学生交不交养老保险费 小学生保险费多少一年

引言

哎，不少家长是不是都有这俩疑问呀：咱们家里上学的娃要不要交养老保险费？给小学生买份保险，一年得花多少钱呢？今天咱们就一起把这俩问题说清楚，帮大家理明白该怎么给娃配置合适的保障。

一. 孩子能加入社会养老吗

按照现行规定，在校未成年学生不符合参加职工养老保险的要求，也没法以个人身份参保城乡居民养老保险，不用琢磨给孩子交养老保险费。

很多家长之所以会问出这个问题，无非是担心孩子以后养老压力大，想提前给孩子铺好路，这种想法我特别能理解，毕竟当爸妈都想给孩子把一辈子都安排妥当。但真没必要把钱花在这上面，现阶段给孩子交养老保险，完全是错位配置，钱花出去了，几十年里都用不上，反而占了给孩子买当下必需保障的额度。

你算一笔小账就懂了，现在手里拿出来准备交养老保险的钱，如果投在孩子当下需要的保障上，刚好用在刀刃上。比如邻居张姐之前听了不正规的推销，差点给上小学的儿子买一份捆绑养老保险的长期产品，每年要交小两万，交二十年，后来她琢磨过来，直接放弃了这个方案，把每年省下来的钱，一部分给孩子配齐了意外和健康保障，另一部分存起来当孩子的高中和大学备用金，比放养老保险里灵活太多了。

如果你真的想提前给孩子储备未来的养老备用金，完全可以选别的更灵活的方式，没必要硬凑社会养老保险的名额。社会养老保险是给达到劳动年龄、有稳定收入的参保人准备的，孩子现阶段没有收入，也不符合参保要求，就算你走别的渠道硬参保，后续也会有很多麻烦，不如把钱留着解决眼前的问题。

给你直接提个可操作的建议：如果你手头有余钱，想给孩子做长期储备，优先把孩子的意外、健康保障配齐了，剩下来的钱再规划孩子的教育支出或者长期储蓄，完全不用纠结孩子能不能交社会养老保险这件事，等孩子长大成年，有了自己的收入，自然会按规定参保，不用你提前几十年操心。

二. 孩子配置何种保障好

先给家长说清楚，优先给孩子配基础保障，别先盯着长期储蓄类产品，这是第一个核心建议。小学生日常蹦蹦跳跳，跑操、追闹、参加户外活动磕碰擦伤太常见了，骑车摔破膝盖、玩滑梯崴脚、被铅笔划伤手指都是常有的事，所以第一个要配的就是意外保障。选的时候重点看意外医疗的报销范围，最好能覆盖门诊和小额住院，不限社保用药的优先考虑，毕竟孩子受伤后用一些进口消毒敷料、自费的外用药，能报销就能省不少钱。

第二个必配的是基础医疗保障，先给孩子办好普惠型的基础医保，这个是必须买的，一年几十块，不管什么健康状况都能买，日常感冒住院都能按比例报，这是最基础的托底保障。在基础医保之外，再补充小额住院医疗保障，因为孩子免疫力差，换季很容易得流感、支气管炎，很多时候需要住院治疗，单次住院几千块的花费，走医保报销后剩下的部分，小额住院保障就能接着报，刚好能覆盖这部分缺口。

第三个可以根据孩子的情况和家庭预算考虑重疾保障，小学生正是身体发育的关键阶段，虽然大部分孩子都健康，但万一遇到需要长期治疗的情况，会给家庭带来不小的经济压力，重疾保障就是一次性给一笔钱，这笔钱可以用来付治疗费，也可以用来给家长留着陪护请假的收入损失，给孩子补充营养。选的时候不用买太高的保额，先买个能覆盖基础治疗花费的额度就行，孩子年纪小买这个价格也不贵，缴费期限选长一点，每年压力小很多。

如果家里预算比较充足，已经把上面说的三类保障都配齐了，还有多余的预算，可以给孩子配一份教育储蓄类的保障，孩子之后上中学、上大学都需要花钱，提前攒一笔，到要用的时候就能领出来，不用一下子掏一大笔钱，缓解家庭的阶段性压力。但记住一定要先配齐保障，再考虑储蓄，别把顺序搞反了，要是把钱都花在储蓄上，真遇到点事拿不出钱报销，反而失去了买保障的意义。

如果孩子身体有一些小异常，比如常见的过敏、先天性小问题，买保障的时候可以多试几个不同的方案，有不少对健康要求比较宽松的选项可以选，不用因为一次被拒就放弃，多找专业的人问问，总能找到适合孩子的方案。另外买的时候别盲目跟风买捆绑的一堆责任，只挑需要的买就行，很多捆绑的责任孩子根本用不上，白花冤枉钱。

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三. 每年花费大概区间

如果是给小学生配置最基础的普惠型学生保障，每年花费一般在一百多到三百块之间，这个档位几乎适合所有普通家庭，不会给日常开支增加任何负担。哪怕是收入不算高的家庭，拿出这笔钱也没压力，就能给孩子一整年的基础保障覆盖，性价比很高，完全满足日常防护需求。

要是你想给孩子加一份中端的住院补充保障，搭配基础保障一起买，整体每年花费大概在五百块到八百块之间。这个档位会增加一些免赔额更低、保障范围更广的责任，比如覆盖一些门诊特殊项目的费用报销，适合平时容易生病、经常跑医院的孩子，多花一点钱就能拿到更充足的补偿，减轻看病带来的家庭开支压力。

