏钱，别稀里糊涂买了之后，用到的时候才发现自己需要的保障没包含进去。如果孩子已经有了其他商业意外险，也可以对照一下保障内容，看看有没有重复，不用重复购买，按需选择就可以。

二 费用报销能直接垫付吗

我先给大家说清楚，幼儿园学平险，绝大多数情况都不会由幼儿园提前垫付费用哦。之前我认识一位住在同一个小区的张姐，她家孩子去年在幼儿园户外滑滑梯的时候，没站稳摔了下来，磕到了额头，伤口挺深的还缝了四针。当时幼儿园老师第一时间把孩子送去了医院，缴费的时候张姐还在开车往医院赶，张姐就跟幼儿园老师和跟前来对接的工作人员提了，能不能帮忙先把医药费垫上，走后续保险报销。结果得到的回复是，不管是幼儿园还是承保的保险公司，都没有提前垫付的约定，只能等张姐自己先缴费拿好所有单据，之后再提交申请走报销流程。

也有不少家长问，有没有例外的情况？真的碰到需要大额治疗费的时候，能不能申请提前垫付？目前学平险的常见条款里，基本都没有设置提前垫付的约定，少数有相关服务的，也会设置很严格的申请门槛，比如要求治疗费用达到一定金额，还得提交一堆证明材料，走审批流程也要花不少时间，没法马上拿到垫付的钱。所以大家别抱着幼儿园或者保险公司会提前掏钱的想法，自己手边一定要预留出应对突发情况的流动资金，别真出事了手头拿不出钱，耽误孩子治疗。

那很多家长会搞混，把幼儿园的责任和学平险的垫付义务绑在一起，觉得孩子在幼儿园出事，幼儿园就该先掏钱。其实幼儿园要不要掏钱垫付，要看事故里幼儿园有没有责任，如果是因为幼儿园设施维护不到位、老师看管失职导致的意外，家长可以和幼儿园协商垫付部分费用，这个是家长和幼儿园之间的协商，和学平险本身没关系，学平险本身不会要求幼儿园帮你提前付钱。要是孩子自己玩闹不小心出的意外，幼儿园没有明显责任的话，大部分幼儿园也不会主动给你垫付，还是得家长自己先付钱。

给大家一个可操作的建议，万一碰到孩子需要住院、治疗费用比较高，手头确实暂时拿不出那么多钱的情况，可以试试这两个方法。第一个是直接联系学平险的承保保险公司，询问有没有紧急救助的相关服务，能不能走特殊申请提前拨付一部分理赔款，部分保险公司会通融处理这种情况。第二个是和幼儿园沟通，看看能不能走园方的相关应急资金先周转一部分，之后拿到保险报销再把钱补回去，大部分幼儿园都愿意配合合理的周转请求。

最后再给大家提个醒，不管能不能拿到垫付，治病的时候保留好所有单据是第一要务，不管是挂号单、缴费发票、门诊病历还是住院清单，都要整理收好，后续提交理赔申请的时候，缺一样都可能耽误你的报销进度，别因为材料不全白跑好几趟。

图片来源：unsplash

三 健康孩子投保有必要没

直接给观点：给健康的幼儿园孩子买一份合适的学平险，是很实用的保障配置，建议优先配置。

先给你说个我身边邻居家的真实事儿，邻居家的儿子今年4岁，刚上小班，平时身体壮实得很，连感冒都很少得，算得上妥妥的健康孩子。他爸妈一开始也觉得，孩子健健康康的，幼儿园又有专人看着，哪能出什么事儿，一开始还犹豫要不要买学平险，后来想着没几个钱，就顺带着买了。结果入园才俩月，孩子在幼儿园户外活动的时候，跟小朋友追着玩，不小心踩滑磕到了园区的塑胶花坛边上，磕破了下巴，去医院缝了四针，还打破伤风，前前后后花了快两千块。

这事儿搁他家，本来还觉得几千块的花费不算什么，但当时他们家刚换了房贷，手里现金流本来就紧，而且孩子本身只有居民医保，居民医保报销完之后，还剩一千出头的自费部分要自己出。后来他们想起买了学平险，整理好发票单据提交上去，不到一周就报了八百多，相当于自己只花了不到两百块，当时他妈妈跟我说，早知道报销这么顺畅，当初根本不该犹豫，这不就是给家里省了一笔不必要的开支嘛。

