幼儿园学平险该不该买 幼儿园孩子学平险有哪些

引言

宝宝入园要准备各种好物，不少家长看到学校推的学平险，心里犯嘀咕：要不要给娃买呢？市面上有哪些适合幼儿园小朋友的学平险呢？今天咱们就一起把这些问题说清楚。

学平险主要保哪些风险

一般来说，幼儿园学平险第一类覆盖的就是日常意外医疗保障，这对咱们爱跑爱跳的幼儿园娃来说，是最实用的一项保障。我闺蜜家4岁的朵朵刚上小班，户外活动跑着追泡泡，没留神绊倒磕破了下巴，去医院缝了五针，打破伤风、开药加缝合一共花了三千多，就是走学平险报了两千多，自己只出了几百块。要是没有这份保障，这笔钱就得全部自己掏，有了它，就能帮家长分担不少小额高频的意外支出。幼儿园孩子本身对危险没什么概念，不管是玩滑梯磕碰到，还是被小朋友不小心抓伤，甚至在家打翻热水壶烫伤、被猫狗抓伤打疫苗，这些常见的意外情况，都在学平险意外医疗的保障范围里，大部分合理的医疗支出都能按比例报销。

第二类保障是意外身故伤残保障，这个保障虽然家长们都不希望用到，但也是必不可少的一项兜底保障。万一孩子发生了比较严重的意外，造成了身体伤残，影响到后续的生活，这项保障可以一次性赔付一笔钱，用来覆盖后续的康复护理费用，帮家里减轻经济压力。这种情况虽然发生概率不高，但提前有份保障，就能避免出事之后家里陷入经济困境，给孩子留一份兜底的支持。

第三类是住院医疗保障，孩子刚上幼儿园，一下子接触很多小朋友，容易被传染感冒、肺炎这些常见病，不少孩子刚入园头半年，隔三差五生病，严重了还要住院。住院的花费不算低，哪怕有医保报销，剩下的自费部分也不少，学平险的住院医疗就可以报销医保报完之后剩下的合理费用。我楼下张阿姨家的孙子，刚上中班的时候得了支气管炎住院，一共花了一万二，医保报了六千，剩下的四千多，学平险按比例报了三千多，自己只花了不到一千，张阿姨说当时要是没买这个，还真要心疼好一阵。

部分学平险还会加上一些额外的保障责任，比如常见的门诊保障，孩子发烧感冒去门诊拿药打针，也能按比例报一点，虽然额度不高，但积少成多，也能帮家里省点开支；还有部分产品会覆盖一些特定的保障，比如孩子因为意外导致的牙齿损伤修复，或者常用的狂犬疫苗费用，这些都能纳入保障范围。

给家长的建议：优先挑意外医疗额度高、免赔额低、报销比例高的产品，毕竟幼儿园孩子发生意外磕碰的概率最高，这项责任用得最多。不要只看总保额，重点把实用的意外医疗和住院医疗的额度选够，额外的附加保障可以根据自己的需求选，不需要为用不上的附加责任多花钱。

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投保要注意啥条件限制

首先是年龄和身份限制，不是随便都能买的。目前咱们国内的幼儿园学平险，只接收本幼儿园在册的适龄幼儿投保，外园的孩子、已经毕业离开幼儿园的孩子，都没法买这款针对幼儿园阶段的学平险。这个限制其实也不难理解，本来学平险就是针对在校在园学生设计的，专门匹配幼儿园孩子的活动风险，所以只认本园在读孩子，这点别搞错，别瞎找错渠道白忙活。

第二是健康告知的限制，这点真的很重要，别偷懒瞒报。大部分幼儿园学平险都有简单的健康要求，不需要专门带孩子去体检，但要求孩子目前没有得一些需要长期治疗的重大疾病，也没有一些已经确诊还没治好的慢性病。要是孩子之前就有确诊过相关病症，一定要如实告诉保险公司，别想着偷偷瞒过去。我之前听小区张姐说，她家宝宝之前就有先天性的小问题，她投保的时候没说，后来孩子因为这个问题住院，申请理赔的时候被保险公司查到了，不仅没赔到钱，保费也没退，亏了不说，还生了一肚子气。所以如实说，这点一定要记牢，别存侥幸心理。

第三是投保时间的限制，别错过投保窗口期。大部分幼儿园学平险都是统一时间投保的，一般是新生入园的时候统一收集信息缴费，一年投一次。要是错过了幼儿园统一投保的时间，能不能补投要看保险公司的要求，不是所有都能随时补。有的保险公司可以接受单个补投，有的不行，错过了就得等下一年。如果是刚入园错过了统一投保，赶紧找幼儿园的负责老师问，看看能不能补，别拖着，拖到孩子出事了才想起没投保，那可就晚了。

第四是承保的地域限制，这点很多人容易忽略。目前国内的学平险，一般只保在国内境内发生的保险事故，要是带着孩子去境外游玩或者居住，在境外出的事，大部分幼儿园学平险是不赔的。要是你计划带孩子长期在境外生活，或者近期要带孩子去境外，记得提前配置适合境外的保障，别指着幼儿园买的学平险能兜底，这点一定要提前弄清楚。

第五是免责条款里的隐性限制，别漏看。学平险不是啥情况都赔，比如有的学平险会把有资质的医疗机构作为赔付前提，要是你去了没资质的私人诊所或者小作坊，花了钱也报不了。还有一些高风险运动，比如孩子去玩专业攀岩、跳伞这类项目，出事了很多学平险也是不赔的，普通幼儿园孩子玩的滑梯、公园攀爬这类日常活动都没问题，就是这类比较偏专业的项目要注意。买的时候翻一翻免责那几页，把不赔的情况弄明白，省得之后出问题闹心。

