幼儿园学平险缴费流程 幼儿园买学平险的弊端

引言

各位宝爸宝妈，是不是每次幼儿园通知买学平险的时候，都会忍不住犯嘀咕：这钱到底要怎么交？统一在幼儿园买会不会有什么问题呀？今天我们就来好好聊聊这些疑问，帮你把事儿说清楚。

一. 保险责任到底保什么

大部分幼儿园统一投保的学平险，覆盖的责任范围比较固定，咱们直接说：最常见的是意外身故、意外伤残、意外医疗、小额住院医疗这几项，不会有太超出预期的保障内容。

我给你说个身边的例子，朋友家5岁的朵朵在幼儿园户外活动，追着小朋友跑的时候摔破了膝盖，缝了3针花了1200多块，学校买的这个学平险，扣除100块免赔额之后，报了800多块，剩下的自己掏，帮朋友省了不少钱。这就是意外医疗责任起作用了，就是帮孩子覆盖日常磕磕碰碰产生的门诊、治疗费用。

再来说说小额住院医疗，咱们举个实际例子，邻居家孩子秋天转季得肺炎，住了一周院花了4000多，医保报了一半之后，剩下的两千多走幼儿园统一买的学平险又报了一千出头，剩下几百块自己承担，整体算下来，自己花的钱不到总花费的两成，这就是住院医疗责任的用处，针对孩子生病住院产生的费用，在医保报销之后做补充报销。

不过要提醒大家，不是所有的风险都能保。比如孩子有先天性疾病，发病产生的费用不会赔；孩子如果是因为家长没看护好，在家发生比较严重的意外，也需要看条款里的约定，部分产品只保在幼儿园上学期间发生的意外，放学放假在家的意外不覆盖，这点一定要看清楚。还有孩子平时去私立医院看病，大部分这款产品也不赔，只覆盖公立的普通门诊和住院。

还有一点很多家长容易忽略，大部分幼儿园买的这款学平险，不会覆盖重疾赔付责任，孩子要是得比较严重的病，不会一次性给你一笔钱做治疗和营养费，只会报销已经花出去的医疗费用。建议如果家里孩子本身抵抗力比较差，或者家里经济条件允许，一定要额外补充一份合适的重疾险，搭配幼儿园买的学平险，保障才够全。

二. 缴费方式有哪些门道

目前幼儿园统一组织的学平险，主要有两种常见缴费路径，第一种就是幼儿园老师统一代收现金，再统一交给承保的保险公司；第二种是保险公司直接给家长发缴费链接，家长自己点进去填好孩子信息付费就行。

先说说第一种代收现金的情况，我家小区楼下开水果店张姐，去年就遇到过一件糟心事。那时候她刚换了智能手机，好多操作都不太熟练，老师说统一收现金方便年纪大的祖辈家长，她就提前把钱准备好给了孩子班主任。谁知道后来孩子跑闹摔骨折了，找保险公司理赔的时候才发现，老师因为同时收了几十个孩子的保费，忙中出错漏了登记她孩子的名字，钱也压在老师手里没交出去，最后错过了理赔，只能自己掏了大几千的医药费。所以说，选这种缴费方式，你一定要让老师给你开纸质的收费凭证，拿到之后拍个照存在手机云盘里，三天之后主动找老师要孩子的参保成功截图，确认已经录入系统了，千万别交完钱就不管了。

再说说第二种，自己点击链接线上缴费的情况，这种模式其实漏缴的概率很低，但是要注意别点错链接填错信息。去年有个家长朋友跟我聊，说他扫了班级群里不知道谁发的假链接，交完钱才发现是诈骗，最后还是重新走正规链接交了费，平白无故损失了一笔钱。所以我给你提个醒，只有班主任发的、标注了官方保险公司的链接才能点，陌生私发的、群里无名人员发的链接一律不要碰，缴费之后，要去保险公司的官方公众号，输入孩子的身份信息查一下参保状态，确认缴费成功了再存档信息。

如果你是祖辈帮着带孩子，不会操作线上缴费，别不好意思跟老师说，直接找老师说要走现金代收，但是一定要记得要凭证查状态，别怕麻烦，这点麻烦能帮你避开大的坑。如果你是平时工作忙的年轻人，尽量自己走官方线上渠道缴费，不要图省事把钱转给别的家长代交，一来别的家长也忙，容易记混漏交，二来转账记录一定要截图留好，不管转给谁，都要自己后续跟进查参保状态。

还有一点要注意，不管选哪种缴费方式，都要看清缴费的保障期限，大部分幼儿园学平险都是保一整个学年，一般是从开学到次年的对应日期，别交了短期险自己还不知道，另外如果是中途转园，要问问原来的园里缴费的保单能不能跟着孩子转，还是需要重新缴费，不要断了保障。

三. 理赔时容易踩哪些坑

第一个坑就是漏存关键单据。我闺蜜家娃去年在幼儿园玩滑滑梯摔破了膝盖，缝了五针花了一千八，当初缴费走的幼儿园统一渠道，她觉得反正都参保了不用管小票，结果缴费单、医院门诊发票、缝合手术记录随手扔在了医院垃圾桶，等到要申请理赔的时候，翻遍了包包和家里的文件篮都找不到，最后只能重新跑去医院补打，偏偏这家医院补打财务单据要排队等一周，折腾了快一个月才走完理赔流程，白瞎了好多时间精力。在这里直接给建议：不管是门诊还是住院，只要是和受伤看病相关的所有票据，从挂号单到收费发票，从病历本到检查报告，全部都整理好，拍一份清晰的电子档存在手机相册云端，纸质单据用文件袋单独装好，别随便乱丢。