很多家长都觉得，我家孩子身体好，平时连发烧都很少，幼儿园里老师也看的紧，不会出什么意外，没必要花这个钱。其实恰恰是这种想法容易掉坑里，幼儿园的孩子正处于好动爱跑、对什么都好奇的阶段，哪怕老师再用心，也没法时时刻刻盯着每一个孩子，小到摔倒蹭破皮、被文具划伤，大一点的磕碰需要缝针、摔骨折，这些意外风险跟孩子本身健不健康没有关系，不会因为孩子身体好就不发生。

而且健康孩子投保学平险，几乎没有核保门槛，交钱就能买，不用做体检，也不用告知过往病史，能很顺利拿到保障。如果等孩子真出了意外再想补，根本来不及，毕竟保险保的就是未来没发生的风险。

对应不同的家庭情况也给你直接说建议：如果是普通工薪家庭，孩子只有居民医保，直接买幼儿园统一组织的学平险就可以，几百块的花费对家庭来说没负担，能补上居民医保报不完的意外门诊、住院部分缺口；如果是预算比较宽松的家庭，孩子已经有了其他商业少儿医疗险，也可以买一份学平险，它的保障刚好能补充一下小额意外门诊的报销部分，平时小磕小碰都能用上；哪怕你家条件再好，也不差这点钱，买一份放着，真出事了能报销一点是一点，也比全自己掏腰包划算。

四 选购条款重点看哪里

先看第一点，要仔细看免赔额和报销比例的约定。别光看宣传里写的“最高可报百分之多少”，得翻条款原文找具体数字。举个例子，去年邻居张姐给孩子选的时候没细看，条款写着门诊免赔额100元，报销比例百分之六十，孩子跑着摔破膝盖缝针花了800元，最后算下来能报的是（800-100）×60%=420元，如果她选了免赔额50元、报销比例百分之七十的，就能多拿近一百块，这点小钱积少成多，真遇上事儿能多省不少。

第二点，一定要找有没有包含自费药的保障。孩子不小心呛到异物，或者摔骨折要用进口钢板、消炎的自费药，这些都是社保报不了的，如果学平险条款里没把自费药纳入保障范围，这部分钱就得自己全掏。之前楼下王阿姨家孙子玩单杠摔骨折，手术用了自费的固定材料花了三千多，当初选的学平险只报社保范围内用药，这三千多一分都没报，后来换了包含自费药的款，今年孩子过敏用了进口药，就报了一千多，省了不少开支。

第三点，要看清楚免责条款里的约定。很多家长容易跳过这部分直接签字，其实很多不能赔的情况都写在这里。比如有的条款明确说，孩子参加高风险运动出意外不赔，如果自家孩子报了幼儿园的攀岩兴趣班，就得确认条款里有没有把这类幼儿园组织的日常兴趣活动排除在外，别真出了事儿才发现不在保障范围内，白花钱。

第四点，要留意保额的分配。有的学平险整体保额看着不低，但是分到门诊、住院、意外身故伤残各个项目里，门诊保额可能只有几千，真遇上孩子连续门诊看病，这点额度根本不够用。比如同事小林之前选的那款，总保额写着十几万，结果门诊保额只有一千，孩子连续得支气管炎做了半个月雾化，花了快两千，超出一千的部分就报不了，所以买的时候一定要看每个保障项目的单独保额，优先把门诊和住院的保额选得高一点，符合日常用得到的需求。

第五点，要确认保障期限和续保条件。大部分幼儿园学平险都是保一学年，从开学到次年毕业放假，要看清楚条款里的生效时间，别刚开学孩子出了事儿，还没到生效时间，没法理赔。另外如果孩子有轻微的小病，比如常见的过敏性鼻炎，要看看条款里有没有要求提前健康告知，是不是能正常投保，别因为孩子有小毛病就直接被拒保，白忙活一场。

结语

说到这儿咱们总结下哈，幼儿园买的学平险，就是专门给园内孩子保日常意外磕碰、小病门诊住院的普惠型保险，大部分情况下都是家长自己先掏钱缴费、孩子出事之后再提交材料申请理赔，幼儿园一般不会提前给你垫付费用，只有很少部分园所会和保险公司提前协商好垫付流程，投保前你可以提前问清楚园方。对健康没异常的孩子来说，花不了多少钱就能多一份基础保障，建议都配上；要是家里预算宽松，还能在它的基础上再补充更全的商业保险，给孩子做更充足的保障就好。

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