如果你还想给孩子额外加一份重疾类的保障，把保障做全做足，整体每年花费大概在一千块到两千块之间。这种配置适合预算比较宽松的家庭，不仅覆盖日常的意外和医疗，还能给孩子更长期的健康防护，万一孩子遇到需要大额治疗的健康问题，能拿到一笔补偿帮着应对，不用一下子掏空家里的积蓄，给家庭多留一层缓冲。

不建议家长为了给小学生买各类保障，一年花超过三千块，更没必要为了追求所谓的高保额、多责任硬撑着买超出预算的产品。很多家长心疼孩子，总想给孩子最好的，但其实小学生阶段核心需求就是基础的意外和医疗，保费投入超出家庭承受能力，反而会变成家庭的经济负担，得不偿失。

你可以按照自己家庭的月收入来定投入比例，一般来说，给孩子买所有保障的总花费，不要超过家庭月均可支配收入的十分之一。比如你家每个月能攒下五千块，那给孩子花五百块以内就刚好，要是能攒下一万块，花一千块左右也完全没问题，按照这个比例选，既不会影响家庭正常生活，也能给孩子足够的保障。

四. 真实理赔事例参考

去年邻居家三年级的小宇，周末跟着爸爸去公园玩滑板，下坡的时候没站稳直接摔出去，膝盖擦了一大块皮还缝了三针，连打破伤风带开药花了一千多块。

小宇妈妈去年给孩子买了一百多块一年的学生意外险，想起这事赶紧给保险公司发消息，按要求上传了医院的缴费小票、诊断证明这些材料，没想到不到一周就收到了理赔款，除了社保报销完剩下的部分，按约定赔了八百多，相当于几乎没花自己的钱。

如果当初没买这份学生保险，这八百多就是纯纯的额外开支，本来就是一笔计划外的开销，理赔款下来之后，小宇妈妈直接用这笔钱给小宇报了他念叨好久的航模兴趣班，孩子开心，大人也没因为这笔意外支出心疼。

还有亲戚家上一年级的朵朵，换季的时候得肺炎住了一周院，总共花了四千多，社保报了两千多，剩下一千八左右。亲戚给朵朵买的三百多一年的组合险，包含了住院保障，提交材料之后赔了一千二，相当于只花了几百块就解决了住院的开销，本来亲戚两口子刚换完房贷手头紧，这笔理赔款刚好补上了窟窿。

从这两个事例就能看出来，给小学生买一年几百块的保险，最大的意义就是应对平时生活里想不到的小意外小毛病，不会让一点点突发状况打乱整个家庭的开支计划。遇到突发情况的时候，保险能帮我们兜住底，不会让本来就琐碎的养娃生活再添额外的经济压力。

建议大家不管手头松不紧，都给孩子安排上基础的保障，不用花大价钱，选几百块一年的基础款就足够覆盖日常需求，真出事的时候就能实实在在帮上忙。

五. 挑选保障关键点

先得结合自家娃的实际情况来选保额，别盲目贪多，也别选太少。日常孩子的磕碰、小门诊都比较常见，普通意外伤害保额选到十几万就够用，大病保障根据家里的经济条件调整就行。普通工薪家庭，孩子大病保额选到几十万就够应对大部分情况；条件好一点的家庭也可以适当往上调，但不用硬着头皮买超高保额，反而让日常开支有压力，保持保额和家庭收入匹配就好。

接着要看免责条款，别拿到合同就跳过这部分不看。很多人买完才发现自己在意的情况不能赔，就是当初没仔细看免责。比如有的条款里说，孩子参加高风险运动出意外不赔，如果您家娃常去学轮滑、爬山露营，就得避开这类条款，挑不把常规户外游乐放进免责的，不然买了也没用，真出事报不了反而闹心。如果您家孩子平时大多在学校和家里待着，很少参加这类活动，那这类免责对您影响也不大，不用纠结。

然后得留意等待期，不同产品等待期不一样，有的几天，有的几十天。尽量选等待期短的，毕竟孩子活泼好动，说不定什么时候就出点小状况，等待期越短，能越早拿到保障。如果同时买好几份，最好错开等待期，别都凑一块，也别为了赶时间盲目投保，还是得把条款核对清楚再下手。

还要结合孩子的健康情况挑。如果孩子平时身体好，很少生病，大部分产品都能选，只要挑价格合适、条款宽松的就行。如果孩子之前有过小毛病，买之前一定要如实说清楚情况，别隐瞒，不然之后理赔会出问题。可以选健康告知宽松一些的产品，不用硬挤健康要求特别严的，能顺利买到符合需求的就好。

最后还要注意缴费方式，学生买这类保障大多是一年一交，每年续的时候看看有没有调整条款，不用一下买很多年的，一年一交反而灵活，每年可以根据孩子的情况换更合适的方案。如果选长期交的，也得算清楚每年交的钱会不会影响家里其他开支，稳一点总没错。

结语

现在给大家直接回答开头提的两个问题哦：首先在校学生根本不用交养老保险费，大家不用再为这件事纠结费钱啦；然后小学生的普通一年期保障，每年几百到一千多就能搞定，完全不用超预算。给小朋友买保障，优先选意外和医疗相关的就好，别硬抢着给小朋友买养老类的，贴合小朋友日常磕碰、小毛病就医的需求才实在，根据自家经济情况选合适的就行哦。

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