第二个坑是分不清保障范围瞎申请。邻居张阿姨家孙子去年得肺炎住了一周院，花了六千多，她听别的家长说幼儿园统一买的学平险能报销，就整理了单据去申请，结果被拒赔了，原来这款学平险只保校内发生的意外，非意外的生病住院不在保障范围内，张阿姨白跑了好几趟，还一肚子不舒服。直接给建议：拿到学平险的保单之后，第一时间翻一下保障责任那一块，把保什么、不保什么都划出来，保意外就只管意外导致的受伤治疗，保疾病住院才可以报生病的花费，别搞混了再白忙活。

第三个坑是错过了理赔申请时效。我同事的娃去年春天在幼儿园被小朋友推倒磕掉了半颗门牙，当时忙着带娃补牙，又要和对方家长协商，转头就把申请理赔的事儿忘了，等过了快一年才想起来去找保险公司，结果保险公司要求在出事半年内申请，超出了时间就没法办了，本来能报的几千块补牙费一分都没拿到。直接给建议：孩子出事后，只要看完病整理好单据，尽量在半个月内就提交申请，哪怕暂时没空，也要先给保险公司说一声报备一下，别拖到过期。

第四个坑是私自转院不提前报备。远房表姐家娃去年在幼儿园摔了脑震荡，家附近的医院说条件有限建议转去大医院，表姐没打招呼直接就转院了，结果申请理赔的时候，保险公司说条款要求转院必须有原医院开具的转院证明，不然不给报超出部分的费用，最后少报了一千多块。直接给建议：要是需要转院治疗，一定记得先找原来的医院开正规的转院证明，提前给保险公司说一声，拿到同意的回复再转，别自作主张直接走。

第五个坑是用了自费药不提前做备注。有个家长带娃看摔伤，大夫说用进口的缝合线留疤小，家长直接就同意用了，结果申请理赔的时候才发现，这款学平险只报销社保范围内的用药，进口缝合线属于自费药，一分都报不了，最后四千多的治疗费只报了不到一千。直接给建议：看病的时候如果需要用自费项目，先翻一下保单看看能不能报，不能报的话再结合自己的情况选择，别等到理赔的时候才觉得意外。

图片来源：unsplash

四. 不同家庭如何挑方案

咱们先来说普通工薪家庭，每个月固定要还房贷车贷，给孩子攒兴趣班费用，手头余钱不多的，直接选幼儿园统一买的学平险就行，一年花不了多少钱，保费压力小，基础的意外磕碰、简单门诊这类常见小风险都能覆盖到，平时孩子跑着摔破缝个针、被蚊虫叮咬过敏拿药，基本符合要求都能报一部分。我朋友家就是普通双职工家庭，儿子中班在园里追着跑，摔下来胳膊骨裂打石膏，前前后后花了三千多，就是走幼儿园买的学平险报了一千五百多，省了不少开支，对这种预算有限的家庭来说，性价比足够用。

再来就是孩子本身有点小健康问题，比如平时容易得支气管炎、反复过敏住过院的，选幼儿园统一的学平险也很合适，因为这类集体投保的学平险，一般不需要单独做健康告知，就算孩子之前有过小毛病，也能直接参保，不用纠结核保能不能过的问题。我楼下邻居家女儿，三岁之前因为肺炎住过两次院，自己单独买其他少儿保险，好几次核保都被要求除外责任，最后先给孩子买了幼儿园的学平险，把基础保障先落了地，后来慢慢调理孩子身体好一些了，再慢慢补其他保障都来得及。

如果是经济条件比较宽松，手头有多余预算的家庭，我建议你别只买幼儿园的学平险，可以额外再补充一份专门的少儿医疗险和意外险。幼儿园买的学平险保额普遍不高，一般意外保额也就几万，住院医疗保额也不算高，真要是碰到需要花不少钱的情况，额度不够用。就像我同事家孩子，去年玩蹦床摔了做了小手术，总共花了六万多，幼儿园买的学平险最多报三万，剩下的就是靠自己额外补充的医疗险报了大部分，自己只掏了几千块，压力小很多。

如果是已经给孩子买了其他商业少儿保险的家庭，你可以先翻出来看看自己买的保险责任，要是已经包含了意外医疗、住院医疗这些内容，和幼儿园学平险的保障重叠了，那就可以不用再买幼儿园的统一学平险，避免重复花钱。比如有个家长之前给孩子买了一份全一点的少儿保障，里面已经有十万的意外医疗额度，比幼儿园学平险的额度还高，那完全可以不用重复买，把省下来的钱拿去给孩子买个意外险升级保额，或者存起来当孩子的教育金都更实用。

还有一种情况，就是你打算给孩子配置重疾险，但暂时还没选到合适的，也可以先买一份幼儿园的学平险过渡，先把当前阶段的保障拿到手，不至于让孩子裸奔，等你慢慢对比选到合适的长期重疾险之后，再根据已有保障调整就行，不用急着一下子就把所有保障都配齐，一步步来就不会出错。

结语

看完这些内容，你对幼儿园学平险该怎么缴、有哪些问题就清楚啦。总的来说，幼儿园统一办理学平险，缴费省心不用自己跑，但保障范围有限，不一定能匹配你家娃的实际需求。如果幼儿园统一收保费，记得先翻一遍给你的告知信息，记清楚保哪些、不报哪些。要是你觉得保额不够，或者想给孩子加上生病住院的保障，可以再自己额外搭配一份合适的少儿保险补充保障。不管选哪种，先摸清需求再下手，就能给孩子选到合适的保障啦。

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