理赔流程方便不费力

现在幼儿园学平险的理赔流程真的没你想的那么麻烦，很多渠道都能申请理赔，不用专门跑线下网点排队等叫号，省了好多时间。你只需要记着第一步：不管孩子是意外受伤看门诊，还是生病住院，都要把医生开的所有纸质材料收好，病历本、诊断证明、缴费发票、费用清单，这些一样都不能落。

我身边有个真实案例，朋友家的女儿在幼儿园玩滑滑梯，不小心摔下来磕破了下巴，缝了五针，一共花了三千八百多。朋友当时慌慌张张带孩子去医院，忘了把缴费小票放好，后来翻了好久的垃圾桶才找到，耽误了三四天的理赔申请时间。你可别学她，看完病第一时间就把所有材料整理好，找个文件袋或者直接扫描存在手机里，这样就不会丢。

第二步就是提交申请了，现在大部分保险公司都支持线上提交，你只需要关注对应保险公司的官方公众号，找到理赔入口，按照提示填写孩子的基本信息，还有出险的时间、原因，再把整理好的材料照片上传上去就行。要是你实在不会操作，也可以把材料交给幼儿园负责保险的老师，老师会帮你统一提交，不用你自己跑，适合不太会用智能手机的长辈。

第三步就是等待审核打款了，一般材料齐全、情况清楚的案子，几个工作日就能完成审核，审核通过后，理赔款会直接打到你预留的银行卡账户里。要是有部分材料需要补充，保险公司的工作人员也会直接打电话告诉你，你按照要求补传就可以，不会故意卡着你的理赔申请不处理。

还有个要提醒你的点：如果孩子是去公立医院就诊，都符合理赔要求，要是去私立医院，一定要提前看清楚保险条款里有没有包含私立医院的报销，别等到申请理赔了才发现不符合要求，白跑一趟。另外申请理赔别拖，大部分学平险要求出险后及时报案，最好不要超过一个月，拖得太久，材料容易丢，也会影响理赔审核的进度。

家庭经济怎样搭配方案

普通工薪家庭，日常开支不算少，房贷、育儿各项支出都占着预算，可以优先选基础款幼儿园学平险。这类学平险价格不高，一年只用支出小几百块，就能覆盖宝宝日常常见的意外受伤、小额住院医疗这些基础保障，完全满足幼儿园宝宝日常需要，不会给家庭带来太大经济压力。就像楼下小区的张姐，夫妻俩都是普通上班族，还有一个在读小学的大宝，一家四口靠工资生活，她就给刚上幼儿园的二宝选了基础款学平险，一年只花两百多，之前二宝在幼儿园玩滑梯磕破膝盖缝了三针，花了一千三百多医药费，社保报销之后剩下的部分，学平险全给报了，算下来自己只出了几十块挂号费，对这个保障张姐特别满意。

如果是家中有慢性病史，或者孩子之前住过院，健康条件不符合常规学平险投保要求，预算有限的话，可以选核保要求宽松的学平险。这类产品不会对过往小毛病过度要求，只要能正常入园就能投保，价格也不会高出太多，虽然部分既往症可能不在保障范围内，但是新增的意外和突发疾病都能覆盖，性价比很不错，适合这类家庭选购。

经济条件宽松一点，家里预算比较充足，想给孩子更全的保障，可以选择包含额外责任的升级款学平险。在基础的意外医疗、住院医疗之外，还能加上住院津贴、特定疾病保障这些内容，孩子住院的时候，每天还能领到一笔津贴，能覆盖家长请假陪护的误工费，或者孩子住院期间的营养费，实用性挺强。我同事小林夫妻俩都做互联网行业，收入稳定，给孩子选了带住院津贴的学平险，去年孩子得肺炎住了一周院，除了报销医药费，还领到了六百多的津贴，刚好付了住院期间请护工的零散开支，相当于额外多了一层缓冲保障。

如果家里已经给孩子配置了百万医疗险和意外险，可以用基础款学平险做补充。大部分百万医疗险有免赔额，小额门诊住院达不到免赔要求，没法报销，刚好学平险可以覆盖这部分缺口，日常几百上千的医药费都能报，不用占用百万医疗险的理赔流程，搭配起来衔接得很好，保费支出也不多，整体保障更完整，不会重复浪费，也不会留下保障空白。

如果孩子平时特别活泼好动，经常参加户外集体活动，容易发生磕碰意外，预算允许的话，可以重点拉高意外医疗的报销额度，优先选不限社保目录报销的产品。这类产品虽然价格比只保社保内的稍高一点，但如果遇到用进口钢板、自费药这类情况，都能报销，能省不少开支，对好动的宝宝来说更合适。之前小区里浩浩爸爸就是这么选的，浩浩在幼儿园玩平衡车摔了骨折，用了进口固定材料，一万多的自费部分，学平险给报了七成，比只保社保内的多报了五千多，这笔钱省下来刚好给孩子买了康复营养品，特别实用。

结语

看了这么多，其实答案很清楚啦：幼儿园的娃正是爱跑爱跳，总免不了磕碰小意外，学平险价格不高，对投保要求宽松，不管家里经济条件如何，都建议给娃安排上。常见的幼儿园学平险分基础款和升级款，基础款侧重意外医疗报销，升级款会多加上住院津贴等保障。预算有限选基础款就能覆盖日常常见风险，手头宽松点选升级款能多一层补贴，挑的时候重点看意外医疗的报销比例和免赔额就可以，选符合自己需求的就好，给娃添份小保障，家长也能更省心。

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